Упрощенная процедура банкротства физических лиц: денег нет, но вы банкротьтесь

Процедура банкротства физических лиц — законное решение проблем с просроченными кредитами и займами. Но доступной ее не назвать — цена судебного признания должника банкротом в 2024 году составит от 80 до 150 тысяч рублей.

Если денег нет, и имущества нет — чем платить? Для малоимущих граждан разработана бесплатная услуга банкротства через подачу заявления в МФЦ — упрощенное банкротство физических лиц. В законе №127-ФЗ она называется «внесудебное банкротство», поэтому сразу поясним: внесудебное и упрощенное банкротство — это одно и то же.

Основные положения закона о внесудебном банкротстве

Закон о внесудебном банкротстве вступил в силу 1 сентября 2020.

Как объявить физическое лицо банкротом во внесудебном порядке?

Согласно закону об упрощенном внесудебном банкротстве, чтобы объявить себя банкротом, нужно обратиться в МФЦ с заявлением.

Банкротство во внесудебном порядке будет бесплатным за счет отказа от прохождения судебной процедуры. Законодатели понимают, что когда имущества и доходов нет, то долги можно списать и без реструктуризации кредитов и займов и реализации имущества. Главное — проверить, что гражданин действовал добросовестно.

Кто попадает под действие закона

Упрощенная процедура банкротства доступна для граждан, у которых:

• накоплены долги в пределах 50–500 тысяч рублей;
• нечем платить кредиторам;
• нет имущества для реализации, о чем есть постановление ФССП — исполпроизводства окончены по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве»;

Длительность просрочки по кредитам и статус безработного значения не имеют. Механизм внесудебного банкротства — это списание долгов, если пристав установил, что у человека нет денег и имущества.

Заранее обратиться в МФЦ нельзя, а заставить пристава окончить производство по нужной статье закон не позволяет.

Какие требуются документы для банкротства через МФЦ

Чтобы признать несостоятельность без судебного разбирательства, должник подает в МФЦ заявление в письменной форме.

К заявлению прикладывается список кредиторов — там должны быть перечислены юридические и физические лица, и размер долга перед каждым.

Подтверждать сведения не обязательно — ни постановление пристава, ни кредитные договоры подавать не требуется. Если вы придете в МФЦ лично — нужен паспорт, если пойдет юрист — нотариальная доверенность.

Но перечислить кредиторов все же надо — с указанием суммы долга (без процентов и штрафов). Желательно указать юридический адрес банков или МФО и ИНН кредиторов в заявлении на банкротство.

Спросите юриста, какие документы требуются для банкротства в вашей ситуации.

Нужен ли арбитражный управляющий

Нет, всю работу будут проводить сотрудники МФЦ: направлять запросы в ФССП, сверять сведения, делать публикацию на ЕФРСБ.

Стоимость

Упрощенная система банкротства без судебного производства бесплатна для должника.

По оценкам юристов, помощь в сборе документов и подача заявления в МФЦ для внесудебного списания долгов стоит от 15 тысяч рублей в Москве и от 10 000 — в регионах.

Свежие новости и обсуждение закона на юридических форумах показывают, что стоимость упрощенного банкротства под ключ будет находиться в рамках от 20 000 до 25 000 рублей. Это хороший вариант для граждан, у которых много мелких займов, или есть особо нервные кредиторы, которые могут требовать переноса дела в Арбитраж. Все судебные споры уже включены в стоимость комплексной услуги, должник просто ждет списания.

Процесс внесудебного банкротства — 2024

Процедура выглядит следующим образом:

1. До банкротства в отношении должника проводится исполнительное производство, которое оканчивается в связи с невозможность взыскания.

   Постановление вступает в силу в десятидневный срок, соответственно, на одиннадцатый день должник вправе обратиться в МФЦ для признания банкротства во внесудебном порядке.

   Как списать долги, если нет имущества, но пристав отказывается заканчивать испол. производство по ч.1 п.4 ст. 46 № 229 ФЗ, читайте в отдельной статье.

2. Должник подает документы в МФЦ: Предоставляет в центр список своих кредиторов. Заявление заполняется по форме МФЦ на месте.
3. МФЦ в течение суток проверяет информацию в ФССП.
4. Если сведения подтверждаются — дела в ФССП закрыты по нужной статье, и новые не возбуждены — МФЦ в течение 3 дней публикует объявление в Едином реестре сведений о банкротстве (Федресурс, он же ЕФРСБ).
5. Копии публикаций МФЦ направляет в банки, где у банкрота есть непогашенные кредиты, в МФО, в управляющую компанию (если есть долги по ЖКХ) и в службу судебных приставов. Списывать деньги и блокировать счета приставы больше не могут. Не имеют права больше звонить должнику и коллекторы.
6. После публикации на Федресурсе кредиторы предъявляют претензии только через судебных приставов. То есть ни банки, ни коллекторы, ни ЖКХ не могут больше звонить непосредственно должнику.

7. В течение полугода, когда длится внесудебное банкротство, кредиторы имеют право запрашивать сведения об имуществе, принадлежащем должнику. Так они проверят, действительно ли у него нет собственности.

   Если обнаружится скрытое имущество, либо выведенное из собственности незадолго до банкротства, либо — что долги превышают лимит в полмиллиона, кредиторы вправе подать заявление в Арбитражный суд.

   Тогда придется банкротиться в общем порядке — вводится процедура реструктуризации, а затем и реализации имущества. Если долги больше 500 тыс. рублей, то заявление в МФЦ не примут.

8. Если в течение полугода кредиторы не подали возражения, то долги списываются. МФЦ делает публикацию на ЕФРСБ о завершении внесудебного банкротства и признании долгов безнадежными. Эти долги списываются.

Если гражданин получил отказ в принятии заявления, то повторно обратиться в МФЦ для проведения процедуры банкротства он вправе через 30 дней.

В чем отличие арбитражной и упрощенной процедур?

В отличие от стандартной процедуры, внесудебная схема стала оптимальным решением для малоимущих граждан. Тех, кто сегодня не может признать свое банкротство по причине банального отсутствия денег.

Чем отличается внесудебное банкротство от обычного?

• Размер долга — до 500 тыс. руб.;
• внесудебное упрощенное банкротство бесплатно для должника;
• списываются только те долги, которые указаны в заявлении на признание банкротства в МФЦ. Если человек не указал какого-то кредитора — этот долг останется на банкроте и после процедуры. При судебном банкротстве наоборот — списываются все требования — не важно, указал ли их человек в заявлении или нет.
• на протяжении полугода, когда проходит время, отпущенное для банкротства, должник будет под контролем кредиторов. Улучшение материального положения, например, трудоустройство, получение наследства, станет основанием для прекращения процедуры.

Частые вопросы

Плюсы и минусы

К очевидным преимуществам данной процедуры стоит отнести:

• доступность банкротства для малообеспеченных слоев населения;
• минимальное участие в процедуре самого должника;
• простота и прозрачность механизма признания должника банкротом.

Но важно понимать, что бесплатная процедура будет недоступна, если есть имущество, которое можно продать для погашения долгов. Если, к примеру пристав не нашел совместное имущество, записанное на супругу, банк может подать заявление в суд и потребовать реализации доли банкрота в этом общем имуществе. Подробнее об имуществе супругов.

Кроме того, приставы не проверяют сделки, совершенные перед исполнительным производством. Но если в ходе внесудебного банкротства кредиторы обнаружат, что человек, имея долги, подарил или переписал свою собственность на родственников — они могут оспорить такие сделки.

Тогда придется переходить стандартной процедуре признания физлиц несостоятельными, причем процесс будет происходить под руководством финуправляющего, назначенного кредитором.

В этой статье мы рассказали о роли арбитражного управляющего, и почему важно назначить лояльного к банкроту специалиста.

Позвоните юристам, чтобы узнать, смогут ли кредиторы отменить внесудебное банкротство в вашем случае.

Оценка экспертов

Упрощенный порядок банкротства позволит списывать безнадежные долги без дорогостоящей процедуры судебного банкротства. Это разгрузит Арбитражные суды, но добавит работы МФЦ и ФССП.

К работе приставов требования повысятся. Постановления об окончании испол. производства будут оспаривать чаще — взыскатели потребуют более тщательной проверки имущества супругов, электронных кошельков должника и т.д.

Эксперты также отмечают недоработки закона:

• если обнаружатся скрытые ценности, то механизм перехода из внесудебного банкротства к судебному такой: судебные расходы лежат на кредиторе;
• не очень ясен порядок оспаривания сделок — высок риск фиктивного банкротства.

Конечно, банковское лобби возражает против внесудебного порядка погашения долгов. Однако в Минэкономразвития ожидают, что вступление в силу законопроекта позволит банкам и МФО списать раздутые «пустые активы» в виде невозвращенных кредитов.

Итоги первого года работы закона об упрошенном банкротстве

Всего за год на банкротство через МФЦ было подано 12 тыс. заявлений, из которых менее половины — 5 тыс. заявлений — были приняты к производству. На момент середины сентября 2021 года процедура списания долгов закончилась уже в отношении 2,5 тыс. граждан.

Всего по принятым от физ. лиц 5 тыс. заявлениям на «упрощенку» будут списано более 1,6 млрд рублей долгов граждан.

Сейчас специалисты Минэкономразвития работают над шлифовкой процедуры внесудебного банкротства. Например, скоро у россиян появится возможность подать заявку на банкротство онлайн через портал «Госуслуги». Кроме этого, ведомство полагает, что нужно скорректировать сумму долга, с которым можно будет обращаться в МФЦ, с нынешнего максимума в 500 тыс. рублей до 1 млн.

Закон вступил в силу с 1 сентября 2020 года, и первые итоги банкротства физ. лиц по упрощенной схеме говорят, что это не такая простая процедура. как кажется на первый взгляд. МФЦ неохотно принимают заявления, а кредиторы стараются не допускать внесудебного списания долгов.

Процесс поиска имущества приставами не принимается банками «на веру», они пытаются сами искать активы должников. Тем более, что закон им это позволяет.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...