Упрощенная процедура банкротства физических лиц: денег нет, но вы банкротьтесь

Процедура банкротства физических лиц — законное решение проблем с просроченными кредитами и займами. Но доступной ее не назвать — цена судебного признания должника банкротом в 2020 году от 80 до 150 тысяч рублей.

Если денег нет, и имущества нет — чем платить? Для малоимущих граждан разработана бесплатная услуга в МФЦ — упрощенное банкротство физических лиц. В законе №127-ФЗ она называется «внесудебное банкротство», поэтому сразу поясним: внесудебное и упрощенное банкротство — это одно и то же.

Подойдет ли вам внесудебное банкротство?

Основные положения закона о внесудебном банкротстве

Когда закон вступит в силу?

В законопроекте предусмотрена дата начала поправок о внесудебном банкротстве — 01 сентября 2020.

Как объявить физическое лицо банкротом во внесудебном порядке?

Согласно законопроекту об упрощенном внесудебном банкротстве, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться в МФЦ с заявлением.

Банкротство во внесудебном порядке будет бесплатным за счет отказа от судебной процедуры. Законодатели понимают, что когда имущества и доходов нет, долги можно списать и без реструктуризации долгов и реализации имущества. Главное — проверить, что гражданин действовал добросовестно.

Процесс признания гражданина банкротом по внесудебной схеме длится полгода. Это срок, в течение которого кредиторы могут подать в Арбитражный суд ходатайство о введении судебного банкротства. Человек в этот период должен соответствовать признакам банкротства, то есть у него нет имущества для продажи.

Какова стоимость внесудебного банкротства под ключ?

Кто попадает под действие закона

Упрощенная процедура банкротства доступна для граждан, у которых:

  • долги в пределах 50–500 тысяч рублей;
  • нечем платить кредиторам;
  • нет имущества для реализации, о чем есть постановление ФССП — исполпроизводства окончены по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;

Процесс упрощенного банкротства — проект 2020
Постановление об окончании исполнительного производства
по ст. 46 ч. 1 п. 4

Длительность просрочки по кредитам и статус безработного значения не имеют.

Механизм внесудебного банкротства — это списание долгов, если пристав установил, что у человека нет денег и имущества.

Заранее обратиться в МФЦ нельзя, а заставить пристава окончить производство по нужной статье закон не позволяет.

Какие требуются документы

Чтобы признать несостоятельность без судебного разбирательства, должник подает в МФЦ заявление в письменной форме.

К заявлению прикладывается список кредиторов — там перечислены юридические и физические лица, и размер долга перед каждым.

Подтверждать сведения не обязательно — ни постановление пристава, ни кредитные договоры подавать не требуется. Если вы придете в МФЦ лично — нужен паспорт, если пойдет юрист — нотариальная доверенность.

Спросите юриста, какие документы требуются для банкротства в вашей ситуации.

Нужен ли арбитражный управляющий

Нет, всю работу будут проводить сотрудники МФЦ: направлять запросы в ФССП, сверять сведения, делать публикацию на ЕФРСБ.

Стоимость

Упрощенная система банкротства без судебного производства бесплатна для должника.

По оценкам юристов, помощь в сборе документов и подача заявления в МФЦ для внесудебного списания долгов стоит от 15 тысяч рублей в Москве и от 10 000 — в регионах.

Свежие новости и обсуждение законопроекта на юридических форумах показывают, что стоимость упрощенного банкротства под ключ будет от 20 000 до 25 000 рублей. Это хороший вариант для граждан, у которых много мелких займов, или есть особо нервные кредиторы, которые могут жаловаться в Арбитраж. Все судебные споры уже включены в стоимость комплексной услуги, должник просто ждет списания.

Процесс внесудебного банкротства — 2020

Процедура выглядит следующим образом:

  1. До банкротства в отношении должника проводится исполнительное производство, которое оканчивается в связи с невозможность взыскания.

    Постановление вступает в силу в десятидневный срок, соответственно, на одиннадцатый день должник вправе обратиться в МФЦ для признания банкротства во внесудебном порядке.

    Как списать долги, если нет имущества, но пристав отказывается заканчивать испол. производство по ч.1 п.4 ст. 46 № 229 ФЗ, читайте в отдельной статье.

  2. Должник подает документы в МФЦ: Постановление ФССП и список кредиторов. Заявление заполняется по форме МФЦ в отделении.
  3. МФЦ в течение суток проверяет информацию в ФССП.
  4. Если сведения подтверждаются — дела в ФССП закрыты по нужной статье, и новые не возбуждены — МФЦ в течение 3 дней публикует объявление в Едином реестре сведений о банкротстве (Федресурс, он же ЕФРСБ).
  5. Копии публикаций МФЦ направляет в банки, где у банкрота открыты счета, и в службу судебных приставов. Списывать деньги и блокировать счета они больше не могут.
  6. После публикации на Федресурсе кредиторы предъявляют претензии только через судебных приставов. То есть ни банки, ни коллекторы, ни ЖКХ не могут больше звонить непосредственно должнику.
  7. В течение полугода, когда длится внесудебное банкротство, кредиторы имеют право запрашивать сведения об имуществе, принадлежащем должнику. Так они проверят, действительно ли у него нет собственности.

    Если обнаружится скрытое имущество, либо выведенное из собственности незадолго до банкротства, либо что долги превышают лимит в полмиллиона, кредиторы вправе подать заявление в Арбитражный суд. Тогда придется банкротиться в общем порядке — вводится процедура реструктуризации, а затем и реализации имущества.

  8. Если в течение полугода кредиторы не подали возражения, долги списываются. МФЦ делает публикацию на ЕФРСБ о завершении внесудебного банкротства и признании долгов безнадежными. Эти долги списываются.

Если гражданин получил отказ в принятии заявления, то повторно обратиться в МФЦ для проведения процедуры банкротства он вправе через 30 дней.

Кому откажут во внесудебном банкротстве?

В чем отличие?

В отличие от стандартной процедуры, внесудебная схема станет оптимальным решением для малоимущих граждан. Тех, кто сегодня не может признать свое банкротство по причине банального отсутствия денег.

Чем отличается внесудебное банкротство от обычного?

  • Размер долга — до 500 тыс. руб.;
  • внесудебное упрощенное банкротство бесплатно для должника;
  • списываются только те долги, которые указаны в заявлении на признание банкротства в МФЦ. Если человек не указал какого-то кредитора — этот долг останется на банкроте и после процедуры. При судебном банкротстве наоборот — списываются все требования — не важно, указал ли их человек в заявлении или нет.
  • на протяжении полугода должник будет под контролем кредиторов. Улучшение материального положения, например, трудоустройство, получение наследства, станет основанием для прекращения процедуры.

Частые вопросы

Какие условия для внесудебного банкротства?
Подать заявление на упрощенное (внесудебное) банкротство смогут граждане с задолженностями в размере от 50 до 500 тысяч рублей. Обязательное условие — окончание исполнительных производств по причине невозможности взыскания. Также у должника не должно быть ликвидного имущества.
Какие долги спишутся при внесудебном банкротстве?
При упрощённом банкротстве списываются задолженности по кредитам и другие обязательства, не затрагивающие напрямую личность кредиторов. Алименты, платежи в счет возмещения вреда и назначенные в виде наказания за преступления суммы при внесудебном банкротстве списаны не будут.
Что будет, если не указать кредитора в заявлении на упрощенное банкротство?
Долги перед этим кредитором не будут списаны по завершении процедуры. Если написать сумму меньше, узнав о запуске должником внесудебной процедуры, кредитор может подать в арбитражный суд заявление об инициации судебного банкротства гражданина.
Кто может подать заявление на упрощенное банкротство?
Заявление на упрощенное (внесудебное банкротство) подаётся лично должником или его представителем. В последнем случае потребуется нотариально заверенная доверенность. По новому закону кредиторы не могут заявить о банкротстве гражданина по упрощённой схеме — только через стандартную судебную процедуру.

Плюсы и минусы

К очевидным преимуществам данной процедуры стоит отнести:

  • доступность банкротства для малообеспеченных слоев населения;
  • минимальное участие в процедуре самого должника;
  • простота и прозрачность механизма признания должника банкротом.

Но важно понимать, что бесплатная процедура будет недоступна, если есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. Если, к примеру пристав не нашел совместное имущество, записанное на супругу, банк может подать заявление в суд и потребовать реализации доли банкрота в этом общем имуществе. Подробнее об имуществе супругов.

Кроме того, приставы не проверяют сделки, совершенные перед исполнительным производством. Но если в ходе внесудебного банкротства кредиторы обнаружат, что человек, имея долги, подарил или переписал свою собственность на родственников — они могут оспорить такие сделки.

Тогда придется переходить стандартной процедуре признания физлиц несостоятельными, причем процесс будет происходить под руководством финуправляющего, назначенного кредитором.

В этой статье мы рассказали о роли арбитражного управляющего, и почему важно назначить лояльного к банкроту специалиста.

Позвоните юристам, чтобы узнать, смогут ли кредиторы отменить внесудебное банкротство в вашем случае.

Оценка экспертов

Упрощенный порядок банкротства позволит списывать безнадежные долги без дорогостоящей процедуры судебного банкротства. Это разгрузит Арбитражные суды, но добавит работы МФЦ и ФССП.

К работе приставов требования повысятся. Постановления об окончании испол. производства будут оспаривать чаще — взыскатели потребуют более тщательной проверки имущества супругов, электронных кошельков должника и т.д.

Эксперты также отмечают недоработки законопроекта:

  • если обнаружатся скрытые ценности, каков механизм перехода из внесудебного банкротства к судебному: к примеру, кто несет судебные расходы, будут ли штрафы, посчитают ли человека недобросовестным;
  • не определен порядок оспаривания сделок — высок риск фиктивного банкротства.

Конечно, банковское лобби возражает против внесудебного порядка погашения долгов. Однако в Минэкономразвития ожидают, что вступление в силу законопроекта позволит банкам и МФО списать раздутые «пустые активы» в виде невозвращенных кредитов.

Когда примут закон об упрощенном банкротстве указано в проекте — 01 сентября 2020.

Наши специалисты следят за принятием закона об упрощенном внесудебном банкротстве, вы можете спросить юристов, какова актуальная информация на сегодня.

Судебная практика

Говорить о какой-либо судебной практике в отношении процедуры рано:

  1. Законопроект еще не вступил в силу, ожидаются правки в третьем чтении. Не до конца определен сам механизм признания гражданина некредитоспособным без судебного производства.
  2. Законодательно предусмотрены случаи, когда инициировано внесудебное банкротство, но оно переходит в признание гражданина банкротом по стандартной схеме.

    Это право кредиторов — если со стороны должника будут явные нарушения (к примеру, сокрытие имущества, либо появление дохода).

Мы поможем вам подготовиться к банкротству по стандартной и внесудебной схеме, подготовим документы, защитим интересы в суде и в ФССП. Для получения консультации по любым вопросам признания банкротства и списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

  1. Елена 25.09.2020 в 16:23

    Неплохая статья, но слишком сложно и не пишут самого главного как закрыть производства. Облазила весь интернет нашла хорошую статью та эту тему, мне помогла. Вот она https://bankrot-kuban.ru/uproshchennoe-bankrotstvo. Мне помогла, рекомендую.

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет