Кредитная амнистия в 2020 году: последние новости

На фоне чрезвычайной эпидемиологической ситуации и падения нефти кризис неминуемо наступит, и кредитная амнистия представляется спасительной соломинкой для утопающих в долгах граждан. Однако пока Президент РФ и ЦБ ограничились обязательными кредитными и ипотечными каникулами для физлиц и ИП. Стоит ли рассчитывать на государственное освобождение от долгов — амнистию в связи с коронавирусом?

Будет ли кредитная амнистия?

Законодатели активно обсуждают сложившуюся ситуацию, периодически СМИ взрываются сообщениями об очередной инициативе списания долгов или о принятии кредитной амнистии.

Что это такое? Амнистия — это «прощение» долгов по кредитам.
Если соответствующий законопроект будет принят, то граждан освободят от просроченных задолженностей по кредитам и микрозаймам.

В первую очередь, действие нового закона об амнистии распространяется на социально уязвимые категории:

  • пенсионеры;
  • лица, имеющие инвалидность;
  • многодетные семьи;
  • матери-одиночки и другие.

По аналогии с ипотечными каникулами, законопроект предполагает ряд ограничений:

  • отсутствие имущества у должника, кроме единственного жилья и необходимых вещей;
  • сложные обстоятельства, которые привели к долгам: увольнение с работы по сокращению, тяжелое заболевание, потеря кормильца и так далее;
  • человек сообщил верные сведения при взятии кредита (честно указаны зарплата, место работы, информация о других займах).

Пока закон об амнистии кредитных долгов на стадии проекта, поэтому скорого принятия ждать не стоит. По самым приблизительным оценкам, он будет внесен на рассмотрение в Госдуму не ранее 2021 года.

Как списать долги по кредитам в 2020 году?

Если у вас есть длительные просрочки, вас донимают коллекторы, и отдавать долги нечем — не стоит ждать , когда вступит в силу закон об амнистии. Законопроект даже не опубликован, существует пока в форме обещаний.

В 2020 году есть как минимум 3 способа избавления от долгов. Часть из них позволяет частично списать задолженность, другие — полностью.

  1. Срок давности. Гражданский кодекс предусматривает, что для предъявления долговых претензий у кредиторов есть ровно 3 года, если в течение этого срока они не выходили на контакт с должником и не получали никаких платежей по долгу. После истечения исковой давности. После истечения исковой давности во взыскании будет отказано, если должник подаст заявление об истечении законных сроков. Сумма долга значения не имеет.

    Положения о сроке давности подтверждаются решением № 33-4742/2017, принятом Апелляционным судом в рамках дела о списании коммунальных задолженностей. Суд установил, что коммунальная организация не обращалась к должникам с взысканием долга на протяжении 15 лет, соответственно, должники вправе ссылаться на норму ст. 196 ГК РФ, и снять все претензии.

  2. Банкротство физических лиц. Процедура доступна с 2015 года и позволяет полностью избавиться от кредитных обязательств вне зависимости от размера. Обязанность обратиться в суд возникает, если у человека долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка – от 3-х месяцев.

    Право обратиться в суд есть с того момента, когда долги объективно не подъемные, люди списывают задолженности по ЖКХ, штрафы и микрозаймы суммарно на 200-250 тыс.руб. и начинают с чистого листа.

    Некоторой заменой амнистии по кредитам для малоимущих будет упрощенное банкротство. В соответствии с законопроектом, граждане, чей доход на члена семьи не превышает прожиточного минимума, и при этом не имеющие дорогостоящей собственности (больше 200 тыс.руб.) смогут списать долги и кредиты во внесудебной процедуре, через обращение в СРО Арбитражных управляющих.

    Подробнее об упрощенном порядке банкротства мы рассказали здесь.

  3. Указ Президента о кредитных каникулах. В связи с пандемией COVID-19, которая усадила граждан дома, а многих лишила работы, государство обязало банки разработать меры по поддержке населения в трудный период. Перечень поручений Президента включает введение обязательных кредитных каникул и банковской реструктуризации по заявлению заемщика.

    Аналогичная мера уже работает для ипотеки — ипотечные каникулы позволяют заемщикам по ипотеке получить отсрочку до полугода. Услуга предоставляется во всех банках бесплатно, если у заемщика есть законные основания:

    • рождение ребенка, пошатнувшее материальное положение;
    • болезнь, травма, повлекшие нетрудоспособность;
    • сокращение на работе;
    • потеря кормильца.

Крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и другие предлагают заемщикам кредитные каникулы и на срок от 2 до 12 месяцев, если те представят документы (справки с работы, копии трудовых книжек, 2-ндфл и т.д.) Напомним, ранее получить каникулы было почти невозможно, их согласовывали неохотно и на платной основе.

С апреля-мая 2020 МФО и банки в обязательном порядке будут предоставлять кредитные каникулы гражданам и ИП, чей доход упал более, чем на 30% за предшествующий месяц. Если человек не подходит под критерии каникул, или готов платить меньше, ему предложат реструктуризацию кредита. Данные меры предполагают отсутствие штрафов, пени и неустоек за временное неисполнение платежных обязательств.

Если у вас сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, не стоит ждать мифической кредитной амнистии. Накопление задолженности только усугубляет проблему. Наши юристы рады проконсультировать и найти выход при финансовых сложностях — обращайтесь, решим проблему вместе!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет