Судебная практика по банкротству физлиц: чего ждать должникам

Согласно официальной статистике, за 2018 год было рассмотрено более 43 984 дела о банкротстве граждан. А уже в 2019 году общее число рассмотренных дел составило 68 980 — это 59% от общего количества рассмотренных арбитражными судами дел о банкротстве.

На банкротство ИП же за 2019 год пришлось всего лишь 4%. А по итогам 2020-го суды признали несостоятельными 119 тыс. физ лиц, включая индивидуальных предпринимателей. Рассмотрим, как складывается судебная практика по банкротству, и чего стоит ожидать должникам в 2024 году.

Каким вопросам уделяется повышенное внимание судей

За почти 6-летний срок действия измененного закона № 127-ФЗ сформировалась обширная судебная практика по банкротству физических лиц. И если раньше основные нюансы касались схемы признания граждан несостоятельными — то есть когда должник вправе, а когда обязан объявить себя банкротом, то сегодня акценты сместились в сторону правомерности использования права на банкротство.

Анализируя судебную практику за 2020 год, можно сказать, что теперь суды всеми доступными способами стараются выровнять перекос между правами должника и требованиям кредиторов. А сделать это можно, лишь проанализировав финансовые действия гражданина в целом и его добропорядочность как заемщика в частности.

Сегодня все чаще суды обращают внимание на следующие нюансы:

1. Добросовестность должника. Здесь Определение ВС РФ от 3 июня 2019 г. № 305ЭС18–26429 провело четкую грань между недобросовестностью и разумностью.

   Под недобросовестностью следует понимать умышленные действия должника, направленные на получение займа, в том числе попытки оформления займов обманным путем: с предоставлением поддельных справок, утаиванием информации о реальной кредитной нагрузке.

   Неразумными же можно посчитать действия, ставшие причиной увеличения кредитных задолженностей, но без цели нанесения имущественного вреда кредиторам. Например, заемщик не рассчитал свои финансовые возможности по выплате займа, в результате для погашения первичной задолженности ему приходилось оформлять все новые и новые кредиты, увеличивая свои долги.

   Это неразумно? Неразумно, но в плане добросовестности здесь должнику предъявить нечего.

   Особенно если он честно пытался решить вопрос с банком (к примеру, просил реструктуризацию кредита или введения кредитных каникул).

   Сегодня задача суда — установить, в связи с чем необходимо объявить гражданина банкротом, оценить вину должника. Было ли это стечение обстоятельств, или виноваты банки, которые выдают кредиты, не учитывая долговую нагрузку. Или несостоятельность — результат недобросовестных действий клиента. Напомним, злоупотребление правом на банкротство препятствует списанию долгов!

2. Эффективность траты заемных средств. Этот фактор непосредственно граничит с рассмотренными выше понятиями разумности и добросовестности. Простой пример: гражданин набрал кредитов, затем потратил все средства на развлечения, косметические операции и процедуры, игру в онлайн казино.

   А когда понял, что платить банкам нечем, решил объявить банкротство. Если он честно расскажет об этом в Арбитражном суде, очень мала вероятность, что суд спишет долг перед кредиторами.

   Другое дело, когда заемщик может отчитаться в целевой трате кредитных денег: улучшение жилищных условий, лечение, обучение, ремонт, приобретение имущества. Здесь вопросов, как правило, у суда не возникает.

   Могут ли посадить в тюрьму
   за преднамеренное или фиктивное банкротство? Закажите звонок юриста

3. Фиктивность и преднамеренность банкротства. Учитывая тот факт, что немалое число граждан рассматривают банкротство физлица исключительно как возможность списания долгов, судам приходится уделять повышенное внимание выявлению фактов ложного банкротства.

   Тщательно анализируется экономическая деятельность должника (все его сделки, обоснованность трат), а также рассмотренные выше факторы: его добросовестность и разумность действий.

Имущественные вопросы, поднимаемые при банкротстве граждан

Как уже известно, в случае банкротства при ипотеке судебная практика однозначна — залоговое имущество у должника отбирают и реализуют. Вне зависимости от того, является жилье единственным или нет.

Однако в практике банкротства также есть случаи, когда в конкурсную массу включают единственное жилье, не являющееся залогом. Яркий и известный многим пример — дело о банкротстве Анатолия Фрущака.

Знаковое дело дошло даже до Верховного Суда РФ, но, несмотря на многочисленные апелляции определение Московского Арбитражного суда (№ А40–67517/2017) осталось неизменным — квартира банкрота должна быть реализована в счет погашения задолженностей. Схема, при которой человек сознательно распродал все активы, оставив одну квартиру, зная, что ее нельзя продать, была признана злоупотреблением правом.

Именно с целью предотвращения нарушения интересов кредиторов судами применяются все меры, направленные на максимальное наполнение конкурсной массы. В том числе:

• реализация общего имущества супругов;
• анализ и отмена совершенных должником сделок по отчуждению имущества;
• включение в конкурсную массу криптовалюты (такое определение выдал 9 Арбитражный Апелляционный суд);
• поиск заграничных активов должника.

Важно понимать, что согласно 127-ФЗ, сокрытие должником имущества в ходе процедуры признания кредитоспособности может вызвать отказ в банкротстве физического лица. При этом включенное в конкурсную массу имущество будет реализовано, но остатки долгов списаны не будут.

Позиции судов по делам о банкротстве граждан

Приведем краткий обзор судебной практики по признанию граждан некредитоспособными и отметим наиболее примечательно дела:

1. Согласно постановлению АС СЗО от 24.10.2016 по делу № А26–9007/2015, не могут быть включены в реестр кредиторов требования банка по должнику-поручителю юридического лица до момента вступления в силу законного акта, подтверждающего его требования к должнику.
2. Что касается требований, предъявляемых на основании долговых расписок при банкротстве, то подтверждением их правомерности могут служить только доказательства, что на момент составления расписки такая сумма находилась в распоряжении банкрота.
3. Согласно определению ВС РФ от 25.01.2018 по делу № А48–7405/2015, суд может отказать гражданину в банкротстве, если будет установлена его недобросовестность, а также при явном отказе должника сотрудничать с финуправляющим, выполнять его законные требования (например, предоставить доступ к счетам, передать банковские карты и пин-коды к ним).

4. Для запрета банкроту на выезд за границу у суда должны быть веские причины. Так, в постановлении от 25.03.2019 по делу № А60–57735/2017 17-го ААС руководствовался тем, что наложение запрета способствует скорейшему удовлетворению требований кредиторов, а отсутствие должника на период процедуры может стать причиной нанесения им значительного ущерба.

   Будет ли суд искать имущество должника за рубежом? Закажите звонок юриста

   Другими словами, если отсутствие должника в стране никоим образом не повлияет на ход банкротства, то он легко может выехать за границу — даже если суд наложит запрет, снять его можно будет за пару дней.

5. Согласно решению АС Республики Северная Осетия от 23.08.2019 по делу № А61–3108/2019, для признания банкротства гражданина недостаточно только наличия задолженности — суд обязан проверить обоснованность требований заявителя.

   Другими словами, даже если у вас есть просрочка по кредиту, это не дает вам право стать банкротом. Но если вы уверены, что в будущем платить кредит не сможете и приведете суду соответствующие аргументы, то ваши шансы на признание неплатежеспособности высоки.

Постоянно расширяющая судебная практика, и периодически публикуемые определения Верховного Суда оставляют все меньше пробелов, делают процедуру банкротства физлиц проще и понятнее. Но это не означает, что в ближайшем будущем не возникнут новые спорные вопросы по определенным моментам.

Что говорит судебная практика на 2024 год

Стоит выделить несколько нюансов процедуры, способных заинтересовать потенциальных банкротов:

• Если вы вели себя как добропорядочный заемщик и не пытались спрятать имущество от суда, то за единственное жилье можете не беспокоиться — его у вас не отберут. Конечно, если оно не находится в ипотеке. Или если оно не относится к категории роскошного. Также единственное жилье не должно быть куплено в тот период, когда у в вас уже накопились изрядные долги, которые вы не смогли вернуть даже после вынесения решения суда.
• С момента первого судебного заседания в отношении должника будут прекращены все исполнительные производства, сняты все ограничения. Даже если судом впоследствии и будет наложен запрет на выезд за границу, при определенных обстоятельствах его легко снять.
• Что касается коллекторов, то они также теряют право на самостоятельное взыскание долга при банкротстве. Если они хотят вернуть деньги по договору цессии — добро пожаловать в реестр кредиторов.
• Списать долги заемщик может как единолично, так и в рамках совместного (семейного) — банкротства. В частности, это право закреплено Постановлением Пленума Верховного Суда РФ №48. В практике уже нередко встречаются положительные судебные решения об одновременном банкротстве обоих супругов и погашении семейных долгов.

• Даже если должник отчуждал имущество перед банкротством, это не является основанием для отказа в списании задолженностей. Ведь фиктивное или преднамеренное банкротство физического лица нужно еще доказать, а для этого нужно выявить сочетание множества факторов, главенствующий из которых — доказанная недобропорядочность заемщика.

  Будет ли суд опротестовывать продажу машины, если я ее продал за 2 года
  до банкротства? Спросите юриста

  Но все же не стоит совершать сделки, которые могут оспорить кредиторы, и которые явно ухудшают ваши шансы на возврат долга, накануне банкротства.

Наши кредитные юристы окажут комплексную поддержку граждан и сопровождение банкротства на всех этапах процедуры.

Для уточнения стоимости профессиональной юридической помощи и условий сотрудничества позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...