Имущество при банкротстве физических лиц: как остаться при своем?

Банкротство предусматривает списание всех долгов, но только через реализацию – то есть продажу имущества. Многие граждане полагают, что у них отберут все ценные вещи и жилплощадь, после чего признают банкротом. Это общепринятое заблуждение! Существуют некоторые лазейки в законе, позволяющие сохранить имущество при банкротстве физических лиц, и остаться при своем, при этом списав все долги. Они известны юристам, финуправляющим, но держатся в секрете от большинства простых должников.

В этой статье мы раскроем вам все секреты процедуры банкротства, и расскажем, как она может быть выгодна для вас. Итак, как спасти имущество, признав свое банкротство?

Как сохранить имущество, и стать банкротом?

При подаче заявления в суд человек, желающий признать свою несостоятельность, должен указать перечень своего имущества. Оно подтверждается документально – в частности, свидетельствами о праве собственности, решениями суда и другими правоустанавливающими документами.

Соответственно, если у вас в собственности есть квартира – вы должны предоставить договор купли-продажи, или документ, подтверждающий, что жилплощадь вам досталась по наследству, или другие правоустанавливающие документы.

Для чего это делается? Финуправляющий обязательно будет проверять достоверность поданных документов. Также он будет проверять, нет ли у вас сокрытого имущества. Достоверный список, поданный вами вместе с заявлением, будет положительным фактором, который свидетельствует о вашей добросовестности.



Все что нужно знать об арбитражных управляющих в процедуре банкротства физ. лиц

Когда суд назначит процедуру реализации – представленный вами перечень имущества будет изыматься для его дальнейшей продажи. Вырученные средства передаются кредиторам для удовлетворения их требований.

Ни в коем случае не принимайте поспешных решений! К банкротству необходимо подготовиться заранее. Что это значит? Давайте рассмотрим на примерах.

  1. К нам обратилась клиентка, которая собралась подавать на банкротство. Она проживает в квартире с матерью, где и прописана. Собственником жилплощади или доли не является. Основной вопрос – как сберечь недвижимость и ценные вещи при банкротстве?

    Ответ юристов: поскольку женщина не является собственником квартиры, а всего лишь имеет там прописку, в процессе реализации имущества финуправляющий не сможет изъять недвижимость и ценное имущество, которое в ней находится. Но только в случае, если имущество не принадлежит клиентке. Для этого потребуется подготовить документы, которые подтверждают, что имущество в квартире принадлежит другому человеку. Такими документами могут являться, в частности, чеки, сертификаты о праве собственности. Предметы обихода и личные вещи изъятию не подлежат.

  2. К нам обратился клиент, который имел достаточно серьезные долги перед банком, и собирался признавать банкротство. Он планировал переоформить квартиру на своего сына по договору дарения. Квартира является единственным жильем физического лица. Как можно обезопасить себя в этой ситуации, стоит ли в срочном порядке избавляться от квартиры, чтобы ее не забрали за долги?

    Ответ юристов:существует перечень предметов и вещей, которые не могут быть изъяты для реализации ни при каких долгах. В частности, сюда входит и единственное жилье. Если у должника больше нет никакого другого законного места для жительства, его никто не вправе выселить и продать недвижимое имущество. Таким образом, переоформление квартиры на родственников в данной ситуации – это лишнее. Более того, процедура банкротства значительно затянулась бы.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Единственное жилье при банкротстве физического лица

Мы вплотную подошли к вопросу единственного жилья. Это имущество, которое входит в перечень ст. 446 ГПК РФ – оно не может изыматься и продаваться, чтобы погасить задолженности должника. Фактически вы можете проводить любые сделки со своим единственным жильем, оно не может реализовываться.

Оспорить такие сделки нельзя, исходя из положений ст. 61.2 Закона о банкротстве физлиц. Дело в том, что они никоим образом не могут причинить вред имущественным интересам кредиторам, а значит, не имеют никакого отношения к делу.

Таким образом, единственное жилье при банкротстве физического лица всегда остается за должником. Но только не в случае, если оно находится залогом по договору ипотеки. Давайте рассмотрим подробнее.

Пример из практики № 1

Клиент – мужчина, 36 лет. Потерял работу, вследствие чего не смог вовремя рассчитываться с кредитами. Имеется сумма долга общей суммой 1 345 000 рублей. У должника есть 2-е детей и жена. Все вместе они проживают в 2-комнатной квартире, которая досталась клиенту от родителей. Больше недвижимости нет.

Клиент обратился к нам с намерением подать на банкротство, опасаясь, что он может остаться без жилья. Мы произвели проверку, в результате которой оказалось, что квартира принадлежит ему как собственнику, в залоге никогда не пребывала. Это законное единственное жилье, которое не будет изыматься у должника ни при каких обстоятельствах.

Нашими юристами была оказана правовая помощь: мы помогли собрать документы, составить заявление и подать его в суд.

Пример из практики № 2

К нам обратилась молодая пара, 30 и 28 лет. У обеих имеются долги в общем размере 4 876 000 рублей. Есть ребенок 3 года. Супруги решили совместно признать банкротство. Из собственности: 1-комнатная квартира. После проверки документов оказалось, что квартира была приобретена по ипотечному кредитованию, и до сих пор находится в залоге у банка.

Наши юристы сразу предупредили, что в случае назначения процедуры реализации квартира, приобретенная по ипотеке, будет изъята и продана с вероятностью в 99% (реструктуризация долга была маловероятна, поскольку доход супругов не дотягивал даже до 50 000 рублей). Так и получилось – с самого начала в реестр требований кредиторов в первую очередь включился Сбербанк, который и выступил в качестве залогового кредитора. Финуправляющим была проведена реализация залогового имущества при банкротстве физического лица, оставшиеся долги списались.

Что делать, если нет имущества?

Банкротство физ. лиц, которое стало возможным с 1 октября 2015 года, распространяется на всех должников, которые имеют долги и не могут по ним расплатиться. Стать банкротом может каждый, даже если нет имущества для погашения задолженностей.

Граждане, не владеющие имуществом, разделяются на 2 категории:

  • первые – это те граждане, которые отчуждали свое имущество за 3 года до процедуры;
  • вторые – те, которые не отчуждали своего имущества, и не владеют им на момент признания банкротства.

Сделки должника, совершенные за 3 года до банкротства, могут быть оспорены финуправляющим. Но сделки, которые были совершены до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по общим основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом.

Таким образом, должники, которые не отчуждали (не дарили, не продавали) свое имущество, в принципе не столкнутся с оспариванием сделок в процессе процедуры. Давайте рассмотрим, что ждет должников, которые каким-либо образом проводили отчуждение за 3 года до банкротства.

  1. Должник продал свой автомобиль 2,5 года назад, в собственности остался дом, который является единственным жильем для проживания его семьи. Просрочки по кредитам случались регулярно, и в итоге должник вовсе перестал платить по кредитам. Было подано заявление на банкротство.

    Поскольку автомобиль был продан до 1 октября 2015 года, то финуправляющий сможет оспорить сделку по продаже автомобиля только по общим основаниям.

  2. У должника было в собственности 2 дома, один из которых был продан 1,5 года назад. Остался только один дом, который и является единственным жильем. Просрочки по кредиту начались полгода назад, когда должник потерял хорошую работу. Суд признал должника банкротом и ввел процедуру реализации.

    Оспорить сделку по продаже дома финуправляющий не может, поскольку на тот момент должник имел отличную кредитную историю, и был платежеспособным заемщиком. То есть продажа дома осуществлялась не с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов, и доказать это можно, взяв выписку с банковского счета должника и с НБКИ.

Как финуправляющий осуществляет оценку имущества?

В рамках банкротства чаще всего суд назначает реализацию имущества. Она заключается в формировании конкурсной массы и в ее дальнейшей продаже. Вырученные средства определяются на погашение требований кредиторов. Срок реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев.

Какое имущество забирают? В конкурсную массу может входить:

  • залоговое имущество (например, жилье в ипотеку);
  • имущество, которое принадлежит должнику, что подтверждается правоустанавливающими документами;
  • скрытое должником имущество, которое было выявлено в результате проверки финуправляющего;
  • имущество, которое было отчуждено должником (если сделки были оспорены финуправляющим).

Также при банкротстве проводится опись имущества. Она осуществляется только финуправляющим. Если нет имущества, то составляется акт о том, что доступное для реализации имущество отсутствует.

Интересно, что должники часто себе неверно представляют процедуру описи: распахнутые двери, куда ворвался управляющий с помощниками, чтобы забрать все, что им попадется на глаза… Многие по незнанию думают, что опись имущества происходит примерно по такому сценарию.

Разумеется, это не так. На самом деле процедура проводится более цивилизованно:

  • вы предоставляете перечень вашего имущества финуправляющему;
  • финансовый управляющий делает оценку имуществу из предоставленного списка;
  • подаются запросы в различные инстанции, чтобы проверить имущество, которое находилось в вашей собственности за последние 3 года. Госрегистрации подлежит автомобиль, земельный участок, квартира, оружие и другое имущество.

Что происходит с залоговым имуществом при банкротстве?

Если у должника был кредит, обеспеченный залогом, то при реализации объект залога в большинстве ситуаций продается. Начальная цена устанавливается залоговым кредитором. Если же банкрот или управляющий не согласны с установленной ценой в этом имущественном вопросе, то установление цены выносится на рассмотрение суда. Взыскание залога осуществляется на основании таких условий:

  • если просрочка составляет больше 3-х месяцев;
  • если размер задолженности составляет не меньше 5% от стоимости залога.

После реализации залогового имущества средства распределяются следующим образом:

  • 70% направляются залоговому кредитору;
  • 20% — для погашения требований других кредиторов (если другого имущества недостаточно);
  • Остальные 10% — на судебные расходы, вознаграждение для управляющего, оценщиков.

Как будет реализовываться имущество супругов в 2017 году?

Очень часто в рамках банкротства возникают споры по поводу совместно нажитого имущества супругов. Дело в том, что все имущество, которое было нажито в браке, принадлежит обоим супругам. При реализации финуправляющий обязан изъять имущество должника. Но как это сделать, если собственниками являются двое супругов? Как сохранить имущество при банкротстве?

  1. Ипотека. Нередко бывает так, что супруги взяли ипотеку, по которой выступили созаемщиками. Обстоятельства изменились, платить по кредиту нечем. Началось производство по делу о банкротстве.

    Вне зависимости от того, в браке супруги или уже развелись на тот момент, обращение на взыскание залогового имущества со стороны банков практически неизбежно. В данном случае имуществом жены при банкротстве мужа является половина квартиры или дома, приобретенного по ипотечному договору. В случае, если после продажи залогового имущества останутся средства, они будут переданы супруге в установленном размере.

  2. Совместное имущество. Например, супруги прожили вместе 10 лет, после чего в результате наступления тяжелой ситуации супруг подал на банкротство. Из нажитого в браке числится квартира, где проживает должник с семьей, автомобиль и дача.

    В рамках банкротства все перечисленное, кроме единственного жилья, будет реализовано, в том числе и та часть, которая является имуществом супруги. Финуправляющий подает ходатайство о выделе доли банкрота. Как правило, это происходит так: реализовывается имущество, часть из которого отдается второму супругу.

    Если после удовлетворения требований кредиторов останутся средства, они будут переданы супруге в причитающемся ей размере. То же самое с имуществом супруга – если банкротство осуществляется в отношении его жены, имущество будет изыматься без раздела на части.

  3. Имущество детей. Если на банкротство подали мать или отец, но при этом дети владеют каким-либо имуществом, это имущество не будет реализовано.

    Как обезопасить себя и избежать потери имущества? Прежде всего, приняв решение признать банкротство, необходимо обратиться к квалифицированным юристам на консультацию. Только профессиональные специалисты смогут провести оценку вашего финансового состояния с юридической точки зрения и дать грамотные советы. В частности, вы узнаете, как подготовиться к процедуре, определите свои сильные и слабые стороны, и сделаете все возможное, чтобы защитить себя от потери имущества.

Помните, при грамотном подходе банкротство – это хорошая возможность списать все долги и остаться при своем!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Комментарии и вопросы

  1. CreditGid.Info 13.01.2018 в 08:41

    В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильем, и с автомобилями, приобретенными по автокредитованию.

  2. Мирослав 19.01.2018 в 03:12

    Никчемная статья.
    Название статьи «как остаться при своём», а по сути — банальное перечисление норм закона. Если к таким юристам прийти — останешься с тем же, с чем и без них. Разве что ещё этим бездельникам деньги заплатить придётся.
    Людей интересует, как действительно оставить себе то, что они не хотят отдавать. Ответ «по закону придётся отдать» — не тот, за который следует платить деньги. Людей интересуют дельные советы. Оформление имущества на сторонние лица, взятка управляющему, создание липовых благотворительных фондов с последующей передачей имущества самому себе и прочие схемы оставления себе того, что по закону надо было отдать — вот что людей интересует.

  3. admin 25.01.2018 в 08:45

    Добрый день, Мирослав. Спасибо за Ваше мнение. Статья действительно об общих нормах закона о банкротстве. О том как законно списать свой долг, без последствий в виде административного или уголовного преследования. Если Вы хотите лично обсудить Вашу ситуацию — Вы можете обратиться за бесплатной консультацией по телефону 8 800 200 78 62.

  4. Людмила 13.02.2018 в 08:13

    Звучит двояко -сделка за 3г не оспаривается и в то же время оспаривается. Если должник продал к примеру авто, но уже прошло 3г то эта сделка уже не должна оспариваться по закону. Почему ответ стоит «фу может оспорить такую сделку если продана родственнику за 3г?

  5. Людмила 13.02.2018 в 08:36

    Как доказать должнику что в квартире где он прописан вещи не его?
    Квартира в собственности родственника, он предоставил постоянную регистрацию, а сам потом выписался.
    Как в такой ситуации быть, могут ли приставы или кто там будет забирать имущество?

  6. Александр 04.03.2018 в 14:15

    Имею ипотечную квартиру проссрочек нет.Есть долг физ лицу 600000.Как получить банкротство не потеряв жилье.

  7. Елена 27.03.2018 в 00:44

    такой же вопрос! квартира в ипотеке совестно с мужем, долг 5 000000 фонду, как остаться с единственным жильем

  8. Александр 30.03.2018 в 11:15

    Добрый день!
    Ипотечную квартиру в процедуре можно сохранить, только если пройти реструктуризацию. Ее смысл заключается, что должник должен за 36 месяцев выплатить порядка 80% от суммы долга, тогда квартира остается у должника. Если пройти реструктуризацию не получится, тогда назначается процедура реализации имущества и квартиру продают с торгов.
    Ответ для Елены и Александра.

  9. Александр 30.03.2018 в 11:27

    Добрый день, Людмила!
    В процедуре Финансовый Управляющий проверяет должника на наличие сделок строго за 3 последние года. Судебные приставы если открыто исполнительное производство на должника могут прийти по месту регистрации должника или где может храниться его имущество, и тогда надо будет доказывать именными чеками кому оно принадлежит.

  10. Юлия 01.04.2018 в 12:25

    Здравствуйте! Смогут ли продать мои доли собственности квартиры или продать полностью, при объявлении меня банкротом? В одной квартире по 1/4 у меня, мамы, папы, брата. В другой также 1/4 у меня, мужа и 2х несовершеннолетних детей.

  11. Александр 12.04.2018 в 15:39

    Юлия, добрый день!
    При прохождении процедуры банкротства у должника может быть только одна собственность, а остальное имущество реализуется. У Вашей ситуации сохранить можно только одну долю. Вы также можете пройти реструктуризации в рамках банкротства и тогда ваши доли будут сохранены. Надо будет выплатить кредиторам за 3 г. порядка 80 % долга.

  12. Людмила 01.05.2018 в 02:13

    Непонятно какое отношение к имуществу будут иметь приставы если на момент процедуры банкротства будет действовать ФУ и даже если будут открыты ип приставов обяжут приостановить их. Правильно понимаю?

    Волнует еще такой момент: единственный мизерный кусочек земли 1/6 доля доставшийся по наследству может ли быть исключен из конкурсной массы?

    И в какой промежуток времени необходимо писать в Ас об исключении с км? Надо все перечислять: клочок земли, пенсию, зарплату , телевизор, лыжи,камин?

  13. Александр 11.05.2018 в 13:45

    Людмила, добрый день!
    Все исполнительные производства у приставов прекращаются после первой даты заседания когда должника признают банкротом. Дальше к работе подключается Финансовый Управляющий. После первого заседание направляете в суд ходатайство об исключение из конкурсной массы и потом специальное заседание где судья решит, что исключить. 1/6 доли участка по финалу банкротства может остаться за должником если это не ликвид.

  14. Людмила 12.05.2018 в 11:55

    Надо ли будет писать ходатайство чтобы оставили клочок земли 1/6 часть доли?дом стоит на земле я там не живу, там живет наследник его дом его земля.мне эта часть участочка как память о родителях. Неужели это единственное имущество могут изъять и чтобы оставили что надо делать?

  15. Афанасий 12.05.2018 в 14:54

    Меня признали банкротом с реализацией имущества истец банк. Надо ли мне писать ходатайство чтобы оставили пенсию в полном объеме так как я живу на съемной квартире и плюс коммунальные плачу сам. Заседание первое было полмесяца назад когда и на кого писать. И еще, как я могу связаться с ФУ если у меня нет его данных и телефона и как я ему буду передавать карточки и как он будет выдавать мне деньги если он с другой области.

  16. Алексей, Москва 16.05.2018 в 18:56

    Людмила, если это Ваше единственное жилье (если речь идет о доме с землей, а не просто об участке), то его исключат по итогу Вашего ходатайства. Но все равно, есть все шансы, что в результате банкротства участок останется за Вами, учитывая, что это всего лишь 1/6 доля полноценного участка, и Вы являетесь лишь совладельцем.

  17. Алексей, Москва 16.05.2018 в 18:59

    Афанасий, ходатайство придется писать в любом случае, если Вы хотите, чтобы Вам выделили средства на Ваше содержание. Но по нормам законодательства, Вы сможете рассчитывать только на прожиточный минимум, который установлен в Вашем регионе. С финуправляющим Вы сможете связаться, попросив контактные данные у кредитора, или же обратившись в СРО, из членов которой был выбран управляющий. Далее при личном разговоре Вы сможете договориться о порядке передачи карточек и денежных средств.

Добавить ответ

Свежие вопросы

Можно ли признать банкротство при миллионном долге?

Юрий Анатольевич Магнитогорск 1 ответ

Можно ли получить деньги свыше прожиточного минимума в суде?

елена иркутская обл иркутский р-н п патроны 1 ответ

Досудебная претензия за долг перед ЖКХ

Анна Ростов-на-Дону 1 ответ

Действия должника при банкротстве физических лиц

Валентина Григорьевна п. Гигант 1 ответ

Единственное жилье после банкротства

вова новосибирск 1 ответ

Заявление
о банкротстве

бесплатный online-сервис

Составить заявление

Бланки документов

для подачи заявления о банкротстве

Получить бесплатно

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 200-78-62, юрист Вам поможет