Выбивание долгов по расписке и без. Как вернуть деньги законным путем?

Взыскать долги с человека можно через суд, через процедуру банкротства, обратившись к коллекторам — порой кредитор готов идти на все дозволенные законом меры, чтобы вернуть свои деньги.

В деле выбивания долга важное значение уделяется документальному оформлению: была ли оформлена расписка? Что делать, если вы одолжили человеку 5 000 USD и не взяли с него каких-либо подтверждающих документов? Как выбить деньги с должника, если отдавать он не намерен?

Статистика по взысканиям просроченных задолженностей, накопленная за последние 2 года, показывает, что в 2019 году в судах общей юрисдикции было рассмотрено более 7 млн. дел. В 2018 году их было на 28,1% меньше.

Средняя сумма, на которую подается исковое заявление, стала больше на 72%, тогда как удовлетворять требования кредиторов получается уже на 21% меньше, чем те суммы, которые они заявляют к возврату. При этом суды удовлетворяют более 99% заявлений от кредиторов.

Как должна выглядеть расписка?

Когда мы обращаемся в банк, приходится заключать официальный договор кредитования. Но если кредитором выступает физическое лицо — обычный человек, то в качестве подтверждения займа, как правило, выступает долговая расписка. Что это такое?

Расписка — это документ, который подтверждает, что один человек взял деньги в долг, и обязуется их вернуть, а другой (или другие) их дал. Этот договор заключается в письменной форме. В нем прописываются:

  • ФИО сторон и их паспортные данные;
  • Сумма займа;
  • Сроки возврата долга;
  • Порядок погашения задолженности;
  • Способ, которым будет осуществляться возврат;
  • Дата выдачи займа;
  • Подписи сторон и дата составления документа.

Должник пишет расписку, собственноручно подписывается, и передает расписку заимодателю. Она остается у кредитора ровно до момента полного погашения займа.

Форма составления расписки — свободная. Правильнее всего ее писать от руки, а не печатать на компьютере — так проще будет провести экспертизу почерка, если человек, написавший расписку, будет от нее отказываться.

Что нужно знать о расписке?

В расписке следует указать процентную ставку. Если дело дойдет до суда, взыскание будет проводиться следующим образом — в итоговую сумму будут включены:

  • сумма тела займа;
  • процент по ставке рефинансирования — до 12 февраля 2021 года он составляет 4,25% годовых.

Если в документе указаны другие проценты, взыскание будет проводиться по указанным стандартам. Если нет, то применяется величина ставки рефинансирования ЦБ.

В расписке можно не указывать срок возврата. В таком случае человек будет обязан вернуть долг по требованию заимодателя — в течение 30 дней после запроса. Важно затребовать средства в письменной форме, с официальным уведомлением — это упростит потом задачу доказывания в суде (если должник так и не вернет деньги добровольно).

У вас проблемы с возвратом долга по расписке? Закажите звонок

Необходимо указать способ возврата долга.

Например, если это перечисление на карту, то в расписке указываются реквизиты банковского счета. Если эти сведения отсутствуют, возврат должен состояться тем же способом, которым проходила и передача денег взаймы.

Расписку можно оформить через нотариуса. Это необязательно, но нотариальное подтверждение обезопасит вас от дальнейшей бюрократии, если придется обращаться в суд или к приставам. Если должник уклоняется от возврата, вы можете потом обратиться к нотариусу и получить исполнительскую надпись.

Нотариально заверенная расписка передается в ФССП и начинается принудительное взыскание. Альтернативный вариант — обращение с надписью в банки. Они обязаны снимать деньги со счетов должника и перечислять заимодателю.

К нотариусу можно обращаться уже по истечении 2 недель просрочки, с предварительным уведомлением должника.

У вас могут возникнуть проблемы с использованием расписки как доказательства задолженности, если в документе:

  • неправильно указано ФИО;
  • приведены неверные паспортные данные;
  • отсутствует дата выдачи займа.

Какие доказательства пригодятся в суде, если долг был выдан под расписку?

Когда дело доходит до иска о взыскании долга, у кредитора возникает дилемма: где брать доказательства. Даже если у человека, давшего деньги в долг, есть расписка, может потребоваться доказать ее истинность.

В целом для суда требуются следующие доказательства:

  1. Экспертиза почерка должника.
  2. Экспертиза психического состояния должника: возможно, придется доказать его дееспособность.
  3. Факт передачи денежных средств должнику.
  4. Факт наличия нужной суммы денег у заимодателя на момент передачи.

В качестве примера приведем показательный случай из судебной практики. Речь идет об Определении Судебной коллегии ВС РФ №78-КГ16-44 от 04.10.2016 г. В деле принимали участие две стороны: супруги Курочкины и должник Шайденко. По словам пары, они дали в долг должнику 68 000 EUR, из которых обратно получили только 5 000 EUR.

Из доказательств супруги представили:

  • долговую расписку;
  • факт перечисления 5 000 EUR.

Суд первой инстанции заявил, что этого недостаточно. Такой поворот событий вынудил истцов обратиться в Апелляцию, которая уже встала на их сторону.

По материалам дела, расписка была составлена в письменной форме с лаконичным содержанием. Должник обязан был вернуть сначала 5 000 EUR (что он и сделал), а потом выплачивать остальное по согласованному графику. Проблема возникла, когда он перестал платить.

Дальше события развивались так:

  1. Уже через полгода супруги направили ему официальную претензию, потребовали вернуть оставшиеся 63 000 EUR.
  2. Должник проигнорировал это требование, что заставило супругов идти в суд, где было открыто дело № 2-267/2015 (2-4961/2014).
  3. Должник не признал задолженность. Суд встал на его сторону.
  4. Супруги обратились в Апелляционную инстанцию — дело № 33-12556/2015. Суд встал на сторону супругов.
  5. Должник не обрадовался такому решению, и обратился в ВС с целью оспорить решение Апелляции.
  6. ВС поддержал должника, и заявил, что стороны неправильно заключили договор займа, а значит, риски перекладываются на заимодателей. Они должны доказывать, что факт займа действительно был: дело № 78-КГ16-44.

По словам экспертов, при заключении подобных договоренностей нужно позаботиться о фиксации следующих моментов:

  • документальное подтверждение передачи денег;
  • наличие свидетелей — ими часто выступают знакомые и родственники.

Возврат долга без расписки при наличии доказательств

Если на руках есть более-менее правильно оформленная расписка, то вы обращаетесь в суд с соблюдением претензионного порядка. Гораздо интереснее события развиваются, если нужно вернуть долг без расписки. Тут вам может помочь опытный юрист по возврату долгов, потому что дело у вас тяжелое, но небезнадежное.

У кредитора есть 3 варианта действий:

  1. Обращение в полицию. Вы отправляетесь в местное отделение, составляете заявление. Скорее всего, вы столкнетесь с нежеланием правоохранительных органов заниматься подобным делом: полицейские будут убеждать вас забыть о задолженности, ссылаясь на отсутствие расписки.

    По закону правоохранительные органы обязаны принять заявление и провести проверку. Возбуждение уголовного дела состоится, если:

    • в роли должника выступает профессиональный мошенник: жертвой оказались не только вы;
    • должник воспользовался вашим доверием, неправильно указал свои личные данные, зарплату, должность и так далее. Эти факты, например, можно доказать через переписку или аудиозаписи разговоров;
    • должник изначально не планировал отдавать деньги, и это можно доказать.

    Если ваша ситуация не подходит под описанные критерии, все равно не стоит отказываться от заявления. Человек может испугаться полицейского расследования, непонятных вопросов и возможной ответственности. Возможно, это заставит его вернуть деньги.

  2. Подать в суд на должника. По нормам ст. 808 ГК РФ займ должен оформляться письменно, если сумма долга превышает 10 000 рублей. Если она меньше, обращение в судебную инстанцию без расписки может сработать в вашу пользу.

    В суде потребуется доказывать факт наличия задолженности:

    • показания свидетелей;
    • скриншоты переписки;
    • записи телефонных разговоров;
    • видео-, аудиозаписи встреч и обсуждения займа с должником.

    Важно, чтобы в доказательствах фигурировали:

    • размер задолженности;
    • дата передачи;
    • порядок возврата, сроки и условия.

    Через суд вы взыщете и саму задолженность, и начисленные проценты. Если их размер не обсуждался с должником, то начисление процентов состоится по ставке рефинансирования ЦБ.

    Доказательства заверяются нотариально. Что нужно сделать?

    • Запросить IP-адрес, из которого велась переписка со стороны ответчика, если переписка велась через Интернет.
    • Запросить телефонный номер, к которому привязан профиль должника в социальной сети.
    • Запросить сведения у сотового оператора.
  3. Обратиться в суд со ссылкой на неосновательное обогащение заемщика. Если вы давали человеку деньги в долг по безналичному расчету, можно обратиться в суд с заявлением о неосновательном обогащении. Якобы перевод состоялся по ошибке. В таком случае бремя доказывания обратного ляжет на должника.

    Вы вправе запросить сумму займа и проценты по ставке рефинансирования. Должник может выкрутиться и в этой ситуации. Ему потребуется доказать, что деньги перечислялись:

    • в качестве подарка;
    • как благотворительность;
    • в рамках определенной сделки.

    Если доказать не получится, суд займет позицию истца.

Вообще, взыскание долгов с физических лиц без расписки – это затруднительный процесс, но у кредитора есть шансы вернуть заемные средства.

Взыскать деньги с должника можно по расписке и без нее
Важно позаботиться о наличии доказательств, в роли которых выступают переписки, свидетельские показания, выписки из банковских карт. Наиболее надежный способ — обращение в суд и дальнейшее возбуждение исполнительного производства в ФССП.

Способы возврата задолженности в 2021 году: как обратиться в суд?

Должник не возвращает вам долг, и вы твердо решили подать на него иск в суд. Что для этого необходимо предпринять?

1. Направить должнику письменное требование о возврате задолженности. Это необходимо сделать, если в расписке не указаны сроки возврата. Но и в случае уточнения сроков лучше позаботиться об отправке претензии — данный факт сыграет на руку кредитору в суде.

Пример. Дело № 33-20525/13Э. Кредитор обратился с долговой распиской (с четко означенными сроками возврата) в суд, но суд оставил дело без движения — ввиду несоблюдения претензионного порядка. Позже Апелляция отменила это решение, сославшись на то, что в таких делах соблюдать претензионный порядок не нужно.

Вывод: суд может потребовать соблюдение претензионного порядка, даже если расписка содержит сроки возврата. Оспорить решение можно, но это повлечет лишние расходы и потерю времени.

Претензия к должнику:

  • направляется в письменном виде;
  • содержит отсылки на законодательство;
  • отправляется по месту жительства должника;
  • направляется заказным письмом с описью (потом опись применяется в качестве доказательства на суде).

Через 30 дней после отправки претензии обращаемся в суд, если задолженность так и не была возвращена.

2. Направляем в суд заявление. Лучше обратиться в мировой суд, это позволит решить проблему быстро и без вызова сторон на рассмотрение заявления.

Что нужно знать для обращения в мировой суд?

  • Обратиться в мировой суд можно по месту жительства должника;
  • Заявление в мировой суд подается по правилам ст. 124 ГПК РФ;
  • При подаче оплачивается госпошлина;
  • Требования рассматриваются в течение 10 дней;
  • Возбудить такое дело можно на сумму требований до 500 000 рублей;
  • При подаче заявления можно составить также ходатайство на предмет наложения обеспечительных мер. Если суд посчитает заявление обоснованным, счета и имущество должника будут арестованы.

3. Обращаемся в ФССП, чтобы вернуть свои деньги. Вам потребуется направить:

  • Обратиться к судье для издания судебного приказа. В заявлении перечисляем сумму задолженности, реквизиты на оплату, ФИО, данные судебного приказа, сведения о собственности должника, его местопребывание;
  • Получить судебный приказ, который выступает исполнительным документом, и передать его приставам.

Пакет подается в то отделение ФССП, которое работает по адресу проживания заемщика. Соответственно, если его местопребывание неизвестно, то документы подаются в ФССП по адресу нахождения его собственности.

Далее судебный пристав рассматривает заявление в течение 3 рабочих дней, и возбуждает исполнительное производство с уведомлением сторон. В зависимости от ситуации, пристав применяет:

  • принудительное снятие денежных средств со счетов;
  • арест имущества;
  • изъятие собственности человека;
  • ограничительные меры.

Взыскание долга по договору займа: подводные камни

  1. Сроки исковой давности. Если должник не возвращает деньги больше 3 лет, привлечь его к ответственности будет тяжело. Суд примет ваше заявление, но ответчик может заявить о пропуске срока исковой давности.
  2. К заявлению в суд прилагается квитанция о госпошлине, копия долговой расписки.
  3. Кредитор может потребовать (помимо займа) выплаты компенсации за причиненный ущерб и за незаконное использование средств.

Не знаете, как потребовать долг по расписке? Закажите звонок юриста

Можно ли вернуть деньги через коллекторов по расписке и без?

Кредиторы вправе воспользоваться коллекторскими услугами, если размер задолженности составляет более 50 000 рублей. Реестр легально действующих агентств публикуется на сайте ФССП.

В целом коллекторы предпочитают работать с оптовыми долгами, с юридическими лицами — банками и МФО. За частное выбивание долгов они берутся неохотно. Причины:

  • неправильное оформление долговых отношений;
  • отсутствие документальных оснований.

Шансы привлечь коллекторов повышаются, если у кредитора присутствует решение суда. Как правило, за такое взыскание коллекторы берутся по цене более 30% от суммы задолженности.

Что делать, если у должника нет материальной возможности рассчитаться?

Представим ситуацию: человек одолжил другу 300 000 рублей, и оформил долговую расписку. В указанное время должник не вернул требуемую сумму. Из имущества у него только квартира, в которой он и проживает. Как получить долг в данной ситуации?

Согласно нормам ст. 446 ГПК РФ, квартира признается единственным жильем, а значит, не подлежит изъятию. Также забрать у должника нельзя:

  • бытовую технику, например, плиту и холодильник;
  • предметы домашнего обихода;
  • еду и продукты питания;
  • объекты сельского хозяйства;
  • домашний скот — полный перечень объектов опубликован в ГПК РФ.

Кредитору остается только обращаться в суд. Если человек не отдает долг, то суд вынесет приказ, с которым можно обратиться в службу судебных приставов. Что это даст?

  1. Судебные приставы арестуют единственное жилье. То есть продать, подарить или совершить с квартирой другие сделки должник не сможет, пока не вернет долги.
  2. Приставы будут снимать со счетов должника часть доходов в пользу кредитора. Если должник работает или устроится на работу, часть зарплаты будет переводиться кредитору в счет погашения долга без его согласия.
  3. В будущем, если у должника улучшится материальное положение, кредитор сможет инициировать изъятие имущества или денежных средств в счет погашения задолженности.

У исполнительных производств нет срока давности.

Как выбить долг с человека без расписки на основании переписки в социальных сетях?

К сожалению, переписка в социальных сетях и мессенджерах часто не воспринимается судами в качестве доказательства. В качестве примера представим два судебных решения.

  1. Определение Апелляционного суда Хабаровского краевого суда от 28 ноября 2014 года в деле № 33-7473/2014. Человек оформил кредит в банке для друга — тот покупал квартиру и обещал возвращать заемщику кредитные средства.

    Деньги он так и не вернул. Заемщик собрался в суд, из доказательств он представил переписку в соцсети, где друг признавал наличие задолженности и обязательства по оплате кредита. Но суд в итоге отклонил это доказательство.

  2. Определение Приморского краевого суда от 11 ноября 2014 года в деле № 33-10008. Человек, сдавший квартиру внаем с обязательством арендатора оплачивать коммунальные услуги, обратился в суд с целью взыскать арендную плату и просроченные коммунальные платежи.

    Из доказательств были представлены арендный договор, который так и не был подписан сторонами, а также переписка в социальных сетях. В итоге иск был отклонен.

Но шансы на взыскание при наличии переписки повышаются, если в деле присутствуют и другие доказательства. Например, по делу № 33-3863/2014 суд полностью взыскал с видеооператора переведенный от клиента аванс, поскольку обязательства он так и не выполнил. Были взысканы:

  • аванс;
  • неустойка;
  • компенсация морального ущерба.

В ответ оператор заявил, что он не вел коммерческую деятельность, видеосъемка — это его хобби. А значит, согласно нормам № 2300-1 «О защите прав потребителей», взыскание недопустимо.

Судом был отклонен этот довод, потому что истец представил выписку из реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП), согласно которой оператор вел предпринимательскую деятельность, и занимался изготовлением фильмов. Также судом была принята во внимание переписка в соцсети.

Что делать, если не отдают долг? Готовиться к судебному процессу, если добровольно возвращать заемные средства человек не хочет. Нужна бесплатная консультация юристов? Обращайтесь, мы ответим на ваши вопросы и окажем помощь в критической ситуации!


    Получить консультацию

    Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
    Это бесплатно.


    Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Загрузка...
    Темы:

    Комментарии и вопросы

    Добавить ответ

    Ваш вопрос по банкротству физлиц

    Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 551-75-19, юрист Вам поможет

    Задать вопрос