Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам. Но с ипотечной квартирой придется расстаться.

Банкротство физических лиц при ипотеке: могут ли забрать квартиру?



Пошаговая инструкция по банкротству физ. лица

Пожалуй, многие знают, что существует перечень имущества, которое при банкротстве физ. лиц никто не может изъять у должника. В частности, сюда входит и единственное жилье.

То есть фактически, каким бы ни был долг — 700 тысяч, 5 миллионов, его размер не имеет никакого значения. Квартира в любом случае останется за должником. Правда, необходимо, чтобы жилье не относилось к категории роскошного.

Тем не менее, если квартира в ипотеке — кредиторы имеют законное право требовать ее реализации, поскольку такое имущество классифицируется как предмет залога. То же самое относится к жилью, которое в кредитных договорах указано как залог, но при этом не имеет никакого отношения к ипотеке.

Неужели нет способов сохранить ипотечную квартиру и списать другие кредиты? Закажите звонок юриста

Пример № 1. Гражданка М. оформила кредит на сумму 1,5 млн. рублей под залог своей квартиры. 10 месяцев она исправно вносила платежи по кредиту, но вследствие увольнения с работы она перестала выплачивать, начались просрочки. Банк подал иск в суд, в ответ должница подала на банкротство. Суд назначил реализацию имущества, вследствие чего квартира была изъята и продана. Разницу возвратили банкроту.

Соответственно, квартира, которая по кредиту оформлена как залог, при банкротстве физических лиц будет подлежать реализации. Однако, если должник:

  • погасил часть долга,
  • не имеет других кредиторов,
  • не является одним из совладельцев квартиры/дома,

оставшиеся после продажи недвижимости средства будут возвращены ему. Если денег, вырученных после реализации жилья, хватит на произведение всех расчетов с кредиторами, оставшаяся сумма также будет возвращена должнику.

Что будет с квартирой при банкротстве созаемщика по ипотеке? Закажите звонок юриста

Пример № 2.Молодая семья взяла по ипотечному договору 2-хкомнатную квартиру. Через 3 года наступили обстоятельства, из-за которых семья потеряла возможность расплачиваться по ипотеке. Был подан совместный иск о банкротстве, залоговый кредитор включился в реестр. Суд назначил реализацию имущества. Жилье было продано, средства перешли кредиторам в счет погашения задолженностей.

Если залоговый кредитор не включится в реестр кредиторов при наличии ипотеки, другие кредиторы не вправе требовать реализации залога. Но, как показывает практика, залоговые кредиторы практически всегда включаются в первую очередь реестра кредиторов.

    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
    Это бесплатно.

    При банкротстве у должника не отнимут единственное жилье
    Но это не касается ипотечной квартиры и жилья в залоге. Сохранить ипотечную квартиру при списании долгов практически нереально. Можно попытаться сохранить такое жилье, если кто-то согласится выплачивать за вас этот долг. Иначе, увы, квартиру продадут и средства направят для возмещения претензий кредиторов.

    Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве: рекомендации экспертов

    Поскольку банкротство при ипотеке всегда предусматривает реализацию залогового имущества, то эксперты не рекомендуют начинать процедуру, не подумав о сохранности единственного жилья в ипотеке.

    1. Если сложилась тяжелая финансовая ситуация, специалисты рекомендуют сначала попытаться реализовать залоговое жилье самостоятельно. Стоимость квартир на вторичном рынке всегда будет выше, чем цена, которую определит финансовый управляющий или эксперты по оценке. Вы можете самостоятельно продать свою квартиру (предварительно договорившись с банком), и только потом подать на банкротство, если остались долги.
    2. Если у вас открыт ипотечный кредит — рефинансирование также является неплохим вариантом. Для этого достаточно обратиться в банк.

      Важно помнить, что банку недостаточно устной информации о тяжелом положении — потребуется документально доказать, что вы действительно не можете платить кредит. Доказательствами могут выступить справки с биржи труда (если вы потеряли работу), справка от врача (если вы лежали в больнице, и потребовались средства на лечение) и другие документы.

      Правда, нужно понимать, что рефинансирование — это новый кредит, и по нему тоже придется платить взносы. Поэтому рефинансирование мало чем поможет потенциальному банкроту, если он остался без работы и источника дохода.

      Чем грозит банкротство поручителю по ипотечному кредиту? Закажите звонок юриста

    3. Прежде, чем подавать документы в суд, обратитесь за советом к кредитному юристу. Специалист подскажет вам наиболее оптимальный выход из ситуации. Таким образом, вы сможете сохранить свое имущество и стать банкротом с минимальными потерями.


    Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников

    В особенности остро стоит вопрос — возможна ли ипотека после банкротства физического лица. На самом деле Закон о банкротстве физлиц предусматривает ряд последствий для банкротов — в частности, вы не сможете в течение 3-х лет занимать руководящую должность.

    Однако пользования ипотечными кредитами это не касается — после банкротства квартира в ипотеку по-прежнему будет для вас возможной.

    Правда, между признанием банкротства и тем днем, когда банк одобрит вам ипотеку, вы должны существенно потрудиться над исправлением своей кредитной истории.

    Возможности сохранить ипотечное жилье

    На сегодня существуют два варианта сохранения ипотечной квартиры за должником при банкротстве. Оба они довольно спорные и кредиторы будут пытаться оспорить такие сделки.

    Первый вариант — ввести в процесс банкротства поручителя по ипотеке, который будет оплачивать кредит своими средствами. При этом он обязан будет убедить суд в том, что эти деньги — не средства должника, скрытые от кредиторов, а именно его собственные. Таким человеком может стать близкий родственник или лицо, которое не имеет родства с должником. Например, друг или коллега.

    Кто из родственников может выкупить
    на торгах ипотечное жилье банкрота? Спросите юриста

    Важно погашать кредит без сбоев и просрочек. И да — в такой сделке финуправляющий должен быть на вашей стороне.

    Второй вариант — остаток долга по ипотеке просто кто-то гасит за должника. Например, если в банкротство входит один из членов супружеской пары, то это точно не может сделать второй супруг. Но такое мероприятие могут предпринять родители кого-то из супругов.

    В марте 2021 года Верховный суд принял итоговое решение по одному из таких громких дел, когда остаток ипотечного кредита был погашен средствами, которые подарили своей дочери родители супруги банкрота из Краснодара.

    Не стоит бояться банкротства — это процедура наоборот, призвана избавить от исковых претензий, требований из банка и визитов коллекторов. И в особенности она выгодна для тех граждан, долги которых из-за кризиса выросли в 3 раза.

    В таких ситуациях юристы настоятельно рекомендуют подавать на банкротство, поскольку выплачивать валютный кредит, оформленный до 2014 года, не только тяжело, но и нецелесообразно.

      Получить консультацию

      Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
      Это бесплатно.

      Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

      1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)
      Загрузка...

      Комментарии и вопросы

      • Кристина 30.04.2018 в 18:59

        Добрый день, меня признали банкротом в 2017 году, имущества у меня нет.
        Но банкротный управляющий пытается опротестовать сделку по Договору долевого участия, по которому я продала свои ДДУ в 2015 году.
        Могут ли они отобрать квартиры которые не в собственности, а статусе ДДУ и были проданы , чтобы отозвать сделку и забрать ДДУ для реализации ?

        • Александр, юрист по банкротству 11.05.2018 в 13:26

          Кристина, добрый день! В вашей ситуации такой риск есть. Здесь надо понимать владеет ли такой информацией Финансовый Управляющий, а так же являлись эти сделки сомнительными и вообще куда пошли денежные средства с продажи ДДУ.

      • Элеонора 22.08.2018 в 21:43

        Добрый день, у меня была взята эпотека в 2013 году, был ребенок от первого брака. Потом я вышла замуж и появилось двое деток. В том году так как я ушла в декрет пошли просрочки в банке. Материнский капитал не помог особо. Теперь суд признал меня банкротом. Но считаю мои арестованы досих пор и детские они списываются по полной . Что делать в там случае?

        • Александр, юрист по банкротству 23.08.2018 в 00:23

          Добрый день, Элеонора! В данной ситуации вам срочно нужно обратиться в исполнительную службу и разобраться. Списание после признания банкротства в вашей ситуации является неправомерным. Также вы можете созвониться с нашими специалистами для более подробной консультации.

      • Анастасия 18.09.2019 в 18:07

        Добрый день. Есть кредит и под него в залог квартира. Кредит платится исправно. У бывшей жены мужа тоже кредит, где он выступал созаемщиком. По этому кредиту долг большой. Она считает, что долга нет и платить не намерена. Долг угрожают переписать на мужа. Стоит ли оформлять банкротство (в таком случае, получается, мы потеряем квартиру залога) или можно иначе через юристов все же призвать к ответу истинного должника?

        • Александр, юрист по банкротству 23.09.2019 в 16:29

          Здравствуйте, Анастасия! Призвать бывшую жену супруга к ответу вряд ли получится, так как по договору ипотечного кредита Ваш муж выступает созаемщиком, и несет солидарную ответственность. Кредиторы правы, Ваш муж тоже должен отвечать за оплату представленного кредита. В этой ситуации рекомендую вывести нынешнюю квартиру, по которой нет просрочки, из-под залога (например, взять потребительский кредит и закрыть ипотеку, тем самым сделав жилье единственным), и подать заявление о признании банкротства. Правда, необходимо проконсультироваться со специалистами, в частности, по вопросу формирования имиджа добросовестного заемщика в таком случае. Почему? Если Вы возьмете потребительский кредит и тут же обратитесь за банкротством, суд может счесть, что кредит Вы взяли с целью обмана кредитора.

      • Елена 14.10.2019 в 23:43

        У меня квартира в залоге,есть ещё другие кредиты,если я подам на банкротство,квартира уйдёт с торгов,а оставшиеся денежные сред тва уйдёт остальным кредитором? Т.е.я остаюсь на улице,бомжом? Есть ли какой то предел суммы_
        ,которая останется после продажи под единственное жильё? И если денег не хватит,чтобы покрыть все долги?

        • Александр, юрист по банкротству 21.10.2019 в 13:39

          Здравствуйте, Елена! Да, порядок таков, что 80% от вырученных за продажу залогового имущества средств направляются залоговому кредитору, за счет остальных 20% оплачиваются судебные расходы, требования других кредиторов. Если после этого еще остаются средства, они передаются банкроту.

      Показать все комментарии (6 шт.)

      Добавить ответ

      Ваш вопрос по банкротству физлиц

      Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 551-75-19, юрист Вам поможет

      Задать вопрос