Закон о внесудебном банкротстве физических лиц

С 1 сентября 2020 года заработал закон о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц в МФЦ. Как и кому государство бесплатно спишет долги?

Что представляет собой внесудебное банкротство физ. лиц?

Процедура предусматривает возможность списания задолженностей без судебных мероприятий и участия финансового управляющего. «Фишка» такого банкротства заключается в стоимости — процедура на 100% бесплатна для должников.

Внесудебный порядок банкротства предполагает следующее:

1. Размер задолженностей: от 50 тысяч до 500 тысяч рублей (всех вместе).
2. Проверка и списание долгов проходит упрощенно: от должника не требуется никаких действий, кроме официального обращения за банкротством.
3. Процедура бесплатна для должника, расходы покрывает государство.

4. Нет требований к трудоустройству — за признанием несостоятельности могут обращаться работающие граждане, ИП, безработные, студенты и пенсионеры.

   На деле этот пункт оказался «с подвохом» — если у должника есть доход даже минимальный, то судебные приставы просто не закрывают исполнительное дело, списывая в счет погашения долгов половину зарплаты, пенсии и тд — всего, что поступает на карту. А без закрытого исполнительного производства подать документы на «упрощенку» нельзя.

5. После подачи заявления приостанавливаются требования кредиторов: банков, коллекторов, физических и юридических лиц.

Необходимость принятия законопроекта продиктована судебной практикой. Люди не идут в Арбитражные суды, несмотря на то, что имеют право на списание долгов по нормам 127-ФЗ.

Проблема в стоимости процедуры: минимальные расходы составляют от 60 000 рублей, но часто за банкротство человеку приходится выкладывать 100 000 рублей. К сожалению, у многих заемщиков таких денег нет.

Условия внесудебной (упрощенной) процедуры банкротства: кто может списать кредиты через МФЦ?

Законопроект предусматривает только 2 обязательных условия:

1. Лимиты долга: от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Учитываются все задолженности и проценты: по коммунальным платежам, по налогам, по кредитам, по алиментам и так далее.

   Должник указывает своих кредиторов и долги в заявлении. Законодатели учли вероятность того, что граждане могут намеренно занижать размеры долгов, чтобы соответствовать критериям льготного банкротства — сведения о процедуре будут публиковаться в Федресурсе.

   Если найдутся кредиторы, которые:

   • не были внесены в заявление,
   • не согласны с заявленной суммой долга,

   они смогут инициировать судебную процедуру банкротства. Соответственно, все расходы станут их заботой.

   Если такие возражения не будут поданы, и МФЦ признает человека банкротом, то долг перед забытыми кредиторами не погашен — они смогут требовать деньги даже после внесудебного банкротства:

2. Окончены исполнительные производства. Обратиться за внесудебной процедурой несостоятельности (банкротства) смогут лишь те граждане, в отношении которых ранее закрывались исполнительные производства по взысканию долгов по причине отсутствия имущества. Новых производств после этого не открыто.

   Проверка по базе ФССП будет проводиться в обязательном порядке. То есть нельзя обратиться за внесудебным банкротством в МФЦ, если не было исполнительного производства в ФССП, даже если у них фактически нет имущества.

   Пройти бесплатное банкротство нельзя, если исполнительное производство:

   • было окончено, но возобновлено;
   • прекращено по или окончено по любым другим статьям, отличным от ч.4. п.1 ст. 46 ФЗ №229;
   • открыты новые производства.

Для подачи на внесудебное (упрощенное) банкротство не потребуется статус безработного. Даже наличие судимостей за экономические преступления и мошенничество не препятствует списанию долгов через МФЦ.

Не ограничен период просрочки — можно подать заявление по поручительству или обязательствам, срок исполнения которых еще не наступил.

Как проходит внесудебное банкротство физических лиц?

Упрощенный порядок отличается от судебного признания несостоятельности.

1. Должник обращается в многофункциональный центр по месту жительства или регистрации.
2. В МФЦ человек получает инструкции и на месте заполняет заявление. В документе указываются размеры долга, полный список кредиторов и их реквизиты.
3. В течение одного дня МФЦ проводит проверку по базе исполнительных производств ФССП. Если человек соответствует критериям, в течение 3 дней запускается процедура.
4. МФЦ подает публикацию в Федресурс, банкрота вносят в реестр.
5. В течение 6 месяцев публикация отражается в реестре, а кредиторы проверяют банкрота. В этот период они вправе запрашивать сведения об имуществе должника, проверять сделки и в случае несогласия — подать возражения в Арбитражный суд. Тогда внесудебное банкротство прекращается, суд вводит процедуру реструктуризации долга.
6. Если возражений не было, по завершении полугодичного срока долги списываются, должник освобождается от обязательств.

Стоимость внесудебного банкротства в 2024 году

Процедура бесплатна, расходы государство оплатит из бюджета.

Услуги юриста по проведению внесудебного банкротства стоят от 5 000 до 20 000 рублей. В Москве и Санкт-Петербурге юристы называют цены от 15 000 рублей за комплексную процедуру «под ключ».

Когда начал действовать новый закон?

Дата вступления в силу внесудебного банкротства — 1 сентября 2020 года.

Если вы хотите знать, как внесудебный порядок работает на практике — следите за нашими новостями, мы пишем об интересных делах и важных тенденциях в банкротстве!

Нужна помощь юристов, не справляетесь с долгами?

Обращайтесь к нашим юристам, мы поможем пройти процедуру списания долгов, оградим от притязаний коллекторов и банков, а также поможем с документальным оформлением.

Риски внесудебного банкротства граждан

Большинство экономистов уверены в пользе нового закона, но есть и те, кто выступает против.

Каковы риски и последствия упрощенного (внесудебного) банкротства для граждан?

1. Если человек не указал в заявлении кредитора, то долг перед этим кредитором сохраняется — обязательства не спишут.

   Но если забыть о займе в МФО или ошибиться в реквизитах банка — долги останутся.

2. Если банк или МФО оспорит внесудебное списание долгов — например, обнаружит скрытое имущество, — начнется судебное банкротство, которое будет проходить под контролем их финансового управляющего. Это чревато проверками, и в целом ставит под вопрос добросовестность должника.
3. Повторно обанкротиться во внесудебном порядке нельзя 10 лет.

Эксперты также отмечают негативные стороны:

• Минимальная сумма 50 тысяч рублей позволяет списывать займы, которые человек мог бы погасить, когда устроится на работу. Это привело к ужесточению требований к заемщикам при оформлении кредитов — банкиры вынуждены закладывать риски внесудебного банкротства даже при обычном потребительском кредитовании.

• Тормозящий фактор — необходимость иметь закрытые исполнительные производства. А без постановления приставов не будет бесплатного банкротства.

  Закрытые производства возобновят по требованиям банков, закон №229-ФЗ это позволяет.

• Нагрузка на МФЦ и ФССП. Приставы завалены работой, а теперь требования к проверкам значительно повысились — банки опротестовывать попытки закрыть производство, добиваются более тщательного анализа имущества должника.

Частые вопросы

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...