Как списать долги по кредитам?

Кредиты берет практически каждая российская семья — на жилье, образование, лечение, ремонт или различные приобретения. Банки их выдают без лишних вопросов и справок, однако при проблемах с оплатой начинают яростно требовать возврата. Как быть со старыми займами? Как списать долги по кредитам? Давайте рассмотрим, кто этим занимается, и какие нюансы следует учесть.

Сколько стоит банкротство?

Списывают ли банки долги?

Чаще всего — нет.
Заметим, что у банков на самом деле много безнадежных должников, на которых висят огромные долги. Количество невозвратных кредитов увеличилось на фоне кризиса и роста курса валют. Именно по этой причине в 2015 году был введен закон, предусматривающий банкротство в отношении простых людей.

Интересно, что признание несостоятельности оказалось полезным как для граждан, так и для банков, которые получили основания аннулировать кредитный договор и списать долг.

1. Истечение срока исковой давности

Да, если в течение трех лет кредитор не предъявил требования об оплате, а кредитополучатель не платил по счетам и не поддерживал связь с к банком, то суд откажет во взыскании, в итоге просроченная задолженность будет списана.
НО! Суд не вправе по своей инициативе применить срок исковой давности — об этом должна заявить сторона по делу (ответчик).

Важно! Задолженности признаются безнадежными и могут быть списаны по причине истечения срока исковой давности. Через сколько лет списывают долги по кредитам? Общий срок составляет 3 года.

Однако всерьез рассчитывать, что о вас забудут, не стоит.
В крупных банках, например, Сбербанке, ВТБ, системы контроля автоматизированы. Когда необходимо, сотруднику придет напоминание принять меры ко взысканию: отправить претензию и подать в суд.

Наша юридическая служба готова бесплатно подсказать, когда истекает срок исковой давности по вашему кредиту. Позвоните сейчас, назовите сроки выплаты по договору и дату последнего платежа, чтобы узнать, какие кредиты просрочены.

2. Может ли банк простить долг?

Нет, добровольно финансовые организации не отказываются от прав требования — это противоречит их уставным целям.

В судебной практике встречались случаи, когда даже после истечения срока исковой давности банки пытались взыскать средства по старому кредиту.

3. Изменение условий договора

В сложной финансовой ситуации банки предлагают следующие варианты:

  • рефинансирование кредитов. Предлагается взять новый займ, чтобы рассчитаться со всеми старыми долгами. Рефинансировать кредиты выгодно за счет снижения ставок, но вместе со старыми долгами придется выплатить и все набежавшие пени. Это значит, что оспорить их потом в суде не удастся;
  • реструктуризация. Уменьшение ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат;
  • кредитные каникулы. Дается возможность не платить в течение определенного периода, но все это время начисляются проценты за кредит.

Заметим, что банки редко идут на представленные выше уступки и обычно требуют возврата долга. Вне зависимости от причин неплатежеспособности и обстоятельств, которые сложились у должника.

4. Отзыв лицензии

Банки и микрофинансовые организации закрываются в нашей стране каждую неделю, но рассчитывать на прекращение обязательств заемщику не стоит. Отзыв лицензии ЦБ или добровольное закрытие означают, что организация лишается права выдавать новые займы. Но ликвидации юридического лица не происходит, на уже выданные кредиты это не влияет.

С долгами поступают следующим образом:

  • Большинство кредитополучателей по-прежнему будут вносить платежи по договору.
  • Невозвратные займы продадут коллекторам, которые займутся выбиванием долгов. Как с ними бороться.
  • Реальные ко взысканию долги просудят и отправят в Федеральную службу судебных приставов (ФССП).

Получить план списания долгов
перед банками

Как списать долг у приставов?

В исполнительное производство ФССП попадают дела после вынесения судебного приказа или полноценного искового производства о взыскании долга.

Что происходит далее?

  1. Приставы возбуждают производство, изучают дело.
  2. В отношении должника применяется арест банковских счетов, имущества и так далее.
  3. Если материальных ценностей и денег нет, то, скорее всего, дело так и будет висеть в ФССП.

Пристав вправе вернуть исполнительный лист взыскателю на основании п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Но закрытое таким образом дело нельзя считать списанием долга. Любые движения по счетам, регистрация имущества, отчисления в ПФР с зарплаты указывают, что у должника появился доход. Если это заметят, дело возобновят.

Таким образом, у судебных приставов списать задолженности не получится — полномочиями списания долгов они не обладают.

Что делать, если нечем платить приставам?

Могут ли суды списать долг по кредиту в 2020 году?

Давайте рассмотрим, можно ли избавиться от неподъемных долгов на законных основаниях. Такая возможность предусмотрена и успешно работает уже пятый год — это банкротство физических лиц.

Ответом на вопрос, как списать долги законно, будет: личное банкротство, конкретно — реализация имущества.

Процедура длится примерно полгода:

  • когда это возможно, производится частичная оплата задолженностей,
  • если нет — просто делается вывод об отсутствии имущества.

В итоге должника признают банкротом и избавляют от неоплаченных кредитов, микрозаймов, долгов перед гражданами, ЖКХ, налогов и штрафов. Арбитражный суд выносит определение о списании долгов, и после этого старые долги, кредиты, микрозаймы считаются погашенными.

Если вы найдете работу, получите наследство, даже выиграете в лотерею — эти долги банк не сможет предъявить вновь. Цель банкротства как раз и состоит в том, чтобы освободиться от займов и строить финансовую жизнь заново.

Подходит ли банкротство в вашей ситуации?

Кредитная амнистия и государственная помощь в списании долгов

В 2018 году вышел Указ Президента о списании задолженностей граждан.
Он касался налогов и задолженностей перед бюджетом, возникших до 2015 года. Но на потребительские кредиты и микрозаймы такая щедрость, конечно, не распространялась. В 2020 году кредитная амнистия не значится в законопроектах, государство не готово списать долги гражданам, разорив банковский сектор.

В России для ипотечных заемщиков работает программа помощи. Государство вносит на счет заемщика субсидию в размере до 600 тыс.руб., в этой части долг по ипотеке списывается. Оставшаяся задолженность реструктуризируется, должник выплачивает ее сам. Минус в том, что помощь оказывается ограниченному кругу лиц: многодетным семьям, ветеранам боевых действий, валютным заемщикам.

Всем остальным, если кредитная нагрузка становится неподъемной, не стоит ожидать прощения или списания долгов, лучше обратиться в суд. Потребительское банкротство — это государственный механизм освобождения граждан от кредитной кабалы, предусматривающий списание банковских задолженностей.

Подойдет ли мне бесплатное упрощенное банкротство?

Если вам нужна помощь в списании кредитов — обращайтесь, наши юристы предоставляют эффективную правовую помощь и поддержку! Звоните, мы готовы ответить на любые вопросы!

Частые вопросы

Как заставить банк дать рассрочку, если меня сократили в период пандемии коронавируса?
Для таких случаев были введены специальные меры поддержки заемщиков. На срок до 6 месяцев можно получить кредитные каникулы. Обязательным условием для рассрочки является снижение дохода на 30% и более, что легко доказать фактом увольнения. Но учитывайте максимальные лимиты по кредитам. Например, по ипотеке в Москве каникулы дадут только при сумме договора до 4.5 млн. руб.
Если банк продал несуществующий долг коллекторам, куда можно подать жалобу?
Скорее всего, речь идет о технической ошибке. Например, ФИО совпадает — и коллекторы начинают взыскивать долг с постороннего лица. Сообщите им об этом — кредит не брали, долг не ваш. Банк и коллекторы сразу отреагируют на обращение ненадлежащего должника, прекратят незаконное взыскание. Также можно пожаловаться в ЦБ РФ на банк или в ФССП на коллекторов.
Как банк продал долг коллекторам, если я ничего не подписывал и не давал согласие?
Для передачи задолженности коллекторам согласие должника не прописывается в договоре. Если вы не подавали заявлений о запрете продажи — считается, что вы согласились. Банк обязан уведомить вас, что право требование перешло к другому кредитору. Порядок уведомления изменили с июля 2020 года. Банк должен это сделать не позднее 30 дней после продажи долга. Уведомление размещается на сайте Федресурса, вы можете проверять там коллекторское агентство.
Можно ли подать заявление о списании долга прямо в банк, если для взыскания истек срок давности?
Можно, но лучше просить не о списании долга, а сообщить, что долг не признаете. Даже если банк действительно пропустил 3 года на взыскание, он вправе подать иск в суд. Если заемщик проигнорирует повестки и не заявит в суде о пропуске срока, будет вынесено решение о взыскании долга. Поэтому рекомендуем вовремя получать письма и защищать свои интересы в суде.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (4 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет