Кредитная амнистия для должников. Стоит ли ждать спасения от коллекторов в 2020 году?

На фоне непосильной кредитной загрузки, беспредела коллекторов и прогрессирующей бедности населения кредитная амнистия представляется спасительной соломинкой для утопающих. Минэкономразвития предупреждает о надвигающемся социально-экономическом коллапсе, который ждет Россию уже в 2021 году, если проблема с банками так и останется проигнорированной. Несмотря на то, что ЦБ заявляет об отсутствии угрозы, все же проблема очевидна – 56% взрослых граждан живут в кредит, и так не может продолжаться вечно.

Будет ли кредитная амнистия?

Законодатели активно обсуждают сложившуюся ситуацию, периодически СМИ взрываются сообщениями об очередной инициативе списания долгов или о принятии кредитной амнистии.

Что это такое? Амнистия – это «прощение» долгов по кредитам.
Если соответствующий законопроект будет принят, то граждан освободят от просроченных задолженностей по кредитам и микрозаймам.

В первую очередь, действие нового закона об амнистии распространяется на социально уязвимые категории:

  • пенсионеры;
  • лица, имеющие инвалидность;
  • многодетные семьи;
  • матери-одиночки и другие.

По аналогии с ипотечными каникулами, законопроект предполагает ряд ограничений:

  • отсутствие имущества у должника, кроме единственного жилья и необходимых вещей;
  • сложные обстоятельства, которые привели к долгам: увольнение с работы по сокращению, тяжелое заболевание, потеря кормильца и так далее;
  • человек сообщил верные сведения при взятии кредита (честно указаны зарплата, место работы, информация о других займах).

Пока закон об амнистии кредитных долгов на стадии проекта, поэтому скорого принятия ждать не стоит. По самым приблизительным оценкам, он будет внесен на рассмотрение в Госдуму не ранее 2021 года.

Как списать долги по кредитам в 2020 году?

Если у вас есть длительные просрочки, вас донимают коллекторы, и отдавать долги нечем – не стоит ждать , когда вступит в силу закон об амнистии. Законопроект даже не опубликован, существует пока в форме обещаний.

В 2020 году есть как минимум 4 способа избавления от долгов. Часть из них позволяет частично списать задолженность, другие – полностью.

  1. Срок давности. Гражданский кодекс предусматривает, что для предъявления долговых претензий у кредиторов есть ровно 3 года, если в течение этого срока они не выходили на контакт с должником и не получали никаких платежей по долгу. После истечения исковой давности . После истечения исковой давности во взыскании будет отказано, если должник подаст заявление об истечении законных сроков. Сумма долга значения не имеет.

    Положения о сроке давности подтверждаются решением № 33-4742/2017, принятом Апелляционным судом в рамках дела о списании коммунальных задолженностей. Суд установил, что коммунальная организация не обращалась к должникам с взысканием долга на протяжении 15 лет, соответственно, должники вправе ссылаться на норму ст. 196 ГК РФ, и снять все претензии.

  2. Реструктуризация долга по кредиту через суд. С 2015 года стало возможно признать банкротство физического лица, и в рамках процедуры можно утвердить план реструктуризации долгов. Разработанный в суде план в разы выгоднее банковской реструктуризации, позволяет рассчитаться с долгами по всем кредитам за 3 года. С момента ее ввода прекращается начисление штрафов, пеней и просрочки по долгам.
  3. Банкротство физических лиц. Процедура доступна с 2015 года и позволяет полностью избавиться от кредитных обязательств вне зависимости от размера. Обязанность обратиться в суд возникает, если у человека долг составляет от полумиллиона рублей, а просрочка – от 3-х месяцев. Право обратиться в суд есть с того момента, когда долги объективно не подъемные, люди списывают задолженности по ЖКХ, штрафы и микрозаймы суммарно на 200-250 тыс.руб. и начинают с чистого листа.

    На начало 2020 банкротство признали 163 000 человек. Популярность судебной процедуры растет, что неудивительно – по последним новостям ОКБ, 1,031 млн. человек подпадают под определение банкрота.

  4. Указ Президента о кредитных каникулах. Действует с августа 2019. Позволяет заемщикам по ипотеке получить кредитные каникулы сроком до полугода. Услуга предоставляется во всех банках бесплатно, если у заемщика есть законные основания:
    • рождение ребенка, пошатнувшее материальное положение;
    • болезнь, травма, повлекшие нетрудоспособность;
    • сокращение на работе;
    • потеря кормильца.

Крупные банки вроде ВТБ, Тинькофф и другие предлагают заемщикам кредитные каникулы и на срок до 12 месяцев, если те представят документы о причинах ухудшения финансового положения. Напомним, ранее получить каникулы было почти невозможно, их согласовывали неохотно и на платной основе.

Если у вас сложились неблагоприятные финансовые обстоятельства, не стоит ждать мифической кредитной амнистии. Накопление задолженности только усугубляет проблему. Наши юристы рады проконсультировать и найти выход при финансовых сложностях – обращайтесь, решим проблему вместе!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет