Как объявить себя банкротом

Институт банкротства граждан в России набирает все большую популярность — ведь процедура эта оказалась выгодной как для заемщиков, так и для самих кредиторов. Первые получают возможность законно и с минимальным риском избавиться от проблемных задолженностей, а вторые — хоть что-то получить от должника, а не просто списать кредит в графу убытков компании.

И немалое число находящихся в затруднительном финансовом положении людей волнует вопросы: как можно объявить себя банкротом в 2018 году, что нужно для этого, и кто вообще может рассчитывать на банкротство. Разберемся подробнее в особенностях процедуры и правильно к ней подготовимся.

Шаг 1: Удовлетворяете ли вы условиям банкротства?

Основная задача должника в суде — это доказать, что он действительно стал (или станет) неплатежеспособным, а не просто решил избавиться от «лишних» долговых обязательств, чтобы не платить банку по кредиту. Для этого суд должен принять во внимание следующие факторы:

• наличие просроченной (сроком более 3 месяцев) или просуженной задолженности;
• размер совокупной задолженности перед всеми кредиторами более 500 тысяч рублей;
• должник не располагает имуществом, достаточным для погашения всех долговых обязательств;
• доходы гражданина не позволяют в полной мере выполнять требования всех кредиторов.

Но и это не означает, что вам нужно копить долги и делать просрочки, чтобы соответствовать этим условиям. Если вы точно знаете, что в ближайшем будущем платить по кредитам не сможете, то лучшим решением будет подать на банкротство уже сейчас, приведя в суде соответствующие аргументы (снижение дохода, сокращение на работе, болезнь и т. д.). И это позволит законно не платить по кредитам физическому лицу в 2018 году.

Но процедура эта далеко не бесплатная: средняя стоимость банкротства при самостоятельном оформлении составляет порядка 45–60 тысяч.

Шаг 2: Разрешено ли вам стать банкротом

Закон о банкротстве физического лица четко определяет категории граждан, которым доступна процедура банкротства. Это:

• служащие и работающие по найму;
• самозанятое население и ИП;
• безработные;
• пенсионеры.

Проще говоря, списать долги перед банком через банкротство вправе любой гражданин РФ, имеющий долговые обязательства перед физлицами, юридическими лицами, бюджетными учреждениями, включая штрафы ГИБДД и задолженности по коммунальным платежам. Таким образом, с помощью банкротства можно списать долги по кредитам, ипотеке, автокредитам, займы в микрофинансовой организации, долги по распискам и т. д.

Однако в эту категорию не попадают лица, привлеченные к ответственности за экономические преступления, попытки фиктивного или преднамеренного банкротства, либо уже признанные некредитоспособным менее 5 лет назад.

Шаг 3: Сбор и подготовка документов

Этот этап является самым ответственным — ведь всего из-за одной недостающей справки или копии документа суд может не дать ход делу о банкротстве. Если вы обладаете достаточным уровнем юридической подготовки и массой свободного времени, то можете сделать все самостоятельно, если нет — то лучше обратиться к кредитным юристам. Как вариант, можно обратиться к различным профильным форумам и отыскать подробное руководство к действию, но не стоит забывать, что каждый случай строго индивидуален, и в ходе судебного рассмотрения может возникнуть множество нюансов.

В число обязательных документов входят:

• исковое заявление;
• копии документа, удостоверяющего личность;
• справка, подтверждающая доходы;
• выписки с банковских счетов;
• правоустанавливающие документы на имущество;
• подтверждающие наличие задолженности документы (кредитные договоры, расписки, квитанции и пр.);
• свидетельство о заключении/расторжении брака, брачный договор, соглашение о разделе имущества;
• справка из налоговой о наличии ИП;
• копии свидетельства о рождении детей;
• при инвалидности или болезни — соответствующие справки.

Стоит отметить, что указанный список является общим, и, в зависимости от конкретного случая, может быть дополнен. При подаче документов вы также должны оплатить госпошлину (300 рублей) и оплатить услуги финансового управляющего (25 тысяч рублей).

Шаг 4: Процедура банкротства

Если с документами все в порядке, то суд назначает дату первого заседания. На нем вам будет назначен финансовый управляющий, входящий в указанное в заявлении СРО, затем применена одна из процедур: реструктуризация долга или реализация имущества.

Реструктуризация задолженности практически аналогична реструктуризации кредита в банке, но имеет некоторые отличия:

• график платежей составляется с учетом погашения всех задолженностей;
• срок реструктуризации не может превышать 3 лет;
• при расчете учитывается не кредитная ставка, а ставка рефинансирования ЦБ на текущий момент.

Если проведение реструктуризации невозможно, то судом будет назначена процедура реализации имущества. В ходе торгов будет продано включенное в конкурсную массу имущество, средства от продажи пойдут на погашение задолженности, а оставшаяся часть долгов будет списана. Должника официально признают банкротом. Но даже если у человека нет имущества, его все равно признают неплатежеспособным.

Последствия

Оформляя банкротство, не следует забыть и о последствиях для должника. К положительным относятся:

• снятие долгов перед приставами (кроме задолженностей, не списываемых при банкротстве);
• прекращение начислений штрафов и повышенных процентов;
• обретение финансовой независимости.

К негативным последствиям можно отнести:

• 3-годичный запрет на занимание руководящих должностей;
• повторно процедуру можно пройти только через 5 лет;
• в течение 5 лет гражданин должен уведомлять банки о статусе банкрота при оформлении займов.

Узнать больше о процедуре банкротства и проверить, можно ли объявить себя банкротом вы сможете, обратившись к нашим специалистам. Кредитные юристы разработают для вас оптимальную стратегию банкротства, и помогут сформировать образ добропорядочного заемщика.