Банкротство физических лиц: пошаговая инструкция

Сценарий банкротства
Физических лиц

1 этап

До суда

  • Составление заявления
  • Сбор документов
  • Оплата госпошлины и гонорара для управляющего

2 этап

Банкротство

  • Составление заявления
  • Сбор документов
  • Оплата госпошлины и гонорара для управляющего

3 этап

Последствия

  • В течение 5-ти лет нельзя снова признавать банкротство
  • В течение 5-ти лет нельзя брать новые кредиты
  • В течение 3-х лет нельзя занимать руководящие должности

Порядок банкротства

  1. Первое судебное слушание
  2. Суд принимает решение о вводе одной из двух мер:
  • Реструктуризации долгов
  • Реализации имущества

Реструктуризация долгов

  • Финуправляющий публикует сведения о процедуре
  • Проводится собрание кредиторов
  • На собрании утверждается план по погашению платежей
  • Должник выплачивает долг или суд вводит реализацию имущества

Реализация имущества

  • Финуправляющий формирует конкурсную массу из имущества должника
  • Организовываются торги на электронной площадке
  • За счет вырученных средств удовлетворяются требования кредиторов
  • Суд завершает процедуру и списывает оставшиеся долги

Сроки банкротства

С момента подачи заявления до первого судебного заседания: 15 — 90 дней

С введения реструктуризации до ее завершения: до 3 лет

С момента введения реализации имуществ до признания банкротства: 4 — 6 месяцев

Вас интересует пошаговая инструкция по банкротству физических лиц? Хотите узнать, какие подводные камни вас ждут при банкротстве? В этой статье вы узнаете все подробности! Важно понимать, что никаким другим способом, кроме банкротства, избавиться от долгов не удастся. Это довольно сложная процедура, требующая определенной подготовки.

В этой статье мы расскажем, как осуществляется процедура в пошаговом порядке, и за что конкретно приходится платить в суде.

Первый этап: как подготовиться к суду?

Так, начиная с 1 октября 2015 года, у простых граждан появилась возможность признать свою несостоятельность, обратившись с заявлением о банкротстве в суд по месту проживания. Как правильно подготовиться к суду – читайте прямо сейчас!.

Для начала необходимо, чтобы вы соответствовали признакам банкротства:

  • имели долг в размере от 500 000 рублей;
  • имели просрочку по платежам от 3-х месяцев,

или имели все основания предполагать скорое банкротство. Например, вы уволились с работы, внесли очередной платеж по кредиту и поняли, что больше расплачиваться нечем, банкротство наступит в самом скором времени.

Банкротство следует начать в таком порядке действий:

  1. Составление заявления о банкротстве. Бланки и образцы такого заявления вы можете посмотреть на нашем сайте. В нем обязательно должны быть указаны:
    • количество кредиторов, их юридические адреса;
    • сумма долга;
    • СРО, из членов которой должен быть выбран арбитражный управляющий;
    • Размер вашего ежемесячного дохода.
  2. Подготовка документов. Вместе с заявлением необходимо приложить перечень документов. Их можно собрать самостоятельно, либо обратиться за помощью к юристам.
  3. Найти финансового управляющего и договориться с ним о ведении процедуры банкротства. Помните, без предварительной договоренности с финуправляющим вряд ли удастся вообще запустить банкротство. Это происходит следующим образом:
    • вы подаете заявление, указав в нем СРО наугад;
    • суд делает запрос в саморегулируемую организацию;
    • СРО отказывает в предоставлении управляющего;
    • суд отказывает в дальнейшем рассмотрении дела.

    Чтобы этого избежать, необходимо заранее найти финуправляющего и договориться с ним о ведении дела.

  4. Далее потребуется оплатить госпошлину, которая на данный момент составляет 300 руб. Ее необходимо оплатить перед подачей документов в суд.
  5. Оплата вознаграждения для управляющего. Средства вносятся на депозитный счет суда, номер счета указан на официальном сайте Арбитражного суда. В соответствии с положениями Закона о банкротстве физических лиц, размер вознаграждения – 25 000 руб. за каждую из процедур банкротства (всего их 2).

Все, на этом подготовительный этап окончен, далее вы можете дожидаться первого судебного заседания.

Если у вас нет свободного времени, или вы не хотите вникать в возможные сложности процедуры банкротства физических лиц, вы можете обратиться за юридической помощью. Специалисты помогут вам составить заявление и окажут правовую защиту в суде.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Второй этап: банкротство физических лиц в суде

Общий сценарий банкротства физ. лиц выглядит следующим образом.

Суд может назначить только две процедуры – либо реструктуризацию долгов, либо реализацию имущества.

Реструктуризации долгов

Иногда процесс начинается с введения
реструктуризации долгов
.
Она заключается в утверждении графика по погашению долговых обязательств на срок не больше 3 лет.

Реструктуризация долгов не может быть применена, если у должника отсутствует стабильный доход, и он не может рассчитаться с кредиторами в течение 3-х лет. Однако в судебной практике бывали случаи, когда план утверждали даже в случае, если должник мог рассчитаться с долгами только наполовину. Остальная половина задолженности списывалась по завершению банкротства.

Преимущества реструктуризации:

  • фиксируется тело долга, без процентов и пеней;
  • вы можете рассчитаться с долгом в течение 3 лет, по частям;
  • при составлении плана учитываются в равной степени интересы должника и кредиторов, то есть вас никто не заставит платить, если потребуется вся ваша заработная плата;
  • банки и коллекторы более не смогут вам предъявить никаких претензий;
  • судебные приставы не смогут арестовать ваше имущество;
  • вы не получаете статус банкрота.

Реализации имущества

Если вы уверены, что реструктуризация вам никак не подходит (у вас нет стабильного источника дохода или по каким-либо другим причинам), то вы можете подать ходатайство (в процессе первого судебного заседания) о введении реализации имущества.

Тут есть две варианта:

  • сначала суд вводит реструктуризацию, затем – реализацию имущества;
  • вы подаете ходатайство, и суд сразу переходит к реализации.

Почему для физлиц выгоден именно второй вариант? Дело в том, что финуправляющему необходимо платить за каждую из процедур банкротства по 25 000 рублей. Кроме того, во всех процедурах потребуются затраты на оплату публикаций о банкротстве. Во втором случае вы заплатите за все только один раз, а не дважды.

Вторая процедура подразумевает продажу части имущества должника. Вырученные средства предназначены для погашения требований кредиторов. Если после торгов средства останутся, они будут возвращены банкроту, если останутся задолженности, они списываются.

Третий этап: завершение процедуры и последствия



Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников

После завершения реализации имущества оставшиеся задолженности списываются. Гражданин официально получает статус банкрота, и для него наступает ряд предусмотренных ФЗ «О банкротстве физических лиц» последствий:

  • если вы завершили реструктуризацию долгов – вы не сможете повторно пройти процедуру на протяжении 8-ми лет с момента ее окончания;
  • если вы завершили реализацию имущества и были признаны банкротом, вы не сможете повторно осуществить процедуру в течение 5-ти лет;
  • руководящие должности вы не сможете занимать в течение 3-х лет;
  • стать ИП вы не сможете в течение 5-ти лет;
  • в кредитную историю БКИ добавляет информацию о признании вашей несостоятельности;
  • вы сможете брать кредиты, но если обращаетесь в банк – то обязаны сообщить о завершенных процедурах банкротства.

Ориентируясь на выше представленную инструкцию по банкротству физлиц, вы сможете самостоятельно подготовиться к судебному процессу. При необходимости вы можете обратиться к грамотному юристу в Москве, и задать ему интересующие вопросы. Помните, банкротство – это не крах финансовому положению, а возможность начать жизнь с чистого листа.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Свежие вопросы

Ипотека после признания банкротства

Дмитрий Белгородская область 1 ответ

Можно ли признать банкротство при миллионном долге?

Юрий Анатольевич Магнитогорск 1 ответ

Можно ли получить деньги свыше прожиточного минимума в суде?

елена иркутская обл иркутский р-н п патроны 1 ответ

Досудебная претензия за долг перед ЖКХ

Анна Ростов-на-Дону 1 ответ

Действия должника при банкротстве физических лиц

Валентина Григорьевна п. Гигант 1 ответ

Заявление
о банкротстве

бесплатный online-сервис

Составить заявление

Бланки документов

для подачи заявления о банкротстве

Получить бесплатно

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 200-78-62, юрист Вам поможет