Кредитные каникулы

При появлении временных трудностей с выплатой кредита оптимальным выходом из ситуации станут кредитные каникулы. Ведь небольшая пауза в платежах позволит вам собраться с силами и найти способы, позволяющие выполнять все взятые на себя кредитные обязательства. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы, а также какие еще есть альтернативные способы избавления от проблемных задолженностей.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это изменение текущего договора кредитования, направленное на временное снижение кредитной нагрузки. То есть если вы не можете сейчас платить кредит согласно графику платежей (к примеру, у вас упали доходы или вы потеряли работу), то их оформление позволит вам избежать просрочек и негативных записей в кредитной истории.
Но перед тем как получить отсрочку выплаты кредитов, стоит определиться с ее видом:

1. Полное освобождение от уплаты кредита на срок от 1 до 12 месяцев (в зависимости от банка). К примеру, Альфа банк предлагает оформить перерыв в выплатах до года, тогда как в банке Открытие максимальный срок 6–8 месяцев.
2. Оплата только процентов в течение всего срока кредитных каникул. Подобную схему обычно предлагает банк Тинькофф. Да и другие кредитные организации нередко настаивают на этом варианте.
3. Оплата части долга и части процентов. Наиболее выгодное решение для банков — ведь должник также продолжает вносить ежемесячные платежи. Просто размер их становится значительно меньше.

Логично, что их оформление приводит к увеличению итогового срока займа — ведь банку нужно компенсировать упущенную выгоду, возникшую в результате изменений условия договора.

Насколько это законно?

Если в отношении потребительских кредитов решение о предоставлении отсрочки (как и реструктуризации) находится на усмотрении банка, то кредитные каникулы по ипотеке кредитная организация заемщику предоставить обязана.

На практике же, банки в большинстве случаев идут навстречу должникам и предоставляют отсрочки платежей — ведь терять клиента им не выгодно, даже если у него и возникли временные финансовые трудности.
Но есть определенные условия, при которых становится возможным оформление кредитных каникул:

• положительная кредитная история заемщика. Необязательно она должна быть идеальной, но масштабных просрочек или невыплат займов в ней быть не должно, не говоря уже про просуженные задолженности;
• отсутствие просрочек по кредиту. Это требование зависит от банка. К примеру, для оформления каникул в Сбербанке обязательно должна быть просрочка по действующему кредиту. В других организациях можно оформить каникулы заранее, не портя свою кредитную историю;
• возраст заемщика от 18 до 70 лет (на дату погашения кредита);
• постоянная прописка в регионе обслуживания банка;
• документальное подтверждение ухудшения материального положения — простого утверждения, что «не могу платить кредит», банку будет недостаточно.

К достаточным основаниям, делающим обоснованным предоставление кредитных каникул, стоит отнести:

• увеличение числа иждивенцев (в том числе рождение ребенка);
• временная нетрудоспособность (если подтверждена больничным листом);
• инвалидность (при подтверждении соответствующими документами);
• потеря работы. Но стоит учесть, что увольнение по собственному желанию не рассматривается банками как достаточное обоснование;
• снижение уровня дохода (при документальном подтверждении)
• выход на пенсию.

Перед тем как оформить каникулы, необходимо собрать любые подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика документы. В дальнейшем это позволит вам сократить время их оформления и избежать просрочек.

Порядок оформления кредитных каникул

Услуга оформляется в офисе банка, предоставившего вам кредит. Для ее получения необходимо:

1. Обратиться к кредитному менеджеру и заполнить заявку на получения отсрочки.
2. Представить документы, которые затребует представитель банка.
3. После одобрения нужно написать заявление на кредитные каникулы по форме банка. Его составит менеджер, вам будет достаточно его просто подписать.
4. Подписать дополнительное соглашение и в дальнейшем совершать платежи по новому графику.

На некоторых банках (в Почта банке или в ВТБ) заявку на кредитные каникулы можно оформить онлайн. Но подписание документов все равно будет производиться в офисе организации.

Как еще можно решить вопрос с проблемным кредитом?

Перед тем как взять кредитные каникулы, задумайтесь о целесообразности этого шага. Ведь оформить их можно всего один раз в течение срока действия договора. Поэтому стоит обратить внимание на альтернативные способы, позволяющие снизить или даже полностью списать вашу задолженность по кредиту:

• оформить рефинансирование кредита. Основное отличие этой услуги от реструктуризации заключается в оформлении нового кредитного договора. Просто выберите банк с наиболее выгодными условиями рефинансирования, оформите в нем кредит и погасите старый заемными средствами. Участие в этой программе позволяет снизить итоговый размер долга и величину ежемесячного платежа за счет сниженной процентной ставки;
• не платить кредит. Неуплата по кредиту приведет к тому, что банк обратится в суд за принудительным взысканием долга. Когда банк подаст в суд, соберите все подтверждающие ваше тяжелое финансовое состояние документы: так вы сможете в суде добиться отмены, начисленных штрафов и пени, вынудите банк пойти вам навстречу и ввести процедуру реструктуризации долга;
• воспользоваться помощью. Можно направить на погашение части долга средства материнского капитала, воспользоваться федеральной программой помощи заемщикам или же региональными программами;
• объявить себя банкротом. Эта процедура позволит вам полностью избавиться от всех кредитных долгов за 8–12 месяцев.

Узнать, как оформить личное банкротство и что это такое, а также получить профессиональную поддержку юристов в спорах с банками можно, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или онлайн.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(Пока оценок нет)

Загрузка...