Банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке

Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам. Но с ипотечной квартирой придется расстаться.

Банкротство физических лиц при ипотеке: могут ли забрать квартиру?

Пошаговая инструкция по банкротству физ. лица

Пожалуй, многие знают, что существует перечень имущества, которое при банкротстве физ. лиц никто не может изъять у должника. В частности, сюда входит и единственное жилье.

То есть фактически, каким бы ни был долг — 700 тысяч, 5 миллионов, его размер не имеет никакого значения. Квартира в любом случае останется за должником. Правда, необходимо, чтобы жилье не относилось к категории роскошного.

Тем не менее, если квартира в ипотеке — кредиторы имеют законное право требовать ее реализации, поскольку такое имущество классифицируется как предмет залога. То же самое относится к жилью, которое в кредитных договорах указано как залог, но при этом не имеет никакого отношения к ипотеке.

Соответственно, квартира, которая по кредиту оформлена как залог, при банкротстве физических лиц будет подлежать реализации. Однако, если должник:

• погасил часть долга,
• не имеет других кредиторов,
• не является одним из совладельцев квартиры/дома,

оставшиеся после продажи недвижимости средства будут возвращены ему. Если денег, вырученных после реализации жилья, хватит на произведение всех расчетов с кредиторами, оставшаяся сумма также будет возвращена должнику.

Если залоговый кредитор не включится в реестр кредиторов при наличии ипотеки, другие кредиторы не вправе требовать реализации залога. Но, как показывает практика, залоговые кредиторы практически всегда включаются в первую очередь реестра кредиторов.

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве: рекомендации экспертов

Поскольку банкротство при ипотеке всегда предусматривает реализацию залогового имущества, то эксперты не рекомендуют начинать процедуру, не подумав о сохранности единственного жилья в ипотеке.

1. Если сложилась тяжелая финансовая ситуация, специалисты рекомендуют сначала попытаться реализовать залоговое жилье самостоятельно. Стоимость квартир на вторичном рынке всегда будет выше, чем цена, которую определит финансовый управляющий или эксперты по оценке. Вы можете самостоятельно продать свою квартиру (предварительно договорившись с банком), и только потом подать на банкротство, если остались долги.

2. Если у вас открыт ипотечный кредит — рефинансирование также является неплохим вариантом. Для этого достаточно обратиться в банк.

   Важно помнить, что банку недостаточно устной информации о тяжелом положении — потребуется документально доказать, что вы действительно не можете платить кредит. Доказательствами могут выступить справки с биржи труда (если вы потеряли работу), справка от врача (если вы лежали в больнице, и потребовались средства на лечение) и другие документы.

   Правда, нужно понимать, что рефинансирование — это новый кредит, и по нему тоже придется платить взносы. Поэтому рефинансирование мало чем поможет потенциальному банкроту, если он остался без работы и источника дохода.

   Чем грозит банкротство поручителю по ипотечному кредиту? Закажите звонок юриста

3. Прежде, чем подавать документы в суд, обратитесь за советом к кредитному юристу. Специалист подскажет вам наиболее оптимальный выход из ситуации. Таким образом, вы сможете сохранить свое имущество и стать банкротом с минимальными потерями.

Последствия банкротства физ. лиц для должника и его родственников

В особенности остро стоит вопрос — возможна ли ипотека после банкротства физического лица. На самом деле Закон о банкротстве физлиц предусматривает ряд последствий для банкротов — в частности, вы не сможете в течение 3-х лет занимать руководящую должность.

Однако пользования ипотечными кредитами это не касается — после банкротства квартира в ипотеку по-прежнему будет для вас возможной.

Правда, между признанием банкротства и тем днем, когда банк одобрит вам ипотеку, вы должны существенно потрудиться над исправлением своей кредитной истории.

Возможности сохранить ипотечное жилье

На сегодня существуют два варианта сохранения ипотечной квартиры за должником при банкротстве. Оба они довольно спорные и кредиторы будут пытаться оспорить такие сделки.

Первый вариант — ввести в процесс банкротства поручителя по ипотеке, который будет оплачивать кредит своими средствами. При этом он обязан будет убедить суд в том, что эти деньги — не средства должника, скрытые от кредиторов, а именно его собственные. Таким человеком может стать близкий родственник или лицо, которое не имеет родства с должником. Например, друг или коллега.

Важно погашать кредит без сбоев и просрочек. И да — в такой сделке финуправляющий должен быть на вашей стороне.

Второй вариант — остаток долга по ипотеке просто кто-то гасит за должника. Например, если в банкротство входит один из членов супружеской пары, то это точно не может сделать второй супруг. Но такое мероприятие могут предпринять родители кого-то из супругов.

В марте 2021 года Верховный суд принял итоговое решение по одному из таких громких дел, когда остаток ипотечного кредита был погашен средствами, которые подарили своей дочери родители супруги банкрота из Краснодара.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(7 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...