Банкротство физического лица, если нет имущества

Человек вправе объявить о несостоятельности, когда невозможно погасить долги. Но проводят ли банкротство физического лица, если нет имущества и официального заработка? Ведь суд учитывает не только право граждан на списание непосильной долговой нагрузки, но и интересы кредиторов.
Оказывается, в ФЗ «О банкротстве» нет запрета на признание некредитоспособными граждан без продажи их собственности. Более того, по официальной статистике за 2019 год у должников отсутствовало имущество в 78% дел.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Процедура банкротства гражданина производится по строго определенной схеме. Порядок действий не зависит от наличия и стоимости имущества, величины долгов и доходов. Как пройдет банкротство физ лица, не обладающего ценностями для формирования конкурсной массы?

Последовательность банкротства такова:
 

  1. Должник/кредитор собирает необходимые документы, составляет заявление. Оплачивает госпошлину в размере 300 рублей и вносит на депозит арбитражного суда сумму в размере 25 тысяч рублей — это оплата услуг финансового управляющего. Подает комплект документов в Арбитражный суд.
  2. После рассмотрения заявления и приложений суд назначает дату первого судебного заседания.
  3. На заседании рассматривается вопрос о правомерности требований заявителя, назначается финуправляющий, выбирается одна из процедур банкротства.
  4. Управляющий проводит процедуру. Он описывает и продает имущество на торгах, затем рассчитывается с кредиторами. Если же ценной собственности не выявлено, финуправляющий делает заключение об отсутствии имущества. Затем подает отчет, процедуру реализации завершают. Долги списываются.

Как видно, банкротство физического лица, если нет имущества, отличается тем, что в процедуре реализации не осуществляются торги и расчеты.

Суды не вправе отказать должнику в признании его несостоятельным, основываясь на отсутствии имущества! Первоначально суды отклоняли заявления о банкротстве, если у гражданина нет ценной собственности, но определение Верховного Суда все расставило по местам — банкротиться без имущества стало возможным.

Вот пример определения АС Архангельской области 2020 года об освобождении пенсионера от требований кредиторов.

Подавая заявление на банкротство, необходимо учитывать ряд нюансов:

  • Первоначально будет введена процедура реструктуризации долга, которая подразумевает составление графика погашения задолженностей перед кредиторами. Срок реструктуризации не может превышать 36 месяцев. Это хороший вариант, когда нет имущества, но есть работа, и доходы позволяют выполнять план расчётов с кредиторами. Особенно при ипотеке.
  • Часть долгов в ходе процедуры реструктуризации можно погасить за счет продажи имущества — его использование резко повышает шансы должника на утверждение плана.
  • Если официальный доход отсутствует, либо его размер не позволяет расплатиться за 3 года, то должнику стоит заранее отказаться от процедуры, подав соответствующее ходатайство при первом судебном заседании. В 90% случаев должники сразу просят о переходе к процедуре реализации имущества;
  • Признать банкротство можно, даже если нет имущества и дохода — главное, найти средства на оплату госпошлины и вознаграждения финансового управляющего. А где вы их нашли (накопили, заняли у родственников или выиграли в лотерею) — значения не имеет. Да, процедура называется «реализация имущества», но проводится, даже если нет никакого имущества.
  • В течение 10 дней после первого судебного заседания банкрот обязан предоставить финуправляющему доступ ко всем своим счетам: на время процедуры банкротства права управления переходят к нему. А именно: финуправляющий формирует конкурсную массу из лежащих на счетах и поступающих впоследствии денег. Должник получает средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (несовершеннолетние дети).
  • Если нет имущества, но есть у мужа (жены), то имущественные ценности, относящиеся к совместно нажитым, также будут реализованы. Супругу возмещается стоимость согласно размеру доли (50%, если брачным договором не предусмотрено иное). Реализована будет и общая недвижимость, кроме единственного жилья.
  • Финуправляющий обладает правом розыска имущества должника и оспаривания сделок. Если вы решили через банкротство избавиться от долгов, убедив суд, что нет никакого имущества, то помните, чем чревато ложное банкротство для должника.

    В зависимости от нанесенного кредиторам ущерба, наказание за недобросовестные действия бывает как административным (ст.14.12 КоАП), так и уголовным — вплоть до лишения свободы (196197 УК РФ);

  • Также отличие в том, сколько длится банкротство, если нет имущества. Поскольку отсутствует необходимость в оценке и продаже собственности, срок признания несостоятельности (процедуры реализации) сокращается на 4–6 месяцев.

Итого, ответ на вопрос, как стать банкротом, если нет имущества, довольно прост — так же, как все, но быстрее и дешевле. Подать заявление, представить доказательства и убедить суд в необходимости признания личного банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

Существенных отличий между обычным банкротством физического лица и тем, как пройдет банкротство индивидуального предпринимателя, нет. Нужно учесть ряд нюансов:

  • за 15 рабочих дней до объявления себя банкротом с подачей документов в суд ИП должен предупредить об этом своих контрагентов, опубликовав сообщение о намерении стать банкротом на сервисе Федресурс;
  • после признания банкротства гражданину придется прекратить регистрацию в качестве ИП, занимать должность руководителя ООО/АО он также не вправе;
  • в ходе банкротства не будут списаны задолженности по заработной плате наемным работникам и иным социальным выплатам.

    Никогда не обнуляются обязательства, связанные с личностью должника – алименты, возмещение вреда здоровью и субсидиарная ответственность.

После признания несостоятельности бывший предприниматель не вправе открывать ИП в течение 5 лет. Но это не страшно, согласно разъяснениям Минфина, банкрот может работать как самозанятый, а это довольно выгодно.

Важно помнить, что, признавая несостоятельность как ИП, вы одновременно банкротитесь и по личным долгам – потребительским кредитам, займам на автомобиль, долгам по ЖКХ и т.д. Чтобы не запутаться и провести процедуру гарантией результата, обратитесь за помощью к опытному кредитному юристу, специализирующемуся на вопросах банкротства физических лиц и ИП.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Последствия для банкротов не зависят от наличия собственности или доходов —дополнительных ограничений для неимущих не предусмотрено.

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ определяет следующие последствия:

  • Запрет на повторное признание себя банкротом, действующий 5 лет.
  • Обязанность на протяжении 5 лет после процедуры сообщать о ней кредитным организациям при оформлении займов, ипотеки, других кредитных продуктов. Стоит отметить, что получить займ после банкротства должнику вполне возможно — однако, многие банки применяют повышенные процентные ставки и ограничивают сумму.
  • Действующий в течение 3 лет запрет занятие управленческих должностей в организациях. Для банковского сектора этот период увеличен до 10 лет, для сферы страхования, деятельности ПИФ и МФО — до 5 лет.

Других ограничений на банкрота не накладывается, вне зависимости от того, владел ли он имуществом до банкротства или нет.

Узнайте больше о том, как обанкротиться и списать доги, если нет денег.
Получить консультацию юристов и уточнить стоимость сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив 8 (800) 551-75-19 или с помощью формы обратной связи. Мы на связи бесплатно и круглосуточно!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

  1. Алексей Викторович 04.01.2019 в 16:52

    Здравствуйте. У меня есть большие кредиты. Брал их для строительства дома. Этих денег не хватило . Но я не работаю в данное время более полугода. В собственности есть недостроенный дом, в котором прописан я и ребёнок моей сожительницы.. Могу ли я пройти процедуру банкротства и не отнимут ли у меня единственное недостроенное жильё? PS: Есть третье лицо, готовое предоставить гарантийное письмо и средства для оплаты судебных издержек.

    • Александр, юрист по банкротству 09.01.2019 в 18:08

      Здравствуйте, Алексей! Да, Вы можете пройти банкротство, дом у Вас не отнимут, поскольку он является единственным жильем. Но только в случае, если сам дом не является предметом залога у банков. Гарантийное письмо — это тоже очень хорошо, значит, у Вас есть все шансы, что банкротство все же признают.

  2. Ирина 28.09.2018 в 01:38

    Правда ли что при подаче заявления о банкротстве в суд ИП должен сдать свои документы регистрации ИП в налоговую в течение 5 дней. Если да ,то как тогда зарабатывать на все расходы по банкротству. У меня есть патент на полгода ,а доходы сильно упали ,нечем рассчитываться по займам в МФО,еле набираю аренду и на своё питание.Юристы предложили банкротство ,но меня удивляет их требования сдать документы на ИП в налоговую в течение 5 дней.???

    • Александр, юрист по банкротству 29.09.2018 в 13:49

      Ирина, здравствуйте! Дело в том, что есть разница в форматах банкротства как ИП, и как простого гражданина. Многие выбирают именно второй вариант, поскольку он гораздо проще, да и осуществляется нередко быстрее. К тому же, разница заключается и в последствиях банкротства для статуса ИП и для простого человека. Деньги на процедуру вы даже можете занять, на худой конец, без денег просто суд приостановит ваше дело, в то время, как долги продолжат нарастать.

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет