Условия банкротства в 2020 году: в суде или в МФЦ?

Закон о банкротстве граждан вступил в силу в 2015 году. На протяжении 5 лет неоднократно вносились поправки и изменения: в 2020 году законодатели разрешили банкротиться еще и бесплатно. Обновленный закон ставит должникам ряд условий для признания банкротства физических лиц.

Если человек им соответствует, он может списать кредитные и другие задолженности без возврата и с минимальными последствиями.

Что можно списать через банкротство?

Условия наступления банкротства

Банкротство — ситуация неплатежеспособности, при которой человек может обращаться в суд или в МФЦ за избавлением от задолженностей.

До 2020 года действовала только судебная процедура для признания несостоятельности должника. То есть необходимо обращаться в Арбитражный суд с заявлением, оплачивать судебные расходы, а для списания долгов требовалось судебное решение.

С 1 сентября 2020 года законодатели добавили процедуру внесудебного банкротства, которая проходит без суда и финансового управляющего, через МФЦ.

Какие условия банкротства в судебной процедуре?

Гражданин РФ может обратиться в суд за признанием личного банкротства. По закону о банкротстве № 127-ФЗ человек обязан подать заявление в Арбитражный суд, если:

  • накопились долги в размере от полумиллиона рублей;
  • он больше 3 месяцев не платил. Платеж по кредиту просрочен на 90 дней и больше.

Также банкротство можно признать, если:

  • финансовое положение человека не дает ему шансов оплачивать кредиты. Например, зарплата составляет 20 000 рублей, ежемесячный платеж 15 000 рублей. То есть на проживание остается меньше прожиточного минимума (в среднем МРОТ составляет 12 000 рублей);
  • стоимость имущества составляет меньше, чем размер задолженностей. При этом единственное жилье и другие предметы, защищенные нормой ст. 446 ГПК РФ, не считаются. Например, долг по кредитам составляет 800 000 рублей, а в собственности помимо единственной квартиры у человека только автомобиль стоимостью 200 000 рублей;

Обстоятельства могут быть разными, но суть банкротства одна — человек не может выполнять платежные обязательства.

Кто может заявить о неплатежеспособности: условия для признания банкротства

  • заявить о судебном банкротстве могут должники, которые в течение последних 8 лет не проходили реструктуризацию долгов; последних 5 лет — реализацию имущества;
  • пройти судебное банкротство смогут граждане, которые не имеют судимостей за преступления экономического характера, не привлекались к административной или уголовной ответственности по статьям, предусматривающим преднамеренное или фиктивное банкротство;
  • человек при взятии долговых обязательств не обманывал кредитора. Например, при оформлении кредитов указывались реальная заработная плата и место работы;
  • кредиты не оформлялись мошенническим способом;
  • человек не уклонялся от долговых обязательств умышленно. Например, после оформления кредитов должник какое-то время их выплачивал.

Федеральным законом № 127-ФЗ не устанавливается минимальный лимит долга для судебного признания несостоятельности. Но учитывая стоимость судебных процедур, есть смысл банкротиться при задолженности от 300 000 рублей.

Более подробно ознакомиться с судебным банкротством можно здесь.

Условия для внесудебного банкротства

Поправки в Закон о банкротстве, которые позволяют банкротиться бесплатно и без суда, вступают в силу в сентябре 2020. Признание несостоятельности осуществляется бесплатно через МФЦ. Кто может избавиться от долгов бесплатно? Требования для процедуры следующие:

  1. Сумма долговых обязательств составляет от 50 000 до 500 000 рублей.
  2. Ранее в отношении должника ФССП проводила проверку имущества, и пристав окончил производство по причине отсутствия имущества.
  3. Имущества и дохода после этого не появилось.

Применяются и дополнительные условия:

  • в течение последних 30 дней человек не получал отказ в банкротстве в МФЦ;
  • в отношении человека не ведется судебная процедура признания банкротства;
  • после окончания исполнительного производства в связи с отсутствием имущества не открыто новых дел в ФССП;
  • в последние 10 лет человек не проходил внесудебное банкротство.

Более подробно ознакомиться с упрощенной процедурой можно здесь.

Судебное или внесудебное — какое банкротство вам подойдет?

Риски и последствия банкротства физлиц

Прежде чем обращаться в суд или в МФЦ, оцените возможные риски и особенности банкротства.

Они следующие:

  1. Риск банкротства без списания долгов.

    Такое может случиться, если:

    • у человека образовался долг по алиментам, субсидиарной ответственности, перед работниками, а также по преступлениям, совершенным в отношении третьих лиц и их имущества (умышленно). Остальные категории задолженностей будут списаны;
    • человек обманывал кредиторов, представлял ложные данные — например, при оформлении кредита указывалась сильно завышенная зарплата, человек предоставлял подложные справки;
    • обнаружены признаки фиктивности или преднамеренности банкротства — спрятанное или подаренное родственникам имущество, скрытые доходы;
    • человек не указал всех кредиторов в упрощенной процедуре. МФЦ списывает только долги, которые вы сами укажете в заявлении.
  2. Возврат имущества по недействительным сделкам. Это может произойти как в судебной, так и во внесудебной процедуре. Финуправляющий или кредиторы оспорят подозрительные сделки по выводу имущества.

    Квартира или машина, которую человек продал брату за условные 1000 рублей, будет возвращена в собственность банкрота. Далее имущество продается с целью погашения кредитов и других обязательств. Брату ничего возмещать не будут, а самого должника заподозрят в недобросовестности.

    Проверке подлежат все сделки, заключенные за последние 3 года. В случае с банкротством через МФЦ процедура закончится, Арбитражный суд начнет полное судебное дело;

  3. Заберут имущество супруга. Если собственность нажита в браке, при банкротстве одного из супругов она включается в конкурсную массу. Далее имущество продается, половина денег идет на погашение долгов. Второму супругу возвращается его половина.
  4. Внесудебная процедура может перейти в судебное банкротство. Если обнаружено спрятанное имущество, либо оспорены сделки. Заявление в Арбитражный суд подаст кредитор, он же и оплатит судебные издержки.

    Но ничего хорошего в этом нет — если гражданин обманывал кредиторов, приставов и прятал имущество, долги после банкротства могут не списать.

Заметим, что в период внесудебного банкротства кредиторы будут проводить проверку финансового и материального положения человека: подавать запросы в БКИ, в ФССП, в Росреестр, ГИМС, Ростехнадзор, проверять зарегистрированное имущество, сделки и доходы банкрота. Если обнаружены порочащие факты, процедура обернется рассмотрением в суде.

Нужна помощь? Мы предоставляем консультации по банкротству. Также мы оказываем услуги юридического сопровождения банкротства под ключ. Обращайтесь, мы поможем защитить имущество и списать задолженности по кредитам и другим обязательствам.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (6 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет