Закон о банкротстве физлиц – освобождение из петли. Так как спастись от долговой ямы?

Банкротство — это процедура, к которой, по задумке законодателей, граждане будут прибегать из-за неблагоприятных обстоятельств — болезни, смерти близких, получения инвалидности, безработицы. Она дает возможность избавиться от долгов и заново начать жизнь. О том, что дает закон «О банкротстве» физлицу, кто и каким образом может подать заявление о своей несостоятельности, — читайте в материале.

ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» был принят в 2002 году. Потом закон неоднократно дорабатывался и редактировался.

На данный момент банкротом может стать юрлицо, индивидуальный предприниматель и физлицо. Физики получили такое право с 1 октября 2015 года. Имено тогда вступил в силу новый ФЗ с главой, посвященной банкротству физлиц. Глава X ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)» закона содержит положения, посвященные признанию несостоятельности физлица.

Признаки неплатежеспособности физического лица

Согласно закону, инициировать процедуру может любое лицо, долг которого более 500 тысяч рублей, а просрочка — выше трех месяцев. При этом заявление может подать или сам должник, или же — кредиторы: банки, микрофинансовые организации, федеральная налоговая служба, управляющая компания, перед которой есть долги за услуги ЖКХ.

Не можете платить по кредитам? Закажите звонок юриста

Важно! Банкротами не могут быть признаны:

  • организации религиозного толка;
  • политические партии;
  • казенные предприятия;
  • казенные учреждения.

Право или обязанность: как работает закон

Как следует из положений закона, в некоторых случаях гражданин обязан подать в арбитражный суд заявление о банкротстве, а в других он только наделен таким правом.

Итак, обязан он это сделать, если после того, как физлицо выплатит долг одному или нескольким кредиторам, он не сможет осуществить обязательные платежи в адрес других лиц, и совокупный долг составит не менее пятьсот тысяч рублей. На подачу такого заявления физику дается тридцать рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об этом.

Право стать банкротом, а не обязанность возникает, если гражданин предвидит ситуацию банкротства.

В статье 213.4 ФЗ-127 содержится перечень документов, которые нужно приложить к заявлению о банкротстве. Это, в частности:

  • документы, подтверждающие наличие задолженности, основание ее возникновения и неспособности удовлетворить требования кредиторов в полном объеме;
  • документы, подтверждающие наличие или отсутствие статуса индивидуального предпринимателя (нужна выписка из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей);
  • списки кредиторов и должников гражданина;
  • опись имущества с указанием места нахождения или его хранения;
  • копии документов, подтверждающих право собственности, и документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина;
  • копии документов о совершавшихся в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тыс. руб.;
  • выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин;
  • сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за три года;
  • справка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах за три года;
  • копия документа, подтверждающего регистрацию в системе индивидуального (персонифицированного) учета;
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
Когда последний срок для подачи заявления на банкротство запутавшегося в долгах человека? Спросите юриста

В суд или МФЦ?

Если первоначально, начиная с 2 октября 2015 года, обратиться с заявлением о банкротстве можно было только в суд, то потом были сделаны важные дополнения в закон. Они позволили пройти упрощенную процедуру банкротства без привлечения суда. Такая возможность стала доступна с 1 сентября 2020 года.

Обратиться в МФЦ может гражданин, если размер его долга составляет от 50 до 500 тысяч рублей. При сумме выше, чем пол миллиона, необходимо идти в суд.

В отличие от процедуры через суд (необходима оплата госпошлины в 300 рублей и 25 тысяч рублей в качестве вознаграждения арбитражному управляющему), обратиться в МФЦ можно бесплатно.

При обращении в суд на банкротство есть и другие обязательные траты. Это расходы на публикации на профсайте для дел по банкротству — Федресурсе, и в газете «Коммерсант» (расходы не менее 15 тыс. руб., зависят от длины объявления), почтовые уведомления (5 тыс. руб). При проведении торгов придется заплатить еще 3 тыс. руб оценщику, не менее 10 тыс. руб. торговой площадке и не менее 2 тыс. рублей выложить за объявления о торгах.

Сроки банкротства! Если в суде дело может затянуться на несколько лет, то в МФЦ обязаны рассмотреть дело за полгода.

Согласно официальной информации на сайте госулуг, в расчет общей суммы входят несколько видов долгов, в том числе такие:

  • по займам и кредитам (включая проценты по ним);
  • по налогам и сборам;
  • по договорам поручительства (включая суммы, по которым основной должник платит вовремя);
  • по алиментам.

Точную сумму долга по кредитам можно запросить у каждого кредитора. Так, по налогам ее можно проверить на сайте nalog.ru, по автоштрафам — на сайте ГИБДД, сведения по исполнительным производствам — на сайте ФССП.

Банкротство через МФЦ не избавит от ряда долгов. В частности, это обязательства перед кредиторами, которые не были указаны.

Это и долги, возникшие во время процедуры банкротства по возмещению вреда жизни или здоровью; выплата зарплаты и выходного пособия; возмещение морального вреда; алименты; при привлечении к субсидиарной ответственности; возмещение убытков, умышленно или неосторожно причинённых юрлицу, участником которого был гражданин; возмещение вреда имуществу, причинённого умышленно или по неосторожности.

Подойдет ли вам банкротство через МФЦ? Закажите звонок юриста

Определиться с управляющим

Если все-таки придётся идти в суд, то будет ли успешным списание долгов, во многом зависит от выбора финансового управляющего. Именно поэтому многие юристы советуют подавать заявление о банкротстве, уже понимая, кому вы собираетесь поручить дело о банкротстве. Иначе говоря, заручиться согласием управляющего.

В заявлении о банкротстве, которые гражданин направляет в суд, обязательно должна указываться саморегулируемая организация. Из ее членов суд будет назначать управляющего. При этом СРО уже представит кандидатуру управляющего. Но назначен он будет, только если даст свое согласие.

В суде арбитражный управляющий не должен лоббировать интересы кредитора или покрывать заемщика. Его обязанность — составление объективной картины и поиск возможных вариантов решения ситуации.

Деятельность СРО арбитражных управляющих контролируется Росреестром. Ст. 20.4 ФЗ-127 предполагает, что в случае нарушений финансовый управляющий обязан в полной мере возместить ущерб от некачественной работы.

В законе определен перечень того, чем занимается управляющий. Согласно ст. 213.9 ФЗ-127, он ведет реестр кредиторов, проверяет наличие у должника имущества, оценивает его, оспаривает сделки, организовывает торги, определяет очередность выплаты средств. Именно от работы управляющего зависит длительность процедуры.

Суть закона: договориться или продать

Согласно ст. 213.2 ФЗ N 127-ФЗ, суд при рассмотрении дела о банкротстве гражданина может применить процедуры по реструктуризации долгов, реализации имущества или утвердить мировое соглашение.

Реструктуризация — это рассрочка долга. «Процедура возможна, если гражданин имеет постоянный источник дохода и готов выплачивать долг, но на других условиях. Максимальный срок выплаты долгов до признания банкротом составляет три года. Если спустя этот срок должник так и не погасил задолженность, он признается банкротом, а его имущество выставляется на торги», — поясняется на сайте nalog.ru.

На торги, как правило, выставляется не все имущество должника. Гражданский кодекс содержит перечень того, на что не может быть обращено взыскание. Он содержится в ст. 446 ГК РФ.

Можно ли в вашем случае пройти банкротство без финуправлющего?

Любой человек имеет право на списание своих долгов
Но придется доказать, что он поступал добросовестно, когда брал кредиты или не смог платить за коммунальные услуги. Что он не мошенник, а просто финансово неграмотный гражданин.

На что не может быть обращено взыскание

Перечень имущества должника, которое не может уйти «с молотка» на самом деле не такой уж и маленький. В него включаются:

  • жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением (за исключение жилья в ипотеке);
  • вещи индивидуального пользования (одежда, обувь), за исключением драгоценностей и предметов роскоши;
  • имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника, за исключением предметов, стоимость которых превышает десять тысяч рублей;
  • призы, государственные награды, почетные знаки;
  • продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
  • топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения.

Имущество должника распродается на аукционах и торгах, а вырученные средства идут на погашение долгов. В конечном итоге, даже если денег не хватит, то долги будут считаться погашенными, а гражданин признан банкротом.

Важно! Мировое соглашение может быть заключено на любом этапе банкротства, если между должником и кредиторами достигнута договоренность об условиях погашения долгов.

Без новых кредитов

Чтобы граждане не прибегали без необходимости к процедуре банкротства, в законе прописан ряд ограничений в правах для банкротов. Так, до завершения процедуры суд может запретить выезд за границу. Банкротом гражданин будет и в течение пяти лет после получения прощения.

Что нужно для заключения мирового соглашения с кредиторами? Закажите звонок юриста

«В этом случае гражданин обязан сообщать о своем статусе при обращении за кредитом, а также при приобретении товаров, предусматривающих рассрочку или отсрочку платежа. Статус банкрота предполагает, в том числе, и запрет на занятие предпринимательской деятельностью», — говорится на сайте nalog.ru.

Что год грядущий нам готовит?

2021 год, воистину, будет годом шквала банкротств. Для этого есть много предпосылок. Перечислим самые очевидные из них

Первая причина роста числа банкротств — коллапс бизнеса

Весь прошлый год в России действовал запрет (мораторий) на подачу заявления на банкротство юрлиц и физиков, имеющих статус ИП, от лица их кредиторов. Это была одна и мер, принятых правительством для того, чтобы окончательно не загубить в России работу малого бизнеса. Ведь самый пострадавший от эпидемии коронавируса МБ, преимущественно, работал с людьми, что называется, «на улицах».

Это — кофейни, небольшие пекарни, лотки и ларьки по продаже цветов и косметики (так называемые «островки» в торговых центрах), парикмахерские, организаторы корпоративов, выездных «тусовок» корпораций и детских праздников. Да и многие другие ИП формата «одного шага» до услуги.

Но с 7 января 2021 года этот запрет снят. И теперь кредиторы, у которых скопились долги по займам, выданным МБ и среднему бизнесу, имеют право активно требовать возврат долгов. В том числе — и подавая иски на банкротство.

Для начала эти компании должны будут пройти процедуру наблюдения, на это отводится примерно 6 месяцев. И для многих она закончится плачевно — три нерабочих месяца из года же выкинешь. А денег в малом бизнесе стало ощутимо меньше.

Подорожает ли личное банкротство? Закажите звонок юриста

Лавина исков о банкротстве в адрес ИП и небольшого бизнеса неминуемо обернется сокращением сотрудников в «ларьках» на входе в торговые центры и офисы. А что делать им, работникам этих ИП, если они сами по уши в долгах? Ясно, что только подавать на личное банкротство.

Второе изменение для физлиц в 2021 году

В законе «О банкротстве» грядут большие изменения. Их подготовило Минэкномразвития еще в 2020 году, но из-за пандемии Госдума и правительство не торопились принять новации в виде закона. Кроме одного — так была введена процедура упрощенного банкротства через МФЦ.

Пока что изменения в законопроект не внесены в Думу. Но уже понятно, что они будут приняты, так как их основательно обсудили на совещании у президента в феврале 2021 года. И за их принятие выступает профильный комитет нашего законодателя — комитет по собственности. Принятие поправок ожидается в весеннюю сессию 2021 года. Как только изменения примут вид окончательно решения, мы сообщим вам о них.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
    Это бесплатно.

    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (8 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...

    Комментарии и вопросы

    • Yur Portal 20.01.2018 в 03:26

      Ну если государство занимает деньги на своё существование или, в лучшем случае, развитие, то о каких законах в интересах заёмщиков может идти речь..? Кто платит, тот и музыку заказывает.

    • Светлана 09.08.2018 в 05:12

      Здравствуйте. Я сейчас занимаюсь процедурой банкротства физ. Лиц. С 01.07.18 меня повысили на работе назначил на должность и. о. главного специалиста отдела. До этого я работала заведующей группы. После звонков коллекторов на работу и на сотовый ген. директору, меня хотели сначала уволить, а потом решили оставить, но с отменой приказа о назначении на должность. Правомерно ли эти решения?

      • Александр, юрист по банкротству 16.08.2018 в 01:23

        Здравствуйте, Светлана! Конечно, Вы можете работать на руководящей должности, пока Ваше банкротство не будет признано в судебном порядке. Кроме того, звонки коллекторов на работу — тем более, гендиректору, считаются недопустимыми. Это нарушение действующего законодательства, в частности — так называемого «закона о коллекторах».

    • Лана 15.09.2018 в 16:34

      Здравствуйте! Подскажите, как считается долг, общая сумма кредитов, или остатки долга? Спасибо.

      • Александр, юрист по банкротству 17.09.2018 в 12:03

        Здравствуйте, Лана! Считается сумма долга, которая есть на данный момент — тело кредита, %, пени и штрафы. Не общая сумма кредита, а именно долг по кредиту — сумма, которую вы должны банку.

    • Юрий 01.01.2019 в 15:36

      Добрый день! А если долг не один? Что делать в таком случае? Если точнее то 3 долга общей задолженностью 1,2 млн. рублей

      • Александр, юрист по банкротству 10.01.2019 в 20:12

        Вы можете признать банкротство и списать все три долга

    • Петр 22.02.2019 в 19:01

      Поделитесь опытом, кто прошёл процедуру банкротства. Как долго длился процесс? Как долго собирали все необходимые документы? Насколько это утомительный процесс?

    • Петр 22.02.2019 в 19:04

      И как ощущения? Хорошо все прошло?

    • Петр 22.02.2019 в 19:08

      Что за специалисты и где вы находитесь?

      • Александр, юрист по банкротству 25.02.2019 в 18:47

        Мы находимся в Москве, номер телефона опубликован на сайте вверху: 8 (800) 551-75-19
        Обращайтесь, всегда рады помочь!

    Показать все комментарии (9 шт.)

    Добавить ответ

    Ваш вопрос по банкротству физлиц

    Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 551-75-19, юрист Вам поможет

    Задать вопрос