Что делать, если коллекторы подали в суд?

Для взыскания просроченной задолженности Гражданский Кодекс РФ наделяет правом обращения в суд только того, перед кем у гражданина есть обязательства по возврату долга.

Поэтому получив приглашение от коллекторского агентства в суд в качестве ответчика, граждане задаются резонным вопросом: имеет ли право коллекторское агентство, которое не давало гражданину те самые заемные средства, требовать возврата долга через суд? На каком основании они требуют от гражданина вернуть долг? И что делать должникам, если коллекторы подали иск в суд на возврат долга. Расскажем об этом в статье.

Все дело в том, что кредитору — банку или МФО — на определенной стадии просрочки закон позволяет продать проблемный долг. Тем самым право требовать возврата средств переуступается другому юридическому лицу. Таким юридическим лицом может быть не только кредитная организация — другой банк, но и не кредитная. А это как раз коллекторское агентство. Кредитные организации никогда не выкупают чужие просроченные долги физ. лиц.

Таким образом, после продажи долга новым кредитором, согласно кредитному договору, становятся коллекторы.

Кроме того, кредитная организация может также оформить на коллекторов доверенность, наделив коллекторское агентство правом действовать от своего имени при возврате долга.

Так, действуя в соответствии с законом № 230-ФЗ, коллекторские агентства становятся непосредственными кредиторами и получают право при взыскании просроченной задолженности с граждан обращаться в судебные органы.

На практике в суд коллекторы подают часто, хотя коллекторское агентство рискует, вкладывая собственные средства в покупку долга. А если оно обращается в суд, то судебные издержки могут сделать эту «покупку» невыгодной. Более того, подавая исковое заявление в суд, коллекторы обязаны указывать сумму долга в чистом виде. Они рискуют по решению суда потерять выгоду — суммы начисленных штрафов, неустойки и комиссии.

Поэтому если вы услышите от коллекторов обещание обратиться в суд за взысканием вашего долга, то стоит отнестись к этой информации критически. Но не надо рассчитывать, что они этого не сделают никогда.

Через какое время коллекторы могут подать иск в суд?

Теоретически коллекторы могут обратиться в суд на любом этапе «отработки» должника, начиная с момента продажи долга коллекторскому агентству. На практике же судебное взыскание — крайняя мера. При этом сроки подачи в суд во многом зависят и от банка или МФО, в которых вы брали средства.

Кто-то из них продает долги на 91-й день просрочки, кто-то сначала взыскивает самостоятельно, и долг оказывается у коллекторов через год. Поэтому если идет второй год вашей просрочки, и банк уже «махнул» на вас рукой, а коллектор еще не звонит — расслабляться рано, нервотрепка ждет вас впереди.

Что делать, если взыскатели долгов все-таки обратились в суд?

Когда дело уже в суде, сначала надо разобраться, что в такой ситуации делать точно не нужно:

• паниковать и впадать в отчаяние;
• собирать чемодан и ударяться в бега: арбитр даёт 10 дней должнику-ответчику на подготовку возражения, ознакомление с материалами, предоставленными истцом, а также для обращения за помощью к профессиональному юристу;
• верить устным «уведомлениям» и «предписаниям» якобы из суда, исходящим от коллекторов: скорее всего, эта очередная коллекторская «пугалка» — способ психологического давления на должника.

  Уведомление из судебных органов — это официальный документ, он должен быть на бумажном носителе с «живыми» печатями и подписями ответственных лиц, или же в электронном виде — в 2024 году в личном кабинете на официальном сайте Госуслуг;

• пытаться подкупить судью или других официальных должностных лиц: взяткодателю грозит уголовная ответственность уже только за попытку «договориться» таким противоправным образом;
• вести себя агрессивно и оскорблять участников процесса как при личных встречах, так и по телефону: процедура взыскания — законное мероприятие, поэтому странное и неадекватное поведение настроит судью против ответчика.

Что должнику сделать необходимо?

Если коллектор подал иск в суд, то опишем, какова должна быть последовательность ваших действий. Нужно:

• ознакомиться с материалами дела в суде и выяснить, представлен ли договор уступки права от кредитной организации данному коллекторскому агентству. То есть, проверить законность основания для взыскания;
• просчитать, не истек ли срок исковой давности: как правило, финансовые организации продают коллекторам безнадежные долги, подпадающие под статью 196 ГК, в которой четко обозначена продолжительность исковой давности — три года. Гражданский Кодекс так же в статье 200 указывает на обстоятельства, с которых начинается отсчет этого срока.

• постараться, насколько это возможно, снизить сумму долга: статья 333 ГК РФ позволяет ответчику ссылаться на несоразмерность неустойки и основного долга. Точный размер снижения в законе не прописан, поэтому его определяет суд.
• подготовить для суда возражения и контррасчет, а также направить в суд доказательства своей правоты, если таковые имеются;
• можно попытаться снизить и саму сумму «тела» долга, обращая внимания суда на тот факт, что коллекторы выкупают просроченные долги у банков и МФО не дороже 10% от их реальной стоимости, а чаще всего и за 1-5%;
• заемщикам, у которых нет возможности выплачивать долг, установленная в суде финансовая несостоятельность — банкротство — является идеальным законным способом избавиться от долговых обязательств;
• или же обратиться за помощью к профессионалам: опытный юрист не только поможет определиться со стратегией защиты, грамотно составит заявления, возражения и ходатайства, но и сможет затянуть судебное разбирательство на долгие месяцы. А в этот период закон запрещает коллекторам начислять проценты и взаимодействовать с ответчиком.

Нужно отметить, что судебная практика демонстрирует весьма благожелательное отношение судов к должникам. Порой вынужденное участие в судебном процессе оборачивается выгодной для ответчика стороной. Часто судебные органы прекращают дела за истечением срока давности, предоставляют должникам отсрочки или рассрочки, а также снижают суммы штрафов, если выясняется, что они несоразмерны основному долгу.

Но важно понимать и тот факт, что если не инициировать процедуру банкротства, то сколько-то заплатить коллекторам все равно придется. Особенно, если у вас есть работа и доход, или есть имущество, которое могут описать в счет долга и реализовать приставы.

Итак, суд вынес решение, в силу вступил исполнительный лист, и заемщик обязан выплатить долг. В противном случае последуют:

• арест банковских счетов;
• заморозка депозитов и активов;
• конфискация недвижимости и иного дорогостоящего имущества;
• уголовная ответственность за неисполнение судебных актов по кредиторской задолженности.

Коллекторы вправе:

• отправить исполнительный лист или приказ по месту работы заемщика;
• отправить документы в банк должника;
• обратиться к судебным приставам, которые вправе списывать деньги со счетов должника, накладывать арест и приступать к реализации активов должника.

Избавиться от коллекторов раз и навсегда можно только пройдя процедуру банкротства.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(Пока оценок нет)

Загрузка...