Банкротство физического лица, если нет имущества

Человек вправе объявить о своей несостоятельности, когда он понимает, что не может погасить долги. Но проводят ли банкротство физического лица, если у человека нет имущества и официального заработка? Да, и долги списывают. В ФЗ «О банкротстве» нет запрета на признание некредитоспособными граждан, если у тех нет вообще никакой собственности.

В каком порядке проходит процедура банкротства, если нет имущества?

Процедура банкротства гражданина производится по определенной в законе схеме. Если у должника нет имущества, возможны 2 варианта:

1. Бесплатное внесудебное банкротство в МФЦ без суда и финуправляющего, под контролем банков и кредиторов.
2. Платное судебное банкротство с финансовым управляющим и списанием всех долгов.

Рассмотрим подробнее.

Внесудебное банкротство

Какие требования к должнику?

1. Суммарно долг от 50 000 до 500 000 рублей. Включаются пени, неустойки, штрафы и поручительство, алименты, недоимки по ЖКХ и налогам.
2. Приставы закрыли исполнительные производства за неимением имущества по ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229. Листы вернули взыскателям, и новых производств нет.

Что нужно делать?

1. Составить список кредиторов, проверить, что сумма долгов меньше 500 тыс. руб. Подготовить заявление.
2. Подать заявление и список в МФЦ лично (может представитель по доверенности). Далее гражданин просто ждет полгода.
3. МФЦ проверяет факт закрытия исполнительных производств, в течение 3 дней делает публикацию о начале внесудебного банкротства, а также письменно уведомляет всех перечисленных в заявлении кредиторов и коллекторов, банк, суды и приставов.
4. Полгода на проверки и возражения. Банки, МФО, налоговая, физлица, которым вы должны, могут проверить:
   • указаны ли они в списке кредиторов;
   • правильно ли указана сумма долга и пени;
   • наличие имущества должника, в том числе долевую или совместную собственность с супругом, деньги на электронных кошельках, счета в банках;

   • сделки за три года. При внесудебном банкротстве кредиторы проверят, какое имущество имелось у должника при получении кредита, кому оно перешло, и куда потрачены деньги. Если сделка нарушает интересы кредиторов, суд признает ее недействительной, имущество вернут должнику и продадут для оплаты долгов.

     Когда сделку могут оспорить, мы рассказали в отдельной статье. Коротко: сделка безвозмездная или цена слишком низкая, и с выручки вы не заплатили по долгам. Брачные договоры, соглашения о разделе имущества при разводе тоже считаются сделками, и банки могут их оспорить.

   Проверить имущество и сделки
   для банкротства

   Если должник указал не все долги, либо нашлось скрытое имущество или доходы, кредитор вправе подать возражения в Арбитражный суд. Если суд признает возражения обоснованными — внесудебное списание прекращается, суд вводит процедуру реструктуризации.

   Здесь таится Риск № 1: когда внесудебное банкротство переходит в судебное, финансового управляющего выбирает кредитор. Банковский управляющий будет давить на недобросовестность и убеждать суд, что списывать кредиты такому злостному лицу не стоит.

5. Если за полгода Арбитражный суд не прекратил процедуру, человек признается банкротом и освобождается от уплаты долгов, которые он указал в заявлении. Это условие выгодно, если у банкрота ипотека. Можно списать потребительские кредиты, ЖКХ, микрозаймы и продолжить платить ипотеку, квартиру не продадут.

   Но такая схема «прокатит» только в том случае, если банк, выдавший человеку ипотеку, не заметит его фамилию в списке потенциальных банкротов. В принципе, такое бывает, если перед тем банком, который выдал ипотечный кредит, у человека долгов нет.

   Но на практике такое везение случается редко. Дело в том, что ипотечный счет — это тоже счет в банке, и если дело о неуплате долгов уже просужено другими банками или МФО, то этот счет в поисках имущества не может не увидеть пристав.

   Стало быть, он наложит на него свое вето — и будет списывать поступающие на этот счет платежи в счет уплаты ипотечного долга. Чему, естественно, вряд ли будет рад банк, выдавший ипотеку.

   И тут-то и начинается самое веселое. Неуказанный долг по ипотеке однозначно будет поводом для того, чтобы банкротство через МФЦ было остановлено. В итоге долги человеку не спишут. Да и ипотечного жилья он в итоге может лишиться.

   Но когда много мелких займов, возникает Риск №2: если кредитора не указали в заявлении, то задолженность перед ним останется после внесудебного банкротства. И даже проценты за полгода начислят.

При подготовке к внесудебному банкротству нужно выяснить остаток долга и процентов. Возьмите справки о состоянии расчетов у своих кредиторов — в ЖКУ, банках, МФО, у коллекторов. Закажите кредитную историю, чтобы не забыть какой-нибудь онлайн-займ или овердрафт и проверить, не продан ли долг коллекторам.

Банкротство через Арбитражный суд

Как пройдет судебное банкротство физ лица, не обладающего ценностями для формирования конкурсной массы?

Итак, если долги больше 500 тысяч, факт наличия или отсутствия постановления от приставов об окончании производства значения не имеет, граждане имеют право подать на банкротство в Арбитражный Суд.

Последовательность банкротства такова:

1. Должник/кредитор собирает необходимые документы, составляет заявление. Оплачивает госпошлину в размере 300 рублей и вносит на депозит арбитражного суда сумму в размере 25 тысяч рублей — это минимальная сумма оплаты услуг финансового управляющего. Подает комплект документов в Арбитражный суд.
2. После рассмотрения заявления и приложений суд назначает дату первого судебного заседания.
3. На заседании рассматривается вопрос о правомерности требований заявителя, назначается финуправляющий, выбирается одна из процедур банкротства — реструктуризация долгов или реализация имущества.
4. Управляющий проводит процедуру. Он описывает собственность, исключает единственное жилье и делает заключение об имуществе для торгов. Если имущества нет, то торги не проводятся. Затем подает отчет в суд, процедуру реализации завершают. Долги списываются.

Подавая заявление на банкротство, необходимо учитывать ряд нюансов:

• Первоначально может быть введена процедура реструктуризации долга, которая подразумевает составление графика погашения задолженностей перед кредиторами.

  Срок реструктуризации не может превышать 36 месяцев. Это вариант, когда нет имущества, но есть работа, и доходы позволяют выполнять план расчётов с кредиторами. За 3 года человек должен вернуть 75% своих долгов.

Часть долгов в ходе процедуры реструктуризации можно погасить за счет продажи имущества — его использование резко повышает шансы должника на утверждение плана.

• Если официальный доход отсутствует, либо его размер не позволяет расплатиться за 3 года, то должнику стоит заранее отказаться от процедуры, подав соответствующее ходатайство при первом судебном заседании. В 90% случаев должники сразу просят о переходе к процедуре реализации имущества;
• Признать банкротство можно, даже если нет имущества и дохода — главное, найти средства на оплату госпошлины и вознаграждения финансового управляющего. А где вы их нашли (накопили, заняли у родственников или выиграли в лотерею) — значения не имеет. Да, процедура называется «реализация имущества», но проводится, даже если нет никакого имущества.
• В течение 10 дней после первого судебного заседания банкрот обязан предоставить финуправляющему доступ ко всем своим счетам: на время процедуры банкротства права управления переходят к нему.

  А именно: финуправляющий формирует конкурсную массу из лежащих на счетах и поступающих впоследствии денег. Должник получает средства в размере прожиточного минимума на себя и иждивенцев (несовершеннолетние дети).

• Если нет имущества, но оно есть у мужа (жены), то имущественные ценности, относящиеся к совместно нажитым, будут реализованы. Супругу возмещается стоимость согласно размеру доли (50%, если брачным договором не предусмотрено иное).
• Финуправляющий проверит имущество должника и сделки. Если вы решили через банкротство избавиться от долгов, убедив суд, что нет никакого имущества, то помните, ложное банкротство чревато отказом в списании долгов. И в судебной, и во внесудебной процедуре.
• Также отличие в том, сколько длится банкротство, если нет имущества. Поскольку отсутствует необходимость в оценке и продаже собственности, срок признания несостоятельности составит 4–7 месяцев.

Как стать банкротом, если нет имущества? С 01 сентября 2020 есть 2 варианта. Банкротиться во внесудебном порядке бесплатно через МФЦ, если приставы вас уже проверили. Либо минимум за 80 тысяч в Арбитражном суде — если хотите, чтобы долги списали полностью, ситуацию контролировал ваш финуправляющий, а вас защищал профессиональный юрист.

Как проходит банкротство ИП, если нет имущества?

Существенных отличий между обычным банкротством физического лица и тем, как пройдет банкротство индивидуального предпринимателя, нет. Нужно учесть ряд нюансов:

• за 15 рабочих дней до объявления себя банкротом с подачей документов в суд ИП должен предупредить об этом своих контрагентов, опубликовав сообщение о намерении стать банкротом на сервисе Федресурс;
• после признания банкротства гражданину придется прекратить регистрацию в качестве ИП, занимать должность руководителя ООО/АО он также не вправе в течение 3 лет после банкротства;
• в ходе банкротства не будут списаны задолженности по заработной плате наемным работникам и иным социальным выплатам.

Никогда не обнуляются обязательства, связанные с личностью должника — алименты, возмещение вреда здоровью и субсидиарная ответственность.

После признания несостоятельности бывший предприниматель не вправе открывать ИП в течение 5 лет. Но согласно разъяснениям Минфина, банкрот может работать как самозанятый, а также зарегистрировать ИП или ООО на супругу.

Каковы последствия обращения в суд, если нет имущества и работы?

Последствия для банкротов не зависят от наличия собственности или доходов —дополнительных ограничений для неимущих не предусмотрено.

Ст. 213.30 закона № 127-ФЗ определяет следующие последствия:

• Запрет на повторное признание себя банкротом: после судебной процедуры 5 лет, после внесудебной — 10 лет.
• Обязанность на протяжении 5 лет сообщать о банкротстве кредитным организациям при оформлении займов. Получить кредит после банкротства возможно. Опыт тех, кто обанкротился, показывает, что через 3 года праведной финансовой жизни реально получить ипотеку.
• 3 года запрещено занятие управленческих должностей в организациях. Для банковского сектора этот период увеличен до 10 лет, для сферы страхования, деятельности ПИФ и МФО — до 5 лет.

Других ограничений на банкрота не накладывается, вне зависимости от того, владел ли он имуществом до банкротства или нет.

Узнайте больше о том, как обанкротиться и списать долги, если нет денег.

Получить консультацию юристов и уточнить стоимость сопровождения банкротства под ключ вы можете, позвонив 8 (800) 551-75-19 или с помощью формы обратной связи. Мы на связи бесплатно и круглосуточно!

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(8 оценок, среднее: 4,50 из 5)

Загрузка...