Как не платить кредит законно: пять советов адвоката

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору заставляет банки обращаться к коллекторам либо взыскивать долг в судебном порядке. Существуют ли способы не платить кредит законно, избежав неприятных последствий? Да, заемщик может полностью снять с себя кредитные обязательства либо уменьшить сумму долга.
Объясняем, как это сделать.

Как избежать штрафов за просрочку

Если возникла просрочка кредита, своевременные действия позволят избежать негативных последствий:

  • обратиться в банк с просьбой о предоставлении кредитных каникул. В зависимости от лояльности банка, срок «паузы» в оплате кредитов составляет от месяца до года. За это время можно успеть решить финансовые проблемы или придумать новый план без потерь;
  • составить соглашение с банком о реструктуризации кредита. Эта процедура позволит снизить кредитную нагрузку за счет уменьшения размера ежемесячного платежа. Но срок погашения кредита будет увеличен.

Если сложности с оплатой возникли не по вашей вине, рекомендуется сразу обратиться к представителям банка. Совместно решить, как можно не платить кредит хотя бы временно или изменить условия погашения на приемлемые. Вы сохраняете хорошие отношения с банком и не портите свою кредитную историю.

Как снизить размер задолженности

Если нечем платить кредит, выйти из ситуации можно следующими способами:

  1. Перекредитоваться в другом банке. Банковское рефинансирование кредитов — целевой займ на погашение задолженностей в других банках, который объединяет кредитные обязательства в новый займ по сниженной ставке. Выгодные программы рефинансирования кредитов предлагают Альфа Банк, Тинькофф, ВТБ.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки заемщиков. Существуют программы помощи заемщикам по ипотеке, субсидии для военных, госслужащих и многодетных семей, региональные программы. Узнать о действующих программах федеральной и региональной помощи можно в администрации вашего региона или в отделе социальной защиты.
  3. Использовать средства материнского капитала. Часть долга по ипотеке, кредиту на строительство или благоустройство жилья можно погасить за счет материнского капитала. Узнать, доступно ли погашение долгов маткапиталом в вашем случае, можно у специалистов ПФР.

Перечисленные способы позволяют на законных основаниях избавиться от части кредита либо полностью погасить долг за счет субсидирования. В выигрыше остаются все: банк получает деньги, а вы избавляетесь от долга и остаетесь в рядах добросовестных заемщиков с хорошей кредитной историей.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Как вообще не платить кредит

В списке способов, как не платить кредит законно, лидирующие позиции занимают:

  1. Оспаривание кредитного договора.

    Крайне сомнительный способ. Если договор кредитования содержит нарушения закона (неверно оформлен, нет информации о процентной ставке и итоговой сумме), то можно попытаться признать его недействительным.

    Но это работа профессионального кредитного юриста, который ориентируется в тонкостях кредитования. Кроме того, даже если договор признан недействительным полностью или в части, полученное по сделке стороны вернуть обязаны друг другу. То есть тело займа подлежит выплате.

  2. Использование страховки.

    Вы можете застраховать риск невыплаты кредита в связи ухудшением здоровья или увольнением (кроме собственного желания и вины работника). Услуга добровольная, и не так бессмысленна, как кажется.

    Оцените перспективу сокращения на вашем предприятии и посчитайте льготы от банков за дополнительную гарантию. К примеру, ипотечные кредиты выдаются под более низкий процент при условии страхования жизни и здоровья. В итоге такая ипотека дешевле, чем без страховки.

    Конечно, договор страхования можно расторгнуть сразу после получения кредита, но иногда дополнительные гарантии не лишни. При наступлении страхового случая кредит или его часть выплатит страховая компания. Кредитные организации предлагают различные полисы: Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, Тинькофф. При досрочном погашении часть страховой премии можно вернуть.

Прочие способы, наподобие перекладывания ответственности на поручителей и созаемщиков, не стоит даже рассматривать. Ведь тогда списание долга обернется для вас потерей доверия банка, близких людей и испорченной кредитной историей.

Как не нужно делать при просрочках

В кризисной ситуации человек, которому названивают банки и коллекторы, принимает срочные или рискованные решения, но часто они лишь усугубляют положение.

Как не надо делать, если нечем платить:

  1. Ждать окончания срока взыскания, не контактируя с банком. По закону, по истечении 3 лет долги не могут быть взысканы в судебном порядке и списываются банками. Но если в трехлетний период банк подал в суд на взыскание кредита, то деньги заставят возвращать в принудительном порядке. Этим занимаются судебные приставы, как с ними разговаривать — в нашей статье.

    Если банк некоторое время не пишет — не надейтесь, что про вас забыли, скорее всего, он намеренно выжидает время, чтобы накапали большие проценты. Ведь если вы скрываетесь, то и в суде оспаривать неустойки не будете.

  2. Оформлять микрозаймы для внесения ежемесячных платежей по кредитам. Тем самым вы только увеличите долговую нагрузку и общую сумму задолженности.
  3. Не пытайтесь оформить один большой займ, воспользовавшись услугами кредитных брокеров или онлайн-сервисов по подбору займов. Вы рискуете впустую потратить время и деньги. Лучше напрямую обратитесь в банк именно за рефинансированием кредитов.
  4. Закладывать собственность в МФО. Залог недвижимости для получения потребительского займа усложнит ситуацию, и за небольшие деньги можно лишиться квартиры или автомобиля.

Перечисленные меры приведут к росту суммы долга и потере времени, нервов и ликвидной собственности.

Мы рекомендуем использовать только проверенные способы, как законно не платить кредиты банкам — это гарантирует официальное решение проблемы с просроченными задолженностями, а также вашу защищенность и спокойствие.

Как разом избавиться от всех долгов

Итак, срочные меры не помогут, реструктуризацию банк не одобрил — как не платить кредит законно и начать спокойно жить?

Эффективный (и единственный) законный способ сразу списать все долги — это банкротство физических лиц. Всего одна процедура позволяет в течение 8–12 месяцев избавиться от всех видов кредитов и займов, попутно списав штрафы ГИБДД, налоги, ЖКХ, долги перед физлицами и ряд прочих задолженностей. Должникам нужно подтвердить свою несостоятельность, защитить права в спорах с кредиторами и арбитражным управляющим.

Учтите, что банкротство граждан — процедура непростая, и без грамотной юридической поддержки дело затягивается. Узнать подробнее, что будет, если не платить кредит, и получить консультацию специалиста можно, связавшись с кредитными юристами нашей компании. Мы поможем избавиться от проблемных задолженностей, в том числе проведем банкротство физ. лиц под ключ.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет