Имеют ли право коллекторы приходить домой?

Если у вас есть неоплаченные кредиты, вы наверняка уже столкнулись с прессингом кредитного учреждения. Вам 100 раз звонили, слали письменные претензии, а возможно, уже коллекторы пришли домой.

Законно ли, что коллекторы приходят домой к должникам? К сожалению, да. Но их визиты ограничены законодательными нормами. Кредиторы не вправе угрожать, запугивать, обманывать и применять физическое воздействие. Подробнее читайте ниже!

Когда привлекаются коллекторы?

Банки и МФО часто используют услуги коллекторских агентств. Их взаимоотношения могут регулироваться:

• агентским договором. Полноценный документ, который позволяет привлечь коллекторское агентство для досудебного взыскания просроченных долгов на легальных основаниях. В рамках подобных отношений коллекторы работают исключительно для банка или МФО, они не имеют прав на деньги должника;
• договором переуступки права требования. Это ситуация, в которой банк продает долг коллекторскому агентству. Дальнейшее взыскание задолженности уже проводится в пользу коллекторов: меняются реквизиты на оплату, кредитором вместо банка становится коллекторское агентство, но условия кредитования и начисления процентов остаются прежними.

В реальности банки применяют только легкие способы:

• звонки к должнику с требованием вернуть деньги;
• письменные и электронные предупреждения о начислении штрафных санкций;
• звонки родным и близким должника с целью уточнения контактов заемщика или отсутствия оплаты.

Почему так? Дело в том, что банки дорожат своей репутацией. Если они начнут применять более жесткие методы, их имидж может пострадать, возникнут проблемы с контролирующими структурами. Поэтому кредитные организации предпочитают «загребать жар чужими руками» — привлекать коллекторов по агентским договорам.

Продажи кредитов осуществляются в наиболее запущенных ситуациях, когда:

• оплата не поступает более 3 месяцев;
• у должника нет имущества, которое можно продать при взыскании долга через приставов;
• у человека сильно испорченная кредитная история.

Когда коллекторы могут прийти домой: закон и реальность

Коллекторы применяют самые разные способы для возврата просроченных долгов. В целом их деятельность регламентируется положениями № 230-ФЗ, ряда других нормативных документов. Надзор за такими организациями ведет ФССП.

Как это выглядит по закону? Получается, коллекторское агентство:

• должно иметь право на работу — регистрацию в ФССП;
• числиться в реестре ФССП;
• осуществлять деятельность согласно нормам № 230-ФЗ.

Как это работает в реальности? На практике существует негласное разделение агентств:

• легальные коллекторы — работают по закону, имеют разрешение;
• черные коллекторы — работают без разрешения, вне закона.

Первые входят в госреестр, и стараются не переступать положения законодательства. С нарушениями можно бороться — подавать жалобы в ФССП. Помогают даже просто звонки в головной офис коллекторского агентства.

Черные коллекторы — это больная тема для должников. Их нет в реестре, сотрудники таких организаций часто имеют криминальное прошлое, и методики используют соответствующие, родом из 90-х. Их сложно привлечь к ответственности — правоохранительные органы предпочитают не связываться, пока пострадавший сам не подаст заявление в прокуратуру или МВД.

В целом коллекторы прибегают к следующим незаконным методам:

1. Частые звонки по контактным номерам должника и его близких. По закону сотрудники могут названивать всего два раза в неделю, но на практике звонки могут поступать бесконечно.
2. Постоянные СМС. По закону сообщения можно слать 4 раза в неделю, на практике коллекторы могут только за 1 раз прислать несколько СМС. Объясняют тем, что в одно сообщение весь текст невозможно уместить, но это основание для жалобы.

3. Сообщение данных о долге третьим лицам. Согласно положениям ст. 12 № 353-ФЗ, коллекторы при переуступке права требования получают персональные данные должников.

   В соответствии со ст. 26 № 152-ФЗ, коллекторы и другие кредиторы не вправе разглашать эти данные. Часто разглашение происходит «подлым» способом: посредством расклейки объявлений по подъезду и району должника якобы от анонима. Если удастся собрать доказательства — это тоже можно обжаловать.

4. Визиты к жертве. Коллекторы имеют право прийти домой к заемщикам строго раз в 7 дней. По № 230-ФЗ, у коллекторов есть право навещать должника в рамках дневного режима — до 10 вечера в будни, до 9 — в выходные. Визиты в ночное время запрещены.

   В реальности они могут приходить чаще, нередко ночью, используя все элементы запугивания: агрессия, давление и шантаж.

Черные коллекторы совершают более жесткие противоправные действия: применяют физическую силу к членам семьи и самому должнику, портят имущество — бьют окна, ломают входную дверь и так далее.

Что делать, если коллекторы уже на пороге, и как себя вести в беседах с ними?

НЕ нужно давать ответ моментально — попросите оставить документы для ознакомления либо прислать по электронной почте. Если какие-то пункты вызывают сомнения — позвоните юристам, мы бесплатно поможем разобраться.

Как подготовиться к визиту коллектора?

1. Никто не вправе истребовать долг без решения суда. После суда принудительным взысканием занимаются только приставы. Сборщики долгов — коллекторы не могут требовать ваши банковские карты, ПИН-коды и пароли, описывать имущество и забирать его. Это противозаконно, расценивается как насильственные действия и грабеж по УК РФ.
2. Коллекторы обязаны иметь документы, которые дают им право требования. Это может быть агентский договор или договор цессии (уступки прав). Вы можете их запросить с целью ознакомления.
3. Взыскатели обязаны представиться: назвать ФИО, должность, организацию, ее юридический адрес и реквизиты (ИНН, ОГРН). Более того, вы вправе произвести проверку — включена ли организация в реестр ФССП (это можно сделать на официальном портале органа).
4. Если коллекторы приходят домой в ночное время, просто не открывайте. Если шумят — звоните в полицию. Они не могут посещать вас в выходные дни и в нерабочее время.
5. Предупреждайте визитеров о ведении записи и съемки видео, если они пришли к вам домой. Включите телефон и записывайте весь разговор, желательно, конечно, быть не одному — позовите соседей. Это позволит избежать несанкционированных требований и угроз (если организация включена в реестр ФССП).

Также должник может:

1. Отказаться от общения с коллекторами. Такое право предусмотрено законодательством. Оно предоставляется заемщикам, у которых просрочка числится больше 4 месяцев. Что нужно делать:
   • составить заявление об отказе в общении с кредиторами;
   • направить документ заказным письмом по юридическому адресу;
   • дождаться доставки и получения извещения из почтового отделения.
   Скачать заявление об отказе от взаимодействия (19 кб)

   Дальнейшие попытки коллекторского агентства выйти на контакт будут незаконными.

2. Проверить сроки. В нашей стране срок давности составляет 3 года. Если вы в течение этого периода не платили по кредиту, есть шанс вообще отказаться от долговых обязательств. Как считать срок исковой давности при продаже долга коллекторам, мы рассказали здесь.

   Но если банк, МФО или коллекторы за эти три года подали иск в суд, суд состоялся и дело было передано приставам для взыскания, то факт отказа от общения с кредитором в течение трех лет не избавить вас от долга. В этом случае приставы и кредиторы могут преследовать вас почти бесконечно.

Имеют ли коллекторы право приходить к родственникам? По закону, такое право у коллекторов есть, если родственники не выразили несогласия. Сборщики долгов не могут угрожать родственникам или требовать вернуть деньги за должника, это запрещено. Также они не могут разглашать данные о долге третьим лицам.

При таких контактах коллекторы могут лишь:

• уточнить контактные данные и адрес должника;
• уточнить место работы должника;
• узнать, нет ли у должника финансовых проблем.

Но родственники, соседи, коллеги, друзья не обязаны им отвечать. И конечно, никто не обязан платить за чужой кредит или микрозайм — ни родители за совершеннолетних детей, ни супруги друг за друга, ни тем более братья, сестры и друзья.

Если с вас требуют деньги за долг сына или, например, бывшей жены — отправляйте коллекторов в суд. Если не помогает — смело подавайте заявление в полицию, это вымогательство.

Что не стоит делать при контактах с коллекторами

Существует перечень действий, которых лучше избегать в подобных ситуациях:

1. Давать ложные обещания. Если нет денег, не нужно обещать, что вы оплатите кредит в такие-то сроки. Коллекторы уцепятся за эти слова и будут давить еще сильнее.

2. Верить обещаниям. Нередко сотрудники агентств обещают должникам, что если те внесут какую-то часть оплаты, долг будет списан и закрыт полностью. Доверчивые люди верят коллекторам на слово и вносят деньги, но через несколько дней сталкиваются с жестким прессингом.

   Коллекторы начинают требовать деньги с утроенными усилиями, понимая, что ресурсы у должника есть. Если вам сделали подобное предложение — требуйте официальных документов, заключения дополнительного соглашения.

3. Избегать угроз. Если по отношению к вам применяют нецензурную брань, грубость, хамство, угрозы и шантаж, не стоит отвечать тем же. Лучше воспользоваться ситуацией, записать все угрозы на диктофон. Это очень поможет ФССП и прокуратуре при рассмотрении жалобы на коллектора.
4. Давить на жалость. Коллекторы постоянно занимаются возвратом просроченных задолженностей. Они привыкли к слезам и мольбам. Такая тактика ни к чему не приведет, лучше выбрать деловое отношение с определенной долей жесткости.

Что делать, если коллекторы перешли грань?

Отзывы и вопросы на нашем форуме подтверждают, что когда МФО продала долг коллекторам, ситуация хуже, чем если это был кредит в крупном банке. Всё-таки Сбербанк, ВТБ, Тинькофф проверяют свои связи, и не сотрудничают с криминальными коллекторами.

Но вот микрозаймы, быстрые займы в Интернете порождают больше проблем. К сожалению, случаются серьезные нарушения и преступления. Что делать?

Для начала рекомендации тех, кто пострадал от коллекторов:

1. Если у вас есть имущество вне дома (например, автомобиль), примите меры по его защите. В частности, автомобиль лучше какое-то время оставлять на платной охраняемой автостоянке или хотя бы в месте, где ведется видеонаблюдение.
2. Запаситесь хорошим записывающим устройством — диктофоны, видео на телефоне и так далее. При разговорах тут же включайте их.
3. Поставьте камеры в подъезде или вокруг частного дома, либо тревожную кнопку. Это будет дополнительной страховкой защиты жилища должника.
4. На время вывезите семью в надежные руки родственников. Это важно, в особенности, если у вас есть маленькие дети. О себе тоже побеспокойтесь — не ходите одни в позднее время, выбирайте людные маршруты. Встречи назначайте в местах, где ведется видеонаблюдение — например, в МФЦ, в налоговой, возле работы. Не идите с коллекторами домой.
5. Предупредите начальство и коллег о возможном прессинге и давлении, объясните в общих чертах сложившуюся ситуацию. Пусть визиты коллекторов и их рассказы не станут для них сюрпризом и поводом для разочарования.

Теперь советы юристов:

1. Любые нарушения следует фиксировать документально, посредством записей (ауди или видео).
2. Если вам угрожают — не ждите, напишите жалобу в ФССП, позвоните в полицию.

Жаловаться можно в следующие инстанции:

• судебные органы. Речь идет о подаче гражданского иска против коллекторского агентства, если ваше имущество испортили, сломали;
• ФССП — по любому поводу, от частных звонков до реальных угроз;
• правоохранительные органы — если угрожают жизни, здоровью, имуществу;
• в прокуратуру — дополнительно, если жалобы приставам и в полицию не помогают;
• НАПКА — это Ассоциация профессиональных коллекторских агентств, которая контролирует их деятельность, им стоит сообщать обо всех нарушениях в дополнение к жалобам в госорганы.

Например, если коллекторы пришли домой, заклеили или сломали дверной замок, написали что-то на стене в подъезде, механизм следующий:

• Дверь не открывать, снимать всё на камеру. Если ломятся — звонить 112, чтобы зарегистрировать вызов полиции.
• Повреждения зафиксировать — стены и дверь сфотографировать, при свидетелях составить акт осмотра повреждений.
• Если ремонтом двери занялась официальная организация, или пришлось покупать новый замок — сохранить чеки. Сумму ущерба можно взыскать.
• Жалоба в ФССП + заявление в полицию на угрозы. Форму дадут в отделении, возьмите с собой документы о долге, уведомления о цессии, требования коллекторов, скачайте записи на отдельный носитель для приобщения к делу, но на телефоне не удаляйте.
• Обратитесь к юристу для подачи в суд за взысканием материального (стоимость ремонта/замены) двери и морального ущерба.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...