Как оформить банкротство физического лица по кредиту

Стало тяжело выполнять свои финансовые обязательства перед банком? Часть сегодняшних заемщиков при появлении сложностей с оплатой идут на весьма необдуманный шаг: оформляют микрокредиты или небольшие займы под повышенный процент. В итоге с каждым месяцем количество долгов неуклонно растет, а финансовое состояние и не думает стабилизироваться. Последствия этого вполне очевидны: большое число просрочек, негативная кредитная история, возбужденные исполнительные производства, визиты коллекторов и судебных приставов.

Лучшим вариантом для должника станет списать «неподъемный» кредит на законных основаниях. И единственного выхода, кроме как оформить банкротство физического лица через суд, не существует. Подобное право закреплено за гражданами изменениями в Законе №127-ФЗ «О банкротстве», вступившими в силу 01.10.2015. И за все время действия поправок уже накопилось немало положительных отзывов об этой процедуре.

Что представляет собой банкротство физических лиц?

Описание процедуры банкротства физ. лиц

Процедура банкротства физлиц — это предоставленное каждому гражданину РФ право объявить о своей финансовой несостоятельности и в суде решить финансовые вопросы с кредиторами. В ходе процедуры возможно развитие событий по 3 сценариям:

1. Реструктуризация задолженности. Отличный вариант для должников, не желающих расставаться с заложенным имуществом. Длительность реструктуризации не может превышать 36 месяцев, а заключается процедура в составлении графика платежей в счет погашения долгов перед всеми кредиторами.
2. Реализация имущества. Она может затянуться на полгода, кроме этого, по решению суда этот срок может быть продлен. Процедура заключается в продаже с открытых торгов имущества должника, при этом все полученные средства будут направлены на погашение задолженностей. Если их не хватит, то оставшаяся часть долгов будет списана.
3. Мировое соглашение. Оптимально, если суммы долгов небольшие, да и кредиторов у должника не много. Стороны просто в суде договариваются о сроках и порядке возврата долга, при этом гражданин не будет признан некредитоспособным.

Учитывая судебную практику, большая часть рассматриваемых дел о банкротстве физ лиц начинается с процедуры реструктуризации долгов. Но ее можно и пропустить, подав в суд соответствующее ходатайство, и перейти сразу к продаже имущества.

Как можно оформить банкротство при кредитах?

Порядок действий должника при самостоятельном банкротстве следующий:

1. Нужно составить и подать в суд заявление о банкротстве физического лица. В нем подробно указывается общая сумма долга, количество кредиторов, размер доходов, личное имущество и причина банкротства.
2. К заявлению нужно приложить подтверждающие документы (справки о заработной плате, кредитные договоры, право на владение имуществом и пр.).
3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей.
4. Оплатить услуги финансового управляющего в размере 25 тысяч рублей.
5. Уведомить кредиторов об инициации процедуры банкротства гражданина
6. После рассмотрения документов суд назначит первое заседание
7. На первом заседании будет назначен фин управляющий, который в дальнейшем будет вести процедуру банкротства должника.

После назначения арбитражного управляющего от самого гражданина практически ничего не зависит — все операции с имуществом и денежными средствами (за исключением суммы в размере прожиточного минимума) будут проводиться финуправляющим. Должник может только подавать ходатайства и обжаловать его действия в суде.

Последствия банкротства гражданина

Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников

Как и любая процедура, признание финансовой несостоятельности имеет ряд последствий. К положительным относятся:

• списание всех задолженностей, кроме установленных главой 10 закона №127-ФЗ;
• прекращение исполнительных производств в отношении должника.

Кроме этого, снимаются все ограничения на пользование имуществом, распоряжение денежными средствами, выезд за пределы РФ.
Но стоит помнить, что с присвоением гражданину статуса банкрота ему запрещается:

• в течение 5 лет повторно запускать процедуру банкротства;
• во время процедуры совершать любые операции с имуществом и денежными средствами;
• в течение 3 лет после банкротства занимать руководящие должности в компаниях или входить в состав учредителей, акционеров.

Кроме этого, должнику нужно будет в течение 5 лет указывать статус банкрота при подаче заявок на кредиты, займы, ипотеку и пр.

Стоимость банкротства гражданина

Реальная стоимость процедуры банкротства физ. лиц

Начнем с того, что не стоит верить объявлениям на многочисленных околотематических форумах, обещающим проведение банкротства за 40–50 тысяч рублей. Даже при самостоятельном проведении процедуры затраты в среднем составляют порядка 60 тысяч, а на практике стоимость финансовой свободы установлена в пределах 80–100 тысяч рублей и зависит от множества факторов. Значительно снизить затраты на процедуру помогло бы упрощенное банкротство, но этот законопроект и по сей день находится на стадии доработки и согласования между государственными структурами, и ожидать его принятия раньше 2019 года не стоит.
Наши юристы помогут вам в проведении процедуры банкротства и списании долгов по кредитам и займам. Профессиональная юридическая помощь оказывается на любом этапе банкротства. Узнать подробнее можно у специалистов компании по телефону, или отправив заявку через специальную форму на сайте.