Как избавиться от долгов по кредитам: памятка заемщикам

Доступность кредитных продуктов имеет и негативную сторону — не рассчитавшие своих финансовых возможностей заемщики буквально загоняют себя в кредитную яму, выбраться из которой самостоятельно уже не могут.

Попытки перекредитоваться для исправления ситуации приводят к еще большему увеличению кредитной нагрузки, поэтому рано или поздно настает момент, когда просто становится нечем платить кредит.

Подобной ситуации легко можно избежать, если знать, как избавиться от долгов по кредитам. Предлагаем ознакомиться с наиболее действенными способами, позволяющими значительно уменьшить или полностью списать кредитную задолженность.

Обращаемся к кредитору

Когда стало нечем платить кредит, первым делом стоит попытаться решить эту проблему с предоставившим займ банком. Это позволит вам избавиться от просроченных долгов с наименьшими усилиями и временными затратами, сохранить образ добропорядочного заемщика и чистоту вашей кредитной истории.

При обращении в банк можно рассчитывать на следующие варианты решения проблемы:

1. Оформление реструктуризации долга. Банком будет изменен график платежей в сторону увеличения срока кредита — это приведет к снижению размера ежемесячного платежа, что позволит снизить кредитную нагрузку на должника. Оптимальный вариант, если уровень доходов снизился, но все же позволяет выделять определенную часть средств на оплату кредита.
2. Предоставление кредитных каникул. Банк может дать заемщику до 6 месяцев передышки, в течение которых он либо совсем не делает взносы по кредиту, либо оплачивает только проценты по нему. Это станет идеальным решением при временных финансовых трудностях.
3. Реализация залогового имущества. Этот вариант подходит для ипотеки, автокредита, потребительских займов под залог. За счет находящегося в залоге имущества можно будет как полностью погасить текущую задолженность перед банком, так и списать её существенную часть. Возможность возврата залога прописывается в договоре кредитования.

Выбор конкретного варианта, как избавиться от долгов по кредитам при обращении в банк осуществляется сообща с кредитным менеджером и с учетом конкретной ситуации. И в большинстве случаев обращение к кредитору является наиболее предпочтительным и простым вариантом решения проблемы с долгами.

Обращаемся в другой банк

Крупнейшие банки страны предлагают физическим лицам услуги рефинансирования кредитов. Простыми словами, это выдача целевых займов на погашение текущих задолженностей в других банках. Конечно, это не позволяет избавиться от кредитных долгов, но зато предоставляет заемщикам возможность:

• снизить размер ежемесячного платежа по кредиту;
• объединить несколько мелких в один;
• оформить новый займ на более выгодных условиях (к примеру, с пониженной процентной ставкой).

Но важно учитывать, что оформление рефинансирования возможно только при отсутствии просрочек по кредитам, а также при положительной кредитной истории.

Обращаемся за помощью к государству

Следующим способом, как избавиться от долгов, если нет денег, станет обращение к государству. С 2018 года работает государственная программа субсидирования ипотечного кредитования. Она позволяет заемщикам погасить часть ипотеки (до 600 тысяч рублей) за счет безвозмездно выдаваемых государством средств. Но стоит учитывать, что средства эти целевые и могут быть направлены исключительно на погашение долга по ипотечному кредиту.

Кому спишут часть долга на сумму 600 тыс. рублей?

Чтобы снизить сумму ипотечного платежа, необходимо относиться к одной из перечисленных ниже категорий:

• Семья или одинокая мать (одинокий отец) с одним ребёнком или больше, а также официальные опекуны детей до шестнадцати лет;
• Участник боевых действий, который имеет подтверждающие данный факт документы;
• Инвалид, а также опекуны и родители ребёнка с ограниченными возможностями.

Важным аспектом в одобрении субсидии является дата покупки квартиры. Рассчитывать на помощь можно только тогда, если заёмщик обратился к государству за субсидией в срок не позднее года после даты взятия ипотечного кредита.

Кроме этого, программа имеет еще массу ограничений. Чтобы воспользоваться госпрограммой, нужно:

1. Перейти по адресу https://xn--d1aqf.xn--p1ai/mortgage/assistance/.
2. Ознакомиться с условиями программы.
3. Подготовить и подать в ваш банк все необходимые документы.
4. Дождаться решения от банка.

К сожалению, для заемщиков с долгами в микрозаймах, потребительскими или автокредитами это вариант не подходит.

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Итак, вы не стали следовать указанным выше советами и пропустили все возможные сроки. В этом случае вполне логичным поступком банка станет обращение в коллекторское агентство. И избавиться от долга коллекторам с помощью рефинансирования или реструктуризации задолженности не удастся. Если вам по долгу уже звонят коллекторы, то нужно поступить следующим образом:

1. Уточнить у них полную сумму задолженности.
2. Узнать адрес офиса.
3. Обратиться непосредственно к руководству коллекторского агентства.

Несмотря на недостатки коллекторов, передача им долга позволяет вам избавиться от долгов законно и с минимальными затратами. Ведь они выкупают задолженности у банков за 5–15% от их полной стоимости. Конечно, первоначально они выставляют должникам требования по максимуму, но на практике конструктивные переговоры приводят к уменьшению суммы долга перед коллекторами до 50–60%.

Поэтому иногда коллекторов стоит рассматривать не как досадную помеху, а как возможность погасить долг с максимальной экономией.

Как не стоит поступать при просрочках

Часть заемщиков не торопится с погашением кредитов, надеясь на то, что банки со временем простят им долги. И правда, теоретически списание долгов возможно:

• если банк не обратился в суд в течение трех лет с момента неисполнения должником своих обязательств;
• если расходы на взыскание превышают размер задолженности;
• если должник умер. Тогда по долгу умершего человека отвечают его наследники.

Но шансов на то, что банк «забудет» обратиться в суд за взысканием задолженности, практически нет. И если он все же обратится в суд, то логичным решением судьи будет взыскание всей суммы долга.

А от судебных долгов придется избавляться только путем их полного погашения. В противном случае судебные приставы существенно осложнят ваше существование: арестуют или даже реализуют имущество, обратят взыскание на половину ваших официальных доходов, запретят выезд за границу.

Можно ли полностью списать все долги?

Если денег на выплаты по кредитам нет, а в ближайшем будущем улучшения финансового положения не предвидится, то наиболее разумным решением станет объявление себя банкротом.

Чтобы получить профессиональную консультацию юристов по кредитам и банкротству и помощь в избавлении от кредитных долгов, в том числе через процедуру банкротства, обратитесь к специалистам нашей компании по телефону или через форму обратной связи.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(3 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...