Реализация имущества при банкротстве граждан

Объявить о банкротстве самостоятельно, то есть стать банкротом на основании собственного решения, нельзя. Следует обратиться в компетентный орган — МФЦ или Арбитражный суд. Если у должника есть собственность, или долги больше полумиллиона рублей, проводится реализации имущества при банкротстве физических лиц. Она предполагает продажу имущества на торгах в счет погашения долгов и списание остатков задолженностей.

Подходите ли вы под требования банкротства?

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

  • реабилитацию финансового положения через реструктуризацию долгов;
  • полноценное банкротство, то есть реализацию имущества.

С осени 2020 появится третий вариант — бесплатное внесудебное банкротство граждан. Если сумма долгов меньше 500 тысяч рублей, и приставы окончили исполнительные производства в связи с отсутствием имущества, человек вправе обратиться в МФЦ для упрощенного списания долгов.

В этом материале мы подробно рассказали, как будет происходить внесудебное списание кредитов.

Важно! На любом этапе стороны могут заключить мировое соглашение. Судебный или внесудебный процесс в таком случае прекращается.

Далее мы рассмотрим, как проходит банкротство в Арбитражном суде.

Реструктуризация вводится первой, если не подано ходатайство о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Если суд утвердит график, должник будет постепенно рассчитываться со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

  • участники судебного процесса не представили план реструктуризации;
  • нет постоянного дохода, или его не хватает на погашение задолженностей;
  • суд не утвердил план;
  • должник нарушил график, дважды допустил просрочки;
  • часть кредиторов против плана по погашению задолженности;
  • стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Реализация имущества гражданина вводится, когда должник или ФНС подает обоснованное заявление в Арбитражный суд.

Как проходит реализация имущества при банкротстве физлица

1. Формирование реестра требований кредиторов

После введения процедуры реализации кредиторы обращаются в суд с заявлением о включении их в реестр требований кредиторов (РТК) и документами о долге — это расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства.

Все требования проверяются и включаются в реестр, который заполняет и ведет управляющий. Таким образом выводится общая сумма долга.

2. Формирование конкурсной массы

Все имущество банкрота, которое можно продать, составляет конкурсную массу (КМ). Должник прикладывает к заявлению о банкротстве опись своего имущества (образец внизу страницы).

Конкурсная масса формируется на основании этой информации, но дополнительно управляющий осуществляет следующие мероприятия.

  • Запросы в регистрирующие органы — в Росреестр о правах на недвижимость (квартиры, дачи, гаражи, машиноместо, доля в праве на нежилое помещение), ГИБДД (об автомобилях), Ростехнадзор (о, тракторах, снегоходах, технике), Роспатент (об авторских правах), ГИМС (лодки, катера, яхты).

    Также может проверить информацию о наличии собственности, сообщенную кредиторами. Финуправляющий получает в ФНС справку о счетах в банках, затем смотрит выписки о движении денежных средств по этим счетам, анализирует реальные доходы (поэтому серая зарплата будет видна) и расходы, узнает о сделках.

    Иногда банкрот и сам не подозревает, на что имеет право. Например, обнаруживается доля в праве на земельный участок или акции, записанные на бывшего супруга и не поделенные при разводе (устные договоренности не в счет). Управляющий может взыскать долг (например, с работодателя), который человек считал давно забытым.

    Скрытое и забытое имущество вернут в конкурсную массу для продажи.

  • Проверка сделок должника. Управляющий или кредитор может в судебном порядке оспаривать сомнительные сделки и требовать возвращения имущества. Подозрительными являются сделки, совершенные гражданином за 3 года до объявления себя банкротом, по цене значительно ниже рыночной (статья 61.2 Закона о банкротстве).

    Также проверяются «сделки с предпочтением» — когда должник расплатился с одним кредитором в ущерб другим (статья 61.3).

    Внимание вызовут сделки с родственниками, партнерами по бизнесу, бывшими супругами, дарение или залог имущества незадолго до банкротства.

    Если сделка оспорена, имущество возвращается в собственность должника и включается в конкурсную массу для дальнейшей продажи на торгах.

Подробнее об оспаривании сделок при банкротстве физического лица.

3. Исключение объектов из КМ

Сначала управляющий делает опись всего имущества, а затем из конкурсной массы исключается:

  • единственное жилье и имущество, на которое не обращается взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством (статья 466 ГПК РФ) — о нем ниже;
  • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
  • если у должника есть доходы, ему ежемесячно выдаются денежные средства в размере прожиточного минимума на него и по числу иждивенцев (несовершеннолетние дети, нетрудоспособный родитель или супруг).

    Если управляющий не исключил личное имущество из конкурсной массы, можно обратиться к нему и потом в суд с Ходатайством об исключении имущества из конкурсной массы или Ходатайством об установлении размера ежемесячных выплат в банкротстве (Образец в конце статьи).

4. Оценка

Перед продажей имущество необходимо оценить, и это обязанность финансового управляющего. Стороны вправе привлечь независимого оценщика, его услуги оплачивает пригласившая сторона. Это актуально, когда:

  • продается сложное и дорогостоящее имущество;
  • нужно завысить цену, чтобы имущество осталось невостребованным на торгах. Оно может быть куплено в ходе публичных торгов на понижение, поэтому есть риск все-таки лишиться собственности;
  • родственники или доверенные лица намерены выкупить имущество с торгов, и вы хотите установить цену пониже.

Подробнее о проведении и оспаривании оценки при банкротстве здесь.

5. Утверждение порядка продажи

Фин Управляющий готовит Положение о порядке проведения торгов: где, когда, и по какой цене будет продаваться собственность банкрота. Этот документ представляется суду для утверждения. Кредиторы подают возражения, если возникли разногласия. Например, если указаны чрезмерные требования к участникам. Суд рассматривает разногласия и утверждает Положение.

6. Торги

Как проходят электронные торги по банкротству физических лиц, и как должнику оставить имущество, читайте в нашем обзоре.

Продажа производится через электронные площадки в 3 этапа. Если лот выкуплен на торгах, финуправляющий заключает договор купли-продажи с победителем. Для недвижимости договор считается заключенным после регистрации в Росреестре.

Объекты, которые не купили на торгах,сначала предлагают кредиторам в счет погашения долга. Если те откажутся, имущество возвращается банкроту.

Кто может участвовать в вашем банкротстве?

7. Проведение расчетов

В соответствии со статьей 213.27 Закона:

  1. Сначала требования, которые накопились за процедуру:
    • кредиторы по текущим платежам — это алименты, судебные расходы, вознаграждение финансовому управляющему и оплата услуг привлеченных специалистов (обоснованных документально);
    • требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работавших по трудовым договорам — для ИП;
    • требования о внесении платы за ЖКХ, коммуналку, капремонт;
    • иные платежи за период банкротства.
  2. После текущих поочередно удовлетворяются реестровые требования, которые включены судом в РТК (пропорционально доле долга в общей сумме):
    • в первую очередь — требования граждан, связанные с причинением вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов (долг за 3 года);
    • во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору;
    • в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами (налоговая, банки, МФО, коллекторы).
  3. Если имущество было под залогом, то 80 % суммы, вырученной от реализации предмета залога, забирает банк-залогодержатель. Оставшиеся 20% направляются на текущие платежи (10%) и удовлетворение 1 и 2 очереди (10%), а если их нет — включаются в конкурсную массу.

Активов у банкрота меньше, чем долгов, поэтому в законе прямо указано, что требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, за исключением алиментов, долгов работникам, субсидиарной ответственность и возмещения вреда.

8. Завершение процедуры реализации

Управляющий подает отчет о работе и результатах на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.

Получить консультацию

Сколько длится процедура реализации?

Закон о банкротстве предусматривает сроки реализации 6 месяцев, который продлевается по решению суда. Такая необходимость часто возникает, например:

  • оспариваются сделки должника;
  • имущество банкрота в розыске в РФ или заграницей;
  • обжалуются судебные постановления;
  • в деле возникают другие обособленные споры, требующие времени: раздел имущества, споры о праве и т.д.

Также присутствует региональный компонент. Например, в Москве и в Санкт-Петербурге судьи более загружены, чем в регионах. В Свердловской области требуют документального подтверждения доходов и расходов неплательщика и т.д. Спросите юристов, сколько в среднем длится банкротство физ.лица в регионе, и какие факторы учесть в вашем случае?

Какое имущество продают на торгах?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Продадут:

  • недвижимость, кроме единственного жилья. Вторая квартира, загородный дом, земля, коммерческие помещения и пр. Здесь важно понимать, что ограничений по площади и стоимости единственного жилища пока не установлено. Но суд исходит из принципа справедливости: все-таки цель банкротства — максимально удовлетворить требования кредиторов.

    С 2018 года формируется судебная практика, по которой единственным жильем считают самый дешевый объект жилой недвижимости.

    К примеру, если у человека пятикомнатная квартира в Москве и ½ доли в квартире родителей в Подмосковье, то на торги с большей вероятностью отправится столичная недвижимость.

    Чтобы проверить, какую недвижимость увидят кредиторы, заранее запросите выписку из ЕГРН. По опыту банкротов на форуме, если должник «засветил» в соцсетях или при банковских расчетах зарубежные активы — их тоже найдут и продадут.

  • автомобили и технику (все, что было поставлено на учет, можно найти);
  • ценные бумаги: акции, доли в ООО, участие в ДДУ, кооперативах. Если банкротится бывший ИП — могут продать бизнес целиком, либо отдельно права аренды, коммерческую информацию, клиентскую базу, торговое наименование;
  • авторские права, патенты (актуально для творческих профессий, научных работников, изобретателей, программистов);
  • если банкроту кто-то должен, деньги либо взыщут, либо продадут право требования;
  • криптовалюту, содержимое яндекс-кошельков, киви, цифровые активы;
  • ювелирные украшения, предметы роскоши — картины, дизайнерскую мебель. Движимое имущество лучше перенести на хранение к родителям/знакомым, чтобы фин. упр. не включил его в конкурсную массу. Не время хвастать дорогим телефоном, ноутбуком и прочими приятными излишествами.

Что продадут в вашем случае?

Какое имущество не могут забрать при банкротстве?

Не изымается:

  • единственная квартира или дом и участок под им;
  • профессиональное оборудование, которое необходимо должнику для работы (швейная машинка для портного или авто для таксиста);
  • средства передвижения или обеспечения нормальных условий быта должника-инвалида;
  • семена для посева, домашний скот, объекты сельского хозяйства;
  • мебель, бытовые вещи, техника (для дома и индивидуального пользования);
  • другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Единственное жилье продадут, если оно в залоге или под ипотекой.

О судьбе ипотечной квартиры при списании долгов читайте в этом материале.

Хотите списать долги, но у вас ипотека?

Сколько стоит процедура реализации имущества

Обязательно внести: 25 000 на оплату Арбитражного управляющего, 300 на госпошлину и 17 000 на объявления о введении процедуры.

Далее расценки зависят от того, будет ли финуправляющий что-нибудь продавать. Если у должника нет имущества, то срок и стоимость минимальны: 6 месяцев и 70 тысяч рублей.

При продаже имущества появляются расходы:

  • на публикацию 15 000 р.,
  • оценка от 3000 р.,
  • услуги электронной торговой площадки от 10 тыс.р.,
  • госпошлина при регистрации перехода права собственности на недвижимость 1000 р.,
  • почта/курьерские услуги — от 1000 р.

Будет ли физлицо банкротиться с юристами или самостоятельно, но чем больше лотов — тем дороже банкротство. Если имущества много, лучше с самого начала доверить процедуру кредитным специалистам: у них оптовые тарифы на торговых площадках, есть юристы, аудиторы, бухгалтера, внимательные управляющие и оценщики.

Подробно о цене банкротства граждан мы рассказали в этой статье.

Не верьте объявлениям в духе «Банкротство граждан за 20 000»! Это мошенники. Простой подсчет расходов, который мы привели, показывает, что обязательные затраты превышают 40 тыс.руб. Либо вы оплатите разовую услугу по подготовке документов и подаче в суд (прочитайте в договоре, что входит в обязанности исполнителя), либо просто обманут.

Нужно быть бдительными, при оплате услуг в Интернете проверьте ОГРН организации, посмотрите, как давно она создана — на этом сайте.

Во сколько обойдется ваше банкротство?

Последствия процедуры реализации

Пока идет банкротство:

  1. Финансовые расчеты проводит управляющий.
  2. Доходы банкрота поступают на специальный счет управляющего.
  3. На сделки стоимостью выше 50 000 рублей нужно одобрение управляющего.
  4. Исполнительные производства приостанавливаются.
  5. Все требования кредиторов заявляются только через суд.
  6. Начисления процентов, неустоек, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
  7. Должник обязан представлять документы и сведения по запросу управляющего.

После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

  1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
  2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
  3. В заявке на кредитование писать, что прошел банкротство, в течение 5-ти лет.
  4. Прекращаются дополнения в кредитную историю о просрочках и неисполнении, но вносится запись о банкротстве. По опыту и отзывам на нашем форуме, уже через полгода можно начать исправлять КИ.

Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

После реализации имущества и завершения банкротства гражданин свободен от долгов — кредиты и займы списываются полностью, и можно двигаться вперед.

Образцы документов

Если вас интересуют подробности порядка реализации имущества, вы намерены пройти банкротство и избавиться от претензий банков — обращайтесь к нашим юристам. Мы бесплатно ответим на вопросы, предоставим юридическое сопровождение и поможем списать долги с минимальными потерями!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет