Кредитные каникулы

Когда появляются временные трудности с деньгами, и просто негде взять средств на выплату кредита, выходом станут кредитные каникулы. Небольшая пауза в платежах позволит собраться с силами и найти способы выполнять кредитные обязательства. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы, а также какие есть альтернативные способы избавления от проблемных задолженностей.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это временная приостановка платежей по кредитному договору. Если вы не можете платить кредит согласно графику (к примеру, упали доходы или вы потеряли работу), то их оформление позволит избежать просрочек и негативных записей в кредитной истории.

Но перед тем как получить отсрочку выплаты кредитов, изучите условия банка:

  1. Полное освобождение от уплаты кредита на срок от 1 до 12 месяцев. К примеру, Альфа-банк оформит перерыв в выплатах до года, тогда как в банке Открытие максимальный срок 6–8 месяцев.
  2. Оплата только процентов в течение кредитных каникул. Подобную схему предлагает банк Тинькофф.
  3. Оплата части долга и части процентов (снижение платежа). Наиболее выгодное решение для банков — ведь должник также продолжает вносить ежемесячные платежи. Просто размер их становится значительно меньше.

Некоторые банки предоставляют кредитные каникулы бесплатно:

  • ВТБ с 2018 года отменил комиссию за услугу.
  • Тинькофф, напротив, предоставляет каникулы при оформлении договора займа как дополнительную гарантию перерыва в платежах (естественно, тогда отдохнуть можно без справок и штрафов). Но если кредитополучатель уже допустил просрочку, услугу оформить нельзя.
  • Промсвязьманк просит 15% от суммы месячного взноса (но не меньше 2000 руб.) за двухмесячную отсрочку.
  • Почта банк предоставляет услугу “пропускаю платеж”, по которой выплата переносится всего на месяц.

Технически кредитные каникулы — это реструктуризация кредита, направленная на временную отмену или снижение ежемесячного платежа.

Логично, что их оформление приводит к увеличению итогового срока займа — ведь банк берет проценты за пользование денежными средствами, а срок пользования увеличивается.

Насколько это законно?

Да, это законно. Если в отношении потребительских кредитов решение о предоставлении кредитных каникул принимает банк, то при ипотеке предоставить обязаны. Закон о кредитных каникулах (ипотечных) вступил в силу летом 2019 года. Госдума опубликовала разъяснения, а мы сделали критический обзор.

На практике банки часто идут навстречу должникам и предоставляют отсрочки платежей — терять клиента не выгодно, даже если у него и возникли временные трудности.

Но есть условия, которые важны для оформления кредитных каникул:

  • положительная кредитная история заемщика. Не обязательно идеальная, но масштабных просрочек (от 7 дней) или невыплаты займов быть не должно, не говоря уже о просуженных задолженностях;
  • отсутствие просрочек по кредиту. Но зависит от банка. К примеру, для оформления каникул в Сбербанке требуется просрочка по действующему кредиту. Другие организации оформляют каникулы заранее, чтобы не портить кредитную историю;
  • возраст заемщика от 18 до 70 лет (на дату погашения кредита);
  • постоянная прописка в регионе обслуживания банка;
  • документально подтвердить причины заявки — «не могу платить кредит», банку не достаточно.

Кредитные каникулы одобрят по следующим основаниям:

  • увеличение числа иждивенцев (свидетельство о рождении ребенка или справка о нахождении на иждивении членов семьи);
  • временная нетрудоспособность (предъявить больничный лист);
  • инвалидность (справка МСЭ/ВТЭК или удостоверение);
  • потеря работы. Увольнение по собственному желанию не принимается как достаточное обоснование;
  • снижение уровня дохода (уведомление от работодателя об изменении трудового договора);
  • выход на пенсию.

Перед тем как оформить каникулы, необходимо собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика. Это позволит сократить время рассмотрения и избежать просрочек.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Порядок оформления кредитных каникул

Услуга оформляется в офисе банка, предоставившего кредит. Необходимо:

  1. Обратиться к кредитному менеджеру и заполнить заявку на получение отсрочки.
  2. Представить документы, которые назовет представитель банка.
  3. После одобрения вместе с менеджером напишете заявление на кредитные каникулы по форме банка.
  4. Подписать дополнительное соглашение и в дальнейшем совершать платежи по новому графику.

В некоторых банках заявку на кредитные каникулы можно оформить онлайн.

Как еще можно решить вопрос с проблемным кредитом?

Перед тем как взять кредитные каникулы, посчитайте, сколько вы переплатите на процентах. Стоит обратить внимание на альтернативные способы, позволяющие снизить или даже полностью списать задолженность по кредиту:

  • оформить рефинансирование кредита. Основное отличие этой услуги от реструктуризации заключается в оформлении нового кредитного договора. Выберите банк с выгодными условиями рефинансирования, оформите в нем кредит и погасите старый заемными средствами. Рефинансирование позволяет сэкономить за счет сниженной процентной ставки;
  • не платить кредит. Неуплата по кредиту приведет к тому, что банк обратится в суд за принудительным взысканием долга. Когда банк подаст в суд, соберите подтверждающие тяжелое финансовое состояние документы. Так вы сможете в суде добиться отмены штрафов и пени, вынудите банк согласовать реструктуризации долга;
  • воспользоваться помощью. Можно направить на погашение части долга средства материнского капитала, обратиться по федеральной программе помощи заемщикам или по региональным программам;
  • объявить себя банкротом. Эта процедура позволит полностью избавиться от всех кредитных долгов за 8–12 месяцев.

Узнать, как оформить личное банкротство и что это такое, а также получить профессиональную поддержку юристов в спорах с банками можно, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет