Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Коллекторские агентства причиняют немало неприятностей обычным гражданам. Выдавая кредиты, банковские сотрудники обычно умалчивают, что в случае неуплаты к вам домой могут заявиться молодые люди крепкого телосложения, чьи хмурые лица не предвещают ничего хорошего. Но законно ли все это? Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Как проверить коллекторское агентство

Итак, что нужно знать о методах коллекторов, и как можно избежать взаимодействия с этими людьми, если вы настроены решать финансовые проблемы законно и цивилизованными методами?

  1. Если к вам на работу или домой заявились подозрительные молодые люди с целью «выбить долг», поинтересуйтесь регистрационными данными компании, на которую они работают, а также личными ФИО. Вы имеете право знать, с кем общаетесь, и на чем основаны их требования. Эта информация пригодится в правоохранительных органах.
  2. Коллекторы не могут требовать с вас возврата долгов, если агентство официально не заключало договора с банком или другим вашим кредитором. Банк обязан выслать вам уведомление и копии документов о продаже долга или привлечении коллекторов по агентскому договору.

    Если не получены документы от первоначального кредитора, вы вправе требовать документы об уступке права требования от коллекторского агентства. Там должна быть указана сумма долга, отдельно сам займ и отдельно проценты.

    После получения бумаг перепроверьте информацию в банке/МФО, где брали кредит!

  3. Коллекторы не могут требовать что-либо, если их компания не зарегистрировала такую деятельность как основную (по кодам ОКВЭД), если компания является иностранной (зарегистрирована в другой стране), если молодые люди, которые пришли к вам «в гости», имеют неснятые/непогашенные судимости.

    Как проверить, законно ли действуют коллекторы? Легальные организации обязаны регистрироваться в ФССП, после чего из включают в специальный реестр. Проверить коллекторское агентство можно по ссылке.

    Рамки закона или как избавиться от банковских коллекторов?

    Если организация исключена, или она вообще не числится в реестре, то эти люди действуют незаконно — звоните в полицию, напишите жалобу в Прокуратуру. Также нелишним будет сообщить в банк/МФО, что их база оказалась в руках мошенников.

    Рамки закона или как избавиться от банковских коллекторов?

  4. Если долг не погашен, и банк продал его коллекторам, это вполне законно, поскольку большинство договоров предусматривают согласие заемщика на продажу долга коллекторам. Если вы не подавали заявление о запрете привлечения третьих лиц и переуступки долга по цессии, то считается, что были согласны.

    Но! Вы вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами, отправив заказное письмо по адресу коллекторского агентства. Письмо может быть отправлено только спустя 4 месяца после образования просрочек.

  5. Если коллекторы угрожают судом — смело соглашайтесь.

    Во-первых, в суде нет ничего страшного. Вам не присудят больше, чем вы должны по договору с банком или МФО, а если проявить активность и подать ходатайство о снижении неустойки — то проценты и штрафы могут срезать до минимальных. Особенно это актуально с договорами микрозаймов, где проценты просто грабительские и могут в разы превышать сам займ.

    Во-вторых, суд будет проверять все договоры: договор кредитования и соглашение об уступке. Проверит сроки исковой давности и полномочия коллекторов. Этот контингент крайне редко обращается в официальные инстанции, поскольку суд коллекторам не выгоден. В 90% случаев судьи встают на сторону должников.

    И да, единственное жилье, личные вещи никто у вас не отберет, закон запрещает обращать взыскание на такие вещи.

    Но вы можете избавиться от назойливых коллекторов, если будете фиксировать все нарушения и подавать жалобы. Правда, потребуется собрать доказательства их визитов, угроз и звонков (аудио, видеозаписи).

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Нормы закона о коллекторах: рамки свободы должника

Только в 2017 году деятельность коллекторов начала регламентироваться законодательными актами, до этого такие фирмы существовали на полулегальном основании — то есть по документам агентство, например, предоставляло коммерческие услуги, на самом деле – выколачивало долги с проштрафившихся должников.

Сейчас деятельность регулируется пресловутым законом о коллекторах (№ 230-ФЗ) и положением «О микрофинансовой деятельности и МФО». Как избавиться от звонков коллекторов раз и навсегда по мнению законодателей? Какие ограничения предусматриваются законодательством?

  1. Вы можете видеться с коллекторами не чаще 1 раза в 7 дней.
  2. Звонить вам могут не чаще 1 раза в сутки, и не чаще 2-х раз в неделю.
  3. Вас не вправе беспокоить после 8 часов вечера в выходные дни, и после 22 часов вечера в будни.
  4. СМС-ки от коллекторов могут поступать вам не чаще 4 раз в неделю 2 раза в день.
  5. Коллекторы обязаны представляться и сообщать данные их агентства. Звонить они тоже обязаны только с зарегистрированных номеров.
  6. Коллекторы могут позвонить на работу, но при этом они не имеют права разглашать информацию о долге третьим лицам.
  7. В ваш дом никто не может проникнуть без спроса, и уж тем более – никто не вправе портить ваше имущество.
  8. Психологическое, физическое насилие недопустимо.
  9. Никто не вправе вас беспокоить, если вы — инвалид. А также, если вас госпитализировали в больницу.
  10. Коллекторы не могут разглашать сумму долга и просроченного кредита третьим лицам — родственникам, друзьям, коллегам, близким или другим заинтересованным людям.

Если эти положения нарушаются хотя бы по одному пункту — обратитесь в правоохранительные органы. Закон на вашей стороне.

Как избавиться от коллекторов

Мы подготовили разъяснения по самым распространенным вопросам, которые задают на форуме. Это поможет чувствовать себя увереннее при общении со сборщиками долгов, избавиться от звонков коллекторов, привлечь виновных лиц к ответственности.

Законные и незаконные методы борьбы

Выбор вариантов защиты зависит от того, какие коллекторы достают вас звонками, письмами и смс. Можно столкнуться не только с легальными фирмами, включенными в реестр ФССП, но и с «черными» коллекторами.

При первом же разговоре со сборщиком долгов требуйте раскрытия информации о его компании, уточните ИНН, ОГРН и название. Эти данные проверьте через реестр на сайте ФССП. Если к вам обратилась с требованиями компания, не внесенная в реестр, сразу прекращайте общение, подавайте заявление в МВД или ФССП.

Если коллекторское бюро работает легально, можно использовать следующие способы защиты:

  • подать на банкротство, если вы соответствуете признакам несостоятельности — с момента принятия судом заявления коллекторы обязаны прекратить любые попытки связаться с должником;
  • подать отказ от взаимодействия, если просрочка превышает 4 месяца — это также лишает коллекторскую фирма права тревожить должника звонками, личными встречами, другими способами;
  • подача жалоб в прокуратуру, СРО НАПКА, МВД, ФССП (вариант обжалования зависит от характера нарушений со стороны коллекторов).

Коллекторские фирмы обращаются в суд только в редких случаях. Но если это произошло, обязательно примите участие в процессе, либо подготовьте с юристами аргументированный отзыв. В судебном разбирательстве можно отбить часть долга и процентов, либо вообще прекратить дело по срокам давности.

К незаконным способам борьбы относятся применение физической силы к коллекторам, угрозы и оскорбления. Учтите, что на такие действия вас могут сознательно провоцировать, чтобы получить дополнительный аргумент для погашения задолженности.

Не обращайтесь за помощью к сомнительным посредникам и криминальным элементам. В лучшем случае, вы потеряете деньги при работе с мошенниками. В худшем варианте получите уголовное дело.

Стоит ли скрываться?

Скрываться от коллекторов бесполезно. Даже если коллекторские агентства получают информацию о должнике из нелегальных источников, доказать этот факт будет крайне сложно. Вас все равно найдут, а за время переезда и смены места жительства долг только вырастет.

Лучше сразу предпринять активные действия: договориться о рассрочке, подать на банкротство или использовать другие варианты.

Как быть, если вы не являетесь должником

Если вы не брали кредит, либо полностью рассчитались с банком или МФО, сразу укажите на этот факт сотруднику коллекторской компании.

Серьезные фирмы сами перепроверят эту информацию, перестанут доставать при отсутствии долга. Рекомендуем хранить платежные документы, получить справку от банка о погашении всей суммы кредита. При возникновении споров эти документы можно использовать как доказательство, ссылаться на них при подаче жалоб.

Для «черных» коллекторов перечисленных доводов может оказаться недостаточно. В этом случае советуем сразу обратиться в МВД или ФССП, требовать проведения проверки. Если есть возможность, запишите разговор со сборщиком долгов. Это поможет быстрее установить виновных лиц, привлечь их к ответственности.

Как правильно разговаривать с коллектором

Если коллекторская компания предъявляет законные требования о погашении задолженности, она может звонить должнику с соблюдением ограничений Закона № 230-ФЗ. Если вы не хотите подавать на банкротство или заявлять отказ от взаимодействия, можно просто не отвечать на телефонные звонки, добавлять номер в черный список.

По закону коллекторское агентство имеет право звонить только с одного номера. Использование дополнительных номеров допускается, если предъявлены требования по другим обязательствам.

При контактах со сборщиком долгов по телефону, придерживайтесь следующих правил:

  • старайтесь записать разговор, чтобы использовать аудиозапись как доказательство;
  • спокойно выслушайте предложения коллектора, уточните основания для взыскания, попросите дать информацию о размере долга и процентов;
  • не допускайте перехода на личности, сразу прекращайте разговор после завершения конструктивного диалога;
  • не высказывайте угрозы или оскорбления в адрес коллектора, даже если он провоцирует;
  • упомяните в разговоре 230-ФЗ, чтобы показать знание нормативной базы и своих прав.

Звонки другим лицам, кроме должника, строго запрещены. Исключение закон делает только для лиц, которые давали поручительство по займу.

Как навсегда избавиться от звонков? Для этого можно подать заявление об отказе взаимодействия, либо подать на банкротство. Во втором варианте вы не только прекратите звонки, но и спишете все долги по кредитам и микрозаймам.

Что делать, если коллекторы нарушают закон: образцы жалоб

Нарушения закона со стороны коллекторских бюро может заключаться в

  • работе без разрешения ФССП,
  • в предъявлении несуществующих требований,
  • в превышении частоты звонков и встреч,
  • в агрессивных действиях и форме общения: грубость, угрозы, порча имущества, разглашение сведений.

Рекомендуем обжаловать даже разовое нарушение. Если вы покажете неспособность защищаться, давление со стороны коллекторов усилится.

Если противоправные действия угрожают вашей безопасности, представляют опасность для близких и родных, нет времени подавать письменную жалобу. Сразу звоните в МВД, вызывайте наряд полиции, сообщайте о возможном совершении преступления.

Если коллектор нарушает закон в ходе разговора, сразу предупредите его о возможных последствиях, требуйте прекращения противоправных действий.

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов

Не оставляйте без внимания даже мелкие нарушения со стороны коллекторов. При любых неоднократных нарушениях в течение года коллекторское агентство исключат из реестра, запретят заниматься сбором долгов. Информацию ФССП получает от должников.

Жаловаться на действия коллекторских фирм можно:

  • через ФССП — это ведомство дает разрешения на работу коллекторских фирм, проверяет их работу, рассматривает жалобы на неправомерные действия. Они же отзывают разрешения и запрещают работу;
  • через Роскомнадзор — эта служба проверит информацию об использовании коллекторами разных номеров, о превышении частоты и разрешенного времени звонков, смс-сообщений;
  • через МВД — в полицию можно обращаться по фактам совершения преступлений, административных проступков;
  • через Прокуратуру — это ведомство вправе проводить проверки по любым нарушениям законодательства, в том числе, если другие органы не прореагировали на жалобу.

Дополнительным вариантом обжалования является обращения в СРО НАПКА, это идеально для мелких нарушений: коллекторы звонят каждый день, завалили письмами, грубят. Жалобы проверяют в течение 7 дней. Но для компаний, не состоящих в СРО НАПКА, такой вариант защиты не применим.

Как навсегда избавиться от долгов и прессинга?

Конечно, вы можете составить жалобу, обратиться в соответствующие органы, написать письмо коллекторскому агентству с просьбой не беспокоить вас, отказаться от любых взаимодействий с коллекторами. Но проблему это не решит, если долг есть и продолжает расти. Как списать задолженность?

В данном случае есть только один законный вариант, позволяющий списать просроченные долги — признать банкротство через суд. Банкротство физ. лица — это цивилизованная процедура, которая позволяет полностью избавиться от долгов и начать кредитную историю заново.

Вам потребуется только собрать нужные документы и составить заявление, чтобы обратиться в Арбитражный суд. Далее, после того как вас признают банкротом, проводится процедура реализации имущества. Опять же, если у вас только квартира в собственности, ее не заберут, хотя долги при этом спишут.

Хотите избавиться от долга коллекторам? Обратитесь к компетентным кредитным юристам, которые помогут пройти все судебные процедуры и списать долги в короткие сроки! В частности, специалисты предоставят следующие услуги:

  • проконсультируют по возникающим вопросам;
  • помогут составить заявление и собрать документы;
  • подберут финансового управляющего для процедуры, проведут с ним переговоры;
  • помогут описать имущество, предупредить кредиторов о процедуре банкротства;
  • будут представлять ваши интересы в суде.

Интересно, что к нашим юристам нередко еще обращаются с такой проблемой: что делать, если долг не мой, но коллекторы требуют его отдать? Если вы не брали кредит, но вас преследуют коллекторы — юристы помогут вам избавиться от незаконных притязаний, и при необходимости обратиться в суд, чтобы восстановить справедливость.

Не знаете, как избавиться от долгов? Доверьте проблему юристам, мы поможем списать все долги без реализации вашего имущества!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет