Закон о коллекторах

Главным руководящим документом для работы коллекторов является Закон № 230-ФЗ. Он принят в 2016 году, несколько раз претерпел изменения. Также на рассмотрении Госдумы РФ находится новый закон о коллекторах, которым могут ввести специальный порядок взыскания задолженностей перед МФО и предприятиями ЖКХ. Но не факт, что он будет принят.

Знать основные положения закона о коллекторах нужно каждому должнику, так как от этого зависит защита прав. Наши юристы подготовили обзор самых важных положений закона, разъяснят права и обязанности коллектора, должников.

Что такое ФЗ № 230 о коллекторах

Закон № 230-ФЗ важен для каждого должника. До его принятия (лето 2016 года), коллекторская деятельность велась без контроля со стороны государства. Это приводило к злоупотреблениям и нарушениям со стороны коллекторов, но привлечь их к ответственности было сложно.

Официальный текст Закона № 230-ФЗ можно посмотреть по ссылке.

Принципиальные поправки в закон вступили в силу с января 2019 года и в июле 2019 года. В частности, с июля 2019 года вступил запрет на передачу коллекторам долгов ЖКХ.

С 2020 депутаты обсуждают новый законопроект, который может кардинально изменить механизм работы коллекторских агентств. Обзор будущих нововведений вы найдете в конце этого материала.

Какие еще законы нужно знать должнику

Если вам предстоит общаться или взаимодействовать с коллекторами, желательно изучить Закон № 230-ФЗ. Это поможет поставить сборщиков долгов в правовые рамки, вовремя выявить нарушение и подать на него жалобу.

Помимо 230-ФЗ, для защиты интересов можно применять:

• Закон № 127-ФЗ о банкротстве (например, подача заявления на банкротство влечет прекращение взаимодействия с коллекторскими компаниями, приостановит начисление процентов);
• Закон № 229-ФЗ об исполнительном производстве (так как приставы контролируют работу коллекторов, на этот закон можно ссылаться при подаче жалоб);
• Гражданский кодекс РФ (содержит правила продажи долга по цессии).

Также может пригодиться судебная практика по вопросам, связанным с возвратом просроченной задолженности.

Если не уверены, что правильно поняли нормы закона, подробно о своей ситуации проконсультируйтесь у наших юристов.

Права коллекторов по новому закону

Целью коллекторской деятельности является возврат долгов. Коллекторы могут работать в формате агентирования (в интересах банка или МФО), либо по выкупленному долгу (цессия).

При любых основаниях для взыскания коллекторы вправе:

• направлять должнику претензии, письма и требования о необходимости погашения задолженности;
• звонить, проводить личные встречи, отправлять смс (с учетом ограничений по времени и количеству);
• направлять сообщения по электронной почте, через соц. сети;
• передавать документы в суд, а потом — на принудительное удержание в ФССП;
• подавать на банкротство должника, если он отвечает признакам несостоятельности.

Основным методом работы коллекторских фирм является личное взаимодействие с неплательщиком. Для этого сборщики долгов проходят специальную подготовку и тренинги, получают навыки психологического давления. Противодействовать коллекторам можно, если знать свои права, основные нормы Закона № 230-ФЗ.

Если вы узнали о продаже долга коллекторскому бюро, проконсультируйтесь с юристом. Это поможет выбрать оптимальный способ защиты.

Подают ли коллекторы в суд

В Законе № 230-ФЗ не запрещено судебное взыскание по иску коллекторов. Если банк или МФО уже подавали в суд, повторно коллекторы это делать не будут.

Если коллекторское агентство занимается взысканием по агентскому договору, оно может подавать иски и заявления на судебные приказы от имени основного кредитора. Такое полномочие должно быть указано в тексте договора.

Нужно ли уведомлять должника о привлечении коллекторов к взысканию

Да, нужно, так как это прямо указано в ст. 9 Закона.

Основной кредитор обязан направить неплательщику заказное письмо с уведомлением, либо вручить уведомление под роспись. На уведомление дается не более 30 дней.

Запреты и ограничения коллекторов по Закону 230-ФЗ

Закон № 230-ФЗ распространяется на организации, чьим основным видом деятельности является взыскание задолженностей.

Глава 3 закона содержит ряд важных требований к коллекторской деятельности:

• организация, занимающаяся взысканием, должна быть зарегистрирована в ИФНС как юридическое лицо, подтвердить соответствие по размеру уставного капитала;
• все коллекторские фирмы должны получить свидетельство, числиться в реестре ФССП;
• организация должна застраховать свою гражданскую ответственность по основной деятельности.

Ответственность коллекторов по Закону № 230-ФЗ наступает за любое нарушение — не стесняйтесь жаловаться, если коллекторы звонят 3 раза в день или завалили смс с требованиями.

К таким последствиям могут привести и многократные негрубые нарушения, допущенные в течение года. Проверки по фактам нарушений проводятся ФССП, прокуратурой, полицией.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Самые важные ограничения в Законе № 230-ФЗ касаются разрешенных форм взаимодействия с должниками.

Коллекторы вправе звонить не чаще 1 раза в день, а общее количество звонков не должно превышать 2 в неделю, 8 в месяц. Есть ограничения и по времени звонков — с 9 до 20 (выходные дни), с 8 до 22 (рабочие дни). Звонить разрешается только с одного номера телефона, зарегистрированного на коллекторскую компанию.

Личные встречи допустимы по адресу должника, в офисе, в ином месте, но не чаще 1 раза в неделю и, конечно, не в ночное время.

Направлять смс коллектор может не чаще 2 раз в сутки (4 раза в неделю, 16 — в месяц) с соблюдением указанного выше времени.

Нарушение этих ограничений дает право подать жалобу.

Кто регулирует действия коллекторов

Контроль за деятельность коллекторских организаций возложен на ФССП. Это ведомство проверяет соответствие Закону № 230-ФЗ, выдает свидетельства, вносит коллекторов в реестр. По жалобам должников в ФССП проводятся проверки, а их итогом может быть:

• исключение коллекторского агентства из реестра, аннулирование свидетельства;
• возбуждение административного дела в отношении коллекторского бюро или его специалистов;
• возбуждение уголовного дела в отношении конкретных коллекторов.

Если сотрудники МВД и ФССП не реагируют на жалобы, либо занимаются отписками, для защиты прав можно обратиться в прокуратуру.

Права должников по новому закону

В Законе № 230-ФЗ указано, что могут сделать коллекторы с должником.

Из этих норм следует вывод и о правах неплательщика, который столкнулся с требованиями о возврате долга:

• при любых видах взаимодействия должник вправе получить информацию о коллекторском бюро и ФИО специалиста, об основаниях для взыскания, точной сумме долга и процентов. Человеку обязаны вручить копии документов о продаже долга;
• при просрочке от 4 месяцев человек может заявить об отказе от взаимодействия со сборщиками долгов. Чтобы отказ вступил в силу, его нужно изложить письменно, направить в адрес коллекторской компании;
• по каждому факту нарушений, в том числе по времени и количеству звонков или встреч, можно подать жалобы, требовать привлечения виновных лиц к ответственности.

Ряд других прав должник может реализовать в соответствии с ГПК РФ, Законами № 229-ФЗ и 127-ФЗ. По заявлению в суд неплательщику могут отсрочить или рассрочить выплату.

Если коллекторская компания подала в суд, можно просить о снижении размера процентов, о применении последствий пропуска сроков давности, если должник и кредитор не контактировали более трех лет.

По Закону № 127-ФЗ можно подать на банкротство, прекратить начисление пени и взаимодействие с коллекторами. Как написать такое заявление читайте здесь или спросите у наших юристов.

Выбор способов защиты зависит от обстоятельств конкретного дела.

Например, если коллекторская фирма выкупила уже взысканный долг, через суд можно получить только отсрочку или рассрочку, но не снижение суммы пени. Чтобы выбрать тактику защиты, позвоните юристу, опишите все нюансы ситуации.

Как пожаловаться на коллекторов — образец

Варианты обжалования зависят от действий коллекторов, допущенных нарушений. В подразделение ФССП можно обращаться практически по любым видам нарушений.

Однако если действия коллекторов подпадают под Уголовный кодекс РФ, нужно обращаться с заявлением в МВД, прокуратуру, либо на месте вызывать наряд полиции. Формы заявления вам дадут в участковом отделении.

53 коллекторские организации состоят в СРО «НАПКА». Эта структура контролирует деятельность своих членов, поэтому рассматривает жалобы и обращения должников.

Скачать список компаний-членов НАПКА

Сложнее всего привлечь к ответственности «черных» коллекторов, которые изначально действуют с нарушением закона. Если вы столкнулись именно с такими методами взыскания, сразу обращайтесь в полицию.

Помните, что коллекторы, названий которых нет в реестре ФССП, вообще не имеют права собирать долги с граждан.

Новый законопроект о коллекторской деятельности

Правила коллекторской деятельности могут существенно измениться. Рассмотрение некоторых законопроектов временно приостановлено, однако наверняка возобновится в ближайшие месяцы.

Что предлагается изменить в законе о коллекторах:

• ФССП будет вести два реестра — отдельно по коллекторским организациям и по другим видам взыскателей, например, туда войдут отделы взыскания банков и МФО;
• запретят передавать коллекторским фирмам задолженность МФО.

Это далеко не полный перечень нововведений, которые могут быть приняты в новом законе.

Еще одну меру защиты от коллекторов получили пенсионеры. Госдума РФ приняла закон об исполнительных каникулах. Их получают пенсионеры, задолжавшие по кредитам до 1 млн. руб., если размер пенсии не превышает 2 МРОТ.

На период исполнительных каникул (до 24 месяцев), коллекторам запрещено взаимодействовать с неплательщиком. Запрет вступит в силу по заявке пенсионера, когда пристав издаст постановление о предоставлении каникул.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...