Закон о внесудебном банкротстве физических лиц

01 сентября заработал закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц в МФЦ. Как и кому государство бесплатно спишет долги?

Внесудебное или судебное — какое банкротство вам подходит?

Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?

Процедура предусматривает возможность списания задолженностей без судебных мероприятий и участия финансового управляющего. «Фишка» такого банкротства заключается в стоимости — процедура будет на 100% бесплатной для должников.

Внесудебный порядок банкротства предполагает следующее:

  1. Размер задолженностей: от 50 тысяч до 500 тысяч рублей (всех вместе).
  2. Проверка и списание долгов проходит упрощенно: от должника не требуется никаких действий, кроме официального обращения за банкротством.
  3. Процедура бесплатна для должника, расходы покрывает государство.
  4. Нет требований к трудоустройству — за признанием несостоятельности могут обращаться работающие граждане, ИП, безработные, студенты и пенсионеры.
  5. НЕ изымаются доходы должника, заработная плата или пенсия.
  6. После подачи заявления приостанавливаются требования кредиторов: банков, коллекторов, физических и юридических лиц.

Необходимость принятия законопроекта продиктована судебной практикой. Люди не идут в Арбитражные суды, несмотря на то, что имеют право на списание долгов по нормам 127-ФЗ.

Проблема в стоимости процедуры: минимальные расходы составляют от 60 000 рублей, но часто за банкротство человеку приходится выкладывать 100 000 рублей. К сожалению, у многих заемщиков таких денег нет.

Можно ли списать ваши долги?

Условия внесудебной (упрощенной) процедуры банкротства: кто может списать кредиты через МФЦ?

Законопроект предусматривает только 2 обязательных условия:

  1. Лимиты долга: от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности и проценты: по коммунальным платежам, по налогам, по кредитам, по алиментам и так далее.

    Должник указывает своих кредиторов и долги в заявлении. Законодатели учли вероятность того, что граждане могут намеренно занижать размеры долгов, чтобы соответствовать критериям льготного банкротства – сведения о процедуре будут публиковаться в Федресурсе.

    Если найдутся кредиторы, которые:

    • не были внесены в заявление,
    • не согласны с заявленной суммой долга,

    они смогут инициировать судебную процедуру банкротства. Соответственно, все расходы станут их заботой.

    Если такие возражения не будут поданы, и МФЦ признает человека банкротом, то долг перед забытыми кредиторами не погашен — они смогут требовать деньги даже после внесудебного банкротства:

    Условия внесудебной (упрощенной) процедуры банкротства: кто может списать кредиты через МФЦ? Цитата из законопроекта о внесудебном банкротстве

  2. Окончены исполнительные производства. Обратиться за внесудебной процедурой несостоятельности (банкротства) смогут лишь те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества. Новых производств после этого не открыто.

    Проверка по базе ФССП будет проводиться в обязательном порядке. То есть нельзя обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ, если не было исполнительного производства в ФССП, даже если у них фактически нет имущества.

    Пройти бесплатное банкротство нельзя, если исполнительное производство:

    • было окончено, но возобновлено;
    • прекращено по или окончено по любым другим статьям, отличным от ч.4. п.1 ст. 46 ФЗ №229;
    • открыты новые производства.

Для подачи на внесудебное (упрощенное) банкротство не потребуется статус безработного. Даже наличие судимостей за экономические преступления и мошенничество не препятствует списанию долгов через МФЦ.

Не ограничен период просрочки — можно подать заявление по поручительству или обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил.

Узнать, по какой статье закрыто исполнительное производство

Как будет проходить внесудебное банкротство физических лиц?

Упрощенный порядок отличается от судебного признания несостоятельности.

  1. Должник обращается в многофункциональный центр по месту жительства или регистрации.
  2. В МФЦ человек получает инструкции и на месте заполняет заявление. В документе указываются размеры долга, полный список кредиторов и их реквизиты.
  3. В течение одного дня МФЦ проводит проверку по базе исполнительных производств ФССП. Если человек соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура.
  4. МФЦ подает публикацию в Федресурс, банкрота вносят в реестр.
  5. В течение 6 месяцев публикация отражается в реестре, а кредиторы проверяют банкрота. В этот период они вправе запрашивать сведения об имуществе должника, проверять сделки и в случае несогласия — подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, суд вводит процедуру реструктуризации долга.
  6. Если возражений не было, по завершении полугодичного срока долги списываются, должник освобождается от обязательств.

Как будет проходить внесудебное банкротство физических лиц?
ст. 223.6 о внесудебном банкротстве

Стоимость внесудебного банкротства в 2020 году

Процедура бесплатна, расходы государство оплатит из бюджета.

Услуги юриста по проведению внесудебного банкротства стоят от 5 000 до 20 000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге юристы называют цены от 15 000 рублей за комплексную процедуру «под ключ».

Найти юриста по банкротству в вашем регионе

Когда начнет действовать новый проект?

Дата вступления в силу внесудебного банкротства — 1 сентября 2020 года.

Если вы хотите знать, принят ли Закон о внесудебном банкротстве, и как работает на практике — следите за нашими новостями, мы пишем об интересных делах и важных тенденциях в банкротстве!

Нужна помощь юристов, не справляетесь с долгами?

Обращайтесь к нашим юристам, мы поможем пройти процедуру списания долгов, оградим от притязаний коллекторов и банков, а также поможем с документальным оформлением.

Риски внесудебного банкротства граждан

Большинство экономистов уверены в пользе нового закона, но есть и те, кто выступает против.

Каковы риски и последствия упрощенного (внесудебного) банкротства для граждан?

  1. Если человек не указал в заявлении кредитора, то долг перед этим кредитором сохраняется — обязательства не спишут.

    Такой вариант спасителен для должников с ипотекой — списать потребительские кредиты и микрозаймы, но не лишиться жилья.

    Но если забыть о займе в МФЦ или ошибиться в реквизитах банка — долги останутся.

  2. Если банк или МФО оспорит внесудебное списание долгов — например, обнаружит скрытое имущество, — начнется судебное банкротство, которое будет проходить под контролем их финансового управляющего. Это чревато проверками, и в целом ставит под вопрос добросовестность должника.
  3. Повторно обанкротиться во внесудебном порядке нельзя 10 лет.

Эксперты также отмечают негативные стороны:

  • Минимальная сумма 50 тысяч рублей позволяет списывать займы, которые человек мог бы погасить, когда устроится на работу. Это приведет к ужесточению требований к заемщикам при оформлении кредитов — банкиры вынуждены закладывать риски внесудебного банкротства даже при обычном потребительском кредитовании.
  • Тормозящий фактор — необходимость иметь закрытые исполнительные производства. Должники МФО и те, кого третируют коллекторы, лишены внесудебного банкротства. Микрокредитные финансовые организации, как и коллекторские агентства, редко обращаются в суд и ФССП. А без постановления приставов не будет бесплатного банкротства.

    Закрытые производства возобновят по требованиям банков, закон №229-ФЗ это позволяет.

  • Нагрузка на МФЦ и ФССП. Приставы завалены работой, а теперь требования к проверкам значительно повысятся — банки будут обжаловать попытки закрыть производство, добиваться более тщательного анализа имущества должника. Где взять столько работников — пока непонятно.

Как будет применяться закон о внесудебном банкротстве на практике, увидим уже в сентябре 2020. На сегодня возможность бесплатно списать кредиты и займы без сложной и дорогостоящей судебной процедуры выглядит спасением малоимущих должников.

Оценить риски внесудебного банкротства в вашем случае

Частые вопросы

Куда подавать заявление на внесудебное банкротство?
Заявление на внесудебное банкротство подается в многофункциональный центр (МФЦ) по месту временной регистрации или прописки в паспорте. Вы можете прийти в МФЦ лично или отправить представителя, действующего на основании доверенности.
Можем ли мы с супругой вместе подать на упрощенное банкротство?
Нет, законом не предусмотрена возможность совместного банкротства в МФЦ. Однако если оба супруга удовлетворяют всем требованиям для признания их банкротами по упрощенной схеме, то они могут подать в МФЦ заявление по отдельности. Принципиально это ничего не меняет: банкротство также останется бесплатным и позволит списать долги перед всеми указанными в реестре каждым супругом кредиторами.
Могут ли кредиторы подать заявление на внесудебное банкротство?
Нет, заявление на внесудебное банкротство подается только должником или его представителем по доверенности. Кредиторы или уполномоченные органы такого права лишены.
Пустят ли меня за границу после подачи в МФЦ заявления на банкротство?
Это зависит от типа ваших долгов. МФЦ не накладывает ограничений на выезд за границу. Однако в законе сказано, что даже после начала процедуры банкротства действие ряда исполнительных производств не прекращается. К примеру, по алиментам, возмещению вреда. Если пристав наложил обеспечительную меру в виде запрета на выезд за границу по такому долгу, то запрет сохраниться и во время, и после внесудебного банкротства.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет