Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Коллекторские агентства способны причинить немало неприятностей обычным гражданам. Выдавая кредиты, банковские сотрудники обычно предупреждают, что в случае неуплаты они продадут долг коллекторам. Да мы и сами даем на это согласие, подписывая кредитный договор.

Но редко кто думает заранее, что к вам домой могут заявиться молодые люди крепкого телосложения, чьи хмурые лица не предвещают ничего хорошего. Но законно ли все это? Как избавиться от коллекторов раз и навсегда?

Как проверить коллекторское агентство

Итак, что нужно знать о методах работы коллекторов, и как можно избежать взаимодействия с этими людьми, если вы настроены решать финансовые проблемы законно и цивилизованными методами?

Запомните следующее:

1. Если к вам на работу или домой заявились подозрительные молодые люди с целью «выбить долг», поинтересуйтесь у них регистрационными данными компании, на которую они работают, а также личными ФИО. Вы имеете право знать, с кем общаетесь, и на чем основаны их требования. Эта информация пригодится в правоохранительных органах.
2. Коллекторы не могут требовать с вас возврата долгов, если агентство официально не заключало договора с банком или другим вашим кредитором. Банк обязан выслать вам уведомление и копии документов о продаже долга или привлечении коллекторов по агентскому договору.

   Правда, документ о переуступке долга вам может выслать и коллекторское бюро. Но в любом случае, должника обязаны о смене кредитора уведомить.

   Если не получены документы от первоначального кредитора, вы вправе требовать документы об уступке права требования от коллекторского агентства. Там должна быть указана сумма долга, отдельно сам займ и отдельно проценты, штрафы и пени.

   Скачать запрос документов о продаже долга коллекторам (17 кб)

   После получения бумаг перепроверьте информацию в банке/МФО, где вы брали кредит!

3. Коллекторы не могут требовать что-либо, если их компания не зарегистрировала такую деятельность как основную (по кодам ОКВЭД), если компания является иностранной (зарегистрирована в другой стране), если молодые люди, которые пришли к вам «в гости», имеют неснятые/непогашенные судимости.

   Куда эффективнее всего жаловаться
   на коллекторов? Закажите звонок юриста

   Как проверить, законно ли действуют коллекторы? Легальные организации обязаны регистрироваться в ФССП, после чего их включают в специальный реестр. Проверить коллекторское агентство можно по ссылке.

   Особенное внимание надо обратить на крайнюю правую колонку реестра. Если название компании, представители которой потревожили вас, есть в списке, но правая колонка чистая (в ней записей нет), то это коллекторское бюро работает легально. Если в колонке есть записи — то это дата и номер решения ФССП об исключении коллекторов из реестра.

   Это значит, что пришедшие (или позвонивши вам) люди действуют незаконно — звоните в полицию, напишите жалобу в Прокуратуру. Также нелишним будет сообщить в банк/МФО, что по выданному ими кредиту (займу) работают взыскатели с уже отозванной лицензией. Пусть кредитор сам разбирается, как информация попала в руки такого КА.

4. Если долг не погашен, и банк продал его коллекторам, это вполне законно, поскольку большинство договоров предусматривают согласие заемщика на продажу долга коллекторам. Если вы не подавали заявление о запрете привлечения третьих лиц и переуступки долга по цессии, то считается, что были согласны.

   Но! Вы вправе отказаться от взаимодействия с коллекторами, отправив заказное письмо по адресу коллекторского агентства. Письмо может быть отправлено только спустя 4 месяца после образования просрочек.

   Скачать заявление об отказе от взаимодействия (19 кб)

5. Если коллекторы обещают подать на вас в суд — смело соглашайтесь.

   Во-первых, в суде нет ничего страшного. Вам не присудят больше, чем вы должны по договору с банком или МФО, а если проявить активность и подать ходатайство о снижении неустойки — то проценты и штрафы могут срезать до минимальных. Особенно это актуально с договорами микрозаймов, где проценты до 2019 года могли начисляться просто грабительские и в разы превышающие сам займ.

   Что дает должнику отказ
   от взаимодействия с коллекторами? Спросите юриста

   Во-вторых, суд будет проверять все договоры: договор кредитования и соглашение об уступке. Проверит сроки исковой давности и полномочия коллекторов.

   Но вы можете оградить себя от назойливых коллекторов, если будете фиксировать все нарушения и подавать жалобы. Правда, потребуется собрать доказательства их визитов, и звонков (имеются в виду аудио и видеозаписи).

Нормы закона о коллекторах: рамки свободы должника

Только в 2017 году деятельность коллекторов начала регламентироваться законодательными актами, до этого момента закона, регулирующего работу подобных фирм, просто не существовало.

Сейчас деятельность коллекторов регулируется законом «О соблюдении прав физ. лиц при взыскании просроченной задолженности» (№ 230-ФЗ) и законом «О микрофинансовой деятельности и МФО».

Как избавиться от звонков коллекторов раз и навсегда по мнению законодателей? Какие ограничения предусматриваются законодательством?

1. Вы можете видеться с коллекторами не чаще 1 раза в 7 дней.
2. Звонить вам могут не чаще 1 раза в сутки, и не чаще 2-х раз в неделю.
3. Вас не вправе беспокоить после 8 часов вечера в выходные дни, и после 22 часов вечера в будни.
4. СМС-ки от коллекторов могут поступать вам не чаще 4 раз в неделю 2 раза в день.
5. Коллекторы обязаны представляться и сообщать данные их агентства. Звонить они тоже обязаны только с зарегистрированных номеров.
6. Коллекторы могут позвонить на работу, но при этом они не имеют права разглашать информацию о долге третьим лицам.
7. В ваш дом никто не может проникнуть без спроса, и уж тем более — никто не вправе портить ваше имущество.
8. Психологическое, физическое насилие недопустимо.
9. Никто не вправе вас беспокоить, если вы — инвалид. А также, если вас госпитализировали в больницу.
10. Коллекторы не могут разглашать сумму долга и просроченного кредита третьим лицам — родственникам, друзьям, коллегам, близким или другим заинтересованным людям.

Как избавиться от коллекторов

Мы подготовили разъяснения по самым распространенным вопросам, которые задают на форуме. Это поможет чувствовать себя увереннее при общении со сборщиками долгов, избавиться от звонков коллекторов, привлечь виновных лиц к ответственности.

Законные и незаконные методы борьбы

Выбор вариантов защиты зависит от того, какие коллекторы достают вас звонками, письмами и смс. Можно столкнуться не только с легальными фирмами, включенными в реестр ФССП, но и с «черными» коллекторами.

При первом же разговоре со сборщиком долгов требуйте раскрытия информации о его компании, уточните ИНН, ОГРН и название. Эти данные проверьте через реестр на сайте ФССП. Если к вам обратилась с требованиями компания, не внесенная в реестр, сразу прекращайте общение, подавайте заявление в МВД или ФССП.

Если коллекторское бюро работает легально, можно использовать следующие способы защиты:

• подать на банкротство, если вы соответствуете признакам несостоятельности — с момента принятия судом заявления коллекторы обязаны прекратить любые попытки связаться с должником;
• подать отказ от взаимодействия, если просрочка превышает 4 месяца — это также лишает коллекторскую фирму права тревожить должника звонками, личными встречами, другими способами;
• написать жалобы в прокуратуру, СРО НАПКА, МВД, ФССП (вариант обжалования зависит от характера нарушений со стороны коллекторов).

К незаконным способам борьбы относятся применение физической силы к коллекторам, угрозы и оскорбления. Учтите, что на такие действия вас могут сознательно провоцировать, чтобы получить дополнительный аргумент для погашения задолженности.

Не обращайтесь за помощью к сомнительным посредникам и криминальным элементам. В лучшем случае, вы потеряете деньги при работе с мошенниками. В худшем варианте получите уголовное дело.

Стоит ли скрываться?

Скрываться от коллекторов бесполезно. Даже если коллекторские агентства получают информацию о должнике из нелегальных источников, доказать этот факт будет крайне сложно. Вас все равно найдут, а за время переезда и смены места жительства долг только вырастет, а вы помотаете себе нервы.

Лучше сразу предпринять активные действия: договориться о рассрочке, подать на банкротство или использовать другие варианты.

Как быть, если вы не являетесь должником

Если вы не брали кредит, либо полностью рассчитались с банком или МФО, сразу укажите на этот факт сотруднику коллекторской компании.

Серьезные фирмы сами перепроверят эту информацию, перестанут доставать при отсутствии долга. Рекомендуем хранить платежные документы, получить справку от банка о погашении всей суммы кредита. При возникновении споров эти документы можно использовать как доказательство, ссылаться на них при подаче жалоб.

Для нелегальных коллекторов, в роли которых часто выступают отделы взыскания МФО, перечисленных доводов может оказаться недостаточно. В этом случае советуем сразу обратиться в МВД или ФССП, требовать проведения проверки. Если есть возможность, запишите разговор со сборщиком долгов. Это поможет быстрее установить виновных лиц, привлечь их к ответственности.

Если вас хамски прессуют мутные коллекторы по долгу, то есть нечетко проговаривают название компании, хамят, звонят чаще, чем положено, обещают «выслать бригаду» по вашему адресу жительства, и вы знаете, о каком долге идет речь, то целесообразно подать жалобу в Банк России на кредитора — банк или МФО.

В жалобе следует указать, что банк или МФО передали долг в работу (продали его) коллекторам, которые нарушают нормы закона. Для банка это будет существенным минусом и поводом для проверки. В следующий раз кредитор задумается, стоит и поручать работу таким компаниям.

Как правильно разговаривать с коллектором

Если коллекторская компания предъявляет законные требования о погашении задолженности, она может звонить должнику с соблюдением ограничений Закона № 230-ФЗ. Если вы не хотите подавать на банкротство или заявлять отказ от взаимодействия, можно просто не отвечать на телефонные звонки, добавлять номер в черный список.

При контактах со сборщиком долгов по телефону, придерживайтесь следующих правил:

• старайтесь записать разговор, чтобы использовать аудиозапись как доказательство;
• спокойно выслушайте предложения коллектора, уточните основания для взыскания, попросите дать информацию о размере долга и процентов;
• не допускайте перехода на личности, сразу прекращайте разговор после завершения конструктивного диалога;
• не высказывайте угрозы или оскорбления в адрес коллектора, даже если он провоцирует;
• спросите, какие скидки на сумму долга собирается дать вам коллектор за погашение кредита. Мотивируйте свой вопрос тем, что вы в курсе, что агентства выкупают просроченные долги за 5-10% от номинала;
• упомяните в разговоре 230-ФЗ, чтобы показать знание нормативной базы и своих прав.

Звонки другим лицам, кроме должника, строго запрещены. Исключение закон делает только для лиц, которые давали поручительство по займу.

Как навсегда избавиться от звонков? Для этого можно подать заявление об отказе взаимодействия, либо подать на банкротство. Во втором варианте вы не только прекратите звонки, но и спишете все долги по кредитам и микрозаймам.

Что делать, если коллекторы нарушают закон: образцы жалоб

Нарушения закона со стороны коллекторских бюро может заключаться в

• работе без записи в реестре ФССП, такая деятельность незаконна,
• в предъявлении несуществующих требований,
• в превышении частоты звонков и встреч,
• в агрессивных действиях и форме общения: грубость, угрозы, порча имущества, разглашение персональных сведений.

Рекомендуем обжаловать даже разовое нарушение. Если вы покажете неспособность защищаться, давление со стороны коллекторов усилится.

Если противоправные действия угрожают вашей безопасности, представляют опасность для близких и родных, нет времени подавать письменную жалобу. Сразу звоните в МВД, вызывайте наряд полиции, сообщайте о возможном совершении преступления.

Если коллектор нарушает закон в ходе разговора, сразу предупредите его о возможных последствиях, требуйте прекращения противоправных действий.

Куда можно обратиться с жалобой на действия коллекторов

Не оставляйте без внимания даже мелкие нарушения со стороны коллекторов. При любых неоднократных нарушениях в течение года коллекторское агентство с большой долей вероятности исключат из реестра, запретят заниматься сбором долгов. Информацию ФССП получает от должников.

Жаловаться на действия коллекторских фирм можно:

• через ФССП — это ведомство дает разрешения на работу коллекторских фирм, проверяет их работу, рассматривает жалобы на неправомерные действия. Они же отзывают разрешения и запрещают работу;
• через Роскомнадзор — эта служба проверит информацию об использовании коллекторами разных номеров, о превышении частоты и разрешенного времени звонков, смс-сообщений;
• через МВД — в полицию можно обращаться по фактам совершения преступлений, административных проступков;
• через Прокуратуру — это ведомство вправе проводить проверки по любым нарушениям законодательства, в том числе, если другие органы не прореагировали на жалобу.

Как навсегда избавиться от долгов и прессинга?

Конечно, вы можете составить жалобу, обратиться в соответствующие органы, написать письмо коллекторскому агентству с просьбой не беспокоить вас, отказаться от любых взаимодействий с коллекторами. Но проблему это не решит, если долг есть и продолжает расти. Как списать задолженность?

В данном случае есть только один законный вариант, позволяющий списать просроченные долги — признать банкротство через суд. Банкротство физ. лица — это цивилизованная процедура, которая позволяет полностью избавиться от долгов и начать кредитную историю заново.

Вам потребуется только собрать нужные документы и составить заявление, чтобы обратиться в Арбитражный суд. Далее, после того как вас признают банкротом, проводится процедура реализации имущества. Опять же, если у вас из имущества только обычная квартира в собственности, ее не заберут, хотя долги при этом спишут.

Пост-пандемийный период принес в работу коллекторов новую тенденцию. Сейчас долги взыскиваются через суд довольно быстро. Это утверждение правдиво как для взыскания самими банковскими службами, так и для работы коллекторов. Как говорят сами коллекторы, банки уже активно продают долги, только перешагнувшие просрочку в 3 месяца.

При этом сами коллекторы перестали ждать и накапливать штрафы и пени. К такому убыстрению процесса привело, в том числе, и активное банкротство физических лиц. Кредиторы стали понимать, что можно вообще все потерять, если должник подаст заявление на банкротство.

При этом финуправляющие говорят, что коллекторы хуже соглашаются на списание долгов в процессе банкротства, чем изначальные кредиторы, особенно банки. Почему? Да потому что коллекторские компании — не банки, им нельзя так легко списать такие кредиты на убыток, как банкам. Потому, что коллекторы — это структуры, которые гораздо беднее банков и живут они именно за счет возвращенных средств.

В итоге в судах часто проходит замещение кредиторов — вместо банков ими становятся коллекторы. А они несговорчивее и злее. Все это осложняет и удлиняет сроки процесса банкротства, отмечают финуправляющие. И, конечно, сильно выматывает нервы должникам.

Хотите избавиться от долга коллекторам? Обратитесь к компетентным кредитным юристам, которые помогут пройти все судебные процедуры и списать долги в короткие сроки! В частности, специалисты предоставят следующие услуги:

• проконсультируют по возникающим вопросам;
• помогут составить заявление и собрать документы;
• подберут финансового управляющего для процедуры, проведут с ним переговоры;
• помогут описать имущество, предупредить кредиторов о процедуре банкротства;
• будут представлять ваши интересы в суде.

Не знаете, как избавиться от долгов? Доверьте проблему юристам, мы поможем списать все долги без реализации вашего имущества!

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...