Банкротство ИП — последствия для предпринимателя

Банкротство (несостоятельность) — это невозможность физического лица или индивидуального предпринимателя выплачивать долги кредиторам. Предприниматели признаются неплатежеспособными по той же схеме, что и частные лица. Рассмотрим, каковы последствия банкротства ИП для должника.

Узнайте, подходит ли вам банкротство

Последствия для должника

При банкротстве ИП судебные органы берут в расчет не только долги предприятия, но и потребительские кредиты, взятые предпринимателем для личных нужд. И если гражданин перед подачей заявления на банкротство закрыл ИП, останется больше возможностей сохранить часть имущества своей фирмы и сократить длительность процедуры.

Внимание стоит обратить на следующие последствия банкротства индивидуального предпринимателя:

  1. Предприниматель теряет свой статус и временно утрачивает возможность ведения коммерческой деятельности.
  2. Сведения о признании ИП банкротом публикуются в ЕФРСБ (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), а эта информация становится доступна всем.

Процедура банкротства предпринимателя занимает не менее 8–10 месяцев. Сценарий ее следующий:

  1. Суд принимает решение о реструктуризации долгов предпринимателя, основываясь на его уровне доходов. Часто благодаря реструктуризации бизнесменам удается погасить долги без продажи имущества и закрытия ИП.
  2. Имущество, принадлежащее предпринимателю, так и физлицу, будет реализовано. Все средства, полученные с торгов, поделятся между всеми кредиторами. При этом суд оставляет ИП единственное жилье, имущество для бытовых нужд и личные вещи.
  3. Также бизнесмен может заключить с кредиторами мировое соглашение, которое должен утвердить суд.
  4. Для ИП банкротство не может послужить причиной уголовной или административной ответственности. Исключением становятся случаи, при которых гражданин скрывает от суда доходы или имущество.

И личное имущество, и то, что куплено для ведения бизнеса, подлежит продаже на торгах, а вырученные деньги распределят между всеми кредиторами. В непогашенной части долги списываются.

Последствия для должника

Здесь важно отметить, что признание банкротства ИП прекращает все требования по кредитам и займам, долг поставщикам и налоги. Даже если проданное имущество не покрыло долги — они просто будут списаны.

Какие долги вам спишут в банкротстве?

Позитивные последствия банкротства ИП

Итак, процедура длится в среднем не менее 8 месяцев и обойдется недешево. В чем плюсы признания бизнесмена несостоятельным?

  • Списание долгов. Списываются возникшие как в результате ведения финансово-хозяйственной деятельности долги (долги банкам, налоговой, фондам, поставщикам, арендодателю и т.п.), так и личные задолженности физлица (по потребительским кредитам, займы по распискам, поручительство, штрафы ГИБДД, коммунальные платежи).
  • Избавление от назойливых коллекторов и судебных приставов.
  • Полное списание долгов перед партнерами и контрагентами, вне зависимости от величины займа.

При банкротстве ИП не будут списаны долги по зарплате и прочим отчислениям в пользу наемных работников.

Также не списываются долги по алиментам. Более того, на протяжении всей процедуры финуправляющий будет перечислять алименты матери/отцу в размере, установленном соглашением об алиментах.

Спросите юристов, какую максимальную сумму алиментов назначить в вашем случае, чтобы сохранить деньги в семье и не столкнуться с оспариванием.

Негативные последствия

После официального вынесения решения о признании ИП банкротом правовые последствия не заставят себя ждать:

  • С этого момента бывшему уже предпринимателю запрещено занимать руководящие посты. Срок запрета зависит от вида деятельности компании от 5 до 10 лет (для МФО и ПИФов).

    Статья 213.30 закона №127ФЗ:

    Негативные последствия

  • Информация о признании ИП или физического лица некредитоспособным передается в Бюро Кредитных Историй (БКИ). Лицо, признанное банкротом, столкнется со сложностью при получении новых займов.
  • Признав себя несостоятельным как ИП, должник не может заниматься предпринимательством в течение 5 лет. Этим нюансом часто пользуются частные предприниматели — они сначала закрывают ИП, и только после этого заявляют о несостоятельности.

    Для граждан, прошедших процедуру банкротства уже без статуса ИП, нет ограничений на предпринимательство в будущем. Считается, что их долги не связаны с бизнесом.

  • Аннулирование лицензий, патентов и разрешений, выданных ранее субъекту предпринимательства.

Если предприниматель одновременно является директором юридического лица, после банкротства руководство фирмой придется временно передать другому лицу. Спросите юриста, как подготовиться к банкротству ИП, который владеет долей в ООО или числится генеральным директором.

Бизнесмен не может вновь открыть бизнес сразу после банкротства, а также столкнется со сложностями при получении кредита в банке. Данные санкции направлены на защиту от мошеннических действий, принуждая банкротов быть внимательнее в ведении финансовой деятельности.

Защитит ли вас мораторий на банкротство?

Последствия для родственников банкрота

Объявление ИП банкротом отражается на его родственниках как в негативном свете, так и в положительном. Хорошая новость для родственников ИП в том, что процедура временная. После признания некредитоспособности все ограничения снимаются, а семья будет жить без долгов, приставов и коллекторов.

Имущество родственников ИП являются неприкосновенным и не попадает под арест или реализацию.

Отрицательные последствия для родственников в том, что общее имущество супругов будет реализовано. Конечно, муж/жена банкрота получит возмещение согласно размеру доли, но с имуществом как с таковым придётся проститься.

При этом имущество, которое должник подарил или продал по заниженной цене родственникам в течение 3 последних лет, могут забрать и включить в конкурсную массу.

Но здесь важно понимать, что родственники должника не попадают под судебные санкции и не несут уголовной ответственности. За исключением случаев, когда родственник участвует в подозрительных сделках банкрота — тогда имущество изымут без компенсации его стоимости.

Узнать, какое имущество продадут при банкротстве

Последствия как для физического лица

Банкротство — это законный и выгодный способ избавления от долгов для предпринимателя, который не может рассчитываться с банками и поставщиками или налоговой.

Да, банкрот временно не может занимать руководящие должности и заниматься предпринимательством лично. Но после признания судом неплатежеспособности человек начинает свою финансовую жизнь с чистого листа, ему разрешено открывать банковские счета, приобретать собственность, устраиваться на работу и открыт выезд за границу. Для детей и супругов банкрота никаких ограничений нет — они могут регистрировать ИП и учреждать ООО.

Стоит выделить последствия банкротства ИП, распространяющиеся на него как на физлицо:

  • обязанность в течение пяти лет уведомлять кредиторов о своем статусе при получении кредита;
  • временная невозможность занимать руководящие должники или иным способом управлять компаниями в течение.

Повторно списать долги через Арбитражный суд физлицо сможет только через пять лет.

В случае признания предпринимателя некредитоспособным реализации подлежат как активы ИП, так и имущество, непосредственно принадлежащее физическому лицу. Ведь согласно ст. 24 ГК РФ, по долговым обязательствам предприниматель отвечает своим имуществом. Однако важно помнить, что будут списаны как долги по бизнесу, так и личные задолженности гражданина.

Спросите юристов, как действовать и когда закрывать фирму, если доходов нет, а долг растет каждый месяц.

Штрафы, аресты

С юридической точки зрения статус неплатежеспособности призван защитить участников гражданского оборота от попадания в долговую яму. Арбитражный суд признает ситуацию, когда доходов объективно не хватит для расчетов, а все деньги уходят на проценты и неустойки, и после проверки и расчетов долги списывает.

Малый бизнес сильнее зависит от социальных и экономических поворотов в стране, и любые потрясения могут свести на нет доходность малого предпринимательства, поэтому ИП и признают себя банкротами.

Пытаясь банкротиться самостоятельно, ИП регулярно нарушают законодательные нормы: Административный или Налоговый кодекс, закон о предпринимателях № 129-ФЗ. К распространенным типам нарушений, влекущих штраф или арест бизнесмена, относят:

  • Преднамеренное и фиктивное банкротство (ст. 196 и 197 УК РФ). Уголовная ответственность за банкротство возможна, если судом установлено, что несостоятельность создана намеренно, в результате чего кредиторам нанесен ущерб более 1,5 миллионов руб.
  • Неправомерные действия при банкротстве (ч. 1 ст. 14.13 КоАП РФ и ст. 195 УК РФ). К ним относится сокрытие имущества, невыполнение требований финуправляющего, введение суда в заблуждение. В зависимости от тяжести нарушения, санкции предусматривают как административный штраф, так и лишение свободы.
  • Незаконная предпринимательская деятельность (ст. 171 УК РФ, ст. 14.1 КоАП РФ). Поскольку банкротство ИП ведет к автоматическому прекращению регистрации предпринимателя и аннулированию лицензий, дальнейшая коммерческая деятельность должника становится противозаконной.

    В зависимости от тяжести нарушения, применяется наказание в виде штрафа или лишения свободы с конфискацией реализуемой продукции.

Последствия банкротства для людей и компаний, которые не были уличены в мошеннических действиях, положительные. Да, теряется возможность повторной регистрации себя в качестве ИП, но лишь временно.

Страдает также репутация — но для многих кредиторов и компаний лучше статус у партнера банкрота в прошлом, чем статус постоянного должника. Да, кредитная история пополняется запись о банкротстве, но это не накладывает запрет на получение займов в будущем.

Если подойти к банкротству предпринимателя юридически правильно и заручиться поддержкой опытного юриста, то эта процедура позволит списать по максимуму все долги, а при желании — обеспечить реструктуризацию задолженностей или получить отсрочку. Также можно сохранить часть имущества и средств.

Если признание бизнесмена некредитоспособным не построено на обмане суда или кредиторов, сокрытии имущества и доходов, то уголовной ответственности опасаться не придется.

В итоге человек со статусом банкрота получает новые возможности. С него спишутся долговые обязательства, штрафные санкции, снимают аресты с имущества.

Но для заведомо ложного банкротства данные положительные последствия применены не будут. Финуправляющий проведет полный анализ действий коммерсанта, приведших к неплатежеспособности, проверит все его сделки. При грубых нарушениях возможен даже отказ в признании предпринимателя банкротом.

Получить консультацию

Кредитные каникулы для ИП в условиях пандемии коронавируса

Президент РФ Путин принял законопроект, вводящий кредитные каникулы, которые будут предоставлены лицам, потерявшим от 30% своего дохода из-за эпидемии коронавируса, в виде отсрочки сроком на 6 месяцев. Помимо физлиц, на оформление кредитных каникул или реструктуризацию может претендовать как малый, так и средний бизнес, потерпевший убытки из-за пандемии.

Законом установлен ряд отраслей, которые могут претендовать на введение отсрочки или рассрочки исполнения долговых обязательств. Среди них:

  • туристическая отрасль;
  • деятельность в сфере здравоохранения;
  • сфера развлечений;
  • общепит;
  • бытовые услуги;
  • выставочные мероприятия;
  • авиаперевозки.

Действующими фигурантами в рассматриваемой программе становятся:

  • физические лица, взявшие потребительский займ на общую сумму до 250 тысяч рублей;
  • ИП с займами на общую сумму до 300 тысяч рублей;
  • заемщики с автокредитами на сумму до 600 тысяч рублей;
  • заемщики с ипотечными займами общей суммой до 4.5 миллиона рублей.

Подробнее о кредитных каникулах мы рассказали в этой статье. Нужно признать, что пока по опыту тех, кто обратился в Сбербанк и ВТБ за кредитными каникулами, банки почти всегда отказывают в отсрочке по формальным основаниям.

Помимо этого, ВТБ внедрил собственную систему, по которой клиенты могут 3 месяца не вносить средств для оплаты кредита. Чтобы воспользоваться данным предложением, следует подать документ, подтверждающий заболевание COVID-19, больничный лист — если клиент банка находится на больничном больше 10 дней или же подтверждающую бумагу, если заемщик во время карантина оставался за границей. ИП достаточно справки, что он входит в список пострадавших отраслей.

Эта мера направлена на поддержку субъектов МСП и ожидается, что она притормозит шквал банкротств ИП и компаний. Наряду с такими мерами, как мораторий на банкротство, накладывающий запрет на признание предпринимателя неплатежеспособным по требованию кредиторов, а также беспроцентных займов, использующихся для оплаты труда наемных работников из расчета 1 МРОТ на человека.

Кредитные каникулы для ИП в условиях пандемии коронавируса

Для получения кредитных каникул ИП необходимо подать кредитору налоговую декларацию.

Альфа-банк ввел собственную систему предоставления отсрочки под названием «Кредитный карантин». В случае если банк не получит документ, который докажет, что заемщик потерял 30% своей прибыли, то кредитные каникулы ему не выдадут.

Кредит придется выплачивать своевременно иначе, начнет начисляться пеня. Это также повлияет на кредитную историю. По прошествии льготного периода кредитный договор вернется в силу в первоначальном виде.

Прервать кредитные каникулы возможно в случае досрочного погашения кредитной задолженности. Руководителям субъектов МСП нужно обратиться в отделение своего банка за одобрением кредитных каникул, в том случае, если деятельность попадает в перечень, определенный Правительством.

Как показала практика, в большинстве случаев ИП получают отказ в кредитных каникулах.

Мораторий не запрещает бизнесмену самому заявить о несостоятельности через Арбитражный суд, если имеются признаки банкротства.

Чем больше долгов и кредиторов — тем сложнее процедура. Чтобы не усугублять ситуацию, неплатежеспособному предпринимателю рекомендуется подать на собственное банкротство.

Рассчитать стоимость банкротства

Что с имуществом

Популярно заблуждение, что при банкротстве бизнесмен, как и физлицо, лишается всех принадлежащих ему активов.

Но это не совсем верно — хоть гражданское законодательство и предусматривает ответственность личным имуществом по задолженностям ИП, есть объекты собственности, на которые распространяется исполнительский иммунитет:

  • не подлежит изъятию и реализации имущество гражданина, установленное статьей 446 ГПК РФ, в том числе единственное жилье, бытовые предметы, награды;
  • если при банкротстве ликвидация ИП не последует по причине того, что предпринимательство — это единственный источник дохода гражданина, то орудия труда тоже будут оставлены в его распоряжении;
  • реализация не затронет имущество семьи должника, за исключением общего с мужем/женой нажитого в браке — но и тогда супругу причитается денежное возмещение согласно размеру доли.

Признание субъекта индивидуального предпринимательства неплатежеспособным — это более длительная и сложная процедура, чем банкротство физических лиц.

Чтобы снизить риски и негативные последствия банкротства ИП для должника, целесообразно закрыть ИП перед подачей в суд заявления о признании некредитоспособности. Тем более сделать это можно даже с налоговыми долгами и задолженностями перед Пенсионным фондом.

Инструкция и форма заявления о прекращении ИП – в этой статье.

Узнать больше обо всех нюансах банкротства индивидуальных предпринимателей и способах минимизации рисков вы можете, проконсультировавшись с нашими юристами.

Для бесплатной первичной консультации позвоните нам или задайте интересующий вас вопрос онлайн через форму обратной связи.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет