Процедура банкротства физических лиц

Стать банкротом может каждый, но порядок осуществления судебных процедур остается загадкой для многих граждан. В этой статье вы узнаете все секреты процедуры банкротства физических лиц. Возможность стать банкротом стала доступной для простых людей с 1 октября 2015 года. Главное преимущество заключается в том, что человек может списать свои задолженности через суд раз и навсегда, а затем начать новую жизнь. Давайте рассмотрим подробнее, как можно стать банкротом, во сколько обойдется шанс на жизнь без долгов.

Признаки банкротства (несостоятельности)

Основные положения процедуры несостоятельности изложены в ФЗ «О банкротстве физических лиц». Так, чтобы стать банкротом, необходимо соответствовать определенным признакам. То есть признать свою несостоятельность не может лицо, которое, например, одолжило 2000 рублей до зарплаты, для процедуры должны быть веские основания.

Любой гражданин, который желает признать свою несостоятельность в финансовом плане, должен соответствовать таким признакам:

  • иметь долг в размере от 500 000 руб.;
  • иметь просрочку по кредитным обязательствам сроком от 3-х месяцев.

Также гражданин вправе подать на банкротство, если он не может платить по кредитам из-за наступления сложных финансовых обстоятельств, например потери работы.

При этом человек должен реально иметь безнадежные долги, и доказать, что банкротство наступило вследствие непреодолимых и непредсказуемых обстоятельств. В ходе рассмотрения дела финансовым управляющим будут производиться соответствующие проверки.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Как проходит процедура банкротства физических лиц?

Прежде всего, давайте разберемся с основными положениями банкротства физ. лиц.

  1. Кто подает на признание финансовой несостоятельности должника?Стать инициатором признания банкротства может сам должник, его кредиторы и ФНС.
  2. Кто принимает участие в процедуре?Участие принимает сам должник, его кредиторы и финуправляющий. В отдельных случаях в рассмотрении дела может быть привлечен Росреестр и саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО).
  3. Сколько времени длится процедура?По срокам на процедуру приходится в среднем около 6-8 месяцев.

Давайте рассмотрим банкротство физ. лиц по этапам.

  1. Подготовка к процедуре банкротства. Если вы внимательно изучили положение своих дел и поняли, что соответствуете всем признакам банкротства, необходимо начать подготовку к судебному заседанию. Начать следует со сбора необходимых документов и составления заявления (бланки заявлений и перечень документов вы сможете просмотреть на нашем сайте).
  2. Поиск арбитражного управляющего. Вам необходимо найти управляющего для своего дела. Найти его можно, почитав специальные форумы и изучив отзывы. Далее вы указываете в своем заявлении СРО, в составе которой состоит ваш управляющий.
  3. Подача документов в суд. Помните, потребуется не только подать документы, но и оплатить госпошлину (300 рублей) и вознаграждение управляющего(25 000 рублей). Реквизиты для перечисления оплаты указаны на официальном электронном ресурсе Арбитражного суда по месту вашей регистрации.

    Важный нюанс! Вносить вознаграждение для финуправляющего при подаче документов не обязательно. Вы можете написать в заявлении просьбу об отсрочке платежа. Однако помните, что к первому слушанию средства должны быть внесены на депозитный счет суда.

  4. Первое судебное заседание. Суд принимает решение об обоснованности заявления физ. лица и вводит одну из процедур банкротства:
    реструктуризацию долгов
    или реализацию имущества. Также в любой момент может быть заключено мировое соглашение – стороны приходят к компромиссу самостоятельно, и процедура завершается.

    Помните! Если у вас нет стабильно высокого дохода, в ходе первого слушания вам выгоднее будет подать ходатайство о введении реализации имущества.

  5. Реструктуризация долгов. Заключается в составлении плана по погашению требований кредиторов, максимальный срок такого плана может составлять до 3-х лет. Утверждается на общем собрании кредиторов, принимается судом. Практика показывает, что такие планы принимались даже в случае, если по ним должник мог рассчитаться только с 50% от общей суммы задолженности. Остальной долг списывался.
  6. Реализация имущества. Если должник по каким-либо причинам игнорирует требования плана реструктуризации, не погашает задолженность в срок, или ходатайствовал о введении второй процедуры, суд принимает решение о реализации имущества.Ее суть заключается в том, что часть имущества должника (за исключением того, которое не может быть изъято в соответствии с законодательством) в дальнейшем реализуется на торгах финуправляющим. Вырученные средства идут на погашение долговых обязательств. После проведения всех выплат оставшаяся сумма долга подлежит списанию. Общий срок процедуры занимает до 6-ти месяцев.

    Помните, процедура реализации может быть введена судом даже в случае, если у гражданина нет никакого имущества!

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Главным и неоспоримым плюсом процедуры является возможность закрыть свои долги и начать все сначала, благодаря принятию Закона о банкротстве физлиц. Также банкротство имеет ряд других плюсов:

  • суд не учитывает штрафные начисления, пени, санкции и процентные ставки банков – ничего, кроме основного тела долга;
  • начало банкротства автоматически приостанавливает исполнительное производство в отношении должника – по требованию ваших кредиторов приставы больше не смогут арестовать ваше имущество или счета в банках;
  • все требования и претензии со стороны банков и коллекторов прекращаются с момента первого судебного слушания;
  • в процессе банкротства ваши интересы будут учтены в равной степени, как и интересы ваших кредиторов.

У банкротства есть и минусы – последствия, которые больше носят характер временных ограничений. Их суть заключается в следующем:

  • вы не сможете занимать руководящие должности, в течение 3-х лет;
  • вы не сможете повторно стать банкротом в течение 5-ти лет;
  • сведения о завершении в отношении вас банкротства вносятся в БКИ;
  • вы не сможете брать новые кредиты в течение 5-ти лет, не уведомив об этом вашего нового кредитора.

Сколько стоит банкротство физ. лица?



Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Теперь самый главный и волнующий вопрос – сколько будут стоить судебные процедуры? Прежде всего, давайте начнем с цены услуг финуправляющих.

Согласно нормам законодательства, в 2017 году размер вознаграждения для управляющих составляет 25 000 руб. за каждую из двух процедур банкротства. Но в ходе процесса потребуются другие расходы:

  • на публикацию данных;
  • на рассылку почтовых уведомлений для банков;
  • на привлечение оценщиков;
  • на проведение торгов на электронной площадке.

В итоге стоимость банкротства будет выше, чем 25 000 руб. Как показывает практика, в среднем на одно дело по затратам выходит около 50 000-70 000 руб. К тому же, если должник прибегал к юридической помощи (что гарантирует ускорение всех процедур и снимает лишнюю нагрузку), то за услуги специалистов придется оплатить еще около 10 000-15 000 руб.

Если у вас есть непосильные долги – это серьезный повод задуматься о банкротстве физического лица. На данный момент в Москве процедура является весьма популярной. Записавшись к нас на бесплатную консультацию, вы сможете узнать от адвокатов варианты решения ваших проблем, и проработать эффективный порядок действий!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Комментарии и вопросы

  1. Сергей 20.12.2017 в 19:47

    Здравствуйте, мы с женой разводимся. у меня такой вопрос,могут ли мои долги которые я брал,без поручителя,во время брака, не уведомляя жену об этом,суд перекинуть на жену или родителей ?

  2. Александр 23.04.2018 в 18:17

    Сергей, добрый день! Перекинуть не могут, только если должник умирает, а его родственники вступают в наследство и соответственно отвечают по долгам.

Добавить ответ

Заявление
о банкротстве

бесплатный online-сервис

Составить заявление

Бланки документов

для подачи заявления о банкротстве

Получить бесплатно

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 200-78-62, юрист Вам поможет