Как бороться с коллекторами?

Самый простой способ избавиться от коллекторов — полностью рассчитаться по долгам. Однако если взысканием занимаются коллекторские компании, понятно, что должник находится в тяжелом финансовом положении и не смог договориться с банком. В такой ситуации долг отдавать нечем, а рассчитывать на его прощение не приходится. Бороться с коллекторами можно совершенно легально, а методы защиты наши юристы разъяснят в статье.

Законна ли деятельность коллекторов?

Да, законна, хотя ни в одном нормативном акте вы не найдете прямого упоминания «коллекторской деятельности». Работу коллекторских компаний законодатель вежливо именует деятельностью по взысканию долгов с физических лиц. Именно об этом говорит Закон № 230-ФЗ, которым предусмотрены основные права и обязанности коллекторов.

Коллекторские агентства не выдают кредитов и займов, но могут приобретать права требования по цессии либо заключать с кредитным учреждением или МФО агентский договор.

Важные нюансы, связанные с взысканием задолженности коллекторскими компаниями:

• передача долга по цессии означает, что все обязательства должник будет нести перед коллекторами (в этом случае банк уже не сможет требовать погашения кредита и процентов);
• деятельность в рамках агентского договора, по сути, является посредничеством, так как коллекторские фирмы действуют в интересах банка или микрофинансовой организации;
• если у коллекторского бюро вообще нет никаких документов, подтверждающих основания для взыскания, их работа незаконна и трактуется УК РФ как преступление.

Неплательщика обязательно уведомляют о продаже долга по кредиту, однако его согласие или разрешение на заключение цессии не спрашивают. Обычно в договоре либо в правилах/условиях предоставления кредита, размещенных на сайте банка или МФО, прописывается норма о том, что «клиент согласен на передачу долга третьим лицам и привлечение ко взысканию 3-х лиц» или даже «заемщик вправе отказаться от уступки долга…».

Но условия о запрете переуступки долга не так-то просто найти на сайте. Спрашивайте у менеджера, как отказаться от продажи долга при получении займа!

При этом помните, что если вы отказываетесь от переуступки прав требования долга коллекторам, банк может заподозрить вас в том, что вы изначально не собираетесь возвращать средства. И не выдать вам кредит — или же существенно повысить ставку.

К сожалению, мало кто из должников читает все документы и приложения к договору, поэтому со звонками или визитами взыскателей долга многие сталкиваются неожиданно. Тем более, если должник не получает почту. Но зная свои права, можно ограничить общение до минимума, либо вообще полностью избежать контактов с сотрудниками коллекторской фирмы.

Какие действия коллекторов недопустимы

Цель работы коллекторских агентств — получить с должника деньги. Если «клиенту» платить нечем, задачей сборщика долгов является создание атмосферы постоянного давления, стрессовой ситуации. Пока такое давление осуществляется в рамках закона, подавать жалобы или обращаться в полицию не имеет смысла.

Даже жесткий разговор по телефону или при личной встрече не означает, что действия сборщика долгов являются правонарушением. Но, безусловно, если коллекторы хамят по телефону — вы вправе позвонить руководству и попросить урезонить сотрудника. О том, как определить неправомерные действия коллектора и вовремя предпринять меры защиты, читайте ниже.

Психологическое воздействие

Работники коллекторских фирм проходят специальную подготовку, позволяющую получать от должника нужную информацию, вынуждать его искать деньги или брать новые кредиты для расчета по обязательствам.

Такое воздействие может выражаться в следующих формах:

• регулярные звонки, смс, сообщения в соц. сетях и по электронке;
• направление письменных требований по адресу должника;
• личные встречи с неплательщиком, приход к нему домой.

Воздействие может осуществляться в рамках закона. Для этого коллектор может искусственно затягивать телефонный разговор, добывать нужную информацию об имуществе и месте работы собеседника, вынуждать его полностью признать долг и огромную сумму процентов. Такое давление может балансировать на грани угроз, приводить к нервным срывам и стрессу.

Если вы понимаете, что не готовы к спокойному и выдержанному разговору, лучше сразу прекратить общение.

Закон № 230-ФЗ позволяет подать официальный отказ от любых форм взаимодействия с взыскателями. Для этого период просрочки должен составлять от 4 месяцев.

Физическое насилие и угрозы

Такие действия всегда являются нарушением закона, влекут административную или уголовную ответственность.

Угроза может быть высказана по телефону, в письме, в сообщении по электронной почте, в социальных сетях, при личном общении. Коллекторы угрожают лично должнику, его родным и близким, обещают разгласить персональные данные или уничтожить имущество. Сразу подавайте заявлению в полицию, если коллекторы угрожают или ведут себя агрессивно.

Заявление можно заполнить в ближайшем отделении полиции, по возможности приложите доказательства: аудиозаписи, смс, скриншоты переписки через Интернет, сошлитесь на свидетельские показания.

На самом деле к насилию взыскатели долгов прибегают редко, так как это — уголовное преступление. Чтобы избежать таких случаев, не рекомендуем встречаться с сотрудниками коллекторских фирм один на один, без свидетелей.

Если такой встречи не избежать, постарайтесь не провоцировать собеседника, сами не начинайте распускать руки. Если есть возможность, запишите разговор. Аудио- или видеозапись станет доказательством при обращении в МВД или в суд.

Как бороться с коллекторами: советы юриста

Наличие больших долгов не лишает заемщика права на защиту. Ниже расскажем, как вразумить коллекторов соблюдать правила общения законными способами, найти оптимальный выход из ситуации, сообщить о правонарушении. Все действия лучше предпринимать при поддержке юриста. Для этого спросите наших специалистов, как законно пожаловаться на коллекторов.

Защита управленческим методом

Так как должник является равноправным участником процесса взыскания, он может обращаться за защитой в государственные ведомства:

• при любом нарушении Закона № 230-ФЗ, в том числе по количеству и времени звонков, личных встреч или сообщения, можно обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов (ФССП), так как это контрольный орган КА;
• если коллектор прибегает к угрозам, применяет физическую силу, разглашает персональные данные или повреждает имущество, с заявлением нужно обращаться в МВД;
• при любых нарушениях закона, либо при отсутствии реакции МВД и ФССП на жалобы, можно обратиться в Прокуратуру.

Приставы не только занимаются принудительным исполнением судебных актов, но и уполномочены контролировать деятельность коллекторских фирм. Жалобу можно подать в подразделение ФССП по месту своего жительства. Желательно приложить доказательства незаконных действий, сразу подробно описать все возникшие проблемы.

Сотрудники МВД обязаны провести доследственную проверку по любому заявлению. На это дается не более трех дней. Если действия коллектора подпадают под состав УК РФ, будет возбуждено уголовное дело. Прокуратура занимается общим надзором за соблюдением законодательства.

Поэтому к прокурору лучше обращаться, когда жалобы в МВД и ФССП были рассмотрены без результата, либо вы вообще не получили ответ.

Помощь через суд

Судебная защита должников осуществляется по трем направлениям:

• если сборщики долгов обратились за взысканием в суд, можно требовать снижения размера неустойки;
• если просроченная задолженность уже взыскана по решению суда, можно подать отдельное ходатайство, просить рассрочку или отсрочку;
• коллекторский долг можно полностью списать, если подать в арбитраж на банкротство.

Выбор способов судебной защиты зависит от обстоятельств. Обычно коллекторские фирмы выкупают уже взысканный долг, поэтому первый вариант применяется редко. Подать на банкротство можно в любой момент, если размер задолженности превышает 300 тыс. руб, и при продаже имущества погасить все долги невозможно.

Преимуществом этого способа является полный запрет на взаимодействие коллекторов с должником, прекращение начисления процентов. Мы подробно рассказали об условиях банкротства в этой статье.

Юридическая защита

Чтобы осуществлять взаимодействие с коллекторскими бюро строго в рамках закона, можно обратиться к адвокату или юристу. Специалисты будут представлять должника на всех стадиях взыскания, от переписки и подачи жалоб, документов в суд или на банкротство до заключения соглашения о выкупе долга у коллекторов.

Даже разовая консультация с юристом поможет разъяснить права, оценить законность действий коллекторов, подготовить или проверить документы. По всем вопросам, связанным с требованиями коллекторских компаний, вы можете обратиться к нашим юристам бесплатно по телефону 8 (800) 551-75-19.

Что делать при незаконных действиях коллекторов

Не стоит рассчитывать, что коллекторам надоест доставать вас, и они прекратят давление. Пока вы не займетесь защитой своих интересов, придется терпеть звонки, получать письма, нервничать и переживать из-за долгов. Ниже разберем алгоритм действий при нарушениях со стороны коллекторов.

Как защититься от звонков

Вы можете не отвечать на звонки коллекторских компаний. Важно, что Закон № 230-ФЗ запрещает коллекторам использовать разные телефонные номера при взыскании одного долга. Поэтому общения по телефону можно вообще избежать, просто игнорируя звонки. Однако это повлечет активные действия сборщиков долгов, в том числе звонки на вашу работу с целью найти вас, личные встречи.

Защита от звонков может осуществляться следующими способами:

• контролируйте время и количество звонков, а при любом нарушении сразу подавайте жалобы. Звонок по телефону в будние дни с 22-00 до 8-00 или в выходные с 20-00 до 9-00 является нарушением);
• спокойно пресекайте любые угрозы или оскорбления при разговоре, сразу предупреждайте о подаче жалобы или заявления в полицию;
• подавайте письменный отказ от взаимодействия или обращайтесь на банкротство, чтобы раз и навсегда прекратить телефонные звонки.

Как правильно разговаривать с коллектором

Процесс диалога с коллектором сложно просчитать заранее, так как это зависит от ситуации. Однако есть общие правила, которые пригодятся для любых случаев. Если вам позвонил коллектор:

• сразу попросите его представиться, сообщить данные об организации, об основаниях взыскания долга;
• попросите назвать точную сумму задолженности и процентов, однако сами не подтверждайте согласие с цифрами: «нужно проверить платежки, уточню»;
• не допускайте перехода на личности, разговора «за жизнь», пресекайте попытки затянуть общение;
• внимательно выслушайте их предложения. Нередко коллекторские фирмы согласны списать часть долга, определить удобный график расчета по обязательствам;
• при любых формах угроз и оскорблений сразу предупредите нарушителя о подаче жалоб и заявлений, прекратите общение.

Исключение составляют случаи, когда коллекторы звонят созаемщикам или поручителям по кредиту. В иных ситуациях сам факт звонка третьим лицам, будь то родители или бухгалтер, является разглашением персональных данных.

Но при этом помните, что если вы уклоняетесь от общения с коллекторами, то они вправе звонить вам на работу с целью вас разыскать.

Что делать, если вы не брали кредит

Если вы не должник, сразу сообщите об этом представителю коллекторского бюро. Обычно такие ситуации возникают при совпадении данных однофамильцев, при ошибке в оформлении договора. Фирма проверит информацию и прекратит доставать звонками и письмами ненадлежащего должника. Если не отстанут — подавайте жалобу.

Но если вы просто решили соврать, что вы — не тот человек, кого ищут коллекторы, то звони не прекратятся.

Куда жаловаться

Жалоба является эффективным способом защиты от коллекторов, если знать, когда и как ее подавать. Не имеет смысла жаловаться, если коллекторское бюро действует в рамках закона, не превышает ограничений по количеству и времени звонков. Однако при малейшем нарушении Закона № 230-ФЗ, обжаловать действия коллектором можно:

• в подразделение ФССП — для осуществления контроля за коллекторской деятельностью;
• >в полицию — для проведения проверки и возбуждения административных, уголовных дел;
• в Прокуратуру — если нарушен закон, либо обращения в другие ведомства не дали результата;
• в СРО «НАПКА» — чтобы сообщить в саморегулируемую организацию о нарушениях.

Но при этом помните, что жаловаться в НАПКА и ФССП нужно только на легально работающих коллекторов, то есть тех, кто состоит в реестре ФССП. А вот на «черных взыскателей» надо жаловаться в полицию и прокуратуру.

По итогам проверок к ответственности могут привлекаться как коллекторские агентства, так и его сотрудники. Это зависит от характера нарушения и наступивших последствий.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...