Кредитная амнистия в 2020 году: последние новости

На фоне чрезвычайной эпидемиологической ситуации кризис становится новой реальностью, и кредитная амнистия представляется спасительной соломинкой для утопающих в долгах граждан. Президент РФ уже ввел кредитные и ипотечные каникулы для физлиц и ИП, готовится проект упрощенного бесплатного банкротства для малоимущих. Но стоит ли рассчитывать на полное освобождение от долгов — амнистию в связи с коронавирусом?

Будет ли кредитная амнистия?

Законодатели активно обсуждают ситуацию, периодически СМИ взрываются сообщениями об очередной инициативе списания долгов или о принятии кредитной амнистии.

Что это такое? Амнистия — это «прощение» долгов по кредитам.
Если соответствующий законопроект будет принят, то граждан освободят от просроченных задолженностей по кредитам и микрозаймам.

В первую очередь, действие нового закона об амнистии распространяется на социально уязвимые категории:

  • пенсионеры;
  • лица, имеющие инвалидность;
  • многодетные семьи;
  • матери-одиночки и другие.

По аналогии с ипотечными каникулами, законопроект предполагает ряд ограничений:

  • отсутствие имущества у должника, кроме единственного жилья и необходимых вещей;
  • сложные обстоятельства, которые привели к долгам: увольнение с работы по сокращению, тяжелое заболевание, потеря кормильца и так далее;
  • человек сообщил верные сведения при взятии кредита (честно указаны зарплата, место работы, информация о других займах).

Пока закон об амнистии кредитных долгов на стадии устного обсуждения, поэтому скорого принятия ждать не стоит. Действующее законодательство предлагает возможности, как списать или уменьшить долги из-за коронавируса или снижения доходов.

Получить план списания ваших долгов

Как списать долги по кредитам в 2020 году?

Если у вас есть длительные просрочки, вас донимают коллекторы, и отдавать долги нечем — не стоит ждать , когда вступит в силу закон об амнистии. Законопроект даже не опубликован, существует пока в форме обещаний.

В 2020 году есть как минимум 3 способа избавления от долгов. Часть из них позволяет частично списать задолженность, другие — полностью.

  1. Срок давности. Гражданский кодекс предусматривает, что для подачи в суд у кредиторов есть ровно 3 года с даты, когда договор должен быть исполнен. В случае с кредитами обычно считают от даты совершения последнего платежа и предъявления письменного требования о возврате долга (претензии).

    После истечения исковой давности во взыскании будет отказано, если должник подает заявление об истечении законных сроков. Сумма долга значения не имеет.

    Положения о сроке давности подтверждаются решением № 33-4742/2017, принятом Апелляционным судом в рамках дела о списании коммунальных задолженностей. Суд установил, что коммунальная организация не обращалась к должникам с взысканием долга на протяжении 15 лет, соответственно, должники вправе на основании ст. 196 ГК РФ снять претензии.

  2. Банкротство физических лиц. Процедура доступна с 2015 года и позволяет полностью избавиться от кредитных обязательств вне зависимости от размера.

    Обязанность обратиться в суд возникает, если у человека долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка — от 3-х месяцев.

    Право обратиться в суд есть с того момента, когда долги объективно не подъемные.

    На практике люди списывают задолженности по ЖКХ, штрафы и неудачные микрозаймы суммарно на 250 тыс.руб. и начинают с чистого листа.

    Некоторой заменой амнистии по кредитам для малоимущих будет упрощенное банкротство. В соответствии с законопроектом, граждане, чей доход на члена семьи не превышает прожиточного минимума, и при этом не имеющие дорогостоящей собственности (больше 200 тыс.руб.), смогут списать долги и кредиты во внесудебной процедуре, через обращение в СРО Арбитражных управляющих.

    Подробнее об упрощенном порядке банкротства мы рассказали здесь.

  3. Указ Президента о кредитных каникулах. В связи с пандемией коронавируса государство обязало банки представлять кредитные каникулы или реструктуризацию по заявлению заемщика.

    Аналогичная мера уже работает для ипотеки — ипотечные каникулы позволяют заемщикам по ипотеке получить отсрочку до полугода. Услуга предоставляется во всех банках бесплатно, если у заемщика есть законные основания:

    • рождение ребенка, пошатнувшее материальное положение;
    • болезнь, травма, повлекшие нетрудоспособность;
    • сокращение на работе;
    • потеря кормильца.

Крупные банки вроде Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и другие предлагают заемщикам кредитные каникулы и на срок от 6 до 12 месяцев, если те представят документы (справки с работы, копии трудовых книжек, 2-ндфл и т.д.).

Напомним, ранее получить каникулы было почти невозможно, их согласовывали неохотно и на платной основе. Те, кто обращался за кредитными каникулами, пишут на форуме, что банки старательно отказывают в предоставлении отсрочки по мелким формальным основаниям.

Если банк отказал в предоставлении кредитных каникул, хотя основания имелись, и доходы действительно снизились более, чем на 30 %, такие действия можно обжаловать в ЦБ. Позвоните нашим юристам, мы бесплатно проанализируем ситуацию, и подскажем, как разговаривать с банком, если нечем платить кредиты.

С апреля до октября 2020 МФО и банки в обязаны предоставлять кредитные каникулы гражданам и ИП, чей доход упал более, чем на 30% за предшествующий месяц. Если человек не подходит под критерии каникул, или готов платить меньше, ему предложат реструктуризацию кредита. Отсрочки предполагают отсутствие штрафов, пени и неустоек за временное неисполнение платежных обязательств.

Если у вас сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, не стоит ждать мифической кредитной амнистии. Накопление задолженности только усугубляет проблему. Наши юристы рады проконсультировать и найти выход при финансовых сложностях — обращайтесь, решим проблему вместе!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет