Реструктуризация при банкротстве физического лица

Для многих людей слово «банкротство» ассоциируется с полным крахом, разрушением, потерей всего, что у них есть. Но в действительности это огромное заблуждение, сформированное литературой и кинематографами. Современное банкротство физических лиц является вполне цивилизованной процедурой, которая позволяет освободиться от долгов, но при этом практически ничего не потерять.

Одной из процедур в банкротстве гражданина через суд является реструктуризация долгов. Что это за зверь? Это то же самое, что предлагают банки своим «провинившимся» клиентам, но гораздо на более ВЫГОДНЫХ УСЛОВИЯХ! Давайте ознакомимся с этим процессом, взвесим все за и против!

Почему банки не заинтересованы в вашей реструктуризации?

Если вы не хотите доводить дело до суда, но у вас возникли проблемы с погашением кредитов – вы можете обратиться в банк с просьбой о реструктуризации. И тут первый негативный момент – банки крайне редко идут на такой шаг! Во-первых, им это невыгодно, во-вторых, они привыкли выбивать долги несколько иными методами. Например, посредством воздействия коллекторов.

Если же банк все-таки согласится на реструктуризацию – внимательно ознакомьтесь с условиями. Тут возникает второй негативный момент – вы отдадите в итоге гораздо больше. Обычно банки идут на такой шаг, значительно повышая % за пользование кредитом, за счет чего сумма вырастает в разы.

Но! Вы можете торговаться! Предлагайте банку выгодные для себя условия, утверждая, что в противном случае инициируете процедуру реструктуризации долгов гражданина через суд. Банк, естественно, тут же начнет уговаривать вас отказаться от этого шага, утверждая, что у вас отберут все имущество или вовсе не примут заявление о банкротстве. Это все блеф и игра. На самом деле заявление принимают у всех, если оно заполнено по всем правилам, а у должника есть все основания для банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Чем выгодна реструктуризация при банкротстве физического лица?

Итак, давайте рассмотрим основные положения реструктуризации кредита физлица через суд и через банк.

Описание Реструктуризация долгов через банки Реструктуризация через суд
% — проценты От 20% годовых, выставляется банком индивидуально Ставка Центробанка, официального государственного регулятора, которая сейчас составляет 7,5% в год
Сроки реструктуризации Максимум – 5 лет или 60 месяцев Максимум – 3 года или 36 месяцев
Сколько кредитов можно реструктуризировать Только один кредит Все абсолютно кредиты и долги: перед банками, перед коммунальными службами, перед ФНС
Требования, которые предъявляются к должникам Хорошая кредитная история до последнего момента Только наличие официального дохода, который позволит рассчитаться с долгом в течение 3-х лет. Это может быть заработная плата, доход от депозита или из других источников.
Расходы Страховые полисы помимо кредита, это одно из основных требований банка Те, которые описаны в законопроектах о банкротстве физ. лиц

Итак, одним из основных требований реструктуризации задолженности при банкротстве гражданина является наличие дохода, который позволит безболезненно рассчитываться с долгами, и при этом иметь средства на свое содержание. Если же вы не соответствуете этому требованию, то согласно Закону о банкротстве (№ 127-ФЗ), в отношении вас могут назначить продажу имущества или реализацию. Она предусматривает продажу имущества вашим финансовым управляющим с целью расчета с кредиторами. Дальше все долги списываются, а вы получаете статус банкрота.

Последствия реструктуризации

Примечательно, что реструктуризация может применяться как в отношении простых граждан, так и в отношении индивидуальных предпринимателей. Давайте представим, что суд решил применить эту процедуру к вам. Соответственно, наступят определенные последствия реструктуризации:

  • ваши долги будут временно заморожены, пени, штрафы и проценты не начисляются;
  • коллекторы больше не вправе вам что-либо предъявлять, равно как и кредиторы;
  • автоматически наступят каникулы по кредитам, пока не будет утвержден план;
  • все исполнительные производства приостанавливаются. То есть, если по решению суда за долги у вас должны были забрать автомобиль, то теперь не отберут, не имеют права.

Судебная практика показывает, что даже если вы за установленные 3 года срока выплатите 50% долга, остальное просто спишут. Таким образом, вы убиваете 2 зайца – избавляетесь от долгов, и в то же время НЕ получаете статус банкрота!

Вас интересует процедура банкротства и все подробности по избавлению от долгов законным путем? Записывайтесь на консультацию к нашим юристам! Мы обязательно введем вас в курс дела, и окажем правовую помощь в вашей ситуации!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Заявление
о банкротстве

бесплатный online-сервис

Составить заявление

Бланки документов

для подачи заявления о банкротстве

Получить бесплатно

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 200-78-62, юрист Вам поможет