Коллекторы звонят по чужому долгу

Услугами коллекторских бюро в 2024 пользуются банки и МФО, которые не могут позволить себе выбивать деньги из клиентов самостоятельно. В найме коллекторов есть вполне понятная логика — ведь деньги взяты в долг, их нужно отдать. Но нередко коллекторы звонят по чужому долгу и беспокоят гражданина, не имея на это прав. Рассмотрим, как бороться, и куда жаловаться.

Почему коллекторы могут звонить по чужому долгу

Коллекторы звонят по чужим долгам в следующих случаях:

1. Посторонний должник указал в анкете заемщика ваш телефон как контактный, просто взяв его в Интернете. Это простой случай, и решить вопрос с ненужными звонками можно, пояснив, что вы не должник. Если не помогает — предъявить паспорт, запросить документы о долге.

2. Вы недавно купили новую сим-карту, номер которой ранее принадлежал должнику. В попытках избавиться от навязчивого телефонного общения с коллекторами многие должники просто меняют свой номер телефона. Через полгода неактивности сотовые операторы продают номера другим клиентам.

   Коллекторы о перепродаже номера не знают, поэтому требуют чужой долг. Избавиться от общения с коллекторским агентством можно также через обращение в головной офис.

3. Вы поручитель по кредиту. К сожалению, граждане относятся к договорам поручительства довольно небрежно, поручаясь за друзей, работодателей и коллег. Но если основной заемщик перестанет выплачивать кредит, то бремя финансовой ответственности ляжет на поручителя.

   Если взыскатели обращаются по кредиту, по которому вы поручитель или созаемщик, то вам придется с ними считаться.

4. Вы указаны контактным лицом в анкете при оформлении банковского займа или микрокредита в МФО. Контактное лицо, в отличие от поручителя, не отвечает по обязательствам заемщика. Хотя довольно часто сборщики долгов пытаются «повесить» на таких граждан долги, просто вводя их в заблуждение.
5. Вы родственник (коллега) должника. Такие звонки под запретом — коллекторским агентствам запрещается раскрывать персональную информацию третьим лицам. Чтобы прекратить звонки коллекторов, подайте устный и письменный отказ в головной офис, пригрозите жалобой в прокуратуру и ФССП (формы отказов ниже).
6. На вас оформили кредит без вашего ведома. Это самый тяжелый случай, требующий реального участия полиции или прокуратуры. Сложность в том, что нужно в судебном порядке доказывать, что кредиты оформлены мошенниками.

Какой кредит считается чужим

Когда вам звонят коллекторы по чужому кредиту, первым делом узнайте, в отношении какого конкретно долга производится взыскание. Ведь от типа задолженности напрямую будут зависеть ваши действия. Подайте письменный запрос в головной офис, вам обязаны предоставить копии документов о цессии и расчет остатка задолженности.

Чужие кредитные задолженности — это те, в которых вы не участвуете в качестве заемщика, созаемщика или поручителя.

Звонки гражданам по чужим долгам — распространенная практика среди коллекторских служб. Причиной ошибочных звонков становятся неверные сведения — чтобы знать, как бороться с коллектором, важно понять, что взыскателям от вас нужно. Сделать это легко с помощью серии наводящих вопросов.

Какие вопросы задать коллектору

При взаимодействии с должником работники коллекторских служб придерживаются строгого сценария. Вам нужно перехватить инициативу и получить информацию о долге. Задайте следующие вопросы:

1. ФИО и должность коллектора.
2. Наименование организации, занимающейся взысканием задолженности, ее юридический и почтовый адрес, ИНН или ОГРН. Контактные данные для обратной связи, направления официальных обращений и жалоб.
3. Наименование кредитной организации (банка или МФО), задолженность перед которой взыскивается. Даже если коллекторы купили ваш долг, изначального кредитора они обязаны назвать.
4. Размер задолженности с указанием основного долга и процентов.
5. Сведения о документе, наделяющем коллекторское агентство полномочиями на взыскание долгов: агентском договоре или договоре цессии.

На эти вопросы сотрудники коллекторской службы обязаны отвечать по закону. При отказе вы вправе прекратить общение. Если коллектор не сообщает сведения о своем агентстве или о долге — это подозрительно. Обязательно проверьте информацию о продаже долга:

• уточните в своих банках и МФО, привлечены ли коллекторы. Кредитор обязан письменно уведомлять должника о привлечении третьих лиц ко взысканию, но Почта не всегда приходит вовремя. Кроме того, иногда банки и МФО продают просроченные и даже полностью выплаченные долги — это не ваша проблема, срок исковой давности коллекторам не восстанавливают. Отправляйте их в суд;
• с июля 2020 можно проверить на ФЕДРЕСУРСЕ, какое коллекторское агентство занимается возвратом задолженности;

• закажите отчет по кредитной истории, чтобы проверить, не оформили ли на вас онлайн-займы или быстрые кредиты на карту. Если вам звонят по постороннему долгу, такой вариант тоже нельзя исключать.

  Как получить кредитную историю через Интернет, мы рассказали здесь.

Когда название или реквизиты коллекторского агентства известны, проверьте по реестру ФССП, законно ли они работают. Чтобы проверить лицензию коллектора, зайдите на сервис и с помощью сочетания клавиш CTRL+F найдите нужную фирму. Проверить нужно ИНН, ОГРН и последнюю графу — об исключении коллекторов из реестра. Это значит, им запретили работать.

Прежде чем начать общение, направленное на взыскание долгов, коллекторы требуют назвать ФИО и дату рождения, аргументируя это необходимостью идентификации должника. В законе о коллекторах не указаны такие обязанности, поэтому их требования незаконны. Это они обязаны представиться и сообщить, по какому долгу и кому звонят.

Не платите сборщикам долгов, которые отказались представиться! Если вам сложно разобраться в реестрах — позвоните нашим юристам, мы бесплатно посмотрим, законно ли работает агентство, и проверим МФО.

Разрешенные и запрещенные действия коллекторов

Даже при попытке взыскать чужой или несуществующий долг случается так, что работники коллекторских служб беззастенчиво прибегают к угрозам, шантажу, вводят человека в заблуждение.

Чтобы защититься от коллекторов, нужно знать, какие действия им разрешены законом, а какие — под запретом.

В рамках взыскания долга коллекторам разрешено:

• общаться по телефону 2 раза в неделю, направлять email или СМС — до 8 сообщений в неделю, встречаться с должником — 1 раз в семь дней;
• начислять проценты на купленный у банка или МФО долг;
• обращаться в суд и в ФССП.

При этом коллекторам категорически запрещается:

• раскрывать персональные данные гражданина, в том числе писать возле его квартиры «ФИО, верни долг», распространять листовки, общаться на предмет его задолженности с соседями или коллегами;
• шантажировать и угрожать, вводить должника в заблуждение;
• превышать установленную законом частоту общения с должником;
• звонить со скрытых номеров, не представляться при беседе;
• применять физическое воздействие к должнику или его близким, его имуществу;
• арестовывать, изымать или реализовывать имущество гражданина-должника, вторгаться в квартиру без разрешения.

Мы рассказали, как бороться, куда и как жаловаться, и подготовили образцы жалоб в этом материале.

Чтобы минимизировать возможные последствия от взаимодействия с представителями коллекторских агентств, воспользуетесь рядом рекомендаций:

1. Не следует постоянно контактировать с коллекторами и отвечать на все их звонки, поступающие вне графика. Они принимают форму исключительно психологического давления, пустого и бессмысленного, поэтому не стоит портить себе нервы и выходить из себя. При превышении количества звонков или бесед подавайте на них жалобу.

2. Большая часть угроз и претензий, которые высказывают сборщики долгов — безосновательные, а их излюбленный прием психологического воздействия — обратимся в полицию с заявлением о мошенничестве при оформлении займа.

   Неподготовленного человека они могут сбить с толку, но это абсолютно беспочвенно. Отвечайте, что в настоящее время денег нет, что не возражаете против обращения в полицию, мошенником себя не считаете.

3. Если достигнуты какие-то договоренности — их следует зафиксировать в письменной форме. Если долг есть, он не просрочен, и вы договорились о скидке — сначала заключите соглашение о порядке погашения, а потом платите. Перед подписанием — проконсультируйтесь с юристом о последствиях!

   В целом, рекомендуем вообще ни о чем с коллекторами не договариваться, если они работают по агентскому договору. На вопросы по срокам платежа нужно ссылаться на тяжелое финансовое положение.

4. Не стоит оправдываться или как-то объяснять свою позицию, ответ: денег нет, для взыскания идите в суд и в ФССП. Не следует срываться на крик или угрозы. Общаться в деловом тоне, а если вам угрожают — прекратить разговор и подать жалобу. Коллекторские агентства по закону должны вести аудиозапись телефонных разговоров.

   Но очень хорошо, если неплательщик записывает сам разговоры на диктофон — тогда агентство не сможет вырезать из беседы неудобные фрагменты, и вину будет легче доказать.

5. Необходимо сразу предупредить родных и друзей, которые так или иначе могут подвергнуться атаке коллекторов. Следует разъяснить ситуацию. Предупредить, что в случае агрессии нужно обращаться в правоохранительные органы и надзорные службы.

Если же претензии к гражданину выдвигаются по чужому кредиту, то главное, что ему нужно — доказать взыскателям, что это не его долговые обязательства. Зачастую это очень сложно.

Способы борьбы с телефонными звонками по чужому кредиту

Если представители коллекторских служб вешают на вас чужие финансовые обязательства, то пресечь телефонные звонки или беседы можно следующими способами:

1. Объяснить, что не имеете отношения к задолженности. На практике рядовые сотрудники даже не вникают в подобные нюансы, поэтому общаться нужно центральным офисом агентства.
2. Взять в банке справку об отсутствии задолженности, затем направить ее в офис коллекторской службы с требованием исключить телефон из базы должников. Если взыскание долга производится официальными агентствами, включенными в единый реестр и соблюдающими требования закона, то этого будет достаточно.
3. Подать жалобы на коллекторов в надзорные органы. Если в вами работают черные коллекторы (нелегальные) — написать в полицию заявление о вымогательстве.

Конечно, можно поменять номер телефона, и тогда звонки автоматически прекратятся. Но это — не решение проблемы, а лишь отсрочка. Мы рекомендуем при любых нарушениях со стороны коллекторских служб подавать на них жалобы. Тем более что возможностей граждан в этом плане немало.

Куда жаловаться

Государственный орган, осуществляющий надзор над деятельностью коллекторских компаний — это Федеральная служба судебных приставов. Именно в ФССП нужно обращаться при нарушении сборщиками долгов положений закона № 230-ФЗ.

Приставы ведут единый реестр организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности, и при нарушениях они могут исключить из него компанию, запретив ей работать.

Здесь можно пожаловаться онлайн.

Но и кроме службы приставов, у гражданина есть куда жаловаться на коллекторов:

• Финансовый омбудсмен. Не все граждане знают, что есть такая должность, и чем этот омбудсмен непосредственно занимается. Между тем обращение к нему может быть весьма эффективным. Правда, рассматриваются такие обращения в течение месяца.
• НАПКА. Это ассоциация коллекторов — своеобразный аналог профсоюза. Не всегда обращение в НАПКА оказывается действенным, но может помочь при нападках легальных сборщиков долгов, которые состоят в этой организации.

• Центробанк РФ. Центральный банк России — это основной регулятор деятельности микрофинансовых организаций и банков.

  В ЦБ можно жаловаться, например, за незаконное оформление кредита по утерянному паспорту или по копии – онлайн-приемная.

  С коллекторами ЦБ не работает. Если банк или МФО продали долг профессиональным взыскателям, жалобу перешлют приставам.

• Роскомнадзор, если, взыскивая чужой кредит, они еще и разгласили персональные данные. Например, сделали рассылку в соцсетях с требованием вернуть долг.

  В Роспотребнадзор жаловаться бессмысленно, ведь коллекторы не оказывают услуг населению — дело передадут ФССП, а вы потеряете время.

• Полиция или Прокуратура. Грубое нарушение коллекторами законодательства (Уголовного или Административного кодекса) требует обращения в правоохранительные органы. Если коллекторы занимаются вымогательством, угрожают вам и вашим близким, портят имущество, пытаются заставить погасить чужие долги — без промедлений пишите заявление в полицию или прокуратуру.

Работники коллекторских компаний иногда понимают только разговоры с позиции силы. Но поскольку силовое воздействие на них исключено, единственным рабочим инструментом в руках гражданина становится написание жалоб в контролирующие инстанции. Только так можно защитить себя в случае, когда коллекторы пытаются «повесить» на вас чужой долг или беспрестанно звонят по задолженностям, к вам не относящимся.

Если вы родственник должника

Если должник — ваш родственник, то при беседе с представителем коллекторской службы уточните следующее:

1. Выступаете ли вы поручителем или созаемщиком? Если нет, то требования взыскателей точно не по адресу.
2. Указаны ли вы в договоре кредитования в качестве контактного лица? Если указаны, то вам звонят по чужому долгу законно. Но только один раз. Сообщите, что ничего не знаете о долге, и попросите больше не звонить. Не помогает — напишите отказ в головной офис. Платить кредиты родственника вы не обязаны.
3. Даже если должник — ваш супруг, без письменного поручительства потребовать от вас погашения его долгов не вправе даже суд.

При беседе с представителем агентства четко обозначьте свою позицию, что гасить чужие кредиты не собираетесь. При настойчивых звонках смело обращайтесь в ФССП или напишите в полицию заявление об угрозах жизни и вымогательстве.

Если вы наследник должника

Согласно разделу V «Наследственное право» ч. 3 ГК РФ, вступление гражданина в право наследования подразумевает принятие им не только имущества наследодателя, но и его ответственности по его долговым обязательствам.

Поэтому, если вы наследник должника, принявший наследство, то требования коллекторов к вам законны, поскольку долг уже не чужой, а унаследованный.

Но есть несколько нюансов:

1. Обязательно проверьте старый кредитный договор — если он предусматривает страхование жизни заемщика, то нужно обратиться к страховщику и тогда долг будет погашен за счет страховой выплаты.
2. Пока вы официально не приняли наследство, взыскатели не вправе вас беспокоить.
3. Проверьте, не истек ли срок исковой давности по долгу — согласно ст. 196 ГК РФ, он составляет 3 года с момента последнего платежа по кредиту. Наследование, как и продажа долга, не продлевают исковую давность. Подробнее — в этой статье.

Помните, что пока вы официально не вступили в права наследования, долги умершего родственника для вас — чужие. И беспокоить вас коллекторы не вправе!

Если вы контактное лицо

При оформлении договора кредитования кредитные организации часто требуют указывать не менее 2–3 контактных лиц. Это могут быть коллеги, друзья, знакомые или родственники заемщика. Финансовые организации обращаются к ним в случае потери связи с основным должником, но выставлять им финансовые претензии не вправе.

Коллекторы прекрасно это знают, что не мешает им шантажировать граждан необходимостью погашения долгов. Здесь вам стоит поступить следующим образом:

• сказать, что потеряли связь с должником и никакую информацию передать не можете;
• попросите вас не беспокоить, обратитесь в офис с заявлением об отказе от взаимодействия;
• на их требования немедленной оплаты долга за заемщика отвечайте, что обратитесь в полицию с заявлением о вымогательстве;
• свяжитесь с должником и попросите его обратиться в коллекторское бюро с требованием об исключении вашего номера из списка контактных лиц.

Помните главное, вы — не должник и не обязаны отвечать за заемщика. Вы даже не обязаны передавать ему какие-либо сведения, заниматься его розыском и предпринимать любые другие действия. А при настойчивых звонках коллекторов по чужому долгу жалуйтесь на них в надзорные органы.

Если вы поручитель

Закрепленное в письменной форме поручительство практически не дает вам шансов избежать уплаты кредита за другого человека. И их требования погасить долг в этом случае будут абсолютно законны — они определены ст. 323 ГК РФ.

Но доказывать это новому кредитору придется в судебном порядке, поэтому отправляйте их в суд. Хороший вариант — попытаться договориться с взыскателями о скидке при разовом погашении задолженности.

А после погашения долга подать на основного заемщика в суд с иском о компенсации ваших затрат. Правда, на практике взыскание с должников по регрессным искам редко бывает успешным.

Если вы посторонний человек

Когда коллекторы звонят по чужому долгу, нужно объяснить, что вы не имеете отношения к задолженности, и требования незаконны.

В беседе уточните ФИО и адрес должника, наименование кредитора. При необходимости — обратитесь в банк за справкой об отсутствии кредитной задолженности и предоставьте ее в головной офис коллекторского агентства.
Если и это не помогает, то жалуйтесь в ФССП, полицию, прокуратуру — чем больше жалоб, тем быстрее будет пресечена их несанкционированная деятельность.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...