Существует ли закон о списании долгов и можно ли избавиться от непосильных кредитов

В этом году на фоне пандемии коронавируса значительно выросло количество просрочек по кредитам и займам. У людей зачастую просто нет денег, чтобы вернуть долги, ведь многие потеряли работу. Небольшие бизнесы массово закрываются в связи с падением покупательского спроса. Люди начали экономить.

В сложившейся ситуации граждане все чаще задумываются о том, нет ли в нашей стране законов о списании долгов. Закона, который бы просто «прощал долги» в России нет. Но возможность избавиться от кредитной кабалы — есть.

Предлагаем разобраться, как можно избавиться от просроченных кредитов, на самом деле списать их, и что для этого придется сделать.

Как избавиться от кредитных долгов в 2021 году?

Законы, которые действуют сейчас в стране, позволяют:

  • полностью избавиться от кредитных задолженностей, в том числе от процентов, комиссий, начисленных штрафов и пеней;
  • избавиться от долгов по ЖКХ;
  • воспользоваться государственной помощью для погашения долга по ипотеке;
  • избавиться от налоговых просрочек и задолженностей в Пенсионном Фонде – как для физлиц, так и для ИП.

Законодательство позволяет списать не все долги. От некоторых задолженностей по судебным решениям избавиться нельзя.

Избавляемся от штрафных санкций, комиссий, пеней по кредитам

Банки и МФО выдают кредиты под определенную процентную ставку. Но если в договорах с банками прописаны приличные, вполне выполнимые условия, то аппетит у микрофинансовых организаций часто зашкаливает за все допустимые пределы жадности. В 2015 году проблему непомерно высоких процентов по займам решили вводом закона № 554-ФЗ.

По требованию регулятора МФО и банки обязаны придерживаться следующих правил:

  1. Высчитывать для каждого заемщика показатели долговой нагрузки — ПДН. Расчет проводится при каждом обращении заемщика за оформлением кредита на сумме более 10 000 рублей. Кредитная организация или МФО обязаны анализировать соотношение количества и размера действующих кредитов и займов к уровню ежемесячного дохода.

    Заемщик не должен отдавать на обслуживание своих долгов больше 50% зарплаты (или иного дохода), включая выплачиваемые по долгу проценты.

  2. Выдавать средства можно по ставке не выше 1% в сутки. Это правило больше касается микрофинансовых организаций, которые раньше предлагали займы под 1,5% в сутки и даже больше. Норма начала действовать с середины 2019 года.
  3. Размер общей задолженности человека по кредитному договору с учетом просрочек, начисленных пеней не должен превышать тело кредита больше чем в 1.5 раза. Норма начала действовать с начала 2020 года.

Если в отношении физ. лица было допущено нарушение, которое противоречит этим требованиям, то человек вправе обратиться в суд, чтобы оспорить кредитный договор.

Кроме суда и до подачи иска можно пожаловаться в контролирующую инстанцию — в Центральный банк РФ. Жалоба направляется через официальный портал ведомства или по почте заказным письмом.

Вы можете использовать жалобу или возможность ее направления в досудебных переговорах с кредитной организацией. Обычно солидные банки в штате содержат опытных юристов, которые в подобных обстоятельствах предсказуемо порекомендуют пойти навстречу клиенту.

Ипотека: платить, списать или обратиться за помощью?

В начале мая 2019 года президент России Владимир Путин подписал закон, который значительно облегчил жизнь ипотечным заемщикам. Каждый человек с ипотекой может обратиться в банк и попросить кредитора предоставить кредитные каникулы.

Предусмотрены следующие возможности облегчить свое кредитное бремя:

  • Можно попросить полноценные каникулы и не платить ипотеку в течение полугода;
  • выплачивать только проценты сроком до полугода;
  • увеличить срок ипотеки, максимум до 10 лет;
  • вносить часть ежемесячного платежа по мере возможности;
  • снизить процентную ставку.

Также заемщики могут воспользоваться программой ДОМ РФ. Это государственный проект, который призван помочь ипотечным клиентам, попавшим в затруднительные обстоятельства. Часть платежей по кредитному договору погашается за счет субсидий.

Правда, эта программа не для всех ипотечников. Она рассчитана на следующие категории заемщиков:

  • ветеранов боевых действий;
  • попечителей, родителей или опекунов несовершеннолетних детей или ребенка-инвалида;
  • на лиц, получивших инвалидность;
  • на клиентов, которые содержат детей — студентов очной формы обучения в возрасте до 24 лет.

По программе предусмотрено выделение ипотечникам помощи в размере до 1,5 млн. рублей. В целом эта сумма не должна превышать трети ипотечного кредита.

Заказать звонок юриста

Списание долгов без суда

Каждый кредитор вправе обратиться в суд за принудительным взысканием просроченного кредита. Если он этого не сделает в течение 3 лет, то в дальнейшем заемщик может не возвращать эти деньги.

Но, как правило, банки и МФО не забывают о своих должниках. Да и совет «не общайтесь с кредитором три года» подходит не всем:

  • клиент не должен контактировать с банком и МФО. Попросту это означает, что человек три года должен быть «в бегах», не жить по месту своей регистрации, и работать нелегально, то есть не платить налогов и не получать никаких перечислений на карту;
  • человек серьезно испортит себе кредитную историю.

По истечении 3 лет банк тоже может обратиться в суд. Но заемщик вправе представить встречное заявление, сославшись на нормы ст. 196 ГК РФ. Если он этого не сделает, суд вынесет решение в пользу кредитора.

Признаем банкротство и избавляемся от всех просрочек

Федеральный закон о списании долгов № 127-ФЗ заработал с 1 октября 2015 года. Процедура избавления от денежных невзгод предусматривает судебный порядок. В основном банкротные дела позволяют гражданам избавиться от кредитов и займов, которые они уже «не тянут» обслуживать и от претензий коллекторов.

В целом процедура банкротства избавит вас от следующих категорий задолженностей:

  • по кредитным картам;
  • микрозаймам;
  • по потребительским кредитам;
  • автокредитам;
  • ипотечным кредитам;
  • долговым распискам;
  • невыплаченным рассрочкам на товары;
  • задолженности по коммунальным услугам, по налогам и по водительским штрафам;
  • исполнительным производствам по принудительному взысканию.

Закон о списании долгов по кредитам физических лиц позволяет каждому человеку обратиться в Арбитражный суд и заявить о своей несостоятельности, то есть о невозможности платить о долгам. Человек обязан составить заявление в суд, если сумма задолженностей составила больше 500 000 рублей, а по кредитам он не платил уже больше 3 месяцев.

Мы рекомендуем рассмотреть этот вариант, если кредитные обязательства достигли уже 300 000 рублей, и вы не знаете, как с ними справиться.

Заказать звонок юриста

Также имеют значение следующие обстоятельства:

  • стоимость вашего имущества меньше, чем размер просроченных задолженностей;
  • вы потеряли стабильный доход или получаете зарплату на уровне одного прожиточного минимума — МРОТ;
  • вы просрочили больше 10% от суммы всех обязательств.

Кому подойдет процедура банкротства физических лиц? Всем гражданам, которые задолжали больше 300 000 рублей, и финансово не вытягивают обслуживание кредитных договоров.

Новый закон о бесплатном банкротстве

С 1 сентября 2020 года заработала альтернативная процедура признания себя банкротом. Каждый человек может списать долги бесплатно и без обращения в суд, если он соответствует таким критериям:

  • наличие хотя бы одного закрытого исполнительного производства по ч.4 п.1 ст. 46 № 229-ФЗ — то есть по причине отсутствия имущества для взыскания;
  • размер просроченных обязательств в целом должен составлять от 50 000 до 500 000 рублей.

Закон о списании долгов по кредитам бесплатно, представленный в нормах № 289-ФЗ позволяет каждому должнику избавиться от кредитных претензий. Человеку достаточно обратиться в многофункциональный центр (МФЦ) в регионе своего проживания. Далее составляется заявление (на месте или его можно написать заранее) и после однодневной проверки сотрудники его передают в ЕФРСБ.

Выгоды от внесудебного банкротства следующие:

  • не нужно обращаться в Арбитражный суд;
  • не нужно нанимать финансового управляющего и никому платить;
  • потребуется минимум документов — паспорт, СНИЛС, налоговый номер (ИНН), другие личные документы и перечень кредиторов, составленный заранее;
  • заявление можно составить на приеме у сотрудников многофункционального центра. Они помогут;
  • если вы не хотите присутствовать лично — процедуру проведет ваш представитель (доверенное лицо).

Но ввиду ограничений по имуществу и размеру задолженностей процедура подойдет узкому кругу людей. Она хороша для матерей-одиночек, нетрудоспособных граждан и других социально уязвимых категорий населения. Если вы не соответствуете установленным требованиям, например, вы работаете, просто ваш доход существенно меньше, чем долги, то лучше сразу рассматривайте судебное банкротство.

Да, его результата надо ждать дольше, но банкротство через суд надежнее, главное — доказать, что расплатиться вы при всем своем желании банально не можете.

Нужна помощь или бесплатная консультация опытного юриста? Обращайтесь, мы обстоятельно ответим на ваши вопросы, расскажем о вариантах решения проблемы с кредитами и поможем избавиться от просрочек с минимальными рисками.


    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
    Это бесплатно.


    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...

    Комментарии и вопросы

    • Анастасия 20.01.2021 в 13:56

      Всем привет, у меня тоже была проблема с кредитами, думала как решить эту проблему и наткнулась на эту статью https://bankrot-kuban.ru/spisat-dolgi-po-kreditam-2021 тут описаны пять способов как списать долги или уменьшить ежемесячный платеж. Мне очень помогла, можно почитать и понять что больше подходит конкретно для тебя.

    Добавить ответ

    Свежие вопросы

    Можно ли удержать социальные выплаты при банкротстве

    Евгения Анатольевна Санкт-Петербург 1 ответ

    Надо ли платить банкам, если процедура банкротства запущена?

    Пальмира Подпорожье Ленинградская обл 1 ответ

    Реализация автомобиля

    Ольга Железнодорожный М.о 1 ответ

    Долг МФО

    Татьяна Экибастуз 1 ответ

    Ваш вопрос по банкротству физлиц

    Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет