Как работают коллекторы. Реалии 2024 года

Банки часто пугают своих неблагополучных заемщиков коллекторами, и не сказать, чтобы под этими словами не было почвы. Ведь кредитные организации обращаются за услугами коллекторов, если кредит становится просроченным, и вернуть долг человек не может или же — не хочет.

Коллекторы снискали себе не самую благообразную славу в народе, но с принятием № 230-ФЗ ситуация значительно улучшилась. Коллекторы стали работать аккуратнее.

Коллектор нужен для взыскания просроченных займов, когда увещевания вернуть долг из уст банка или МФО оказываются бессильными, а в суд обращаться еще рано. Или же просто невыгодно.

Основные методы воздействия коллекторов при работе с просроченными кредитами

Заемщик не подозревает о коллекторской деятельности ровно до момента, пока банк не обратится к взыскателям за помощью. Взаимодействие осуществляется на законных основаниях:

• по агентскому договору (по аналогии с услугами аутсорсинга или удаленного обслуживания);
• по договору цессии (юридическая перепродажа долга, оформленная документально).

Для чего нужен коллектор? Банки и МФО пользуются услугами агентств по взысканию при работе с проштрафившимися должниками. В целом принцип взыскания задолженностей выглядит следующим образом:

Банк или другая кредитная организация начинает звонить должнику, писать письма и слать СМС-сообщения о просрочке. Человека информируют о сумме долга, сотрудники активно интересуются причинами, по которым произошла просрочка.

Если вы ранее не срывали график платежей, и у вас в целом в этом банке сформировалась хорошая кредитная история, то на этом этапе вам могут предложить реструктуризацию. Или — кредитные каникулы, а, возможно, другую льготную услугу.

То есть вам придется платить дольше и в итоге сумма вырастет. Но, увы, иногда без продления срока кредита невозможно выйти из финансового тупика.

Если должник не идет на контакт, просрочка начисляется дальше — наступает второй этап.

«Просроченный» кредитор привлекает коллекторское агентство к взысканию. Сотрудничество ведется либо на основании агентского договора, либо — по договору цессии, когда коллекторы получают все права и полномочия коллектора. Как правило, такие кредиты продают по цене 5-10% от первоначальной стоимости.

Кредитор обращается в мировой суд за приказом. По закону, упрощенное производство допускается при сумме долга до 500 000 рублей. При этом должника не вызывают на заседание, судебное разбирательство осуществляется на основании поданных кредитором документов.

Деятельность коллекторов протекает по следующим этапам:

1. Early Collection. По-русски — ранний сбор. Наиболее мягкий вариант коллекторского взыскания. Человека беспокоят по поводу просрочки только в дневное время, исключительно по будням и в вежливой форме. Ранний сбор длится максимум 2 месяца.
2. Late Collection. По-русски — поздний сбор. В случае, если мягкое воздействие не принесло ожидаемых результатов, меры ужесточаются. Должнику начинают звонить уже постоянно. Коллекторы требуют вернуть долг, период вежливых предупреждений и напоминаний уже пройден. Человеку ставят определенные условия, пытаются всеми способами усложнить жизнь.
3. Hard Collection. Коллекторы начинают эту процедуру через 3 месяца, когда пройдены 1-2 этапы. Возникают требования по возврату задолженности, попытки личных встреч на работе или по месту жительства. Коллекторы пытаются психологически надавить на человека, но в рамках закона — они не позволяют себе переходить к прямым угрозам и вымогательству.

Заметим, что коллекторы проходят специализированные курсы, на которых их обучают определенным методикам взаимодействия. Они должны усвоить некоторые правила, применение которых в практике не позволят подставить компанию под административную и уголовную ответственность. Рекомендуется максимальная вежливость, действия исключительно в рамках закона.

Незаконные методы в работе с должниками-физическими лицами

Если вам приходится иметь дело с взыскателями, вы должны понимать лимит их полномочий. Только так можно защитить свои интересы. Какой бы ни была сумма задолженности, вас не могут обманывать и подставлять. Помните, ваши права защищены законом в той же степени, что и возможности взыскателей. Что коллекторы не имеют права делать?

Существуют определенные «звоночки», которые нельзя игнорировать.

1. Угрозы, обвинения и ненормативная лексика. Это запрещенные действия, на которые можно пожаловаться в соответствующие структуры.
2. Отказ в предоставлении базовой информации. Коллектор обязан при общении с должником называть свои ФИО, наименование компании, предоставлять доступ к официальным документам организации и к документам, на основании которых проводится взыскание. Если он отказывается это делать — должник может смело отказываться от общения.
3. Нарушение конфиденциальности информации. Коллекторы могут связываться с работодателем должника, с другими лицами, но они не могут им рассказывать о сумме кредита, о периоде просрочки и других данных.
4. Требование наличных средств у человека в счет погашения долга. Это запрещенные действия: человеку документально предоставляется счет, на который необходимо перевести деньги для погашения задолженности.

В особенности активные действия по защите потребуются, если коллекторы прямо угрожают здоровью и жизни должника, его семьи. Такие действия относятся к юрисдикции УК РФ, и при желании человек может привлечь определенных лиц к уголовной ответственности, обратившись в полицию или в прокуратуру. Выражаясь упрощенно, «посадить».

Правовые методы взыскания долгов по кредиту

По новому закону, с 3 июля 2016 года коллекторы после передачи долга могут работать только с соблюдением определенного регламента. Прежде всего, они могут связываться с человеком любым доступным способом, но исключительно:

• с 8 утра до 22 вечера в будние дни;
• с 9 утра до 20 вечера в выходные дни и в праздники.

Беспокоить человека даже СМС-сообщениями вечером, ночью запрещается. У взыскателей есть право связаться:

• посредством СМС 4 раза в неделю;
• посредством звонков — 2 раза в неделю;
• через личные встречи — 1 раз в неделю.

Опять же, беспокоить родственников, коллег, директора или других лиц из окружения должника просто так нельзя — нужно, чтобы человек был согласен на такие разговоры.

Как работают коллекторы, что входит в их задачи при взаимодействии с должником?

1. Направление СМС, писем с информацией о задолженности.
2. Розыск должника, налаживание с ним контакта.
3. Проведение переговоров по поводу погашения задолженности.
4. Информирование о последствиях неуплаты.
5. Предоставление скидок, рассрочек, реструктуризации и частичного списания просроченного кредита.
6. Поиск, разработка вариантов выхода из сложившейся ситуации.

Коллекторы могут активно взаимодействовать с должником, они могут предлагать разные льготные программы, выяснять причины неуплаты. Но общение должно вестись официальным тоном, с соблюдением вежливости и норм делового общения.

Какие органы контролируют работу сборщиков долгов

Деятельность коллекторских агентств контролируется:

1. НАПКА — Национальной Ассоциацией профессиональных коллекторских агентств. Официальный сайт: https://napca.ru/. На данный момент в реестре числится 53 организации, из которых 14 были исключены за несоответствие условиям членства по различным основаниям.

   Ассоциация активно проверяет своих членов, реагирует на жалобы населения, взаимодействует с органами федеральной власти. Целью представленного партнерства является вытеснение из рынка непрофессиональных агентств, работа в правовом поле и защита интересов кредиторов при взыскании просроченных задолженностей.

2. ФССП – Федеральная служба судебных приставов. Официальный сайт: https://fssp.gov.ru/. На данный момент в реестре представлены 448 организации, для которых возврат просроченных долгов является основным видом деятельности. Также на сайте вы найдете:
   • дату внесения данных в реестр;
   • территориальный орган, который принял решение о включении;
   • наименование агентства;
   • номер свидетельства, выданного при регистрации;
   • ссылку на официальный сайт;
   • номера ОГРН и ИНН;
   • данные о страховой компании, которая работает с рисками в профессиональной деятельности коллектора;
   • юридический адрес;
   • дату исключения агентства из реестра (есть и такие!).

Жалобу на действия коллекторов можно составить не только на имя представленных организаций, но и в правоохранительные органы. Писать заявление следует, если действия коллекторов можно квалифицировать как уголовное преступление.

Ниже представлены самые «популярные» преступления в коллекторской среде.

1. Достаточно распространены обвинения в вымогательстве — это ст. 163 УК РФ, которая предусматривает лишение свободы сроком до 4 лет. Она применяется, если человека откровенно запугивают лживыми сведениями: якобы за долги заберут единственную квартиру (это неправда), выставят на улицу.
2. Также может применяться уголовная ответственность за угрозы физической расправой — по ст. 119 УК РФ.
3. Распространение конфиденциальной информации преследуется по ст. 137 УК РФ. В частности, предусмотрена оплата штрафа в размере до 300 000 рублей, арест, лишение свободы и другие меры наказаний.
4. Если говорить о насильственном проникновении в чужой дом, то такие действия преследуются по ст. 139 УК РФ. Опять же, мера наказания может выражаться в наложении штрафов, в аресте, лишении свободы или принудительных работах.

Уголовная ответственность применяется только в отношении физических лиц — то есть привлечь целое коллекторское агентство нельзя, можно только его сотрудников.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...