Закон о списании долгов

Можно ли избавиться от долгов по кредитам, перед бюджетом или списать штрафы? Это вполне реально. Но поможет гражданам в этом не мифический закон о списании долгов, а вполне реальные и действующие в 2020 году законодательные акты, которые приняты в 2019 году и ранее. Нужно просто разобраться, какие именно законы помогут, и как правильно применить их на практике.

Как списать долги по закону

Для начала стоит прояснить, есть ли закон о списании долгов. Поскольку всевозможных слухов о кредитной амнистии и списании старых долгов полно, важно обладать достоверной информацией.

В России не существует закона о списании долгов, позволяющего гражданину просто списать «неугодные» задолженности. Но ряд законопроектов и уже вступивших в силу законов, грамотное применение которых позволяет должникам:

  • избавиться от ряда долгов, в том числе по кредитам;
  • списать часть задолженностей (включая проценты и штрафы);
  • аннулировать некоторые налоговые задолженности, долги в ПФР и пени;
  • получить безвозмездную помощь в погашении ипотечных кредитов.

Теперь разберемся по порядку, что именно доступно должникам в 2020 году, какой закон действительно существует, и как им воспользоваться.

Отменяем проценты и штрафы в банках и МФО

Еще 29 декабря 2015 года приняли изменения в закон о деятельности микрофинансовых организаций, накладывающий ограничение на работу МФО. Кроме того, законом № 554-ФЗ Центробанк обязал микрофинансовые и кредитные организации:

  • учитывать показатель долговой нагрузки заемщика при оформлении микрозайма более 10 000 р. ПДН заемщика — это совокупность ежемесячных платежей человека по всем займам, деленная на среднемесячный доход. Показатель не должен превышать 0,5. Иными словами, долговая нагрузка, в том числе по кредитной карте, не должна составлять больше половины зарплаты;
  • с 01 июля 2019 года установить процентную ставку не более 1% в сутки;
  • с 01 января 2020 устанавливать величину выплат с учетом штрафа и пени, не превышающую размер тела долга чем в 1,5 раза.

Последние 2 пункта также отразились на работе банков. Теперь начислять огромные проценты за просрочку финансовые организации не вправе — заемщик легко оспорит это в суде. Так что времена, когда «займы до зарплаты» размером в 15 000 рублей в итоге разрастались до 100 тысяч, безвозвратно ушли.

Граждане вправе подать жалобу на МФО и банк, если проценты превышают допустимые лимиты, через интернет-приемную ЦБ или отправить почтой. Это будет действенным аргументом на переговорах о снижении или отмене несоразмерных процентов.

Подробнее о микрозаймах.

Улучшаем условия ипотечного кредита

Новый закон об ипотечных каникулах, подписанный В. В. Путиным 1 мая 2019 года, позволяет попавшим в тяжелое финансовое положение заемщикам в течение 6 месяцев:

  • вообще не платить ипотеку;
  • выплачивать только проценты;
  • платить проценты и часть долга;
  • увеличить срок договора (для ипотеки сроком до 10 лет);
  • сменить валюту ипотеки;
  • снизить процентную ставку (если она существенно выше установленной Центробанком ставки рефинансирования).

В отличие от предлагаемых ранее кредитных каникул, закон Путина обязывает финансовые организации предоставлять заемщикам ипотечные каникулы на срок до полугода.
Стоит отметить, что многие банки, основываясь на этом законе, идут навстречу заемщикам и предлагают ипотечные каникулы сроком до полутора лет.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Используем государственную поддержку

Если вы попали в тяжелое финансовое положение, то, согласно Постановлению Правительства РФ № 961 можете воспользоваться государственной поддержкой.

Речь идет о программе ДОМ.РФ — частичном списании кредитных долгов по ипотечному кредитованию за счет безвозмездных государственных субсидий.

Стать участниками программы могут:

  • родители, попечители, опекуны одного или нескольких несовершеннолетних детей;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды или родители (опекуны, попечители) детей-инвалидов;
  • заемщики с иждивенцами-студентами очной формы обучения возрастом до 24 лет.

Списание долгов в 2020 году по этой программе доступно в отношении задолженностей только по ипотечному кредиту. Максимальная сумма выделяемых средств — до 1,5 миллиона рублей, но не более 30% от размера ипотеки.

Дождаться списания долгов

Согласно ст. 196 ГК РФ, если по истечении трех лет кредитор не обратится в суд, дальнейшее судебное взыскание задолженности становится невозможным.

Но есть ряд минусов:

  • кредитная история будет испорчена;
  • нет гарантии, что кредитор забудет про долги и в 3-летний срок не обратится в суд;
  • в течение всего срока придется уйти в подполье — исключить контакты с кредитором и его представителями.

Шанс по истечении срока исковой давности избавиться от долга есть, но крупные организации следят за сроками возврата.

Обманывать банки не рекомендуется, ведь если при оформлении займа указаны заведомо ложные данные, заемщика могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество.

Списываем долги и ПФР и ФНС

По федеральному закону № 436-ФЗ от 28.12.2017 граждане могут избавиться от следующих задолженностей перед налоговой службой:

  • имущественных налогов на физических лиц;
  • транспортных и имущественных налогов на ИП;
  • начисленных в связи с их неуплатой пени и штрафов.

Обратите внимание, по этому закону аннулированы долги, появившиеся до 2015 года, и только при условии погашения возникших за более поздние сроки задолженностей. Возможно также списание страховых взносов, начисленных до 1 января 2017 года. Часть задолженности списывает ПФР, а вторую часть ФНС. Для оформления налоговой амнистии необходимо обратиться в налоговый орган по месту регистрации ИП или физического лица.

Объявляем себя банкротом

Банкротство физического лица — это эффективный способ законно списать долги. Официальное списание гражданам неподъемных долгов называется потребительским банкротством и разработано государством в ответ на поведение банков с навязыванием кредитов.

Закон о списании долгов физическим лицам № 127-ФЗ «О несостоятельности (Банкротстве)» позволяет списать практически все виды задолженностей:

  • по потребительским и товарным кредитам;
  • по ипотеке и автокредитам;
  • долги по кредитам, по картам, овердрафты, онлайн-кредиты и микрозаймы;
  • по распискам, в том числе между физическими лицами;
  • по штрафам ГИБДД, коммунальным платежам ЖКХ, налогам.

Признать себя банкротом гражданин вправе при любой сумме долга, но рекомендуется делать это, если размер задолженности превышает 200–250 тысяч рублей. Учитывая затраты на процедуру, именно с этой суммы банкротство становится целесообразным.

И помните, что если ваши долги по кредиту свыше 500 000 рублей, подать заявление о признании вас банкротом может кредитор. Что сильно усложнит процедуру в дальнейшем.

Узнать больше о том, как лучше всего применить действующий закон о списании долгов по кредитам или добиться отмены штрафных процентов в суде вы можете, обратившись за помощью к кредитным юристам нашей компании. Просто позвоните нам по телефону или получите бесплатную первичную консультацию онлайн.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет