Кредитные каникулы
Оглавление

При появлении временных трудностей с выплатой кредита оптимальным выходом из ситуации станут кредитные каникулы. Ведь небольшая пауза в платежах позволит вам собраться с силами и найти способы, позволяющие выполнять все взятые на себя кредитные обязательства. Рассмотрим, как получить кредитные каникулы, а также какие еще есть альтернативные способы избавления от проблемных задолженностей.
Что такое кредитные каникулы?
Кредитные каникулы — это изменение текущего договора кредитования, направленное на временное снижение кредитной нагрузки. То есть если вы не можете сейчас платить кредит согласно графику платежей (к примеру, у вас упали доходы или вы потеряли работу), то их оформление позволит вам избежать просрочек и негативных записей в кредитной истории.
Но перед тем как получить отсрочку выплаты кредитов, стоит определиться с ее видом:
- Полное освобождение от уплаты кредита на срок от 1 до 12 месяцев (в зависимости от банка). К примеру, Альфа банк предлагает оформить перерыв в выплатах до года, тогда как в банке Открытие максимальный срок 6–8 месяцев.
- Оплата только процентов в течение всего срока кредитных каникул. Подобную схему обычно предлагает банк Тинькофф. Да и другие кредитные организации нередко настаивают на этом варианте.
- Оплата части долга и части процентов. Наиболее выгодное решение для банков — ведь должник также продолжает вносить ежемесячные платежи. Просто размер их становится значительно меньше.
Технически кредитные каникулы — это реструктуризация кредита, направленная на снижение размеров ежемесячного платежа.
Логично, что их оформление приводит к увеличению итогового срока займа — ведь банку нужно компенсировать упущенную выгоду, возникшую в результате изменений условия договора.
Насколько это законно?
Если в отношении потребительских кредитов решение о предоставлении отсрочки (как и реструктуризации) находится на усмотрении банка, то кредитные каникулы по ипотеке кредитная организация заемщику предоставить обязана.
Соответствующий закон о кредитных каникулах Президент России В. В. Путин подписал 1 мая 2019 года.
На практике же, банки в большинстве случаев идут навстречу должникам и предоставляют отсрочки платежей — ведь терять клиента им не выгодно, даже если у него и возникли временные финансовые трудности.
Но есть определенные условия, при которых становится возможным оформление кредитных каникул:
- положительная кредитная история заемщика. Необязательно она должна быть идеальной, но масштабных просрочек или невыплат займов в ней быть не должно, не говоря уже про просуженные задолженности;
- отсутствие просрочек по кредиту. Это требование зависит от банка. К примеру, для оформления каникул в Сбербанке обязательно должна быть просрочка по действующему кредиту. В других организациях можно оформить каникулы заранее, не портя свою кредитную историю;
- возраст заемщика от 18 до 70 лет (на дату погашения кредита);
- постоянная прописка в регионе обслуживания банка;
- документальное подтверждение ухудшения материального положения — простого утверждения, что «не могу платить кредит», банку будет недостаточно.
К достаточным основаниям, делающим обоснованным предоставление кредитных каникул, стоит отнести:
- увеличение числа иждивенцев (в том числе рождение ребенка);
- временная нетрудоспособность (если подтверждена больничным листом);
- инвалидность (при подтверждении соответствующими документами);
- потеря работы. Но стоит учесть, что увольнение по собственному желанию не рассматривается банками как достаточное обоснование;
- снижение уровня дохода (при документальном подтверждении)
- выход на пенсию.
Перед тем как оформить каникулы, необходимо собрать любые подтверждающие ухудшение финансового положения заемщика документы. В дальнейшем это позволит вам сократить время их оформления и избежать просрочек.
Получить консультацию
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
Порядок оформления кредитных каникул
Услуга оформляется в офисе банка, предоставившего вам кредит. Для ее получения необходимо:
- Обратиться к кредитному менеджеру и заполнить заявку на получения отсрочки.
- Представить документы, которые затребует представитель банка.
- После одобрения нужно написать заявление на кредитные каникулы по форме банка. Его составит менеджер, вам будет достаточно его просто подписать.
- Подписать дополнительное соглашение и в дальнейшем совершать платежи по новому графику.
На некоторых банках (в Почта банке или в ВТБ) заявку на кредитные каникулы можно оформить онлайн. Но подписание документов все равно будет производиться в офисе организации.
Как еще можно решить вопрос с проблемным кредитом?
Перед тем как взять кредитные каникулы, задумайтесь о целесообразности этого шага. Ведь оформить их можно всего один раз в течение срока действия договора. Поэтому стоит обратить внимание на альтернативные способы, позволяющие снизить или даже полностью списать вашу задолженность по кредиту:
- оформить рефинансирование кредита. Основное отличие этой услуги от реструктуризации заключается в оформлении нового кредитного договора. Просто выберите банк с наиболее выгодными условиями рефинансирования, оформите в нем кредит и погасите старый заемными средствами. Участие в этой программе позволяет снизить итоговый размер долга и величину ежемесячного платежа за счет сниженной процентной ставки;
- не платить кредит. Неуплата по кредиту приведет к тому, что банк обратится в суд за принудительным взысканием долга. Когда банк подаст в суд, соберите все подтверждающие ваше тяжелое финансовое состояние документы: так вы сможете в суде добиться отмены, начисленных штрафов и пени, вынудите банк пойти вам навстречу и ввести процедуру реструктуризации долга;
- воспользоваться помощью. Можно направить на погашение части долга средства материнского капитала, воспользоваться федеральной программой помощи заемщикам или же региональными программами;
- объявить себя банкротом. Эта процедура позволит вам полностью избавиться от всех кредитных долгов за 8–12 месяцев.
Узнать, как оформить личное банкротство и что это такое, а также получить профессиональную поддержку юристов в спорах с банками можно, обратившись к специалистам нашей компании по телефону или онлайн.
Получить консультацию
Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.
Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц
Свежие вопросы
Марина Можга 1 ответ
Дмитрий Сызрань 1 ответ
Мария Зеленоград 1 ответ
Георгий Киров 1 ответ
Ольга Санкт-Петербург 1 ответ
Яна Калуга 1 ответ
Роман Москва 1 ответ
Популярные статьи
Комментарии и вопросы