Реструктуризация долга: что это и чем выгодно

Объявление собственной финансовой несостоятельности — процесс долгий и включающий в себя как минимум 2 процедуры. Одной из них является реструктуризация долга при банкротстве физического лица. Назначается она всем потенциальным банкротам в качестве первичной процедуры и имеет массу положительных отличий от банковской реструктуризации. В чем именно они заключаются и чем она полезна для должника — рассмотрим ниже.

Виды реструктуризации задолженности

Существует 2 вида реструктуризации долгов — банковская, вводимая по соглашению сторон и судебная, назначаемая в качестве одной из процедур банкротства гражданина. В основе обеих процедур лежит разработка плана погашения долгов, но порядок их организации существенно отличается. Что это означает и чем чревато для должника?
Реструктуризация при банкротстве физических лиц гораздо выгоднее традиционной банковской реструктуризации кредитов. Ее главные отличия следующие:

  • процентная ставка не может превышать действующую на момент введения процедуры ключевую ставку ЦБ. При получении реструктуризации в банке размер процентов обычно устанавливается навалочным итоговому проценту по займу;
  • срок реструктуризации долга по закону не превышает 36 месяцев. Банковская услуга не имеет ограничений по длительности и в среднем составляет около 5 лет;
  • при процедуре реструктуризируют все текущие долги гражданина. Банк же предоставляет реструктуризацию только по одному кредитному договору;
  • кредитная история должника не имеет значения. Банк же может отказать вам в реструктуризации при испорченной КИ;
  • реструктуризация при банкротстве может быть выполнена даже в случае частичного погашения задолженностей. Банковская процедура предусматривает полное погашение текущего долга по кредиту.

Если должник не желает прибегать к банкротству, то отличной альтернативой банковской реструктуризации станет рефинансирование кредита — эта программа предусматривает возможность погашения одного или нескольких займов за свет оформления большого кредита на более выгодных условиях. Но при отрицательной кредитной истории на рефинансирование не стоит рассчитывать.

Преимущества реструктуризации долга при банкротстве

Реструктуризация долга при банкротстве физического лица отличается рядом весомых преимуществ:

  • согласия вашего кредитора на введение реструктуризации не требуется. Достаточно иметь официальный доход, достаточный для формирования плана расчетов с кредиторами, и тогда реструктуризация будет утверждена судом;
  • даже при частичном исполнении плана реструктуризации допускается завершение процедуры со списанием остатков задолженностей;
  • при разработке плана учитываются размер вашего дохода и право на предоставление прожиточного минимума на вас, так и на ваших иждивенцев;
  • при введении процедуры отменяется начисление пеней, штрафов и неустоек по просроченным кредитным обязательствам;
  • реструктуризация задолженности при банкротстве позволяет должнику избавиться от всех долгов, но при этом полностью сохранить свое имущество от реализации.

Но важно помнить, что процедура реструктуризации долгов в ходе объявления гражданина банкротом длится до 3 лет. И на протяжении этого времени к должнику будут применены ограничительные меры со стороны финансового управляющего: запрет на операции с имуществом и денежными средствами сверх прожиточного минимума.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Как проводится реструктуризация при банкротстве

Реструктуризация — это основная процедура банкротства физических лиц, назначаемая арбитражным управляющим по умолчанию. Единственный способ избежать ее — в ходе первого судебного заседания подать ходатайство о пропуске процедуры и переходе непосредственно к реализации имущества. При отсутствии официального дохода или его небольшом размере это позволит вам сократить срок банкротства и сэкономить минимум 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги арбитражного управляющего за проведение одной процедуры.
Закон о банкротстве № 127-ФЗ закрепляет право на составление плана реструктуризации долгов за финансовым управляющим, самим должником или его кредиторами. Он должен быть сформирован в течение 10 дней с момента формирования реестра долговых требований. Разработанный план реструктуризация долга принимается на собрании кредиторов путем общего голосования.

Если представленный проект плана не получит одобрения, то по ходатайству любой из сторон суд может назначить 2-месячный срок для его доработки. Повторное принятие осуществляется по аналогичным правилам.

Кроме того, Закон № 127-ФЗ «О банкротстве» предусматривает возможность самостоятельного назначения судом плана реструктуризации, даже если он не был одобрен кредиторами. Условиями для принятия судом решения становятся:

  • целесообразность процедуры. Разработанный план является экономически выполнимым;
  • законность графика. При его исполнении законные права должника и его иждивенцев на получение прожиточного минимума будут соблюдены;
  • эффективность плана. При исполнении должником всех условий графика реструктуризации величина удовлетворенных требований кредиторов окажется выше, чем при проведении процедуры реализации имущества.

Если же план так и не будет введен, либо должник неоднократно нарушит его положения, процедура реструктуризации будет отменена. В результате гражданина признают банкротом и в отношении его введут реализацию имущества. При исполнении им плана и погашении задолженностей судом будет вынесено решение о завершении процедуры реструктуризации с последующим освобождением должника от невостребованных долгов.

Польза от реструктуризации долгов при банкротстве

Реструктуризация долга через суд позволяет гражданам избавиться от задолженностей с минимальными потерями, исключив оплату пени и штрафов, а также за счет применения минимальной процентной ставки. К тому же обращение в суд за признанием банкротства может стать для заемщика эффективным методом воздействия на несговорчивого кредитора: часто достаточно пригрозить банку объявлением банкротства для получения от него согласия на реструктуризацию на выгодных для вас условиях.
Узнать больше о том, что такое реструктуризация долгов гражданина и получить профессиональную юридическую помощь в подготовке к банкротству вы можете, позвонив нашим кредитным юристам по телефону или написав нам онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет