Банк продал долг коллекторам: что делать должнику

Банки обычно не церемонятся с допускающими большие просрочки должниками. Они или подают документы в суд на принудительное взыскание долга, либо продают вашу задолженность коллекторскому агентству. Но если банк продал долг коллекторам, не спешите расстраиваться — в большинстве случаев это только сыграет вам на руку. Главное знать, как правильно с ними общаться и уметь отстаивать свои права.

Всегда ли банки продают долги коллекторам?

Как правило, кредитные организации заинтересованы в самостоятельном возврате долга заемщиком. Поэтому к крайним мерам они прибегают лишь в случае, когда полностью исчерпают все доступные способы воздействия на должника. Помимо того, крупнейшие банки страны обычно продают долги коллекторам в следующих случаях:

  • если работы по взысканию задолженности банк посчитал несообразными;
  • если у банка отсутствуют объективные причины ждать от заемщика самостоятельного погашения долга;
  • если заемщик скрывается от банка, либо отказывается от погашения долга.

Согласно ст. 381 ГК РФ, кредитору дозволяется использовать любые законные средства для возврата задолженности. В том числе передавать долг третьим лицам, вне зависимости от согласия должника. Даже если при оформлении договора кредитования заемщик не выразил согласия с возможностью продажи задолженности коллекторам, при нарушении им условий кредитования банк имеет право так поступать.
Обычно сразу же к услугам коллекторов прибегают небольшие региональные банки и МФО. Крупные финансовые организации сначала стараются разработать совместное решение с должником по долгу. Если же не выходит — подают в суд или продают долг коллекторам. Чаще второе — ведь даже после суда шанс вернуть свои средства для банка невысоки, а обращение к коллекторам — гарантированный вариант незамедлительно получить их, пусть и не в полном объеме.

Как узнать, что ваша задолженность продана банком

Довольно часто должники узнают о том, что коллекторы выкупили долг, непосредственно от работников коллекторского агентства. И, несмотря на то, что банки должны уведомлять заемщика о продаже долга, фактически в отношении их не предусмотрена ответственность за несвоевременное уведомление должника.
Вне зависимости от того, должен ли банк уведомлять о передаче долга коллекторам, и собирается ли он вообще исполнять эти обязательства, должнику лучше самостоятельно проверить статус своего долга. Ведь предупрежден — значит вооружен.
Проверить это следующим способом:

  • обратиться в предоставивший вам кредит банк. Можно позвонить на горячую линию, направить письменный запрос по почте (в произвольной форме), лично обратиться к кредитному менеджеру банка;
  • если с вами свяжутся представители коллекторских агентств, то потребовать от них бумажной копии документа, свидетельствующего о переуступке долга;
  • обратиться к инспектору ФССП — если банк подал в суд, то на основании судебного решения (приказа), приставы обязаны возбудить исполнительное производство.

Что касается обращения банком в суд: статья 196 ГР РФ строго определяет, какой срок исковой давности — он составляет 3 года. Долг может быть списан только в случае, если по истечении этого срока кредитор не обратился в суд за принудительным взысканием долга. Но при смене кредитора отсчет начинается заново.

Поскольку банк может продать долг коллекторам как до суда, так и после получения судебного решения, ждать окончания срока исковой давности в большинстве случаев бессмысленно.

Как правильно общаться с коллекторами

Итак, вы узнали, что банк продал долг коллекторам, что делать в этом случае? Ваши действия просты:

  1. Попытаться с ними договориться. Поскольку коллекторские агентства выкупают долги за минимальную стоимость (от 3-5% и более от их величины), разумно договориться с коллекторами о частичном или единовременном погашении реальной суммы долга. Узнать эту сумму вы можете из договора цессии (переуступки прав требований), на основании которого легко можно выяснить, кому платить и как рассчитывать итоговый размер задолженности.
  2. Если не желаете общаться с коллекторами лично или по телефону, направьте в центральный офис агентства заявление о необходимости общения исключительно посредством переписки по электронной или обычной почте.
  3. Если коллекторы нарушают ваши права (беспокоят во внеурочное время, приходят на работу, к соседям и родным, раскрывают посторонним информацию о долге, угрожают), то не стесняйтесь жаловаться на их действия. Подать жалобу можно в Прокуратуру РФ, полицию, ФССП, Роспотребнадзор, НАПКА (национальную ассоциацию коллекторских агентств). Наибольший эффект оказывает подача жалобы в Прокуратуру.

Интересно знать, что в 2019 году Минэкономразвития предложило проработать законопроект, обязывающий банки предлагать выкупить долг сначала заемщикам, а уже потом коллекторам. Это позволит должникам избежать общения с коллекторами и добровольно погасить все открытые задолженности со значительной скидкой.
Позвонили коллекторы, а вы не знаете, как с ними общаться? Наши юристы помогут вам защитить свои права в спорах с кредиторами и коллекторскими агентствами, снизить размер задолженности или полностью избавиться от долгов через банкротство. Для бесплатной первичной консультации позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос специалистам онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет