Банкротство пенсионера: грамотное решение проблем

Сегодня хотелось бы поговорить о банкротстве пенсионера.

Наибольший уровень закредитованности приходится на незащищенные слои населения — это инвалиды, матери-одиночки и пенсионеры. К сожалению, эти люди вынуждены иногда обращаться в банки и МФО, не имея возможности платить по счетам. Как признать пенсионера банкротом и списать долги? Возможно ли это?

Может ли пенсионер подать на банкротство?

Многие пожилые люди считают, что даже при огромных долгах они не могут оформить банкротство: у них же нет доходов, кроме пенсии, а нередко отсутствует имущество. Но является ли это препятствием для банкротства?

Нет, это заблуждение. По закону банкротство физических лиц может объявить любой гражданин, не имеющий судимости по экономическим преступлениям. Также важно подтвердить в суде свою добросовестность и непреднамеренность долгов. Что имеется в виду?

Ситуация № 1. Гражданин Белоусов, выйдя на пенсию, понял, что доходов не хватает на привычную жизнь. Он обратился сразу в 2 банка за кредитами. Ему одобрили заявки. Израсходовав кредитные средства, Белоусов обратился в МФО, потом еще в одно.

При этом он не возвращал долги ни по одному из оформленных кредитов. Деньги тратил на жизнь и предметы роскоши. Через полгода настойчивых звонков от кредиторов и коллекторов должник решил признать банкротство физ лица.

Ситуация № 2. Гражданин Солнцев, выйдя на пенсию, все равно продолжил работать в небольшом охранном предприятии. Потом он решил взять кредит на поездку к родственникам в другую страну. Вернувшись, он продолжил исправно выплачивать ежемесячные платежи, до тех пор, пока на предприятии неожиданно не объявили сокращение штата.

Учитывая возраст, Солнцев был отправлен на заслуженный отдых, однако радости ему не принесло — кредит было платить нечем. Он взял еще один займ, чтобы прожить, однако деньги быстро закончились. Взносы по кредитам вместе с коммуналкой съедают всю пенсию, и Солнцев рассматривает признание несостоятельности физлица.

Возможно ли банкротство пенсионеров в первом и во втором случаях? В первом случае у суда появятся обоснованные подозрения в недобросовестности должника, поскольку кредиты брались явно без цели возврата. Во втором случае сомнений в добросовестности не возникает — должник взял кредит, будучи в состоянии его возвращать, но внезапная смена обстоятельств помешала рассчитаться с кредитором.

Подавая на банкротство, нужно быть готовым к вопросам суда: на какие цели брали кредиты, и почему не отдали. Для пенсионера (к сожалению) нормально брать кредиты и микрозаймы «на жизнь», на лекарства, помощь детям и т.д. Важно, что человек первое время платил по договору, а потом не смог.

Например, из-за кризиса цены выросли, и денег стало не хватать (индексация пенсий не покрывает инфляцию).

Банкротство без имущества: будут ли списаны долги?

Это актуальный вопрос для пенсионеров-должников по кредитам. Как правило, никакой собственности у них нет, кроме единственного жилья. Признают ли несостоятельность, если рассчитываться нечем?

Да, признают. Практика показывает, что банкротом можно стать и без продажи имущества, и займы со всеми неустойками списываются. Но при этом необходимо подтвердить в суде, что у вас есть деньги, чтобы оплатить судебные издержки.

Для начала процедуры нужна сумма 25 300 рублей — это оплата труда финуправляющего и госпошлина. Эту сумму нужно заплатить до первого судебного заседания.

Как оплатить банкротство гражданина?

Об оплате расходов на банкротство пенсионер должен подумать заранее.

Не лишнем будет ему напомнить, что если он снимет средства со вклада и «припасет» их для оплаты пошлины и работы арбитражного управляющего, то в его поступке суд не усмотрит криминала.

Если деньги ожидаются в течение ближайшего времени — можно подать ходатайство об отсрочке внесения вознаграждения арбитражному управляющему — скачать образец в конце статьи.

Таким образом, если есть средства для оплаты судебных расходов, пенсионер может подать на банкротство и рассчитывать на списание всех задолженностей.

Подробно о стоимости банкротства мы рассказали в этой статье.

Цена банкротства зависит от стоимости имущества на продажу и количества кредитов в разных банках. Как узнать итоговую стоимость? Есть ли пенсионерам скидки? Позвоните специалисту, чтобы рассчитать полную стоимость процедуры в конкретной ситуации.

Возможно ли банкротство пенсионера-поручителя?

Поручительство — довольно распространенная практика в России. Банки охотно выдают кредиты на очень большие суммы при наличии поручителей. Но если заемщика уволят, или бизнес не пойдет, отвечать на долг придется поручителю. Что делать, если основной должник перестал платить?

В таком случае возможен следующий сценарий:

1. Основной должник подает на банкротство.
2. Банк включается в реестр кредиторов.
3. Процедура завершается, долги списываются.
4. Далее банк обращается к поручителю.
5. Поручитель признает банкротство, и его долги тоже списываются.

Пока основной должник не признал банкротство, к поручителям обычно не предъявляются претензии. Однако если долг основного заемщика списан через суд, то поручителю не остается ничего другого, кроме как тоже пройти процедуру, если кредит отдавать нечем. Подробно о признании несостоятельности гражданина при поручительстве читайте здесь.

Пенсия при банкротстве физического лица

Пенсионеров обычно не беспокоят различные ограничения при процедуре — право быть руководителем предприятия. Для большинства не актуальна реализация имущества, так как продавать обычно нечего — квартира и так останется.

«Больным местом» является пенсия при банкротстве.

Не секрет, что ежемесячные пенсионные начисления являются основным, и часто единственным источником дохода. Заберут ли пенсию?

Нет, не заберут. Закон предусматривает защиту интересов должника. Со всех доходов, которые получает пенсионер, ему будет выделяться ежемесячно сумма, не меньше прожиточного минимума в регионе по месту прописки. Так, в Москве она составляет больше 13 000 рублей. Пенсию супругов, зарплату детей или других проживающих с должником лиц не тронут. Социальную доплату к пенсии тоже не заберут.

Если банкроту прописаны лекарства, медикаменты, он получает платные медицинские услуги по назначению врача, можно обратиться в суд с ходатайством, просить об увеличении денежной ежемесячной денежной суммы. На это Арбитражным судам указал Верховный суд в Пленуме №48 п. 2.

Скачать образец ходатайства об исключении денег на лекарства из конкурсной массы можно в разделе шаблоны (первая форма)

Что будет с имуществом?

Если есть дача, гараж, автомобиль, то продажа имущества пенсионера проходит по обычной схеме торгов имуществом должника-гражданина: опись, оценка, подготовка положения о порядке торгов, аукцион по продаже имущества должника и расчеты. Квартиру, в которой живет неплатежеспособный пенсионер, не заберут.

Как пенсионеру оформить банкротство в 2024 году?

Процедура признания несостоятельности начинается с составления заявления — образец заявления в суд вы можете найти у нас на сайте. Мы не рекомендуем слепо переписывать все с образца: каждое дело индивидуально, и особенности следует учесть и отразить в документе.

Например, банкротство работающего пенсионера отличается от несостоятельности пенсионера-инвалида — выше вероятность введения реструктуризации.

Вы можете пройти процедуру:

• самостоятельно;
• обратившись к юристам.

Что включает юридическая помощь в банкротстве?

1. Консультации юриста на всех стадиях процедуры.
2. Подготовку документов, составление индивидуального заявления.
3. Запуск процедуры банкротства для пенсионера.
4. Помощь в переходе сразу к реализации имущества.
5. Помощь в сохранении имущества, если оно есть.
6. Предоставление финуправляющего, контроль за публикациями в Федресурсе и другими действиями в ходе процедуры.
7. Помощь кредитного юриста в защите на суде и представительстве интересов должника.
8. Присутствие на всех судебных заседаниях, пенсионеру не придется ходить в суд и сидеть часами в залах ожидания — его интересы представляет профессиональный юрист.

Мы предоставляем услугу «Банкротство пенсионера под ключ»: всю процедуру банкротства гражданина проводит профессионал, вы платите фиксированную сумму и никаких дополнительных платежей. Споры и общение с коллекторами, приставами, ЖКХ (если вы им должны), банками и МФО — мы берем на себя. По опыту тех, кто прошел процедуру, это выгоднее, чем тянуть и копить проценты, которые банк по решению суда удерживает из пенсии.

Судебная практика показывает, что пенсионеров банкротят быстро, долги списываются в 99% случаев. Образцы заявлений (иск и приложения) для признания несостоятельности физлица в Арбитражном суде скачайте ниже.

Шаблоны необходимых документов

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(9 оценок, среднее: 4,89 из 5)

Загрузка...