Не могу платить кредит — что делать: советы профессиональных юристов

Проблема невозврата кредитов является весьма актуальной в России. Эксперты фиксируют снижение реальных доходов, сокращение рабочих мест, откуда следует закредитованность населения. Возникает вопрос – если вообще не платить кредит – что будет, какие последствия могут наступить? Давайте рассмотрим, чего следует опасаться.

Последствия неуплаты кредита: санкции банка, коллекторов до суда

Санкции и меры воздействия при просрочках могут применяться самые разные, все зависит от обстоятельств.

На небольших просрочках (1-3 месяца) банки еще пытаются «воззвать к совести» и принудить клиента к погашению кредита. Досудебные мероприятия:

• телефонные звонки;
• отправка писем, претензий с требованием погасить долг;
• начисление пеней и штрафов за просрочку.

Банк действует в рамках своих полномочий и еще не теряет надежды, что выплаты скоро возобновятся.

При увеличении просрочки возможны 2 варианта:

1. банк обращается к коллекторам;
2. банк обращается в суд.

Давайте остановимся и рассмотрим в подробностях.

Обращение банка к коллекторам: чем грозит?

1. Банк привлек коллекторов в качестве вспомогательной силы, чтобы жестко требовать долг или заставить вносить ежемесячные платежи. Соответственно, юридического права на ваши деньги коллекторы не имеют – они лишь оказывают услугу выбивания долгов.
2. Банк продал долг коллекторам. Тогда они взыскивают деньги «для себя». Права на кредит перешли к коллекторскому агентству по договору цессии.

Соответственно, коллекторы могут применять следующие меры, хотя не все перечисленные методы законны:

• визиты к должнику;
• телефонные звонки должнику, его начальству, родственникам и друзьям;
• разглашение информации о долге третьим лицам;
• угрозы, шантаж и запугивание;
• мелкая порча имущества.

Подробный разбор, как бороться с незаконными действиями коллекторов, как общаться и куда жаловаться, читайте в статье.

Но поясним, что режим звонков и встреч с коллекторами строго ограничен: только в дневное время и не чаще раза в неделю. Официальные разъяснения приставов здесь.

Коллекторы не вправе разглашать информацию третьим лицам, пугать должника и его семью, и уж тем более – не вправе портить имущество (на практике: заливка клея в замочные скважины, битье окон квартиры, порча входных дверей и так далее).

Жалобы на незаконные действия коллекторов направляйте:

• в региональное отделение ФССП;
• в Роскомнадзор, если разглашены персональные данные;
• в Роспотребнадзор, при несогласии с продажей долга коллекторам;
• в Прокуратуру, при агрессивных действиях (и словах) в ваш адрес.

Подадут ли коллекторы в суд? Этот вопрос часто беспокоит наших клиентов. Да, если коллекторы выкупили ваш долг, то иск в суд они подадут обязательно.

Долго не платил кредит и банк обратился в суд: чем грозит?

Через суд кредит взыскивается двумя способами:

1. Получение судебного приказа. Суд выносит решение (в форме приказа о взыскании задолженности) только на основании документов заявителя — кредитного договора, выписки по счету и графика оплат. Стороны в процессе не участвуют, а должник вообще обычно узнает о произошедшем от приставов.

   Так поступают все известные банки — Сбербанк, Тинькофф банк и МФО по займам.

   Но хорошая новость в том, что должник вправе оспорить судебный приказ, подав возражения — ст. 129 ГПК. Как отменить судебный приказ читайте в нашей инструкции.

2. В суд общей юрисдикции с целью инициации искового производства. Если судебный приказ оспорен, или если из документов не понятен неоплаченный остаток, банку и МФО придется подавать иск о взыскании долга. На практике банки обращаются в суд за полноценным процессом, если у должника есть какое-то имущество, скрытые активы – в общем, есть, что с него взять.

Что ждет должника? Далее за дело примутся судебные приставы. Подробности ниже.

Взял кредит и не плачу. Банк подал в суд и выиграл: последствия

Далее развитие событий зависит от должника.

1. Банк обратился за приказом. Выносится определение, копия которого направляется должнику. Далее ему предоставляется 10 дней на оспаривание, если тот не возражает – дело переходит в исполнительную службу (в ФССП).

   Важно! Оспорить судебный приказ очень просто – достаточно получить уведомление и составить заявление в произвольной форме, где указать, что вы не согласны с суммой иска или с другими фактами. Заявление направляется в адрес суда, приказ отменяется, начинается полноценное исковое производство.

   Скачать образец заявления об отмене судебного приказа (18 кб)

   Если прохлопать этот момент, в дальнейшем оспорить действия ФССП или как-то противостоять судебным приставам будет уже в разы сложнее.

2. Банк обратился в суд. Ваша задача – привлечь хорошего юриста, который поможет оспорить или списать часть долга в судебном порядке.

   Часть долга – это проценты, пени и штрафы, которые так любят начислять банки. Однако учтите – основной долг (тело займа) остается за вами. Если дело проиграно – вы можете подать апелляционную жалобу, то есть оспорить судебное решение.

Разумеется, если ничего не делать, то через 30 дней судебный акт вступит в силу, истец получит исполнительный лист, и начнется исполнительное производство в ФССП.

Дело в ФССП: можно ли законно не платить?

Получив приказ или исполнительный лист, пристав возбуждает исполнительное производство.

Сначала должнику предоставляется 5 дней для самостоятельного погашения долга. Если этого не происходит, приставы переходят к принудительному взысканию:

• ограничение на выезд за границу (сумма долга от 30 000 рублей);
• арест и продажа имущества;
• списание денег со счетов (информация о ваших счетах есть в налоговой);
• обращение на работу с требованием взыскания до 50% заработка каждый месяц;
• удерживать часть пенсии, стипендии, пособия по безработице (кроме защищенных ст. 101);
• временно лишить водительских прав.

Если у должника ничего нет: нет имущества, работы, никаких пособий и так далее, то приставы могут приостановить дело за невозможностью взыскания. Но! Если материальные дела должника пойдут на поправку, и это дойдет до приставов (не без доброй помощи кредиторов, например), то дело снова возобновится.

Если не выходить на связь с банком три года, есть надежда, что срок давности истечет. Тогда банк не сможет взыскать долг через суд, если ответчик укажет, что исковая давность пропущена. Займодавец вынужден будет списать задолженность.
Но это не касается уже просуженных задолженностей, которые висят на исполнении у приставов.

Кроме того, истец вправе взыскать проценты по ст. 395 ГК РФ за весь период неисполнения обязательства: с момента решения суда и до даты поступления денег будет начисляться по 1/300 ставки рефинансирования ЦБ за каждый день просрочки. Если сумма долга большая, и банк узнает, что у вас появились деньги (нашли работу, получили наследство), он дополнительно подаст на взыскание процентов!

Платить кредит нечем: как выбраться из долговой ямы?

В критических ситуациях большинство должников «прячет голову в песок». Не выходят на связь с кредитором, игнорируют письма и телефонные звонки, не открывают дверь коллекторам и судебным приставам.

Иногда человека угнетает сложившаяся ситуация, но нет реальной возможности рассчитываться с долгами. Как поступать, если денег нет?

1. Обратиться в банк и попросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, если кризис временный, и есть надежда исправить ситуацию. Способ может сработать, если:
   • у вас положительная кредитная история;
   • вы ранее никогда не допускали просрочек;
   • с момента оформления кредита прошло полгода;
   • желательны объективные причины — увольнение, болезнь, снижение зарплаты.
2. Можно забыть о кредите, если с даты последнего контакта с кредитором и с момента последнего платежа прошло 3 года или больше. Банк не имеет права взыскивать деньги, но если обратится в суд — нужно написать заявление (ходатайство) о пропуске срока давности — скачайте Образец.
3. Обратиться в суд за признанием банкротства физического лица. Способ подойдет, если кредитов много, сумма долга больше 250 тыс.руб., и вы не справляетесь. Ваше имущество подлежит продаже, но единственную квартиру/дом не заберут, а все остальное без банкротства продаст пристав (вот только долги не спишет).

Нужна юридическая консультация или существенная помощь? Обращайтесь, мы всегда готовы поддержать и помочь справиться с проблемными обстоятельствами!

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(4 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...