Закон о коллекторах

Главным руководящим документом для работы коллекторов является Закон № 230-ФЗ. Он принят в 2016 году, несколько раз претерпел изменения. Также на рассмотрении Госдумы РФ находится новый закон о коллекторах 2020 г., которым введут специальный порядок взыскания задолженностей перед МФО и предприятиями ЖКХ.

Знать основные положения фз о коллекторах нужно каждому должнику, так как от этого зависит защита прав. Наши юристы подготовили обзор самых важных положений закона, разъяснят права и обязанности коллектора, должников.

Проверить коллекторское агентство

Что такое ФЗ № 230 о коллекторах

Закон № 230-ФЗ важен для каждого должника. До его принятия (лето 2016 года), коллекторская деятельность велась без контроля со стороны государства. Это приводило к злоупотреблениям и нарушениям со стороны коллекторов, но привлечь их к ответственности было сложно.

Официальный текст Закона № 230-ФЗ можно посмотреть по ссылке.

Принципиальные поправки в закон вступили в силу с января 2019 года и в июле 2019 года. В частности, с июля 2019 года запрещено за передачу коллекторам долгов ЖКХ.

В 2020 Госдума РФ рассматривает новый законопроект, который кардинально изменит механизм работы коллекторских агентств. Обзор будущих нововведений вы найдете в конце этого материала.

Узнайте, можете ли вы списать долги по ЖКХ

Какие еще законы нужно знать должнику

Если вам предстоит общаться или взаимодействовать с коллекторами, желательно изучить Закон № 230-ФЗ. Это поможет поставить сборщиков долгов в правовые рамки, вовремя выявить нарушение и подать на него жалобу.

Помимо 230-ФЗ, для защиты интересов можно применять:

  • Закон № 127-ФЗ о банкротстве (например, подача заявления на банкротство влечет прекращение взаимодействия с коллекторскими компаниями, приостановит начисление процентов);
  • Закон № 229-ФЗ об исполнительном производстве (так как приставы контролируют работу коллекторов, на этот закон можно ссылаться при подаче жалоб);
  • Гражданский кодекс РФ (содержит правила продажи долга по цессии).

Также может пригодиться судебная практика по вопросам, связанным с возвратом просроченной задолженности.

Если не уверены, что правильно поняли нормы закона, подробно о своей ситуации проконсультируйтесь у наших юристов.

Какие еще законы нужно знать должнику

Права коллекторов по новому закону

Целью коллекторской деятельности является возврат долгов. Коллекторы могут работать в формате агентирования (в интересах банка или МФО), либо по выкупленному долгу (цессия).

При любых основаниях для взыскания коллекторы вправе:

  • направлять должнику претензии, письма и требования о необходимости погашения задолженности;
  • звонить, проводить личные встречи, отправлять смс (с учетом ограничений по времени и количеству);
  • направлять сообщения по электронной почте, через соц. сети;
  • передавать документы на принудительное удержание в ФССП;
  • подавать на банкротство должника, если он отвечает признакам несостоятельности.

Основным методом работы коллекторских фирм является личное взаимодействие с неплательщиком. Для этого сборщики долгов проходят специальную подготовку и тренинги, получают навыки психологического давления. Противодействовать коллекторам можно, если знать свои права, основные нормы Закона № 230-ФЗ.

Если вы узнали о продаже долга коллекторскому бюро, проконсультируйтесь с юристом. Это поможет выбрать оптимальный способ защиты.

В законе, регулирующем деятельность коллекторов, отсутствует полномочие на арест и реализацию имущества. Этим могут заниматься только сотрудники ФССП.

Подают ли коллекторы в суд

Они вправе, но делают это крайне редко.
В Законе № 230-ФЗ не запрещено судебное взыскание по иску коллекторов. Но обычно по цессии передается уже взысканная задолженность, либо обязательства, по которым истек срок давности. Если банк или МФО уже подавали в суд, повторно коллекторы это делать не будут.

Если коллекторское агентство занимается взысканием по агентскому договору, оно может подавать иски и заявления на судебные приказы от имени основного кредитора. Такое полномочие должно быть указано в тексте договора.

Нужно ли уведомлять должника о привлечении коллекторов к взысканию

Да, нужно, так как это прямо указано в ст. 9 Закона.

Основной кредитор обязан направить неплательщику заказное письмо с уведомлением, либо вручить уведомление под роспись. На уведомление дается не более 30 дней.

С июля 2020 года вступает в силу новое правило. Помимо уведомления неплательщика, банк или другой кредитор будет обязан разместить информацию о продаже долга коллекторам в Реестре юридически значимых действий.

Запреты и ограничения коллекторов по Закону 230-ФЗ

Закон № 230-ФЗ распространяется на организации, чьим основным видом деятельности является взыскание задолженностей.

Запреты и ограничения коллекторов по Закону 230-ФЗ

Глава 3 закона содержит ряд важных требований к коллекторской деятельности:

  • организация, занимающаяся взысканием, должна быть зарегистрирована в ИФНС как юридическое лицо, подтвердить соответствие по размеру уставного капитала;
  • все коллекторские фирмы должны получить свидетельство, числиться в реестре ФССП;
  • организация должна застраховать свою гражданскую ответственность по основной деятельности.

Ответственность коллекторов по Закону № 230-ФЗ наступает за любое нарушение — не стесняйтесь жаловаться, если коллекторы звонят 3 раза в день или завалили смс с требованиями.

Если подтвержден факт грубого нарушения, организацию исключат из реестра ФССП. Это означает запрет на деятельность по взысканию долгов.

К таким последствиям приведут и многократные негрубые нарушения, допущенные в течение года. Проверки по фактам нарушений проводятся ФССП, прокуратурой, полицией.

Сколько стоит ваше банкротство?

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Самые важные ограничения в Законе № 230-ФЗ касаются разрешенных форм взаимодействия с должниками.

Коллекторы вправе звонить не чаще 1 раза в день, а общее количество звонков не должно превышать 2 в неделю, 8 в месяц. Есть ограничения и по времени звонков — с 9 до 20 (выходные дни), с 8 до 22 (рабочие дни). Звонить разрешается только с одного номера телефона, зарегистрированного на коллекторскую компанию.

Личные встречи допустимы по адресу должника, в офисе, в ином месте, но не чаще 1 раза в неделю и, конечно, не в ночное время.

Направлять смс коллектор может не чаще 2 раз в сутки (4 раза в неделю, 16 — в месяц) с соблюдением указанного выше времени.

Нарушение этих ограничений дает право подать жалобу.

Кто регулирует действия коллекторов

Контроль за деятельность коллекторских организаций возложен на ФССП. Это ведомство проверяет соответствие Закону № 230-ФЗ, выдает свидетельства, вносит коллекторов в реестр. По жалобам должников в ФССП проводятся проверки, а их итогом может быть:

  • исключение коллекторского агентства из реестра, аннулирование свидетельства;
  • возбуждение административного дела в отношении коллекторского бюро или его специалистов;
  • возбуждение уголовного дела в отношении конкретных коллекторов.

Если представители коллекторской фирмы угрожают, применяют силу, принудительно забирают имущество или деньги, по таким фактам нужно обращаться в МВД.

Если сотрудники МВД и ФССП не реагируют на жалобы, либо занимаются отписками, для защиты прав можно обратиться в прокуратуру.

Права должников по новому закону

В Законе № 230-ФЗ указано, что могут сделать коллекторы с должником.

Права должников по новому закону

Из этих норм следует вывод и о правах неплательщика, который столкнулся с требованиями о возврате долга:

  • при любых видах взаимодействия должник вправе получить информацию о коллекторском бюро и ФИО специалиста, об основаниях для взыскания, точной сумме долга и процентов. Человеку обязаны вручить копии документов о продаже долга;
  • при просрочке от 4 месяцев может заявить об отказе от взаимодействия со сборщиками долгов. Чтобы отказ вступил в силу, его нужно изложить письменно, направить в адрес коллекторской компании;
  • по каждому факту нарушений, в том числе по времени и количеству звонков или встреч, можно подать жалобы, требовать привлечения виновных лиц к ответственности.

Ряд других прав должник может реализовать в соответствии с ГПК РФ, Законами № 229-ФЗ и 127-ФЗ. По заявлению в суд неплательщику могут отсрочить или рассрочить выплату.

Если коллекторская компания подала в суд, можно просить о снижении размера процентов, о применении последствий пропуска сроков давности.

По Закону № 127-ФЗ можно подать на банкротство, прекратить начисление пени и взаимодействие с коллекторами. Как написать такое заявление читайте здесь или спросите у наших юристов.

Выбор способов защиты зависит от обстоятельств конкретного дела.

Например, если коллекторская фирма выкупила уже взысканный долг, через суд можно получить только отсрочку или рассрочку, но не снижение суммы пени. Чтобы выбрать тактику защиты, позвоните юристу, опишите все нюансы ситуации.

Как пожаловаться на коллекторов — образец

Варианты обжалования зависят от действий коллекторов, допущенных нарушений.

В подразделение ФССП можно обращаться практически по любым видам нарушений.

Однако если действия коллекторов подпадают под Уголовный кодекс РФ, нужно обращаться с заявлением в МВД, прокуратуру, либо на месте вызывать наряд полиции. Формы заявления вам дадут в участковом отделении.

Не рекомендуем затягивать с обжалованием, особенно если коллекторы оскорбляют или угрожают вам, членам семьи и близким людям. Это может привести к худшим последствиям, если сборщики долгов займутся рукоприкладством, начнут уничтожать или забирать имущество.

Более 40 коллекторских организаций состоит в СРО «НАПКА». Эта структура контролирует деятельность своих членов, поэтому рассматривает жалобы и обращения должников.

Сложнее всего привлечь к ответственности «черных» коллекторов, которые изначально действуют с нарушением закона. Если вы столкнулись именно с такими методами взыскания, сразу обращайтесь в полицию.

Новый законопроект о коллекторской деятельности 2020 года

Правила коллекторской деятельности могут существенно измениться уже в 2020 году. Рассмотрение нового законопроекта временно приостановлено на период пандемии коронавируса, однако наверняка возобновится в ближайшие месяцы.

Что изменится в законе о коллекторах:

  • ФССП будет вести два реестра — отдельно по коллекторским организациям и по другим видам взыскателей;
  • для надлежащего контроля коллекторов обяжут вести и хранить аудиозаписи всех разговоров с должниками на протяжении двух лет;
  • запретят передавать коллекторским фирмам задолженность МФО.

Это далеко не полный перечень нововведений, которые будут приняты в новом законе.

Еще одну меру защиты от коллекторов скоро получат пенсионеры. Госдума РФ уже рассмотрела в первом чтении законопроект об исполнительных каникулах. Их смогут получить пенсионеры, задолжавшие по кредитам до 1 млн. руб., если размер пенсии не превышает 2 МРОТ.

На период исполнительных каникул (до 24 месяцев), коллекторам будет запрещено взаимодействовать с неплательщиком. Запрет вступит в силу по заявке пенсионера, когда пристав издаст постановление о предоставлении каникул.

Для консультации и правовой защиты от коллекторов по Закону № 230-ФЗ обращайтесь к нашим юристам. Мы найдем способ цивилизованно и легально избавиться от долгов!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет