Имущество при банкротстве физических лиц: можно ли остаться при своем?

Банкротство предусматривает полное списание долгов, но только через реализацию — то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение. Да, часть имущества при банкротстве физических лиц будет реализована. Что можно сохранить, и как это сделать, читайте дальше.

Какое имущество можно сохранить, чтобы стать банкротом

При подаче заявления в суд, человек, желающий признать свою несостоятельность, должен приложить перечень своего имущества. Право собственности подтверждается письменными доказательствами: свидетельствами, договорами и другими правоустанавливающими документами.

Для чего это делается? Финуправляющий обязан проверять достоверность переданной информации. Также проверяется, нет ли у гражданина сокрытого имущества.

Все, что нужно знать об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физ. лиц

Достоверный список, поданный вместе с заявлением, будет свидетельством добросовестности должника.

Когда суд назначит процедуру реализации, имущество будет изъято для продажи на торгах. Вырученные средства выплачиваются кредиторам пропорционально доле каждого в реестре требований. Таким образом, часть задолженности будет погашена, а неудовлетворенная часть — полностью списана.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

1. Случай из судебной практики. К нам обратилась клиентка, которая собиралась подавать на банкротство. Она живет в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос — как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

   Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, в процессе реализации имущества финуправляющий не будет изымать недвижимость. Ценные вещи не продадут, если доказать, что они не принадлежат клиентке.

   Потребуется подготовить документы, подтверждающие, что ценности в квартире принадлежат другому человеку. Доказательствами являются, в частности, чеки, договоры, свидетельства о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

2. К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от собственности, чтобы не забрали за долги?

   Ответ юристов: существует перечень предметов и вещей, которые не заберут для реализации. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника нет в собственности другого жилого помещения, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление на родственников в данной ситуации — это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно бы затянулась.

   Так как судья и кредиторы могли бы захотеть проверить сделку дарения.

Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы подошли к вопросу, как продается единственное жилье. Имущество, которое не подлежит изъятию и продаже для погашения задолженности, входит в перечень ст. 446 ГПК РФ. Имущественный, или исполнительский, иммунитет в отношении единственного жилья — гарантия права гражданина на жилище.

Конституционный суд разрешил изымать у должников единственное жилье при банкротстве

Запрет на продажу в ходе банкротства единственного жилья должника не должен срабатывать при рассмотрении абсолютно любых дел. Законы РФ, защищающие статус единственного жилья от изъятия и продажи, давно уже требуют изменений. Такое постановление вынес Конституционный суд РФ. Информация о его решении была опубликована на сайте «Федресурс».

Еще в мае 2019 года КС РФ заявил, что защитный статус не должен автоматически переноситься на жилье, размеры которого превышают средние пределы, установленные по социальным нормам данного региона. И стоимость которого может при продаже полностью или частичного погасить долги перед кредиторами.

Говоря простым языком, КС РФ разрешил судам принимать решения о продаже единственного жилья, если его можно отнести по площади к избыточному или роскошному. Но только в том случае, если взамен такому должнику будет предоставлено жилье, удовлетворяющее социальным нормам.

Что происходит при банкротстве с ипотечным жильем

Давайте рассмотрим подробнее ситуацию, когда на банкротство подает должник, который не расплатился с ипотечным кредитом.

Пример из практики № 1

Клиент — мужчина 36 лет — потерял работу, вследствие чего не смог рассчитываться с кредитами. Сумма долга в 1 345 000 рублей. У должника жена и двое детей, все вместе живут в двухкомнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что может остаться без жилья. Проверка показала, что квартира принадлежит мужчине как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Клиенту оказана правовая помощь: помогли собрать документы, составить заявление и подать в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая семейная пара. У обоих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Супруги решили совместно признать банкротство. В собственности однокомнатная квартира. После проверки оказалось, что жилье приобретено в ипотеку, и находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в процедуре реализации квартира, приобретенная в ипотеку, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга не рассматривалась, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей).

Так и получилось — в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющий реализовал на торгах предмет залога, а оставшиеся долги списались.

Банкротство физических лиц без имущества: судебное и внесудебное

Банкротство физ. лиц работает с 1 октября 2015 года для должников, которые не могут расплатиться с задолженностью. Признать личное банкротство можно, даже если нет имущества для погашения долгов:

• во внесудебном порядке, если долги суммарно меньше 500 тыс.рублей. Сюда включаются и проценты, пени, и долги по требованиям, срок исполнения которых еще не наступил — например, кредит, который еще выплачивается. Бесплатно списать долги можно, когда приставы закрыли производство в связи с невозможностью взыскания (ч.1 п.4. ст. 46). Подробно о внесудебном банкротстве читайте здесь;
• в судебном порядке, если долги суммарно более полумиллиона рублей, либо дела в ФССП не окончены или закрыты по другой статье, либо есть вероятность, что кредиторы будут оспаривать внесудебное списание долгов.

Тогда вводится процедура реализации имущества, управляющий описывает имущество, исключается из конкурсной массы единственное жилье, и поскольку ничего для продажи не остается, финуправляющий представляет суду вывод об отсутствии имущества для реализации.

Долги списываются, человек освобождается от обязанности их платить — официально и бесповоротно. Если после банкротства у него появится имущество, заработок, иные доходы — процедуру не возобновят и претензии по старым кредитам не предъявят.

Граждане, не владеющие имуществом, делятся на 2 категории:

• отчуждали имущество за 3 года до процедуры;
• не отчуждали имущество и не владеют собственностью на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные в течение 3 лет до банкротства, могут быть оспорены кредиторами или управляющим. Должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) собственность, не столкнутся с оспариванием сделок при списании долгов — не важно, через суд или через МФЦ.

Но что ждет граждан, которые расставались с ценностями менее, чем за 3 года до банкротства? При оспаривании сделки суду важно понять цели вывода активов. Если вы продали имущество, чтобы получить деньги и частично рассчитаться с займами и недоимками — действия вполне законны.

А вот если при наличии долгов и просрочек ценное имущество подарено или продано по цене значительно ниже рыночной родственнику — становится понятно, что целью сделки было вывести актив из собственности, чтобы его не забрали приставы или финуправляющий при банкротстве.

Приведем примеры:

1. Должник продал автомобиль брату жены втрое дешевле рыночной стоимости в период, когда кредиты уже были взяты. Вырученные деньги на оплату долгов человек не направил, потратил на жизнь, несмотря на то, что в это время работал и получал зарплату.

   В собственности остался дом, выступающий единственным жильем для семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Подано заявление на банкротство.

   Банки оспорят сделку по продаже машины как заключенную с намерением причинить вред кредиторам — вывести из собственности и избежать взыскания. Цена подозрительно низкая, и нет доказательств, что деньги вообще уплачивались, а покупателем имущества выступил родственник должника. Подробнее об оспаривании сделок читайте в нашей статье.

2. У должника было в собственности 2 дома, один продан 1,5 года назад. Оставшийся дом является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

   Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий и кредиторы не могут, поскольку на момент продажи гражданин имел отличную кредитную историю и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда кредиторам. Это подтвердит выписка с банковского счета должника и отчет из БКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Процедура заключается в формировании конкурсной массы и в дальнейшей продаже. Вырученные средства направляются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет 6 месяцев, продлевается судом при необходимости.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

• залоговое имущество (например, жилье в ипотеке);
• ценные вещи, принадлежащие должнику (техника, предметы роскоши);
• скрытая должником собственность, выявленная в результате проверки;
• имущество, отчужденное должником (если сделки оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве финуправляющий проводит опись имущества. Если нет имущества, составляется акт, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Процедура описи имущества проводится так:

• должник предоставляет перечень имущества финуправляющему;
• финансовый управляющий делает оценку имущества из предоставленного списка;
• подаются запросы в регистрирующие учреждения, чтобы узнать, какое имущество находилось в собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежат автомобиль, квартира, земельный участок, гараж, катер, снегоход, оружие и другое.

После получения ответов из госорганов управляющий принимает меры к розыску, в том числе подаст заявления в ОВД в отношении движимого имущества, так что прятать его бесполезно. Лучше действовать добросовестно и открыто.

Оценку имущества финуправляющий проводит самостоятельно. Если стороны не согласны с получившейся ценой, привлекается независимый оценщик. Если возражений нет — составляется отчет, фиксируются порядок и сроки проведения торгов. Далее следуют реализация и расчеты.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога подлежит продаже. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с предложенной ценой, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании двух условий:

• если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
• если размер задолженности составляет не менее 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

• 70% направляются залоговому кредитору;
• 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

А если залогодержатель — кредитная организация (то есть банк), то распределение происходит еще более выгодно для банка:

• 80% направляются залоговому кредитору;
• 15% — для погашения требований кредиторов 1 и 2 очереди (если другого имущества недостаточно);
• Остальные 5 % — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Такой порядок установлен статьей 138 Закона о банкротстве. Как сохранить квартиру, если нечем платить ипотеку? Позвоните юристам, мы подскажем, как готовиться к процедуре!

Как будет реализовываться имущество супругов в 2024 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственников двое?

Как сохранить имущество при банкротстве супруга.

1. Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Возбуждено дело о банкротстве.

   Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение взыскания на залоговое имущество практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. Если после продажи залогового имущества останутся средства, деньги будут переданы супруге в установленном размере.

2. Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где живет должник с семьей, автомобиль и дача.

   В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, половина вырученных денег отдается второму супругу.

   Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся размере. То же самое с имуществом супруга — если финансовую несостоятельность признает жена, имущество будет изыматься без раздела на части.

3. Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано. Несмотря на временные ограничения, последствия банкротства для семьи и родственников скорее положительные — никаких коллекторов, спорами занимаются юристы в суде, и бесконечные долги и проценты, наконец, списываются.

   Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, решив признать личное банкротство, обратиться к квалифицированным юристам.

   Специалисты проведут оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дадут грамотные советы. В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите сильные и слабые стороны, и сформируете правовую позицию, чтобы избежать потери имущества.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(4 оценок, среднее: 4,00 из 5)

Загрузка...