Как объявить себя банкротом по кредитам через МФЦ. Пошаговые рекомендации

Долги по кредитам вгоняют в депрессию даже самых закаленных людей. Пугает и сам факт задолженности, и прессинг коллекторов и банков — их бесконечные звонки и угрозы лишь усиливают чувство вины и безысходности. К счастью, мы живем в цивилизованном мире, а не в ожидании инквизиторских костров эпохи феодализма. В наше время за долги обычных людей в сырые ямы уже не заточают. Есть возможность стать банкротом при обращении в МФЦ.

XXI век принес нам всем прекрасную возможность законного списания просроченных долгов с минимальными последствиями — признать себя банкротом может каждый гражданин России. Банкротство не заставит вас потерять остатки самоуважения — оно не скажется на вашей работе, на личных отношениях и на перспективах дальнейшей жизни…. Впрочем, давайте перейдем к фактам.

C 1 сентября 2020 года россияне могут признать банкротство двумя способами: через судебную и внесудебную процедуру. Обе проводятся по нормам Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Ниже мы рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие нюансы нужно учесть, чтобы успешно избавиться от кредитов.

Что значит объявить себя банкротом?

Признание несостоятельности — это законная процедура, которая позволяет человеку забыть о кредитах и просроченных обязательствах навсегда. Это не акт самосожжения и признания грехов, а официальное мероприятие, которое больше носит формально-документальный характер.

Признать себя банкротом значит:

  • избавиться от обязательств по кредитным договорам;
  • списать начисленные, но невыплаченные налоги и коммунальные задолженности;
  • избавиться от обязательств по договорам поручительства;
  • не платить по долговым распискам;
  • избавиться от обязательств по исполнительным производствам (например, если ранее банк получил судебный приказ о списании средств со счета клиента, и судебные приставы начали проводить взыскание).

Ни судебное, ни внесудебное банкротство не избавит вас от обязательств:

  • по алиментам — увы, но своим детям вы останетесь должны до конца жизни — если сейчас им еще нет 18 лет и от уплаты алиментов вы уклоняетесь;
  • по субсидиарной ответственности, если суд признал вас виновником банкротства компании;
  • по невыплаченным компенсациям и зарплатам бывшим сотрудникам, если вы — ИП, и ваши работники вошли в реестр кредиторов или обратились за принудительным взысканием;
  • по компенсациям вреда здоровью или жизни третьих лиц, если вина доказана в судебном порядке.

Процедура действительно носит документальный характер — важно, чтобы каждое обстоятельство вашего дела подтверждалось документами. Например, у вас есть 8 млн. долга? Отлично, подтвердите этот факт кредитными договорами. Не работаете? Будьте добры, принесите справку из центра занятости, где вы стоите на учете.

Необходимо позаботиться о документальном сопровождении заранее – это значительно упростит банкротство, и поможет вам избавиться от долгов по кредитам достаточно быстро.

Что нужно, чтобы объявить себя банкротом?

К сожалению, Москва слезам и словам не верит — законодатели предъявляют четкие критерии для физ. лиц, которые хотят вздохнуть свободно.

Для судебного банкротства

У вас должны быть следующие обстоятельства:

  • размер задолженностей в совокупности хотя бы от 300 000 рублей;
  • стоимость имущества не покрывает суммы просроченных обязательств;
  • вы предвидите, что вскоре не сможете погашать обязательства перед кредиторами или уже допускаете просрочки.

Нет четких критериев по размерам задолженностей, с которой уже стоит обращаться в суд. Но практика судебных дел показывает, что туда следует обращаться, если размер обязательств достигает хотя бы 300 тыс. рублей.

Что касается имущества — вы не должны в расчет включать единственное жилье и другие объекты, защищенные положениями ст. 446 ГПК РФ — это имущество, которое не может быть изъято и продано за долги.

Человек может обратиться за банкротством, даже если он пока не допускал просрочек. Но физическому лицу придется доказать документально, что его финансовое положение оставляет желать лучшего. Например:

  • он потерял трудоспособность вследствие травмы, и есть соответствующие медицинские подтверждения. Приведем такой пример: у человека был открыт длительный больничный лист, есть выписки об операциях или установлена группа инвалидности;
  • он потерял прежний доход, и не сможет выплачивать кредиты — нужно иметь на руках трудовую книжку с записью об увольнении, выписки по банковским картам, которые докажут падение дохода и другое.

Также:

  • вы не должны иметь судимостей по экономическим преступлениям;
  • вы не проходили процедуру банкротства за последние 5 лет.

Банкротство нужно признавать обязательно, если:

— задолженность составила больше полумиллиона рублей;
— просрочка по оплате долга длится больше 90 дней.

Для внесудебного банкротства через МФЦ

Вы должны соответствовать следующим критериям:

  • иметь завершенные исполнительные производства, где взыскание было завершено из-за отсутствия имущества;
  • не иметь новых открытых производств в ФССП;
  • иметь задолженность перед банками и другими кредиторами в размере 50-500 тысяч рублей;
  • не иметь неснятых или непогашенных судимостей по экономическим преступлениям;
  • если у вас было ИП, то надо успеть закрыть его до подачи документов об упрощенном банкротстве;
  • вы ранее не подавали заявления о признании несостоятельности в МФЦ.

Внесудебная процедура больше подходит людям, которые относятся к социально уязвимым категориям населения, и при этом они уже накопили не очень большой долг. У них нет хорошего дохода и нет имущества.

Проконсультироваться с юристом, заказать звонок

Как признать человека банкротом и списать долги?

Вы можете пройти процедуру самостоятельно или с юридическим сопровождением. Самостоятельный процесс больше подходит людям, которые готовы пожертвовать временем, нервами, и которые «не грешили». В каком смысле?

  1. При оформлении кредитов вы указывали настоящий официальный доход, а не завышали его.
  2. За последние 3 года вы не заключали подозрительных сделок, то есть не пытались спрятать свое имущество.
  3. У вас нет имущества, которое могут включить в конкурсную массу.

В остальных случаях лучше заранее обратиться к юристам, перед тем как признать себя банкротом.

Подходит ли моя ситуация под банкротство

Поддержка юристов в процедуре избавит вас от головной боли и панических атак. Вы сможете спокойно, без нервов пройти банкротство, не волнуясь о негативных последствиях.

Ниже вы узнаете, как все же осуществляется процедура, из каких этапов она складывается.

Как объявить себя банкротом по кредитам через Арбитражный суд?

  1. Начните с поиска финансового управляющего для процедуры. Без него дело не состоится. Найти управляющего можно:
    • по картотеке дел Арбитражных судов;
    • по поиску членов СРО арбитражных управляющих;
    • в реестре ЕФРСБ.

    Нужно не просто найти, но и договориться с управляющим о ведении банкротства.

  2. Составьте заявление. Оно должно быть подготовлено по определенному шаблону.

    В заявлении указываем:

    • ФИО и личные данные заявителя (ваши);
    • Данные кредиторов;
    • Суммы задолженностей;
    • Количество кредиторов;
    • Причины, заставившие вас объявить банкротство;
    • СРО вашего управляющего;
    • Семейное положение;
    • Рабочий статус;
    • Количество и пересчет имущества в собственности;
    • Количество лиц, которые находятся у вас на иждивении (дети и престарелые родственники).

    Поделимся советами для более гладкого течения процесса банкротства.

    В заявлении также можно ходатайствовать:

    • о переносе оплаты услуг финансового управляющего. Стоимость одной процедуры банкротства составляет 25 000 рублей. Судом их может быть назначено две: реструктуризация долгов или реализация имущества.

      Избавиться от кредитов позволяет последняя процедура. Оплата может быть внесена не сразу, но не позже первого судебного заседания;

    • о переходе сразу к реализации имущества. Если суд примет решение сначала о реструктуризации долгов, а потом – о реализации имущества, вы будете платить за 2 процедуры. Это не только вознаграждение управляющему в двойном размере, но и другие судебные расходы. Ходатайство спасет вас от лишних затрат.
  3. Займитесь документальным сопровождением. Все факты, которые указываются в заявлении, нужно подтверждать справками и выписками:
    • выписки о состоянии банковских счетов — по банковским картам и депозитам;
    • кредитные договоры;
    • свидетельство о браке, о рождении детей;
    • пенсионные удостоверения;
    • медицинские заключения;
    • исполнительные листы и другое.
  4. Подайте документы и заявление в Арбитражный суд по месту жительства или регистрации. Предварительно нужно оплатить госпошлину и вознаграждение для финуправляющего (если не было ходатайства о переносе оплаты). С учетом возможных комиссий за перевод это примерно 25,3–26 тыс. рублей.
  5. После ознакомления с поданным пакетом суд назначает дату первого заседания. Это случится через 1,5-2 месяца после подачи иска. На первом заседании необходимо присутствовать лично (можно с законным представителем). Что происходит в суде?
    • Задаются дополнительные вопросы по делу.
    • Назначается финансовый управляющий.
    • Определяется процедура: при наличии ходатайства суд вводит реализацию имущества.
  6. Процедура вводится сроком на 4-6 месяцев. В течение этого периода истец:
    • не может брать новые долговые обязательства;
    • не может распоряжаться доходами — карты закрываются, информация о поступлениях денег на счета должника передаются управляющему;
    • обязан контактировать с управляющим, отвечать на его запросы;
    • не может заключать новые сделки стоимостью от 50 000 рублей без одобрения управляющего;
    • обязан оплачивать дополнительные расходы: публикации, почтовую переписку и так далее.

Уже с первого заседания человек может не взаимодействовать с кредиторами, судебными приставами и не погашать свои кредиты. Претензии в его адрес снимаются автоматически. Списание задолженностей происходит на последнем заседании.

Как объявить себя банкротом физическому лицу через МФЦ?

Напомним, внесудебная процедура — это надежная соломинка для бедных людей, которые не могут пройти судебное банкротство ввиду его стоимости. Может ли пенсионер, инвалид, нетрудоспособный должник признать себя банкротом через МФЦ?

Конечно, если его ситуация соответствует критериям упрощенной процедуры (требования мы рассматривали выше). Это совершенно бесплатное мероприятие, которое стало доступным с 1 сентября 2020 года.

  1. Выберите МФЦ в своем регионе по месту регистрации или жительства и запишитесь на прием к сотруднику.
  2. Возьмите с собой паспорт, страховое свидетельство Пенсионного фонда — СНИЛС, индивидуальный налоговый номер (ИНН), составьте перечень кредиторов в письменном виде для визита в МФЦ.
  3. Составьте заявление о признании банкротства через МФЦ, и представьте его сотруднику, к которому вы записались на прием.
  4. Если вы соответствуете критериям внесудебного банкротства, ваше заявление будет принято. Сотрудник обязан проверить документальные подтверждения в течение 1 рабочего дня. Если нет — в течение 3 рабочих дней вам вернут поданное заявление.

    Отказ можно оспорить через Арбитражный суд. Также вы можете повторить попытку обанкротиться через МФЦ через месяц.

  5. Если заявление принято, то далее ваши данные передаются в реестр ЕФРСБ сроком на полгода. Если финансовое положение остается неизменным, и у кредиторов не возникает обоснованных претензий, через полгода сведения из реестра исключаются, кредиты подлежат списанию.

С момента регистрации в реестре все требования по кредитам приостанавливаются, вплоть до окончания процедуры и полного списания. Пока через подачу заявления на сайте Госуслуги обанкротиться нельзя, но эксперты допускают, что такая возможность появится в будущем.

Какие последствия наступят, если объявить себя банкротом?

Признание несостоятельности не требует от человека проведения обряда харакири или отказа от мирской жизни; пройти процедуру может как молодой человек 25 лет, так и пожилая женщина 72 лет, достаточно просто следовать вышеизложенным инструкциям.

Но все же, определенные последствия предусмотрены законодательством.

  1. В судебном банкротстве (после введения судом процедуры реализации имущества):
    • коллекторы, банки и другие кредиторы не могут предъявлять претензий по возврату займов;
    • исполнительные производства приостанавливаются;
    • просрочки, проценты и пени больше не начисляются;
    • брать новые обязательства и выступать поручителем должник больше не может;
    • человек больше не может распоряжаться своими средствами (за исключением тех, которые не входят в конкурсную массу: деньги на счетах в размере 1 МРОТ в месяц на каждого члена семьи, пенсии и социальные пособия);
    • суд может ввести ограничение на выезд за границу до конца банкротства (при необходимости его можно снять).
  2. Во внесудебном банкротстве:
    • задолженности перестают расти;
    • кредиторы прекращают требовать возврата кредитов;
    • коллекторы прекращают деятельность по взысканию;
    • кредиторы могут проводить проверки финансового и материального положения должника;
    • человек не может принимать на себя новые долговые обязательства.

По завершению процедуры признания банкротства:

  1. Нельзя руководить юридическими лицами или принимать участие в руководстве в течение 3 лет.
  2. Нельзя признавать себя банкротом часто. Ограничение действует 5 лет для судебной, 10 лет для внесудебной процедуры.
  3. Нельзя брать новые кредиты, не поставив в известность кредиторов о пройденном банкротстве.
  4. Не спишутся долги, которые вы забыли указать в заявлении при обращении за внесудебным банкротством.

Может ли физическое лицо брать ипотеку после признания несостоятельности? Теоретически можно все: брать займы, заводить тайные и явные счета, оформлять кредиты, становиться поручителем и даже завести собственный банк. На практике — увы. Кредиты вам банк просто не одобрит. Как минимум 5 лет банкроту ипотека может только сниться.

Сколько стоит банкротная свобода?

Минимальная цена свободы — 45-50 тысяч рублей. Но в реальности такие дела встречаются 1-2 раза на 10 000 процессов. В среднем карман банкрота опустеет на 80-120 тысяч рублей; в некоторых случаях — на 150-200 тысяч (если оспариваются сделки, проводятся торги и так далее).

От какой суммы можно плясать? Мы рекомендуем иметь в запасе хотя бы 100 тысяч рублей, если вы собираетесь в Арбитражный суд. За что вы платите?

  1. Вознаграждение для управляющего.
  2. Публикации.
  3. Почтовые расходы.
  4. Затраты на оценщиков, если проводится продажа имущества и другие затраты.

Внесудебное банкротство стоит ровно 0 рублей. Вы не платите ни за что.

Если вы все же заинтересованы в том, чтобы пройти банкротство без последствий и с наименьшими рисками, то придется обращаться за юридической помощью. Наша компания предоставляет услугу банкротства «под ключ», где ваше участие будет минимальным. Хотите узнать подробности? Дайте знать, мы с удовольствием проконсультируем.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет