Что будет, если не платить микрозайм

В 2019 году в РФ резко возрос объем долгов по микрокредитам. И вполне понятен интерес граждан, что будет, если не платить микрозайм — особенно на фоне серьезных изменений законодательства в области микрокредитования.
Разберем, чем в 2020 году чреваты просрочки по микрозаймам, и как поступить заемщику, если нет возможности платить кредит в МФО.

Что ожидает неплательщиков микрозаймов

Доступность микрокредитования и лояльность МФО к заемщикам стали причиной высокого спроса на микрозаймы. Для оформления микрокредита не требуется справка о доходах и подтверждение трудоустройства, не нужны поручители, используется минимум документов.

Получить микрозайм можно:

  • через Интернет;
  • через мобильные приложения;
  • в офисе МФО;
  • вызвав представителя компании по указанному вами адресу.

До 2020 года не учитывалась кредитная нагрузка на заемщика, и нередки случаи, когда человек набирал много микрозаймов, и ежемесячный платеж по всем займам оказывался почти равен зарплате. Естественно, отдавать все долги не получалось, что приводило к появлению неустоек и процентов.

Просрочки по микрозаймам и микрокредитам заносятся в кредитную историю. Соответственно, чем дольше неисполнение, тем сложнее (и дороже) получить новый заем с плохой кредитной историей.

Если не погасил микрозайм своевременно, то действия МФО не заставят ждать:

  • компания обратится к коллекторам. Обычно МФО не располагают отделом взыскания долгов и передают просроченные займы сразу специалистам коллекторских агентств. Последние просто представляют интересы МФО при взыскании задолженности, но фактически не имеют рычагов воздействия на должника.

    Сроки передачи долга на взыскание коллекторам зависят от суммы займа, внутренней политики микрофинансовой организации и в среднем составляют 3–6 месяцев;

  • организация продаст ваш долг коллекторам. Когда долг в МФО будет продан коллекторскому агентству по договору цессии, коллекторы становятся непосредственными кредиторами. Тогда так просто от коллекторов уже не избавиться — как кредитор они вправе требовать погашения задолженности, в том числе через суд;
  • компания подаст в суд. Если МФО подала в суд, то при удовлетворении иска вас обяжут погасить задолженность и возместить судебные издержки: услуги юристов и пошлину. Вместе с тем, суд обычно уменьшает проценты и неустойки, если ответчик указал на их несоразмерность сумме займа.

Затягивать с решением вопроса относительно задолженности перед МФО не следует: коллекторы нередко угрожают и достают звонками, а МФО сознательно копит проценты, рассчитывая, что суд удовлетворит хотя бы часть.

Теперь рассмотрим, что делать, если нечем платить микрозаймы, и можно ли избежать их погашения.

Последствия просуженной задолженности в МФО

Если я так и не плачу микрозайм, что мне будет после суда? На практике, МФО обращаются в суд за получением судебного приказа: в отличие от искового производства, процедура выдачи приказа более проста и оперативна, не требует участия ответчика. Как отменить судебный приказ.

Рассмотрим, что будет, если не платить микрозайм при передаче исполнительного документа судебным приставам:

  1. Служащие ФССП наложат арест на банковские счета и дебетовые карты. Разблокировка счетов (снятие ареста) возможна, если вы полностью погасите долг либо подтвердите документально, что арестован счет, на который приходит зарплата, пенсия, социальные пособия.

  2. На имущество будет наложен арест. Это не значит, что его обязательно продадут — только если кредитор потребует продажи имущества должника. МФО поступают так крайне редко.
  3. Судебные приставы направят работодателю исполнительный лист, предписывающий до 50% от заработной платы отчислять в счет погашения задолженности.
  4. Вам запретят покидать страну. Запрет накладывается при сумме долга свыше 10 тысяч рублей.
  5. Учтите, что информация о долгах окажется в открытом доступе в Интернете. Достаточно перейти в банк данных исполнительных производств на сайте ФССП и ввести фамилию, чтобы узнать о просуженных долгах. Этим пользуются работодатели, и при приеме на работу у соискателя с долгами могут возникнуть трудности.

Как быть, если не можете погасить микрозайм?

Если заемщик набрал микрозаймов в различных МФО, то при просрочках его ждет немало бумажной волокиты и переговоров. Если он, конечно, желает исправить ситуацию и вернуться в ряды добропорядочных заемщиков. Существует несколько вариантов решения задачи:

  1. Договориться с МФО о пролонгации договора. Многие компании охотно на это идут — ведь это их прямая прибыль. Неплохой вариант, если финансовые трудности носят временный характер, к тому же он позволяет уберечь кредитную историю от записей о просрочках.
  2. Дождаться продажи долга коллекторам. Обычно коллекторские агентства выкупают проблемные задолженности за символическую плату: в среднем порядка 20–30% от их размера. Но с должника требуют погашения всей суммы.

    Можно договориться о снижении размеров долга, а нередко они сами предлагают «поучаствовать в акции», единовременно погасив задолженность за часть от стоимости. Такое возможно лишь с официально работающими коллекторскими агентствами, включенными в специальный реестр.

  3. Оформить кредит в банке. Не очень реальное решение, особенно если заемщик погряз в долгах, а стабильные доходы отсутствуют. Перед оформлением кредита тщательно проанализируйте свою кредитную нагрузку.
  4. Признать себя банкротом. Это позволит списать долги в банках и МФО, ипотеку, штрафы и заложенности в ЖКХ. Однако, личное банкротство — это длительная и сложная для неподготовленного человека процедура.

    Прибегать к ней стоит при общих задолженностях более 200–250 тысяч, и желательно заручившись поддержкой профессионального юриста по банкротству. Судя по многочисленным положительным отзывам неплательщиков, это самый эффективный вариант.

Итак, если не платить микрозайм, что делать и к чему готовиться, мы разобрались. Но существуют ли способы законно избежать выплаты долга в МФО, не прибегая к процедуре банкротства? Рассмотрим их ниже.

Что изменилось в работе МФО в 2020 году?

Если вы интересуетесь, что будет, если не платить МФО, вам будет полезно узнать об изменениях, которыми законодатель ограничил бешеные проценты и неадекватные неустойки:

  • займы до 10 тысяч рублей сроком до 15 дней имеют фиксированный ежедневный платеж, но не облагаются процентами, помимо неустойки за просрочку. Ее размер не может превышать 0,1% в сутки — ст. 6.2;
  • максимальный размер процентов по микрозайму (с учетом неустоек и пени) не может более чем в 1,5 раза превышать сумму займа. Это стало настоящим ударом для МФО, предпочитающих по 2 года «копить проценты» за просрочки, предъявляя к оплате сумму, до 10 раз превышающую размер выданного кредита;
  • максимальная процентная ставка по микрозаймам — 1% в день.

    Официальные разъяснения на сайте ЦБ.

Кроме того, в Госдуму внесен законопроект, делающий незаконными взятые через интернет на карту займы и запрещающий любое оформление микрокредитов без физического предъявления паспорта гражданина.

Когда можно не платить микрозайм

Есть несколько способов списать не только просрочки по микрозаймам, но и суммы основного долга:

  1. Скрываться от МФО или коллекторов не менее 3 лет. По закону, срок исковой давности составляет 3 года, и если МФО не успеет в трехлетний срок подать в суд, то далее предъявлять требования будет не вправе. Понятно, что такая забывчивость МФО и коллекторов — редкий случай, скорее всего, они просто ждут, пока накопятся проценты.Обязательно проверяйте почту, чтобы не пропустить судебные повестки.
  2. Найти нарушения у МФО. Это действенный вариант, причем предлагающий различные способы отказа от долга:
    • к примеру, если МФО не состоит в реестре микрофинансовых организаций, то юридически не может быть кредитором. Значит, можно доказать ничтожность договора займа.
    • если нарушены правила оформления кредитного договора (к примеру, на первой странице нет информации о процентной ставке и полной сумме займа), то такой документ теряет юридическую силу.
    • если задолженность передана коллектором, но при оформлении займа вы не давали письменного согласия на продажу долга третьим лицам (взыскание через коллекторские агентства), это также дает шанс избежать уплаты долгов.

      В случае признания договора недействительным стороны должны вернуть все, полученное по сделке. То есть вы должны вернуть изначальный займ, а кредитор — проценты, полученные по незаконному договору. Если проценты превысили тело займа, вы даже получите часть назад. Недействительность договора устанавливается в судебном порядке, тут потребуется помощь кредитных юристов.

    • если в суде вы докажете, что микрозайм навязан вам во время финансовых трудностей (болезнь, сокращение штата), то также возможно признание неправомерности.

      Правда, аргументы типа «не могу платить микрозаймы, так как не хотел брать, но меня уговорили», в суде не пройдут — нужно доказать, что МФО знали и целенаправленно воспользовались безвыходным положением. Такое случается крайне редко, не рассчитывайте на победу, если нет бесспорных фактов.

      Более убедительно выглядят аргументы «взял займ в тяжелом положении, не глядя на проценты, прошу учесть увольнение/болезнь и снизить проценты».

  3. Избавление от долгов, личное банкротство, списание процентов.

    Мы представим ваши интересы в суде и поможем в споре с кредиторами. Если вы хотите узнать советы юристов, подготовить документы для суда или провести банкротство физического лица под ключ, позвоните нам или напишите онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет