Кредитная амнистия в 2024 году. Ждать ли ее?

Кредитные долги — это больная тема для многих россиян. ЦБ публикует неутешительные данные: 12,8 млн. граждан вынуждены гасить одновременно более 2 кредитов. Речь идет о 30,4% банковских клиентов, обслуживающих кредитные договоры. Весной 2020 года ситуация ухудшилась: на фоне пандемии снизились доходы россиян, и люди перестали «тянуть» кредитные выплаты.

Просрочки стали допускать даже те, кто раньше отличался образцовой дисциплиной. Разговоры о кредитной амнистии всплывают все чаще, нередко идеи проскакивают и в словах законодателей. Но чего следует ожидать в реалиях 2024 года?

Закон о кредитной амнистии. Предложение года или очередное дело «для длинного ящика»?

Идея кредитной амнистии активно обсуждается, причем достаточно давно — с 2015 года, когда президент и правительство «простили» бизнесу часть налоговых недоимок.

Логика проведения амнистии заключается в полном списании задолженностей населения по кредитным договорам, микрозаймам и другим долговым обязательствам.

В январе 2021 года председатель центрального комитета партии «Коммунисты России» Максим Сурайкин внес в Госдуму инициативу, цель которой — организовать кредитную амнистию для тех заемщиков финансовых структур, чьи суммы кредитов составляют менее 3 млн. рублей. Он от имени партии предлагает списать эти долги для всех заемщиков. При этом не имеет значения, обслуживает человек свой кредит или давно перестал по нему платить.

КПРФ в начале 2015 года предложили провести массовую кредитную амнистию. Этот проект получил эффектное название — «антиростовщический»:

Что предлагали коммунисты:

• Депутаты заявили об ограничениях возможных размеров штрафных санкций за просроченные кредиты;
• В рамках проекта предлагалось также очистить плохие кредитные истории в отношении заемщиков, которые рассчитались по долгам.

К сожалению, эта инициатива не нашла отклика, и не была принята к полноценному рассмотрению.

Позиция Минэкономразвития за 2020 год не изменилась, министерство по-прежнему настаивает на принятии кардинальных мер. В других ведомствах идея кредитной амнистии одобряется частично — звучат предложения:

• о снижении процентной ставки по кредитам и займам;
• о списании просроченных задолженностей сроком более двух лет;
• о списании только микрозаймов;
• о поддержке пенсионеров — предлагается списывать кредиты только пенсионерам.

Ниже представлены две интересные инициативы по списанию задолженностей. Они находятся на голосовании. Если количество голосов будет достаточным, проекты рассмотрят на федеральном уровне.

1. Инициатива по кредитной амнистии изложена сайте движения «Российская общественная инициатива». По этому проекту предложено:
   • списывать до 500 000 рублей по кредитным договорам на одного человека;
   • ограничивать граждан, списавших займы, в дальнейшем кредитовании.
2. Есть на сайте РОИ и инициатива по кредитной амнистии для пенсионеров. Проект предполагает списание просуженных задолженностей (с открытыми исполнительными производствами в ФССП) в отношении людей:
   • которым исполнилось 60 лет;
   • у которых пенсия составляет не больше 9 500 рублей в месяц.

Кредитная амнистия от банка: могут ли «простить» задолженность?

В целом банки не прощают кредитные долги. Если у вас началась просрочка — ждите писем и звонков, а чуть позже — коллекторов и судебных приставов. Нельзя просто взять займ и забыть о его существовании. Можно не только «попасть» на принудительное взыскание и психологический прессинг, но и быть привлеченным к уголовной ответственности за мошенничество.

Но в этой жизни встречаются неожиданные и приятные сюрпризы. Некоторые банки готовы радовать клиентов подарками в виде кредитных амнистий. Но эти инициативы — лишь громкие рекламные акции, полностью долг вам никто не простит.

Что же на деле предлагают банки:

1. Связь-банк (вошедший в 2020 году в состав банка ПСБ) и МКБ банк. Регулярные амнистии по кредитам проводились с 2012 года. Эта акция проходит 1 раз в полгода, и длится 15-30 дней. Название акции, например, «В Новый год без долгов». Условия каждый раз отличаются, но в целом это списание начислений — пени и штрафов — по просроченным кредитам. При этом потребуется погасить кредит до конца текущего года.
2. Башкомснаббанк. Кредитные амнистии проводились 5-6 лет назад. Условия предполагали погашение кредита со списанием начисленных неустоек. Увы, лицензия у банка уже отозвана.
3. Банк «Хоум Кредит». Проводил достаточно интересную акцию: человеку предлагалось оплатить 20% от объема задолженности (без начисленных штрафов и пеней). В результате с него переставали требовать долг. Но! Он по-прежнему продолжал числиться на заемщике.

В отношении МФО ситуация обстоит печальнее — при 2-3 месячных просрочках задолженность перепродается коллекторам. Если банк может предложить реструктуризацию или другую льготную услугу, то МФО не готовы идти на уступки.

Правда, никто не мешает должнику торговаться с коллектором, напоминая им, как дешево они купили долг.

Помощь населению: работают ли аналоги кредитной амнистии?

В России работают некоторые программы и проекты, которые предполагают помощь заемщикам при закредитованности. В частности:

• Закон о кредитных каникулах августа 2019 года. Ипотечные заемщики могут получить продление срока кредита и полугодичный перерыв в его оплате, если они столкнулись с финансовыми затруднениями;
• Реструктуризация долгов через суд. Процедура проводится в рамках признания банкротства физлиц. Позволяет разработать план сроком на 3 года, в течение которого человек сможет рассчитываться по кредитам без переплат.

Конкретная помощь от государства начала поступать уже в апреле 2020 года, когда начался коронавирусный кризис. Президент и правительство ввели возможность для заемщиков — взять каникулы по кредитам (по потребительским займам, автокредитам, кредитным картам и ипотеке).

Граждане получили возможность обратиться в банк и потребовать отсрочек по оплате, если они попали в сложные обстоятельства. Критерии следующие:

• снижение доходов более чем на 30% — но это падение необходимо подтвердить справкой 2-НДФЛ, записью из службы занятости о том, что человек стоит на учете как безработный, и другими документальными свидетельствами;
• по кредиту, по которому заемщик требует рассрочки, ранее не вводились кредитные каникулы.

Можно ли списать кредиты под ноль в 2024 году?

В России единственный способ избавиться от кредитных задолженностей был придуман и введен в 2015 году. Это процедура признания несостоятельности, которая проводится по стандартам № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Условия судебной процедуры следующие:

• у человека есть неподъемные долги;
• у него отсутствует имущество и доходы, за счет которых можно рассчитаться с банком;
• человек предвидит наступление обстоятельств, при которых погашение кредитов станет невозможным.

Сумма задолженности ограничена порогом в 350 000 рублей. Максимального предела нет. Процедура проходит через Арбитражный суд по месту жительства должника. Заявить о банкротстве могут кредиторы и сам должник, но банки редко обращаются в суд за признанием несостоятельности физлиц — им это невыгодно.

Банкротство позволит списать под ноль:

• обязательства по договорам поручительства;
• потребительские займы;
• договоры залогового кредитования;
• налоги;
• страховые взносы;
• задолженности перед управляющей компанией по ЖКХ;
• микрозаймы;
• долги, купленные коллекторами;
• задолженности, которые взыскиваются ФССП.

Прогнозы экспертов по кредитной амнистии в России

По оценкам разных аналитиков и экспертов, кредитная амнистия может появиться в РФ, но это случится не раньше 2022 года. Возможно, проект будет включать такие ограничения:

• отсутствие у должника собственности;
• доходы не больше 1 МРОТ;
• просуженные кредиты;
• наличие просуженных задолженностей в сумме до 500 000 рублей.

Амнистия с такими критериями будет выгодна малоимущим семьям, пенсионерам, инвалидам и матерям-одиночкам. Но она не даст списать крупные кредитные обязательства у работающей части населения.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...