Если вообще не платить кредит: что будет, какие последствия ждут должника?

Ситуация с неуплатой кредитов на самом деле является весьма распространенной в России. Эксперты фиксируют снижение реальных доходов, сокращение рабочих мест, уровень бедности, по которому достаточно высокие показатели, следствием чего является высокая закредитованность населения. В результате возникает вопрос – если вообще не платить кредит – что будет, какие последствия могут наступить? Давайте рассмотрим, чего следует опасаться.

Какие последствия неуплаты кредита: санкции банка, коллекторов

Санкции и меры воздействия при перманентных просрочках могут применяться самые разные, все зависит от обстоятельств.

  1. На небольших сроках просрочки (1-3 месяца) банки еще пытаются самостоятельно «воззвать к совести» должника, и возобновить погашение кредита. Наступают следующие последствия:
    • телефонные звонки;
    • отправка писем с требованием погасить долг;
    • начисление пеней и штрафов за допущенную просрочку.

    То есть банк действует в рамках своих полномочий и еще не теряет надежды, что выплаты скоро возобновятся.

  2. На больших сроках просрочек возможны 2 пути развития событий:
    • банк обращается к коллекторам;
    • банк обращается в суд.

Давайте остановимся и рассмотрим все в подробностях.

Обращение банка к коллекторам: чем грозит?

Взаимодействие с коллекторами может осуществляться в двух вариантах:

  1. Банк привлек коллекторов в качестве вспомогательной силы, чтобы самостоятельно взыскать долг или заставить должника далее платить по кредиту. Соответственно, никакого юридического права на долг коллекторы не имеют.
  2. Банк продал долг коллекторам, и теперь они взыскивают его «для себя». Все права на кредит перешли к коллекторскому агентству по договору цессии.

Соответственно, коллекторы могут применять следующие меры:

  • визиты к должнику;
  • телефонные звонки должнику, его начальству, его родственникам и друзьям;
  • разглашение информации о долге третьим лицам;
  • угрозы, шантаж и запугивание;
  • мелкая порча имущества.

Добрая часть из вышеперечисленного является незаконной. В частности, коллекторы не вправе разглашать информацию третьим лицам, не вправе пугать должника и его семью, и уж тем более – не вправе портить его имущество (на практике: заливка клея в замочные скважины, битье окон квартиры, порча входных дверей и так далее). Все незаконные действия можно оспорить, привлечь коллекторов к ответственности, обратившись в правоохранительные органы.

Подадут ли коллекторы в суд? Этот вопрос часто беспокоит наших клиентов. Нет. Не подадут. Им это невыгодно. По суду они смогут получить только ту сумму, за которую выкупили долг, а это примерно до 10% от стоимости кредита. Им проще запугивать должника в надежде, что тот отдаст последнее, лишь бы жить спокойно.

Долго не платил кредит и банк обратился в суд: чем грозит?

Банк может обратиться в суд двумя способами:

  1. В мировой суд с целью получения судебного приказа. На практике чаще следует обращение в мировой суд. Почему? Это гораздо выгоднее, быстрее и легче. При обращении в такой суд не нужно вызывать должника, вообще – даже уведомлять его необязательно. Суд выносит постановление только на основании документов о долге. Обратиться можно, если общая сумма задолженности составляет не больше 50 000 рублей. Так поступают известные банки вроде Сбербанка, Тинькофф банка и так далее.
  2. В обычный суд общей юрисдикции с целью инициации полноценного производства. Обращение возможно, если сумма иска весьма внушительная. На практике банки обращаются в суд за полноценным процессом, если у должника есть какое-то имущество, скрытые активы – в общем, есть, что с него взять.

Что ждет должника? Далее за дело примутся судебные приставы. Подробности ниже.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Взял кредит и не плачу. Банк подал в суд и выиграл процесс: последствия

Далее развитие событий зависит в основном от должника.

  1. Банк обратился за мировым приказом. Как мы уже писали выше, приказ можно получить очень просто. Выносится определение, копия которого направляется должнику. Далее ему предоставляется 10 дней на оспаривание, если тот не возражает – дело переходит в исполнительную службу (в ФССП).

    Важно! Оспорить судебный приказ очень просто – достаточно получить уведомление и составить заявление в вольной форме, где следует указать, что вы не согласны с суммой иска или с другими фактами. Заявление направляется в адрес суда, приказ отменяется, начинается полноценное исковое производство. Если прохлопать этот момент, в дальнейшем оспорить действия ФССП или как-то противостоять судебным приставам будет уже в разы сложнее.

  2. Банк обратился в суд. Ваша задача – привлечь хорошего юриста, который поможет списать часть долга в судебном порядке. Часть долга – это проценты, пени и штрафы, которые так любят начислять банки. Однако учтите – основной долг по кредиту все равно остается за вами. Если дело проиграно – вы можете подать жалобу в Апелляцию, то есть оспорить судебное постановление.

Разумеется, если ничего не делать, то постановление суда будет передано в ФССП, и начнется исполнительное производство.

Могут ли обратиться в суд МФО и коллекторы?

Теоретически – да. На практике они почти никогда не доходят до суда, хотя и активно угрожают сим действием. В чем дело? В том, что для них это невыгодно, во-первых, а во-вторых, их требования часто нарушают законодательные нормы, и они это прекрасно понимают. Таким образом, обращаясь в суд, такие организации запросто могут себе создать проблемы.

Дело в ФССП: можно ли законно не платить?

После перехода судебного определения к судебным приставам начинается исполнительное производство. Сначала должнику предоставляется 30 дней для самостоятельного погашения долга. Если этого не происходит, судебные приставы принимают определенные меры:

  • ограничение на выезд за границу (обычно применяется, если сумма долга составит 30 000 рублей и больше);
  • арест имущества, если оно есть у должника;
  • взыскание до 50% от заработной платы (приставы обращаются в банк и требуют введения данной меры);
  • обращение на работу должника с требованием взыскания определенной суммы заработка каждый месяц.

Если у должника ничего нет: у него нет имущества, он нигде не работает, не получает никаких пособий и так далее, то приставы могут приостановить дело за невозможностью применения ограничительных мер и взыскания долга. Но! Если материальные дела должника пойдут на поправку, и это дойдет до приставов (не без доброй помощи кредиторов, например), то дело снова возобновится.

Также может применяться индексация долга, если не платить кредит 5 лет или больше. Таким образом, всегда есть риск, что долг пересчитают по текущему курсу, и он будет составлять больше, чем был, скажем, те же 5 лет назад.

Если кредит банку не платится по причине отсутствия денег: как выбраться из долговой ямы?

В критических ситуациях большинство должников «прячет голову в песок». То есть они не выходят на связь с кредитором, игнорируют письма и телефонные звонки, не открывают дверь коллекторам и судебным приставам. А есть и категория сознательных заемщиков, которых очень гнетет сложившаяся ситуация, но у них нет реальной возможности рассчитываться с долгами. Как выбраться, если денег нет?

  1. Можно забыть о кредите, если с момента последнего контакта с кредитором и с момента последнего платежа прошло 3 года или больше. Долг больше таковым не является по причине истечения срока давности.
  2. Можно обратиться в банк и попросить реструктуризацию, рефинансирование или кредитные каникулы, если кризис временный, и есть надежда со временем исправить ситуацию. Способ может сработать, если:
    • у вас положительная кредитная история;
    • вы ранее никогда не допускали просрочек;
    • с момента оформления кредита прошло как минимум несколько месяцев;
    • просрочка пока небольшая.
  3. Можно обратиться в суд за признанием банкротства физического лица. Способ подойдет, если кредитов много, сумма долга большая, и вы не справляетесь. Ваше имущество могут реализовать, но если у вас ничего нет кроме единственной квартиры/дома, вы ничем не рискуете.

Сколько можно не платить кредит без последствий? На самом деле просрочка возникает сразу, но существенные последствия не наступают в течение 1-2 месяцев. Тем не менее, не стоит затягивать и прятаться — даже если вы сможете выкрутиться по истечению срока давности, вы все равно безнадежно испортите себе кредитную историю. Нужна юридическая консультация или существенная помощь? Обращайтесь, мы всегда готовы поддержать и помочь справиться с проблемными обстоятельствами!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет