Кредитные каникулы

Кризис — 2020 заставил весь мир сидеть дома, лишив многих из нас зарабатывать на жизнь. Чтобы предотвратить полное разорение населения Центробанк выдал банкам рекомендации — разработать кредитные каникулы на период кризиса, которые можно оформить онлайн.

После Президент РФ озвучил их уже как требования — теперь банкам просто придется согласовывать заявки на кредитные каникулы людям, пострадавшим от коронавируса и спада в экономике. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы, какие банки уже оформили документы, а также какие есть альтернативные способы избавления от проблемных задолженностей.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это временная приостановка платежей по договору с банком или МФО. Если вы не можете платить кредит согласно графику (упали доходы, или вы потеряли работу), то их оформление позволит избежать просрочек и негативных записей в кредитной истории.

Но перед тем как получить кредитные каникулы из-за коронавируса, подумайте, какие условия для вас более выгодны:

1. Полное освобождение от уплаты кредита на срок до 6 месяцев.
2. Оплата только процентов в течение кредитных каникул.
3. Оплата части долга и части процентов (снижение платежа). Наиболее выгодное решение для банков — ведь должник также продолжает вносить ежемесячные платежи. Просто размер их становится значительно меньше.

Как оформить кредитные каникулы, находясь на карантине: последние новости

В 2020 году перерыв в оплате по потребительскому кредиту в связи с коронавирусом и обязательной самоизоляцией можно оформить через Интернет: заявка подается онлайн, ответ придет в личный кабинет или на эл. почту. Отсрочку в платежах вправе получить граждане:

• у которых диагностирован коронавирус, и члены их семей;
• если доход в результате упал более, чем на 30%.

28 марта на сайте Кремля опубликован текст официальных поручений Правительству и Госдуме по итогам обращения Президента, согласно которому поправки о кредитных каникулах должны быть внесены до 20 апреля 2020 года.

Как получить кредитные каникулы из-за коронавируса:

1. Зайти на сайт банка;
2. Выбрать онлайн-форму для подачи заявки;
3. Отправить заявку и прикрепить сканы/фотографии подтверждающих документы: больничный лист с диагнозом либо доказательства падения дохода более чем на 30%.

На сегодняшний день правила банков по оформлению кредитных каникул в 2020:

• ВТБ дает каникулы 3 месяца тем, у кого диагностирован COVID19, а остальным предлагают реструктуризацию.

  

• Сбербанк опубликовал правила оформления кредитных каникул: перерыв до полугода без неустоек и штрафов:

  

• Альфа разработал программу Кредитный карантин.
  

  

• Тинькофф, несмотря на указ Президента, пока предоставляет перерыв как дополнительную гарантию перерыва в платежах (естественно, тогда отдохнуть можно без справок и штрафов). Но если кредитополучатель уже допустил просрочку, услугу оформить нельзя.
• Промсвязьбанк предлагает двухмесячную отсрочку.
• Почта банк пока предоставляет услугу «пропускаю платеж», выплата переносится всего на месяц.

Надо понимать, что оформление перерыва приводит к увеличению итогового срока займа — ведь банк берет проценты за пользование денежными средствами, а срок пользования увеличивается. И в любом случае, после каникул кредит придется выплачивать в прежнем размере. На случай, если через 3-6 месяцев ситуация не улучшится, госдума срочно готовит проект упрощенного банкротства.

Согласно поручениям, опубликованным на сайте кремля, поправки внесудебном банкротстве должны быть приняты до 17 апреля. Мы подробно разобрали законопроект об упрощенном банкротстве в этой статье.

Подробнее о реструктуризации кредитов в этой статье.

Насколько это законно?

Да, это законно. Если в отношении потребительских кредитов решение о предоставлении кредитных каникул принимает банк, то при ипотеке предоставить обязаны. Закон о кредитных каникулах (ипотечных) вступил в силу летом 2019 года. Госдума опубликовала разъяснения, а мы сделали критический обзор.

На практике банки часто идут навстречу должникам и предоставляют отсрочки платежей — терять клиента не выгодно, даже если у него и возникли временные трудности.

Но есть условия, которые важны для оформления кредитных каникул:

• положительная кредитная история заемщика. Не обязательно идеальная, но масштабных просрочек (от 7 дней) или невыплаты займов быть не должно, не говоря уже о простуженных задолженностях;
• отсутствие просрочек по кредиту. Но зависит от банка. К примеру, для оформления каникул в Сбербанке требуется просрочка по действующему кредиту. Другие организации оформляют каникулы заранее, чтобы не портить кредитную историю;
• возраст заемщика от 18 до 70 лет (на дату погашения кредита);
• постоянная прописка в регионе обслуживания банка;
• документально подтвердить причины заявки — «не могу платить кредит», банку не достаточно.

Кредитные каникулы одобрят по следующим основаниям:

• увеличение числа иждивенцев (свидетельство о рождении ребенка или справка о нахождении на иждивении членов семьи);
• временная нетрудоспособность (предъявить больничный лист);
• инвалидность (справка МСЭ/ВТЭК или удостоверение);
• потеря работы. Увольнение по собственному желанию не принимается как достаточное обоснование;
• снижение уровня дохода (уведомление от работодателя об изменении трудового договора);
• выход на пенсию.

Перед тем как оформить каникулы, необходимо собрать документы, подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика. Это позволит сократить время рассмотрения и избежать просрочек.

Порядок оформления кредитных каникул

Услуга оформляется в офисе банка, предоставившего кредит. Необходимо:

1. Обратиться к кредитному менеджеру и заполнить заявку на получение отсрочки.
2. Представить документы, которые назовет представитель банка.
3. После одобрения вместе с менеджером напишете заявление на кредитные каникулы по форме банка.
4. Подписать дополнительное соглашение и в дальнейшем совершать платежи по новому графику.

В некоторых банках заявку на кредитные каникулы можно оформить онлайн.

Как еще можно решить вопрос с проблемным кредитом?

Перед тем как взять кредитные каникулы, посчитайте, сколько вы переплатите на процентах. Стоит обратить внимание на альтернативные способы, позволяющие снизить или даже полностью списать задолженность по кредиту:

• оформить рефинансирование кредита. Основное отличие этой услуги от реструктуризации заключается в оформлении нового кредитного договора. Выберите банк с выгодными условиями рефинансирования, оформите в нем кредит и погасите старый заемными средствами. Рефинансирование позволяет сэкономить за счет сниженной процентной ставки;
• не платить кредит. Неуплата по кредиту приведет к тому, что банк обратится в суд за принудительным взысканием долга. Когда банк подаст в суд, соберите подтверждающие тяжелое финансовое состояние документы. Так вы сможете в суде добиться отмены штрафов и пени, вынудите банк согласовать реструктуризации долга;
• воспользоваться помощью. Можно направить на погашение части долга средства материнского капитала, обратиться по федеральной программе помощи заемщикам или по региональным программам;
• объявить себя банкротом. Эта процедура позволит полностью избавиться от всех кредитных долгов за 8–12 месяцев.

Узнать, как оформить личное банкротство и что это такое, а также получить профессиональную поддержку юристов в спорах с банками можно, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или онлайн.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(Пока оценок нет)

Загрузка...