Антиколлекторы: кто они и стоит ли обращаться за их помощью

Развитие сферы кредитования привело к тому, что вместе со все большей доступностью заемных денег активно растет и доля просроченных задолженностей. Параллельно росту объема невозвращенных кредитов активизировались и коллекторские агентства, покупающие долги граждан или представляющие интересы банков в области возврата просрочек.

Часто граждане оказываются неспособны защитить свои права, нарушаемые коллекторами, и вынуждены обращаться в специализированные агентства — антиколлекторские. Расскажем вам, кто такие антиколлекторы, чем они занимаются, насколько эффективна их помощь.

Кто такие коллекторы и зачем они нужны?

Чтобы понять, кто такие антиколлекторы, нужно вспомнить о коллекторах. Ведь если бы не было их, не появились бы и антиколлекторские службы.

Специализация коллекторов — взыскание долгов с тех, кто не хочет или не может добровольно расплачиваться с банком. На заре своего существования, в 90-е годы, коллекторы порой применяли к должникам даже физическое насилие. Но с введением в стране закона № 230-ФЗ эта порочная практика уходит в прошлое, и сейчас главный инструмент коллекторов — телефон.

При прекращении поступления средств от заемщика у кредитной организации есть 3 выхода:

1. Возвращать долг своими силами. Для этого работают целые отделы по работе с просроченной задолженностью, служба безопасности тоже участвует во взыскании платежей. Но деликатные методы (просьбы, предупреждения, применение штрафных санкций) часто ни к чему не приводят.

   Неплательщики понимают, что бесконечно начислять проценты на их просрочку и вести беседы банк не будет. А разговоры с банковскими служащими можно прерывать на самых неудобных местах или не брать трубку. Применять же более жесткие методы банки не имеют права.

2. Если своей службы взыскания долгов у банка нет, то он заключает с коллекторским агентством договор на представление своих интересов. На его основании коллекторы играют роль специалистов службы взыскания и действуют строго в интересах банка.
3. Желая избавиться от проблемного клиента и вернуть хотя бы часть предоставленной ему суммы, кредитные организации продают долг. Точнее, право требования по договору. Покупают его коллекторы. Если долг продали, то очень скоро начнутся телефонные звонки. А иногда коллекторы заемщику говорят, что подадут на него иск в суд, в итоге действительно это делая.

Поскольку коллекторы могут здорово отравлять жизнь физлицам, в противовес им на рынке кредитования появились антиколлекторы. Такие организации нужны для того, чтобы ограничить взаимодействие должника с представителями коллекторских агентств, снизить давление на часто запутавшегося в своих финансах человека, уменьшить размер задолженности.

Кто такие антиколлекторы

Антиколлекторы — это специалисты по взаимоотношениям между заемщиками и кредиторами. Обычно сотрудники таких компаний — не только юристы, но и бывшие коллекторы и приставы. То есть люди, знающие изнутри работу с противоположной стороны баррикад. Подобная осведомленность позволяет им бороться с коллекторами гораздо успешнее, чем делают это сотрудники, пришедшие в профессию из другой сферы.

В рамках компетенции своих сотрудников антиколлекторское агентство помогает должнику в следующем:

• анализирует его текущее кредитное досье;
• проводит анализ кредитных договоров клиента;
• проводит переговоры с коллекторами;
• представляет интересы клиентов при судебных спорах;
• обеспечивает создание законных препятствий к взысканию задолженностей;
• добивается снижения размера платежей по кредиту или суммарного размера задолженности;
• освобождает клиентов от исполнения обязательств на законных основаниях.

Главное, в чем помогут антиколлекторы — это сведут к минимуму взаимодействие с представителями коллекторских агентств. Все звонки коллекторов можно будет переадресовать к ним, что избавит от необходимости регулярно выслушивать напоминания о возврате долга или угрозы.

Как работают антиколлекторы

Антиколлекторское агентство начинает работу с клиентами с анализа ситуации и консультирования по кредитным вопросам.

Затем выстраивается схема, согласно которой будет проводиться защита должника. Она зависит от нескольких факторов:

• текущей стадии взыскания долга (работниками отдела взыскания банка, коллекторами или судебными приставами);
• общего размера взыскиваемой задолженности и количества кредиторов;
• типа кредиторов (банки, МФО, коллекторы, частные лица и организации, бюджет).

Чтобы сохранить деньги своего клиента, антиколлекторы вынуждены работать исключительно в рамках правового поля. Но и этого более чем достаточно для помощи должнику при решении вопросов избавления от задолженности или ее части.

Избавление от коллекторов

Защита от противоправных действий представителей коллекторских агентств — это далеко не все, на что способны антиколлекторы.

В сфере защиты должника они могут:

• принимать звонки и встречаться с коллекторами от имени должника;
• подавать от имени должника иски в суд, а полицию или надзорные органы заявления при нарушении коллекторами законодательства;
• договариваться с представителями коллекторских служб о погашении задолженности с дисконтом, об отсрочке или рассрочке платежа;
• представлять интересы должника в суде и перед судебными приставами, в том числе отменять судебные приказы по искам коллекторов.

Если вам нужно просто избавиться от нежелательных звонков, то поможет приложение для смартфона «Антиколлекторы России». Эта программа содержит обширную и постоянно пополняемую базу телефонов коллекторских агентств страны. При входящем звонке с номера телефона, находящегося в базе, программа включает режим «черного списка». Таким образом, коллекторы не смогут побеспокоить должника по телефону.

Скачать программу на телефон можно совершенно бесплатно через стандартные магазины приложений Google Play и Apple Store.

Снижение размера долга

Уменьшение размеров задолженности возможно несколькими способами:

• отмена начисленных банком неустоек и штрафов за просрочки;
• помощь должникам в оформлении реструктуризации или рефинансировании кредита в банке;
• снижение процентной ставки по действующему кредиту и привязка ее к размеру ключевой ставки ЦБ.

Если у вас небольшая просрочка по кредиту, то чем раньше вы обратитесь к антиколлекторам за помощью, тем меньше вероятность начисления процентов и штрафов. Кроме того, своевременное решение проблемы с просрочкой позволит вам сохранить высокий балл вашей кредитной истории. Это немаловажно, если в будущем планируется оформлять новые кредиты.

Отмена судебных решений

Если при просрочках по кредитным обязательствам заемщик не хочет идти на контакт с банком, то кредитная организация рано или поздно подаст на должника в суд:

1. Если обязательства заемщика неоспоримы, а сумма долга меньше 500 тысяч рублей, то банк сначала обратится в суд за выдачей судебного приказа. Здесь основная задача антиколлекторов — в 10-дневный срок отменить судебный приказ, не допустив начала взыскания задолженности судебными приставами.

   Но помните, что от долга вас отмена приказа не избавит. После отмены судебного приказа кредитор подаст иск в суд, а дальше, поскольку долг есть, с вами будут работать приставы.

2. Если сумма задолженности больше полумиллиона рублей, то банк начнет стандартное судебное производство, в рамках которого антиколлектор будет представлять интересы должника. Также судебное производство будет запущено после отмены выданного ранее судом судебного приказа.

В рамках судебного разбирательства антиколлекторы могут использовать различные стратегии:

• в суде добиться уменьшения размера задолженности за счет аннулирования излишне начисленных штрафов и пени;
• отменить предъявляемые банком требования в связи с окончанием срока исковой давности;
• заключить с кредитором мировое соглашение на взаимовыгодных для сторон условиях;
• аннулировать кредитный договор в связи с грубыми нарушениями со стороны банка при его составлении и подписании.

Здесь стоит отметить, что аннулировать договор кредитования не всегда просто, и часто квалификации антиколлекторов может оказаться недостаточно для успешной реализации этого плана. Гораздо эффективнее здесь справятся профильные кредитные юристы.

Работа с судебными приставами

Представители антиколлекторских служб защитят своих клиентов от противоправных действий судебных приставов:

• отмена незаконных списаний средств с банковского счета или карты должника;
• составление и подача жалобы на действие или бездействие судебного пристава-исполнителя;
• снятие ареста с имущества должника.

Поскольку часто в антиколлекторских службах работают бывшие судебные приставы, их помощь в спорах с ФССП оказывается эффективной.

Избавление от задолженностей

Аннулирование кредитных задолженностей — сложная процедура, провести которую может далеко не каждая юридическая фирма, называющая себя антиколлекторской. Гораздо эффективнее будет доверить эту задачу опытным кредитным юристам, которые при необходимости смогут выполнить возложенные на антиколлекторские агентства функции.

Многие типичные антиколлекторы не настолько хорошо разбираются во всех сложностях законодательства, чтобы удачно оспорить в суде долговые обязательства своего клиента.

Также стоит учесть, что единственный способ законно списать кредитные долги по займам, аннулировать которые не удается — это пройти через банкротство физических лиц. Это достаточно сложная и затратная процедура, а успех ее напрямую зависит от подготовки и квалификации защищающих интересы банкрота юристов.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...