Задолженность перед банком по кредиту: главное – не прятаться!

К сожалению, кризис и санкции накладывают свой отпечаток на жизнь среднестатистического россиянина – нередко взятый в более благополучные времена кредит трансформируется в задолженность перед банком, которую должник физически не может погасить. На данный момент в России порядка 20% всех заемщиков не могут рассчитаться по долговым обязательствам. Многие совершают при этом типичные ошибки – начинают прятаться и убегать от звонков и претензий. Конечно, это неправильная политика, которая лишь усугубляет ситуацию. Итак, что делать, если есть задолженность, но нет средств для погашения долгов?

Как узнать задолженность по кредиту?

Если вы предпочли спрятаться при просроченных долгах, они обрастают штрафами и пенями – мы рекомендуем начать действовать! Прежде всего вам потребуется узнать, есть ли у задолженности штрафы и другие начисления.

Это можно сделать следующими способами:

  1. Позвонить на горячую линию банка и уточнить все подробности, пройдя идентификацию (узнать задолженность по кредиту по фамилии или паспортным данным, назвав их сотруднику в телефонном режиме).
  2. Лично посетить ближайший офис банка, принеся с собой документы: договор, паспорт, ИНН.
  3. Сделать письменный запрос и получить справку о задолженности по кредиту официально. Данный вариант прекрасно подойдет тем, кто планирует в дальнейшем инициировать судебное рассмотрение спора или признание банкротства.

Важно! При разговоре сотрудники могут начать выспрашивать, когда вы рассчитаетесь с долгом. Не нужно давать никаких обещаний, если вы действительно не в состоянии сейчас это сделать. Соблюдайте единую линию поведения – честность.

Вы смогли узнать задолженность банку по кредиту: что дальше?

После установления всех фактов, в частности – остатка задолженности по кредиту, процентов и пеней, вы можете провести переговоры с банком, описав свою ситуацию. На словах разговаривать не получится – нужны факты. А значит:

  • Приказ об увольнении, соответствующая запись в трудовой книге, если вас уволили/сократили с работы;
  • Медицинское заключение или справки, что вы длительное время находились на лечении;
  • Загранпаспорт или другие данные, свидетельствующие о вашем длительном пребывании за границей;
  • Свидетельство о смерти близкого человека, если он являлся кормильцем семьи.

Как вы поняли, нужно документальное подтверждение того, что ваше финансовое положение в последнее время ухудшилось вследствие определенных обстоятельств. Важно собрать нужные документы и с ними вести переговоры.

Просроченная задолженность по кредиту: выход из ситуации

Сотрудники банка возьмут представленные документы на рассмотрение (передавайте только копии, оригиналы оставьте себе), и смогут предложить несколько вариантов выхода из ситуации.

  1. Реструктуризация кредита. Вам будет предложена схема погашения, которая будет учитывать создавшееся положение. Классический вариант: срок кредитования растягивается, а ежемесячный платеж уменьшается. Такие схемы применяются практически во всех банках: Хоум кредит, Сбербанк и т. д.
  2. Кредитные каникулы. Банк может предложить вам не платить основной долг в течение определенного времени: 6-ти месяцев, года. Все это время вы оплачиваете только проценты. Это поможет выиграть время и наладить свое благополучие, чтобы в дальнейшем рассчитаться с долгами.
  3. Уменьшение процентов. Как правило, такие предложения актуальны при больших кредитах, например, при ипотечном кредитовании.

Давайте теперь рассмотрим сценарии в случаях, если банк не столь сговорчив и не готов идти на уступки.

  1. Вы можете дождаться истекания срока давности по задолженности. Согласно законодательству, любые долговые претензии невозможны по истечению 3-летнего срока. Но! В этот период вы не должны контактировать с кредиторами вообще, то есть этот вариант достаточно сомнительный. Да и кредитная история после такого навсегда будет испорчена.
  2. Вы можете обратиться в суд. Как правило, банки делают шаг первыми – они получают судебный приказ о взыскании задолженности по кредиту и передают его в исполнительную службу. Это быстро, удобно и выгодно. Но помните, вы всегда можете оспорить такой приказ, подать возражение о взыскании задолженности по кредиту, и самостоятельно инициировать судебное разбирательство. Желательно заручиться поддержкой квалифицированного адвоката, какой бы задолженность по кредиту ни была – слишком большой или несущественной. При грамотном подходе у вас будет возможность скостить имеющиеся начисления на сам долг. А если второй стороной по иску выступает МФО, то у вас и вовсе будут шансы оспорить договор, признав его недействительным.

Судебная задолженность по кредиту гораздо выгоднее обычной – вы сможете ежемесячно рассчитываться через ФССП в меру своих возможностей. Банки же обычно требуют погашения достаточно крупных сумм.

Задолженность банку по кредиту переросла в коллекторский шантаж: что делать?

Многие банки, потеряв надежду самостоятельно взыскать свой долг, продают его коллекторским агентствам. Те, в свою очередь, начинают своими методами взыскивать деньги с должников. Причем методы у таких фирм не самые законные. Справедливости ради следует сказать, что принятый не так давно № 230-ФЗ значительно «обрезал крылья» коллекторам, практически нормативный документ полностью регламентирует законность взаимоотношений с коллекторами.

Взыскание банком задолженностей по кредитам обычно заканчивается на телефонных звонках и бесконечных письмах. Иногда – на обращении в суд. Коллекторы же могут прийти домой, на работу, к вашим родственникам. Они будут всяческими законными и незаконными методами требовать погашения задолженности по кредиту. Тем не менее, вы должны знать свои права. В целях стягивания суммы задолженности коллекторы не вправе:

  • разглашать о вашем финансовом положении третьим лицам;
  • звонить на работу и требовать долга через сотрудников (ваших коллег);
  • применять насилие и шантаж, в том числе – психологического характера;
  • звонить по 10 раз на день, приходить в ночное время;
  • дезинформировать вас в отношении размера долгов перед банком.

Вы всегда можете обжаловать выше представленные действия в таких организациях как:

  • полиция,
  • прокуратура,
  • Роскомнадзор,
  • ФССП,
  • НАПКА.

Если сроки задолженности превышают 4 месяца (просрочка), то вы можете составить заявление и направить его коллекторам, чтобы инициировать отказ от контактов с их фирмой. Это законно, и избавит вас от лишней головной боли.

У вас проблемы с банком или коллекторами? Обратитесь к нашим специалистам, мы предоставим горячее консультирование и поможем решить проблему!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет