Кредитная амнистия в 2020 году: последние новости

На фоне чрезвычайной эпидемиологической ситуации кризис становится новой реальностью, и кредитная амнистия представляется спасительной соломинкой для утопающих в долгах граждан. Президент РФ уже ввел кредитные и ипотечные каникулы для физлиц и ИП, готовится проект упрощенного бесплатного банкротства для малоимущих. Но стоит ли рассчитывать на полное освобождение от долгов — амнистию в связи с коронавирусом?

Будет ли кредитная амнистия?

Законодатели активно обсуждают ситуацию, периодически СМИ взрываются сообщениями об очередной инициативе списания долгов или о принятии кредитной амнистии.

Что это такое? Амнистия — это «прощение» долгов по кредитам.
Если соответствующий законопроект будет принят, то граждан освободят от просроченных задолженностей по кредитам и микрозаймам.

В первую очередь, действие нового закона об амнистии распространяется на социально уязвимые категории:

  • пенсионеры;
  • лица, имеющие инвалидность;
  • многодетные семьи;
  • матери-одиночки и другие.

По аналогии с ипотечными каникулами, законопроект предполагает ряд ограничений:

  • отсутствие имущества у должника, кроме единственного жилья и необходимых вещей;
  • сложные обстоятельства, которые привели к долгам: увольнение с работы по сокращению, тяжелое заболевание, потеря кормильца и так далее;
  • человек сообщил верные сведения при взятии кредита (честно указаны зарплата, место работы, информация о других займах).

Пока закон об амнистии кредитных долгов на стадии устного обсуждения, поэтому скорого принятия ждать не стоит. Действующее законодательство предлагает возможности, как списать или уменьшить долги из-за коронавируса или снижения доходов.

Получить план списания ваших долгов

Как списать долги по кредитам в 2020 году?

Если у вас есть длительные просрочки, вас донимают коллекторы, и отдавать долги нечем — не стоит ждать , когда вступит в силу закон об амнистии. Законопроект даже не опубликован, существует пока в форме обещаний.

В 2020 году есть как минимум 3 способа избавления от долгов. Часть из них позволяет частично списать задолженность, другие — полностью.

  1. Срок давности. Гражданский кодекс предусматривает, что для подачи в суд у кредиторов есть ровно 3 года с даты, когда договор должен быть исполнен. В случае с кредитами обычно считают от даты совершения последнего платежа и предъявления письменного требования о возврате долга (претензии).

    После истечения исковой давности во взыскании будет отказано, если должник подает заявление об истечении законных сроков. Сумма долга значения не имеет.

    Положения о сроке давности подтверждаются решением № 33-4742/2017, принятом Апелляционным судом в рамках дела о списании коммунальных задолженностей. Суд установил, что коммунальная организация не обращалась к должникам с взысканием долга на протяжении 15 лет, соответственно, должники вправе на основании ст. 196 ГК РФ снять претензии.

  2. Банкротство физических лиц. Процедура доступна с 2015 года и позволяет полностью избавиться от кредитных обязательств вне зависимости от размера.

    Обязанность обратиться в суд возникает, если у человека долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка — от 3-х месяцев.

    Право обратиться в суд есть с того момента, когда долги объективно не подъемные.

    На практике люди списывают задолженности по ЖКХ, штрафы и неудачные микрозаймы суммарно на 250 тыс.руб. и начинают с чистого листа.

    Некоторой заменой амнистии по кредитам для малоимущих будет упрощенное банкротство. В соответствии с законопроектом, граждане, чей доход на члена семьи не превышает прожиточного минимума, и при этом не имеющие дорогостоящей собственности (больше 200 тыс.руб.), смогут списать долги и кредиты во внесудебной процедуре, через обращение в СРО Арбитражных управляющих.

    Подробнее об упрощенном порядке банкротства мы рассказали здесь.

  3. Указ Президента о кредитных каникулах. В связи с пандемией коронавируса государство обязало банки представлять кредитные каникулы или реструктуризацию по заявлению заемщика.

    Аналогичная мера уже работает для ипотеки — ипотечные каникулы позволяют заемщикам по ипотеке получить отсрочку до полугода. Услуга предоставляется во всех банках бесплатно, если у заемщика есть законные основания:

    • рождение ребенка, пошатнувшее материальное положение;
    • болезнь, травма, повлекшие нетрудоспособность;
    • сокращение на работе;
    • потеря кормильца.

Крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и другие предлагают заемщикам кредитные каникулы и на срок от 6 до 12 месяцев, если те представят документы (справки с работы, копии трудовых книжек, 2-ндфл и т.д.).

Напомним, ранее получить каникулы было почти невозможно, их согласовывали неохотно и на платной основе. Те, кто обращался за кредитными каникулами, пишут на форуме, что банки старательно отказывают в предоставлении отсрочки по мелким формальным основаниям.

Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, хотя основания имелись, и доходы действительно снизились более, чем на 30 %, такие действия можно обжаловать в ЦБ. Позвоните нашим юристам, мы бесплатно проанализируем ситуацию, и подскажем, как разговаривать с банком, если нечем платить кредиты.

С апреля до октября 2020 МФО и банки в обязаны предоставлять кредитные каникулы гражданам и ИП, чей доход упал более, чем на 30% за предшествующий месяц. Если человек не подходит под критерии каникул, или готов платить меньше, ему предложат реструктуризацию кредита. Отсрочки предполагают отсутствие штрафов, пени и неустоек за временное неисполнение платежных обязательств.

Если у вас сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, не стоит ждать мифической кредитной амнистии. Накопление задолженности только усугубляет проблему. Наши юристы рады проконсультировать и найти выход при финансовых сложностях — обращайтесь, решим проблему вместе!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

  1. Виктория 29.05.2020 в 00:31

    Правительство РФ, начиная с середины 90-х годов, стало вместе с банками проводить криминальную по своим размахам кредитную политику с тем. чтобы опустить народ в полную нищету, предоставляя кредиты под грабительские проценты, На протяжении 20 лет производство, заводы, промышленность, были проданы, количество обманутых дольщиков в строительстве квартир достигло астрономической суммы Высокие процентные ставки банков, мфо, бандитские коллекторские организации привели к бедности граждан. Необходимы решительные действия правительства рф, госдумы, ,по проведению прощения долгов населения. Итак. после короновирусной эпидемии, ждем кредитную амнистию граждан. Власть должна служить народу, заботиться о благосостоянии его, налаживать своё производство, промышленность, сельское хозяйство. Если поднять зарплаты то и кредиты не нужны, пусть берут их бизнесмены, т.е. люди, занимающиеся бизнесом. Миллионы граждан из-за высоких процентных ставок банков остались без работы, денег, жилья, уровень бедности упал очень низко. Государство на деле является ростовщиком своего же народа, ведь так не должно быть. При Сталине была статья за тунеядство, а что теперь-безработица. Уважаемая Гос. Дума, принимайте решения думайте о народе, чтобы ему жилось хорошо.

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет