Реализация имущества при банкротстве граждан

Объявить о банкротстве самостоятельно, то есть стать банкротом на основании собственного решения нельзя — признать финансовую несостоятельность может только Арбитражный суд. Процедура носит название реализации имущества при банкротстве физических лиц. Она предполагает продажу имущества должника на торгах в счет погашения долгов с последующим списанием остатков задолженностей.

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

  • реабилитацию финансового положения через реструктуризацию долгов;
  • полноценное банкротство, то есть реализацию имущества.

Важно! На любом из упомянутых этапов может быть заключено мировое соглашения между сторонами. Судебный процесс в таком случае прекращается.

Реструктуризация вводится первой, если инициатор банкротства не ходатайствовал о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Если суд утвердит график, должник будет постепенно рассчитываться со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

  • участники судебного процесса не представили разработанный план реструктуризации;
  • нет постоянного дохода или его не хватает на погашение задолженностей;
  • суд не утвердил представленный план;
  • должник не рассчитался по долгам в установленные сроки, дважды допустил просрочки;
  • кредиторы выступили против плана по погашению задолженности;
  • стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Реализация имущества гражданина вводится, когда должник, кредитор или ФНС подает обоснованное заявление в Арбитражный суд.

Скачать форму: образец ходатайства в АС о переходе к процедуре реализации имущества, минуя реструктуризацию.

Какими бывают стадии реализации имущества?

1. Включение требований в реестр

Кредиторы обращаются в суд, ведущий дело о банкротстве, с заявлением о включении в реестр требований кредиторов (РТК) и документами о долге — это расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства.

Все требования проверяются и включаются в реестр, который заполняет и ведет управляющий. Таким образом выводится общая сумма долга.

2. Формирование конкурсной массы

Все имущество банкрота составляет конкурсную массу. Если должник был инициатором банкротства, он должен приложить к заявлению опись имущества (образец внизу страницы).

Конкурсная масса формируется на основании этой информации, но дополнительно управляющий осуществляет следующие мероприятия.

  • Проводит проверку на предмет скрытого имущества с последующим его изъятием в конкурсную массу.
  • Отправляет запросы в регистрирующие органы — в Росреестр о правах на недвижимость (квартиры, дачи, гаражи, машиноместо, доля в праве на нежилое помещение), ГИБДД (об автомобилях), Ростехнадзор (о, тракторах, снегоходах), Роспатент (об авторских правах), ГИМС (лодки, катера, яхты).

    Также может проверить информацию о наличии собственности, сообщенную кредиторами. Получает в ФНС справку о счетах в банках, затем смотрит выписки о движении денежных средств по этим счетам, анализирует реальные доходы (поэтому серая зарплата будет видна) и расходы, узнает о сделках.

    Иногда банкрот и сам не подозревает, на что имеет право. Например, может обнаружиться доля в праве на земельный участок или акции, записанные на бывшего супруга и не поделенные при разводе (устные договоренности не в счет). Бывает, что управляющий может взыскать долг (например, с работодателя), который человек считал давно забытым.

  • Анализирует сделки должника. Управляющий может в судебном порядке оспаривать сомнительные сделки и требовать возвращения имущества в конкурсную массу. Подозрительными являются сделки, совершенные гражданином за 3 года до объявления себя банкротом, по цене значительно ниже рыночной (статья 61.2 Закона о банкротстве).

    Также проверяются «сделки с предпочтением» — когда должник расплатился с одним кредитором в ущерб другим (статья 61.3).

    Внимание вызовут сделки с родственниками, партнерами по бизнесу, бывшими супругами, дарение или залог имущества незадолго до банкротства. Если сделка оспорена, имущество возвращается в собственность должника и включается в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве физического лица.

3. Коррекция

На данном этапе из конкурсной массы исключается:

  • единственное жилье и имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (статья 466 ГПК РФ) — о нем ниже;
  • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
  • если у должника есть доходы, ему ежемесячно выдаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и по числу иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособный родитель или супруг).

    Если управляющий не исключил личное имущество из конкурсной массы, можно обратиться к нему и потом в суд с Ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы или Ходатайством об установлении размера ежемесячных выплат в банкротстве (Образец в конце статьи).

4. Оценка

Имущество необходимо оценить, и это обязанность финансового управляющего. Стороны вправе привлечь независимого оценщика, его услуги оплачивает пригласившая сторона. Это актуально, когда:

  • продается сложное и дорогостоящее имущество, и управляющий объективно недооценивает его стоимость: вы уверены, что можно выручить больше;
  • вы хотите искусственно завысить цену, чтобы имущество осталось невостребованным на торгах. Оно может быть куплено в ходе публичных торгов на понижение, поэтому есть риск все-таки лишиться собственности;
  • родственники или доверенные лица намерены выкупить имущество с торгов и вы хотите установить цену пониже.

Подробнее о проведении и оспаривании оценки при банкротстве здесь.

5. Управляющий подает в Арбитражный суд ходатайство об утверждении порядка торгов

Продажа производится через электронные площадки, в 3 этапа. Если по завершении торгов осталось имущество, то оно будет предложено кредиторам в счет погашения долга. Если те откажутся, имущество передается банкроту. Если лот выкуплен на торгах, финуправляющий заключает договор купли-продажи с победителем. Для недвижимости договор считается заключенным после регистрации в Росреестре.

Как проходят электронные торги по банкротству физических лиц, и как должнику оставить имущество, читайте в нашем обзоре.

6. Проведение расчетов

В соответствии со статьей 213.27 Закона.

  1. Сначала требования, которые накопились, пока шла процедура:
    • кредиторы по текущим платежам — это алименты, судебные расходы, вознаграждение финансовому управляющему и оплата услуг привлеченных специалистов (только обоснованных документально);
    • требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших по трудовым договорам;
    • требования о внесении платы за ЖКХ, коммуналку, капремонт;
    • потом очередь удовлетворяются требования по иным текущим платежам.
  2. После текущих поочередно удовлетворяются реестровые требования, которые включены судом в РТК (пропорционально доле долга в общей сумме) :
    • в первую очередь — требования граждан, связанные с причинением вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов (долг за 3 года);
    • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору (для бывших ип);
    • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами (налоговая, банки, МФО, коллекторы).
  3. Если имущество было под залогом, то 80 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, забирает банк-залогодержатель. Оставшиеся 20% направляются на текущие платежи (10%) и удовлетворение 1 и 2 очереди (10%), а если их нет — включаются в конкурсную массу.

Активов у банкрота меньше, чем долгов, поэтому в законе прямо указано, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, за исключением алиментов, долгов работникам, субсидиарной ответственность и возмещения вреда.

7.Завершение процедуры реализации

Управляющий подает отчет о работе и результатах на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Сколько длится процедура реализации?

Нормы Закона о банкротстве предусматривают сроки реализации 6 месяцев. Но срок может продлеваться по решению суда. Такая необходимость часто возникает, если установленных сроков недостаточно для решения всех возникающих вопросов. Например:

  • если оспариваются сделки должника;
  • если проводятся поиски скрытого имущества;
  • если обжалуются судебные постановления;
  • если в деле возникают другие обстоятельства, требующие времени для разрешения.

Какое имущество подлежит реализации?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Продадут:

  • недвижимость, кроме единственного жилья. Вторая квартира, загородный дом, земля, коммерческие помещения и пр. Здесь важно понимать, что ограничений по площади и стоимости единственного жилища пока не установлено. Но суд исходит из принципа справедливости: все-таки цель банкротства — максимально удовлетворить требования кредиторов.

    Поэтому с 2018 года наметилась практика, что должнику оставляют самое дешевое жилье, а дорогую недвижимость стараются продать.

    К примеру, если у вас человека пятикомнатная квартира в Москве и ½ квартиру у родителей в Подмосковье, то на торги с большей вероятностью отправится столичная недвижимость. Чтобы проверить, какую недвижимость увидят кредиторы, заранее запросите выписку из ЕГРН. Если должник «засветил» в соцсетях или банковских расчетах зарубежные активы — их тоже найдут и продадут.

  • автомобили и технику (все, что было поставлено на учет, можно найти);
  • ценные бумаги: акции, доли в ООО, участие в ДДУ, кооперативах. Если банкротится бывший ИП — могут продать его бизнес, либо отдельно права аренды, коммерческую информацию, клиентскую базу (если не успеете спрятать/незаметно уничтожить), торговое наименование;
  • авторские права, патенты (актуально для людей творческих профессий, научных работников, изобретателей, программистов);
  • права требования: если банкроту кто-то должен, деньги либо взыщут, либо продадут коллекторам;
  • криптовалюту, содержимое яндекс-кошельков, киви, цифровые активы;
  • ювелирные украшения, предметы роскоши — картины, дизайнерскую мебель. Движимое имущество лучше перенести на хранение к родителям/знакомым, чтобы фин. упр. не включил его в конкурсную массу. Не время хвастать дорогим телефоном, ноутбуком и прочими приятными излишествами.

Какое имущество не могут забрать при банкротстве?

Не может быть изъято и выставлено на торги:

  • единственная квартира или дом и участок под им;
  • профессиональное/рабочее оборудование, которое необходимо должнику для работы (швейная машинка для портного или авто для таксиста);
  • семена для посева;
  • средства для передвижения или обеспечения комфортных условий быта для должника-инвалида;
  • объекты сельского хозяйства;
  • бытовые вещи;
  • техника (для дома и индивидуального пользования);
  • мебель;
  • домашний скот;
  • другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Иными словами, единственное жилье подлежит реализации, если оно является предметом залога или было выдано в ипотеку.

Сколько стоит процедура реализации имущества

Стандартно 25 000 на оплату Арбитражного управляющего, 300 на госпошлину и около 17 000 на объявления о введении процедуры плюс почта.

Далее расценки зависят от того, будет ли финуправляющий что-нибудь продавать. Если у должника нет имущества то и срок, и стоимость минимальны (4-5 месяцев и 50-60 тысяч рублей).

При продаже имущества гражданина появляются расходы:

  • на публикацию 15 000 р.,
  • плюс оценка от 3000 р.,
  • услуги электронной торговой площадки от 10 тыс.р.,
  • госпошлина при регистрации перехода права собственности (пополам с победителем),
  • почта/курьерские услуги — от 1000 рублей.

Будет ли физлицо банкротиться с юристами или самостоятельно, но чем больше лотов — тем дороже банкротство. Если имущества много, однозначно лучше с самого начала доверить процедуру кредитному специалисту: у них есть штат людей, оптовые тарифы на торговых площадках, внимательные управляющие и оценщики (а ошибки в объявлениях — это повторные затраты), курьеры, чтобы сократить сроки обмена документами.

Подробно о цене банкротства граждан мы рассказали в этой статье.

Не верьте объявлениям в духе «Банкротство граждан за 20 000»! Это мошенники. Простой подсчет расходов, который мы привели, показывает, что обязательные затраты превышают 40 тыс.руб. Либо вы оплатите разовую услугу по подготовке документов и подаче заявления в суд (прочитайте в договоре, что входит в обязанности исполнителя), либо просто обманут.

Нужно быть бдительными, при оплате услуг в Интернете проверьте ОГРН организации, посмотрите, как давно она создана — на этом сайте.

Последствия введения процедуры реализации

  1. Все финансовые расчеты проводятся управляющим.
  2. Доходы банкрота поступают на счета управляющего.
  3. На осуществление сделок стоимостью выше 50 000 рублей следует получать одобрение управляющего.
  4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются.
  5. Все требования кредиторов прекращаются и заявляются только через суд.
  6. Начисления процентов, неустоек, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
  7. Должник обязан представлять документы и сведения по запросу управляющего.

После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

  1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
  3. Нельзя взять новый кредит без предупреждения кредитора о своем статусе в течение 5-ти лет.
  4. Прекращаются дополнения в кредитную историю о просрочках и неисполнении, но вносится запись о банкротстве. По опыту и отзывам на нашем форуме, уже через полгода можно начать исправлять КИ.

Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

Но самое главное, после реализации имущества и завершения банкротства гражданин свободен от долгов — кредиты и займы списываются полностью и окончательно, и можно начинать двигаться вперед и только вперед.

Если вас интересуют подробности порядка реализации имущества, вы намерены пройти банкротство и избавиться от претензий банков — обращайтесь к нашим юристам. Мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы. При необходимости мы окажем услуги юридического сопровождения и поможем списать долги с минимальными потерями!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет