Что дает банкротство физ. лица

Банкротство является процедурой, подтверждающая невозможность физлица, ИП или организации нести взятые на себя ранее финансовые и имущественные обязательства. Одним из итогов этой процедуры является списание просроченных долгов, если банкрот подтвердит свою добросовестность.

С 2015 года физлица могут банкротиться в суде, а с 2020 года — и в Многофункциональных центрах. Читайте, что дает банкротство физических лиц, когда можно и нужно его пройти, в чем подвох для должника.

Суть банкротства простыми словами

Банкротство не стоит рассматривать как амнистию по долгам. Эта процедура не предусматривает автоматическое «прощение» задолженности, освобождение от действующих и просроченных обязательств.

Чтобы добиться списания, нужно соответствовать определенным условиям:

  • по наличию признаков несостоятельности — например, по сумме просроченных и текущих обязательств, по отсутствию имущественных активов для расчета с кредиторами, по ряду других признаков;
  • по добросовестности должника — например, будет проверена добросовестность при подаче документов и сведений в заявке на кредитование, при действиях в ходе банкротства;
  • по перечню документов, подаваемых в суд или МФЦ, по их содержанию — например, при неточном заполнении заявления в МФЦ есть риск отказа в списании некоторых задолженностей;
  • по отсутствию доходов и имущественных активов, достаточных для выплаты задолженностей — например, если кредиторы докажут, что есть реальная возможность восстановить платежеспособность должника, ему могут ввести реструктуризацию с графиком погашения долгов;
  • по окончанию производства в ФССП по причине отсутствия у неплательщика имущества — это одно из основных условий, при котором разрешено банкротиться через Многофункциональные центры.

В большинстве случаев граждане банкротятся с единственной целью — избавиться от обязательств, списать просроченные долги. Чтобы добиться ее, нужно строго соблюдать нормы закона № 127-ФЗ. Там описаны все правила судебного и внесудебного банкротства, основные требования к документам, другие важные моменты.

Что дает банкротство физических лиц человеку?

Банкротство физ лиц дает человеку свободу от долгового рабства, от постоянных претензий со стороны кредиторов, коллекторов, приставов. При этом банкрот не будет лишен личных и избирательных прав, сможет оставить себе некоторые виды имущества.

В законе предусмотрен ряд неприятных последствий для банкрота. Однако для большинства граждан они не столь серьезны. Например, временный запрет на занятие руководящих постов в организациях для многих граждан вообще не представляет проблемы.

Банкротство физ. лица — обязательно или добровольно?

Банкротство — право или обязанность? Это зависит от признаков неплатежеспособности человека, суммы его просрочки. Если просрочка превышает 500 тыс. руб., то гражданин обязан сам инициировать банкротство. На это дается 30 дней. Срок начинает отсчитываться с момента, когда должник узнал о невозможности исполнить обязательства или обязан был узнать про это.

Нарушение обязательного срока для подачи заявления может повлечь наложение административного штрафа. Но его размер составляет всего от 1 до 3 тыс. руб. Поэтому на практике такие случаи возникают крайне редко.

Дарья Борцова
финансовый управляющий

Во всех остальных ситуациях банкротиться можно добровольно. Также право на подачу заявления в суд есть у кредиторов. Но они используют такой вариант только в исключительных ситуациях, когда точно знают о наличии у неплательщика активов, подлежащих продаже на торгах. Иначе кредитор может утратить право на взыскание, не получить даже часть денег от банкрота.

Кто попадает под требование о банкротстве физ. лиц

Банкротиться может любой совершеннолетний и дееспособный гражданин. Нет запретов на банкротство для работающих и неработающих граждан, для инвалидов, пенсионеров, других лиц. Можно подать заявление от имени ИП. Это практически не изменит порядок ведения банкротной процедуры, хотя для предпринимателей-банкротов есть специальные последствия.

Отказать в возбуждении дела могут физ. лицам, не отвечающим признакам неплатежеспособности. Это проверяется по документам, по сведениям от кредиторов, по запросам в федеральные базы данных, по другим направлениям. Могут отказать и по ряду иных причин, о которых расскажем ниже.

Преимущества банкротства для физического лица

Бояться банкротства не нужно. Для добросовестного заемщика, который изначально не планировал «кинуть» банки и перестать платить по кредитам, риски ответственности будут минимальны. Еще проще добиться списания, если действовать при поддержке юриста. Он проанализирует перспективы дела и изучит нюансы ситуации, разъяснит, чем грозит банкротство и на какие моменты нужно обратить внимание.

Ниже разберем, что дает оформление банкротства, когда лучше воздержаться от подачи заявления, какие риски следует учесть при обращении в суд или МФЦ.

От чего освобождает банкротство

Чтобы добиться главной цели банкротства и списать долги, нужно правильно оформить и подать документы, указать достоверные данные. Суд, специалисты МФЦ, управляющий, кредиторы могут проверить:

  • признаки неплатежеспособности;
  • финансовое и имущественное положение банкрота;
  • добросовестность действий при кредитовании и исполнении обязательств, после возбуждения дела;
  • правомерность сделок по распоряжению имуществом за предыдущие годы;
  • результаты исполнительного производства (это важно для внесудебной процедуры, а проверить информацию можно на портале ФССП).

Банкротство может освободить физ. лицо от большинства долгов
Чтобы добиться этого, важно соблюсти все условия закона № 127-ФЗ, представить полный комплект документов, подтвердить свою добросовестность.

При обращении в суд и МФЦ нужно точно указать список кредиторов, перечень текущих и просроченных обязательств. После открытия судебного дела будет формироваться реестр требований. Их смогут подать даже те кредиторы, информацию о которых не указал заявитель.

В МФЦ будут проверяться только те обязательства, которые должник сразу отметил в заявлении. Если гражданин умышленно или случайно не укажет какие-либо долги, их не спишут.

Банкрота освободят от просрочки:

  • по банковским кредитам, микрозаймам;
  • по коммуналке;
  • по налоговым платежам, штрафным санкциям;
  • по долгам перед другими гражданами, предпринимателями, юридическими лицами;
  • по административным штрафам;
  • по ряду других обязательств, не связанных с личностью кредиторов.

Суммы списываемых долгов не важны, хотя право на обращение в Многофункциональный центр возникает только при обязательствах от 50 до 500 тыс. руб. В ходе судебного дела размер долгов может снижаться, так как кредиторы получат деньги от распродажи имущества. Естественно, если у банкрота вообще нет активов, кредиторы ничего не получат.

Не можете решиться на банкротство? Закажите звонок юриста

Дополнительные плюсы банкротства

Решив банкротиться в МФЦ или суде, вы получите еще несколько важных преимуществ:

  • будет прекращено начисление процентов, неустойки, пени;
  • если задолженность признают безнадежной, будет прекращено взыскание через ФССП и коллекторов;
  • в отношении имущества, которое не подлежит реализации, будут сняты все аресты и запреты.

Когда процедура будет завершена, в ФССП прекратят все исполнительные производства по списанным долгам.

Минусы банкротства

Прежде чем подавать заявление, нужно оценить все потенциальные последствия и риски. При самом неблагоприятном раскладе вам не только откажут в списании задолженностей или принятии заявления, но и привлекут к ответственности. Поэтому рекомендуем внимательно отнестись к предварительной проверке документов, привлечь к этому юриста.

Высокая стоимость

Это самый главный минус судебной процедуры. Ее невозможно провести без управляющего, которому нужно платить вознаграждение. Оно выплачивается за счет должника, причем аванс нужно внести уже на стадии подачи заявления. Также управляющий получат процент средств от реализации.

Заявителю нужно оплатить госпошлину, публикацию объявлений, другие расходы по банкротному делу. Общая стоимость может достигать 80-100 тыс. руб., что еще сильнее усугубляет финансовую ситуацию.

Для обращения в Многофункциональный центр оплата пошлин не предусмотрена. Также не нужно платить управляющему, поскольку этот специалист не привлекается к ведению дела. Бесплатность процедуры является важным преимуществом внесудебного банкротства.

От каких долгов не освобождает банкротство гражданина

Статус банкрота не позволяет физ. лицу избавиться от следующих видов обязательств:

  • от долгов, непосредственно связанных с личностью кредитора (алименты, просрочка по зарплате и выходному пособию и т.д.);
  • от текущих обязательств, которые возникли уже после открытия дела;
  • от обязательств, не отраженных в заявлении в МФЦ.

Основную проблему для физлиц обычно представляют большие долги по кредитам и микрозаймам. Эти обязательства не связаны с личностью кредиторов, поэтому их спишут при успешном завершении дела. Отказ в списании обычно связан с недобросовестным поведением должника, уклонением от выплат и обманом банков, при других противоправных действиях.

Ответственность

Нельзя рассматривать банкротство только как способ освобождения от долгов. При определенных обстоятельствах должнику придется отвечать за свои действия. Меры ответственности наступают:

  • за обман, мошенничество, представление недостоверных сведений и документов при кредитовании, оформлении микрозаймов;
  • за умышленное создание условий, позволяющих инициировать банкротство;
  • за уничтожение или повреждение имущества, продажу его без ведома управляющего;
  • за уклонение от выплаты кредиторской задолженности, если для этого была реальная возможность.

За перечисленные нарушения может грозить административный штраф, уголовное наказание. Если факт нарушения будет подтвержден судебным актом, на этом основании заявителю откажут в списании задолженностей.

Юридическая поддержка снижает риски ответственности для должника. Экономить на услугах юриста не разумно, особенно если вы совершенно не знакомы с нюансами законодательства и судебной практики. Наши юристы знают все тонкости защиты должников, разъяснят, что дает статус банкрота и как устранить основания для ответственности.

Последствия для банкрота

Что значит стать банкротом? Это не только освобождение от долгов, но и ряд последствий для физлица:

  • временный запрет на назначение на руководящие посты в организациях;
  • обязанность сообщать о своем статусе при кредитовании;
  • временный запрет на повторное прохождение банкротства.

Если суд одобрит план реструктуризации, банкроту придется начать выплаты кредиторам. Этого можно избежать, если сразу попросить о переходе к реализации активов.

Что дает банкротство ИП

Предприниматели проходят банкротное дело по тем же правилам, что и физлицо. О статусе ИП указывается в заявлении. По итогам процедуры ИП может списать не только долги от предпринимательской деятельности, но и обычные задолженности физлица.

Для ИП-банкрота законом предусмотрены специальные последствия. На основании решения суда или МФЦ сведения о предпринимателе исключат из ЕГРИП, а его статус аннулируют. На 5 лет вводится запрет на открытие ИП. В остальном для ИП действуют те же последствия, что и для физ. лица.

Выгодно ли банкротство для кредиторов?

Кратко рассмотрим, что дает процедура банкротства кредитору. Очевидно, что списание долгов невыгодно кредитору, так как он лишается возможности вернуть деньги. Поэтому кредиторы будут отстаивать свои интересы следующими способами:

  • проверять сделки неплательщика за предыдущие годы, чтобы оспорить их и включить имущество в конкурсную массу;
  • требовать привлечения к ответственности, вынесения решения об отказе в списании;
  • подавать возражения о передаче дела в арбитраж, если должник проходит внесудебное банкротство.

Если кредитор будет точно знать, что неплательщик располагает недвижимостью, транспортом, ликвидным движимым имуществом, он может сам инициировать банкротство. В остальных ситуациях кредиторы будут использовать все способы, чтобы добиться отказа в возбуждении дела и списании просрочки.

Не знаете с чего начать банкротство или не можете оценить перспективы процедуры? Наши юристы готовы оказать помощь в решении всех проблем. Звоните, мы поможем даже в самой сложной ситуации.


    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
    Это бесплатно.


    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...

    Комментарии и вопросы

    Добавить ответ

    Ваш вопрос по банкротству физлиц

    Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 551-75-19, юрист Вам поможет

    Задать вопрос