Процедура банкротства физических лиц в 2019 году

Банкротство – это прекрасная возможность избавиться законным образом от старых долгов и вновь заявить о своей платежеспособности. Процедура банкротства физ. лиц стала доступной для простых граждан и ИП с 2015 года – на данный момент несостоятельность может признать любой гражданин РФ, а также лица с иностранным гражданством, имеющие долги перед российскими организациями и банками.

Процедура выгодна обеим сторонам – как банкротам, так и их кредиторам. Если должник получает освобождение от непосильного долга, то банк получает возможность закрыть безвозвратный долг. Мы предлагаем рассмотреть, как осуществляется банкротство физ. лиц, как правильно подготовиться к суду и о каких последствиях должен знать каждый потенциальный банкрот.

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности: подготовка

Процедура полностью регламентируется положениями Закона о банкротстве (№ 127-ФЗ) – в документе описаны все возможные нюансы, ход банкротства, последствия и другие особенности. Но давайте обо всем по порядку!

Кому подходит банкротство?

Согласно положениям законопроекта, обратиться за банкротством физических лиц может любой, у кого наблюдаются следующие признаки:

  • просрочка по кредитам от 3-х месяцев;
  • долг от полумиллиона рублей;
  • невозможность выполнять свои обязательства перед кредиторами;
  • долги превысили стоимость имущества, которым владеет должник.

Заметим, что за банкротством можно обратиться и при меньшей сумме долга. Главное условие – должник не может больше выполнять свои финансовые обязательства и фактически является неплатежеспособным лицом.

Важно! Если у вас накопилась задолженность больше чем 500 тысяч рублей, и вы более 3-х месяцев не делали выплат, то вы обязаны обратиться за банкротством в срок 30 дней с момента, когда вы узнали о таком положении вещей.

Какие долги можно списать?

В рамках банкротства вы сможете списать долги:

  • возникшие по долговым распискам;
  • по кредитным договорам с банками и МФО;
  • по начисленным налогам;
  • по коммунальным услугам;
  • по договорам поручительства;
  • возникшие перед компаниями.

В то же время вы не сможете избавиться от задолженностей:

  • по невыплаченным заработным платам для работников (при банкротстве ИП);
  • по субсидиарной ответственности (при банкротстве бывших руководителей, собственников компаний);
  • по алиментам на содержание родственников;
  • возникших в связи с совершением преступлений против здоровья и жизни третьих лиц.

Есть ли гарантии списания долгов?

Это одна из самых распространенных ошибок – должник думает, что если он обратится с заявлением о банкротстве, то долги 100% спишут. Нет, это не так. Суть процедуры банкротства заключается в том, что изначально она была создано с целью помочь реальным должникам, но оно не работает, если должник обратился в суд не с самыми добросовестными намерениями.

Иными словами, долги при банкротстве не спишут, если есть признаки:

  • фиктивного;
  • преднамеренного банкротства;
  • недобросовестности должника.

Итак, фиктивное банкротство. Речь идет о ситуациях, когда в реестр кредиторов включаются физические и юридические лица с сомнительными долгами. Например, включился некий Иванов И. И. с долговой распиской на сумму 4 миллиона рублей. При проверке обстоятельств возникновения этого долга оказывается, что такой суммы у кредитора никогда не было и быть не могло.

Преднамеренное банкротство – это запланированное доведение своего финансового положения до банкротства. Например, человек берет 5 кредитов в течение одного месяца и не платит ни по одному из них, а через полгода подает заявление о признании несостоятельности. Таким образом, человек намеренно доводит себя до долговой ямы с целью списать потом эти долги.

Добросовестность потенциального банкрота тоже имеет значение. Например, куда были потрачены средства, не было ли обмана со стороны заемщика при взятии кредита. Весьма распространена практика, когда заемщики подделывают справки о доходах, чтобы получить как можно большую сумму кредитования. Например, при заработной плате в 30 тысяч рублей человек берет 800 тысяч рублей сроком на 2 года. Естественно, что реального дохода не хватит для расчета с кредитором, и рано или поздно эта ситуация придет в тупик.

Таким образом, если обман вскрывается в судебном производстве, то встает вопрос о добросовестности должника, списание кредитов – тоже под сомнением. Соответственно, чтобы избежать неприятных ситуаций, необходимо заранее минимизировать все риски, обратившись к профессиональной юридической помощи.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Сколько длится процедура банкротства?

Итак, давайте рассмотрим, как долго будет длиться судебный процесс и, собственно, списание кредитов.

  1. Подготовительный этап. Займет примерно 1-2 месяца. Сюда входит подготовка документов, отправка извещений кредиторам, составление заявления и приведение дел в порядок. В особенности, что касается деятельности ИП – перед тем как инициировать процедуру, необходимо позаботиться об увольнении наемного персонала с выплатой всех причитающихся компенсаций.


  2. Реструктуризация долгов. Если суд принимает соответствующее решение, то назначается реструктуризация, включающая составление плана по погашению долгов, утверждение на общем собрании кредиторов и судом, наблюдение за выполнением условий графика. Если дело ограничится только введением этой процедуры, то уйдет примерно 2-3 месяца. Далее должник будет выплачивать долги, согласно графику. Банкротство в данной ситуации не признается.
  3. Реализация имущества. Процедура занимает 4-6 месяцев при отсутствии осложнений. Как правило, суд сначала вводит реструктуризацию, а потом – реализацию имущества, если отсутствует ходатайство о переходе сразу ко второй процедуре.

Таким образом, в стандартных ситуациях сроки банкротства составляют 7-8 месяцев. Срок может затянуться, если:

  • есть спорные сделки, совершенные в период 3 года до банкротства;
  • реализовывается имущество, в особенности – объекты недвижимости;
  • возникают споры, касающиеся судебного процесса.

Как проходит процедура банкротства?

Изначальный этап – это подготовка к процессу. Должник должен определить, подпадает ли его ситуация под признаки банкротства, и начать действовать. Как провести подготовку?

  1. Разослать соответствующие уведомления кредиторам. Должник должен поставить кредиторов в известность о своих намерениях. То есть в вольной форме составляются уведомления, и рассылаются заказным письмом.
  2. Найти финансового управляющего. Как узнать о перечне финансовых управляющих? Это можно сделать через реестры СРО АУ, на сайте Федресурса (https://fedresurs.ru/). Важно не только найти кандидатуру, но и договориться с управляющим о ведении дела.
  3. Составить заявление о признании банкротства и подготовить документы.
  4. Определиться с Арбитражным судом.
  5. Оплатить госпошлину и вознаграждение для финансового управляющего.

Далее суд рассматривает поданные документы, утверждает их и начинает дело.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Как пройти процедуру: 3 варианта развития банкротства

Реструктуризация долгов

Как мы уже упоминали выше, начинается банкротство с введения реструктуризации, если нет ходатайства о переходе к реализации имущества. Процедура подходит должникам, у которых есть достаточно имущества или доходов для расчета с кредиторами.

Реструктуризация через суд предполагает:

  • фиксирование суммы долга без роста процентов и пеней;
  • возможность выплаты денег в течение 3-х лет;
  • возможность рассчитаться сразу по всем кредитам и долговым обязательствам.

План-график может быть составлен кредитором, финансовым управляющим или самим должником. Главное условие заключается в том, что оно не должно ущемлять чьи-либо права. И, безусловно, судебная реструктуризация в разы выгоднее банковской.

Реализация имущества

Это основная процедура банкротства физического лица, через которую и осуществляется списание долгов. Она предполагает формирование конкурсной массы – то есть собственность должника изымается и оценивается, после чего выставляется на продажу. Средства от продажи идут на оплату судебных расходов и на проведение расчетов с кредиторами. Оставшиеся долги подлежат списанию.

Реализация осуществляется главным образом через финансового управляющего, и проводится следующим образом:

  1. Формируется реестр кредиторов. На процедуру выделяется 2 месяца, в рамках которых кредиторы должны успеть подать свои требования.
  2. Проводится проверка финансового положения должника – изучается ведение его дел, банковские счета, сделки. Также проводится ряд действий, направленных на выявление скрытых активов.
  3. Изучаются активы должника, изымается имущество для формирования конкурсной массы.
  4. Проводится аукцион, в рамках которых финансовый управляющий проводит распродажу имущества должника.

После завершения всех финальных расчетов суд списывает долги, которые остались после реализации собственности банкрота.

Обычно торги проводятся в 3 этапа.

  1. Первичный. Выбирается электронная площадка, назначается определенная дата проведения торгов, оценивается имущество.
  2. Повторный. Если на первичных торгах реализовать собственность не удалось, проводятся повторные торги, где изначальная стоимость снижается на 10%.
  3. Публичный. При низкой эффективности первых двух разновидностей торгов проводится публичный аукцион, где цена снижается по максимуму.

Мировое соглашение

На любой стадии процедуры банкротства по кредитам стороны могут прийти к консенсусу и заключить между собой мировое соглашение. Оно, опять же, не должно ущемлять чьи-либо права – то есть нельзя, допустим, полностью рассчитаться по одному из кредитов, забыв об остальных.

Важно! Мировое соглашение обязательно утверждается судом, после чего осуществляется завершение процедуры без признания несостоятельности.

Плюсы и минусы процедуры

У банкротства, безусловно, гораздо больше плюсов, чем минусов. Давайте их рассмотрим по очереди.

  1. Списание долгов без расчета с кредиторами. Признать свое банкротство могут любые категории населения: работающие граждане, пенсионеры, инвалиды, поручители, студенты, одинокие мамы и так далее. Процедура открыта для всех, ее главная цель – помочь населению снизить кредитную нагрузку.
  2. Банкротство никак не скажется на вашей работе. Единственное исключение – если вы являетесь руководителем. В остальных случаях процедура никоим образом не влияет на социальный статус перед лицом работодателя.
  3. Банкротство позволяет избавиться от долгов с минимальными потерями. То есть вы не потеряете определенное имущество, у вас не заберут за долги:
    • рабочее оборудование. Это может быть как строительно-ремонтный инструмент, так и автомобиль, если вы на нем зарабатываете себе на жизнь;
    • единственное жилье. Таковым считается квартира/дом, в котором проживает должник и его семья. Единственным жильем не является ипотечное жилье;
    • сельскохозяйственное оборудование. Сараи, постройки, домашний скот и инструмент не подлежат изъятию;
    • еда;
    • предметы быта;
    • личные вещи.
  4. В банкротстве вы все равно будете получать минимальный доход на свое содержание. Если у вас есть еще и дети, то вы будете получать средства и на них. То есть из ваших ежемесячных доходов будут выделяться средства под эти цели на весь период, пока будет длиться банкротство.

Теперь давайте поговорим о минусах и основных недостатках банкротства.

  1. Сроки. Банкротство длится не менее полугода, и это основной минус. Весь этот период вашими финансовыми делами будет заведовать финансовый управляющий, периодически будут осуществляться судебные заседания, на которых желательно присутствовать.
  2. Дороговизна. Банкротство имеет смысл проводить при долгах от 400 тысяч рублей. Процедура минимально обойдется от 50-60 тысяч рублей. В среднем – около 80-100 тысяч рублей.

Последствия процедуры

Существует определенные последствия, которые наступают сразу после процедуры списания долгов:

  • 5 лет банкрот обязан информировать потенциальных кредиторов о своем банкротстве при оформлении новых кредитов;
  • 5 лет банкрот не может повторно обратиться в Арбитражный суд за признанием несостоятельности;
  • 3 года банкрот не может занимать руководящие должности.

Также, если ранее банкрот осуществлял предпринимательскую деятельность, он не может в течение 5-ти лет после банкротства быть индивидуальным предпринимателем.

Важно! В банкротстве суд может ввести ограничение на передвижения – например, запрет на выезд за границу России. Однако сразу после списания долгов запрет автоматически снимается.

Стоимость процедуры банкротства в 2019 году

Теперь один из наиважнейших вопросов – из чего складывается цена, и сколько стоит процедура? На тематических форумах и в отзывах интернет-ресурсов можно встретить самые нелепые описания стоимости – некоторые вовсе пишут, что банкротство обошлось в 400-500 тысяч рублей. Разумеется, это совершенно дикие и нелепые цифры.

Теперь давайте узнаем, сколько на самом деле стоит процесс. Цена процедуры складывается из следующих факторов:

  • госпошлина 300 рублей;
  • гонорар для управляющего 25 000 рублей. Заметим, что это цена за одну из процедур. То есть если вводится реструктуризация, а затем и реализация имущества, то финуправляющему, соответственно, необходимо заплатить 50 000 рублей;
  • почтовые расходы 5 000 рублей;
  • публикации в Федресурс до 20 000 рублей (за одну из процедур);
  • 7% вознаграждения для управляющего, если проводятся электронные торги (если есть собственность под реализацию).

Также дополнительными расходами могут послужить:

  • расходы на юридические услуги. Например, вы можете как периодически пользоваться одиночными консультациями юристов, так и воспользоваться полноценным юридическим сопровождением процедуры, что минимизирует риски потери имущества и даст хорошую поддержку в процессе;
  • услуги независимых экспертов. Например, при оценке имущества могут потребоваться консультации специалистов.

Таким образом, банкротство обойдется в среднем в 80 000 рублей. Все индивидуально – в некоторых случаях достаточно и 50 000 рублей, в других сумма составляет 110-130 тысяч.

Упрощенная процедура банкротства физического лица

Довольно часто в последнее время ведутся разговоры об упрощенной процедуре банкротства. Собственно, идея родилась еще в 2016 году, когда законодатели активно думали над повышением популярности банкротства. Перед авторами стояла задача снизить стоимость процедуры, и придумать, как упростить этот процесс.

В результате появилась идея «упрощенки». Она предполагает, что в процедуре будет отсутствовать финансовый управляющий, все сведения о ходе процесса будет публиковать в Федресурс сам должник. Кроме того, уменьшатся и сроки – вместо реальных 7-8 месяцев на банкротство будет уходить только до 4-х месяцев.

Но банкротство по упрощенной системе имеет и определенные ограничения:

  • долг должен быть до 700 000 рублей;
  • количество кредиторов до 10;
  • должник не должен владеть собственностью для реализации;
  • кредиторы не должны возражать против упрощенной системы банкротства;
  • не должно быть спорных сделок в процессе;
  • должник не должен менять место жительства за последние 4 месяца.

Эти ограничения существенно сужают круг лиц, которые могут подпасть под действие законопроекта. Напомним, поправки в Закон о банкротстве все еще находятся на рассмотрении, и будут приняты не ранее конца 2019 года. Если у вас копятся долги, вас преследуют коллекторы и кредиторы, вы не знаете, что принесет завтрашний день – наши юристы настоятельно рекомендуют действовать уже сегодня! Банкротство поможет избавиться от существующих долгов и обрести спокойствие для семьи в самом скором времени!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

  1. Сергей 20.12.2017 в 19:47

    Здравствуйте, мы с женой разводимся. у меня такой вопрос,могут ли мои долги которые я брал,без поручителя,во время брака, не уведомляя жену об этом,суд перекинуть на жену или родителей ?

  2. Александр 23.04.2018 в 18:17

    Сергей, добрый день! Перекинуть не могут, только если должник умирает, а его родственники вступают в наследство и соответственно отвечают по долгам.

  3. Данил 04.07.2019 в 08:24

    Добрый день. А как быстро, после начала процедуры банкротства, мне разрешат выезд за границу?

  4. alex 11.07.2019 в 20:46

    Добрый день, Даниил! После завершения процедуры банкротства Вы можете выезжать за пределы РФ, если во время банкротства был введен запрет — после завершения он снимается автоматически.

  5. Екатерина 01.08.2019 в 13:26

    Здравствуйте, скажите пожалуйста, если у меня идет процедура банкротства , в МФО брали займы и указали не верную заработную плату , могут ли мне отказать в банкротстве?

  6. Алексей, Москва 13.08.2019 в 13:00

    Здравствуйте, Екатерина! Теоретически это возможно, так как указывание неверной заработной платы при оформлении кредита может стать «камнем преткновения» в суде. Но на практике в судах такие вопросы поднимаются очень редко, суд интересуют более серьезные и существенные нарушения. При хорошей юридической поддержке банкротство признают в любом случае.

  7. Маргарита Владимирова 11.11.2019 в 08:53

    Добрый день. Подскажите пожалуйста, сколько по времени примерно занимает процедура банкротства физического лица. И если всё пройдёт успешно и меня признают банкротом, то придётся ли мне погашать задолженность перед банком за ипотеку?

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет