Закон о банкротстве физических лиц в 2021 году: обзор действующей редакции и изменений
Оглавление
В Закон о банкротстве физических лиц №127-ФЗ в 2015-2020 годах внесен ряд изменений и поправок, благодаря которым процедура стала доступнее — снизилась стоимость банкротства, сформирована единая судебная практика. С 01 сентября 2020 заработает упрощенная процедура банкротства без суда.
Как работает законодательство о банкротстве?
01 октября 2015 в силу вступили новые положения Закона о несостоятельности (банкротстве) №127-ФЗ — глава 10 «О банкротстве граждан». Гражданин просит признать себя банкротом, и суд списывает безнадежные долги.
Предусматривается, что банкротом вправе стать физлицо, у которого образовался долг в размере от 500 тысяч рублей, и просрочен хотя бы 1 займ больше 3-х месяцев. В суде должник доказывает, что расплачиваться с банками нечем, и объясняет причины.
Банкротство признают, даже если долг меньше полумиллиона рублей.
Банкротство оформляется через суд. Заявление вправе подать:
- сам должник;
- кредиторы (банки, МФО, ФНС).
Что происходит при банкротстве? Предусмотрены 2 процедуры:
- реструктуризация, когда человеку дают возможность рассчитаться за 3 года посильными платежами. Вводится в 15% случаев, а исполняется и того реже. Только 1,5% граждан завершают реструктуризацию в банкротстве. Остальные переходят к следующему этапу.
- реализация, то есть продажа имущества. Желанная процедура для должника, потому что завершается списанием долгов по кредитам. Если есть машина, вторая квартира, акции или, например, катер — их изымут и реализуют с торгов. Если нет имущества, кроме единственной квартиры, — не беда, спишут долги без формирования конкурсной массы.
Не требуются автомобиль, квартира и деньги в банке, чтобы вас признали банкротом — достаточно соответствовать условиям федерального закона!
Если нет имущества, вы можете выбирать — подать в суд или обанкротиться бесплатно в МФЦ. С сентября в РФ заработает внесудебное банкротство, о котором мы рассказали ниже.
Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц
Чем популярнее становится банкротство граждан, тем ниже цена на услуги. Если в 2016 адвокаты называли сумму от 200 тысяч рублей, то сейчас есть специализированные банкротные юристы, которые оформят банкротство под ключ за 80-100 тысяч рублей. Из них половина — обязательные судебные расходы.
Подавая документы, потребуется оплатить:
- вознаграждение финансового управляющего 25 тысяч руб.;
- госпошлину 300 руб.
По ходу банкротства есть обязательные затраты:
- публикации на Федресурсе и в Коммерсанте — не меньше 15 тыс. руб.
- почтовые уведомления — 5 тыс. руб.
- если проводятся торги, то затраты на оценщика от 3000 рублей, оплата торговой площадки от 10 000 рублей, объявления о торгах — от 2 000 руб.
Итого, цена банкротства включает в себя как минимум 45 000 руб. обязательных платежей, которые предусмотрены законом. Выходит, за полгода работы банкротный юрист получает от 35 000 рублей. Не так уж много, учитывая, что через банкротство физических лиц можно разом списать микрозаймы и кредиты со всеми процентами.
Полную версию закона о банкротстве физических лиц (в действующей редакции 2021 года) вы можете скачать бесплатно на нашем сайте.
Финансовый управляющий в процедуре банкротства физ. лиц
Для успешного списания долгов важно выбрать правильного финансового управляющего.
Статья 213.9 описывает, чем занимается финансовый управляющий в банкротстве граждан:
- ведет реестр кредиторов,
- проводит собрания кредиторов,
- проверяет имущество должника,
- оспаривает сделки,
- контролирует поступления и расходы на счетах должника,
- проводит опись и оценку имущества,
- организовывает торги имуществом банкрота,
- выплачивает деньги в порядке очередности.
Управляющий докладывает Арбитражному суду о положении дел в начале процесса и регулярно отчитывается о проделанной работе.
Финансовый управляющий — это член СРО арбитражных управляющих, деятельность которых контролируется Росреестром. В случае нарушений финуправляющий несет административную ответственность по ст. 14.13 КоАП и обязан в полном объеме возместить ущерб от некачественной работы — ст. 20.4 Закона о Банкротстве.
Как показывает практика, от управляющего зависит длительность процедуры. Он может поднять вопрос о недобросовестности, начать оспаривать сделки, разыскивать электронные кошельки и цифровые активы банкрота. А может этого не делать, если нет требования банка. И не теряя времени, попросит суд закрыть долги.
в моем регионе
Федеральный Закон о банкротстве граждан: действующая редакция 2021
За прошедшие пять лет к закону о банкротстве физ. лиц был принят ряд правок и дополнений для упрощения процедуры личного банкротства.
Например, одна из проблем — стоимость банкротства. В январе 2017 размер госпошлины снизили до 300 рублей (а было 6000).
Также приняты другие поправки — урегулирована деятельность финуправляющих, ужесточены меры их ответственности. Повышен размер вознаграждения финуправляющего, с 10 до 25 тысяч рублей за одну процедуру.
Однако комментарии на нашем форуме и новостные сводки свидетельствуют, что управляющих не устраивает размер оплаты — объем работ слишком большой, к тому же изменения в законодательстве ужесточили требования к арбитражным управляющим и повысили ответственность за ошибки.
Внесудебное банкротство физических лиц, мораторий и публикация отчета о финуправляющего
С первого сентября 2020 заработает бесплатное внесудебное банкротство. Что это? Подробно упрощенную схему мы разбираем в этой статье, а с текстом нового закона можно ознакомиться здесь.
Кто имеет право списать долги без суда через МФЦ?
Законопроект устанавливает требования к лицам, желающим списать долги бесплатно в упрощенном порядке:
- по размерам задолженности: от 50 тысяч до 500 тыс руб.;
по имуществу — его нет, что установлено приставами.
Обязательно условие — проверка у приставов. То есть кредитор обращался в суд, затем в ФССП. Приставы возбудили исполнительное производство, исследовали ваши доходы и имущество, и окончили дело по п.4 ч.1 ст. 46 ФЗ №229 — «За отсутствием имущества». При этом новых исполнительных производств в в ФССП нет.
Упрощенная процедура будет проходить без суда — через обращение в МФЦ, бесплатно для должника — за счет бюджета.
Позвоните юристам, чтобы узнать, подойдет ли вам бесплатное банкротство физических лиц.
Отвечая на многочисленные вопросы на форуме сообщаем, что мораторий на банкротство не касается физических лиц.
Что такое мораторий? Временный запрет на банкротство по инициативе кредитора — банка, ФНС, поставщиков, работников.
Срок моратория — до 01 октября 2020.
Для кого введен мораторий? Для организаций и ИП, которые отнесены в список наиболее пострадавших, а также системообразующих и стратегических предприятий.
В период действия моратория:
- в организации не могут выплачиваться дивиденды, выкуп акций, сделки по отчуждению имущества, совершенные в этот период,могут быть признаны ничтожными;
- приставы обязаны приостановить производство, хотя имеющиеся аресты имущества и счетов не снимаются;
- кредиторы не начисляют пени и неустойки, иные санкции за неисполнение и просрочку обязательств, и не вправе публиковать в ЕФРСБ информацию о намерении обанкротить мораторного должника;
- банки и ФССП не вправе обратить взыскание на предмет залога.
Однако сам должник не лишен права инициировать дело о своем банкротстве. Если вы понимаете, что отсрочка по кредиту не спасет ваше ИП — не копите долги! Чем их больше — тем сложнее процедура списания.
Отчет финуправляющего по результатам банкротства гражданина станет публичным. С 01 сентября 2020 финуправляющие обязаны делать на ЕФРСБ публикацию с отчетом о итогах судебной процедуре — реализации или реструктуризации.
В отчете указываются реквизиты дела, данные должника и сведения о том, как прошла процедура, сколько она стоила, и кто ее оплатил. Отразят сведения о жалобах на самого управляющего и об оспоренных сделках, признаках недобросовестности в действиях должника.
Новая редакция 127-ФЗ предусматривает, что банкротство станет более прозрачным. Чтобы избежать подозрений в недобросовестности, при наличии спорных сделок рекомендуем обращаться к банкротным юристам и начинать подготовку заранее.
В 2021 году официально разобраться с банками, МФО и коллекторами вправе каждый гражданин, соответствующий требованиям ч. 2 ст. 213.3 № 127-ФЗ.
Частые вопросы
Если у вас возникли вопросы — задайте их в онлайн-форме или по телефону.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Комментарии и вопросы
Добавить ответ
Свежие вопросы
Сергей Сургут 1 ответ
Виктор 1 ответ
Наташа Уфа 1 ответ
Наташа Уфа 1 ответ
Марина Тольятти 1 ответ
Елена Челябинская обл, 1 ответ
Иван Пермь 1 ответ
Популярные статьи
Ну если государство занимает деньги на своё существование или, в лучшем случае, развитие, то о каких законах в интересах заёмщиков может идти речь..? Кто платит, тот и музыку заказывает.
Здравствуйте. Я сейчас занимаюсь процедурой банкротства физ. Лиц. С 01.07.18 меня повысили на работе назначил на должность и. о. главного специалиста отдела. До этого я работала заведующей группы. После звонков коллекторов на работу и на сотовый ген. директору, меня хотели сначала уволить, а потом решили оставить, но с отменой приказа о назначении на должность. Правомерно ли эти решения?
Здравствуйте, Светлана! Конечно, Вы можете работать на руководящей должности, пока Ваше банкротство не будет признано в судебном порядке. Кроме того, звонки коллекторов на работу — тем более, гендиректору, считаются недопустимыми. Это нарушение действующего законодательства, в частности — так называемого «закона о коллекторах».
Здравствуйте! Подскажите, как считается долг, общая сумма кредитов, или остатки долга? Спасибо.
Здравствуйте, Лана! Считается сумма долга, которая есть на данный момент — тело кредита, %, пени и штрафы. Не общая сумма кредита, а именно долг по кредиту — сумма, которую вы должны банку.
Добрый день! А если долг не один? Что делать в таком случае? Если точнее то 3 долга общей задолженностью 1,2 млн. рублей
Вы можете признать банкротство и списать все три долга
Поделитесь опытом, кто прошёл процедуру банкротства. Как долго длился процесс? Как долго собирали все необходимые документы? Насколько это утомительный процесс?
И как ощущения? Хорошо все прошло?
Что за специалисты и где вы находитесь?
Мы находимся в Москве, номер телефона опубликован на сайте вверху: 8 (800) 551-75-19
Обращайтесь, всегда рады помочь!