Преднамеренное банкротство

Довести себя до банкротства — несложно. Гораздо сложнее доказать суду, что ваша неплатежеспособность не была вызвана искусственно, а стала следствием неудачного стечения обстоятельств, от вас не зависящих. Ведь на практике, именно фиктивное или преднамеренное банкротство гражданина становится причиной отказа в признании его некредитоспособным.

Рассмотрим, как избежать подозрений в предумышленном банкротстве, а также какие меры могут применяться к должнику, ставшему банкротом искусственно.

Что входит в понятие ложного банкротства

Умышленное банкротство физического лица — это признание должником собственной некредитоспособности с введением участников судебного процесса в заблуждение относительно своего действительного материального положения. В это понятие включено как фиктивное, так и преднамеренное банкротство гражданина.

Несмотря на то, что при попытках объявить себя банкротом любым из этих способов преследуется одна цель — избавление от долгов, сам механизм несколько различается.

Фиктивное банкротство (ст. 197 УК РФ) — это действия гражданина, призванные сокрыть его действительное материальное положение для дальнейшего объявления его банкротом.

Другими словами, при фиктивном банкротстве должник реально имеет возможность выполнять свои кредитные обязательства, но «на бумагах» является неплатежеспособным, что и позволяет ему воспользоваться законным правом на признание своей некредитоспособности.

Преднамеренное банкротство гражданина (ст. 196 УК РФ) — это предумышленные действия гражданина, приводящие к невозможности удовлетворять требования кредиторов.

То есть должник реально не имеет возможности погашать образовавшиеся долги, но подобное финансовое положение вызывается им искусственно.

Неплательщиком используются различные способы введения участников делопроизводства по банкротству физлица в заблуждение: начиная от представления поддельных документов и заканчивая сокрытием имущества.

К общим признакам ложного банкротства физ. лица можно отнести следующие:

1. Резкое увеличение кредитной нагрузки на должника в период до признания им финансовой несостоятельности. Это может быть массовое оформление кредитов и займов для физлиц, приобретение товаров или услуг с отсрочкой платежа для индивидуальных предпринимателей.
2. Выведение активов до начала банкротства: снятие средств с банковских счетов, отчуждение имущества.
3. Проведение действий по сокрытию доходов: переход на «серую» заработную плату или на неофициальные расчеты с контрагентами.
4. Ведение деятельности, приводящей к преобладанию расходов над доходами.

Но обо всех неправомерных действиях при банкротстве прекрасно осведомлены арбитражные управляющие, поэтому выявить признаки ложного банкротства для них не составит труда. И при их выявлении гражданин рискует не только получить отказ в признании неплатежеспособности, но и получить реальный тюремный срок.

Характерные признаки фиктивного банкротства

Отличительными чертами фиктивного банкротства являются следующие:

1. Перед подачей иска в суд должник отчуждает свое имущество. Однако сохраняет полный контроль над ним и может давать распоряжения текущему собственнику относительно дальнейшей судьбы активов.
2. Должник скрывает свои реальные доходы. Делается это обычно путем подделки справок и отчетности, перевода на неофициальную работу. Индивидуальные предпринимателей переходят на систему расчетов «мимо кассы».
3. Вывод денежных средств со счетов. Широко распространено как снятие наличных в кассах банков, так и покупка несуществующих товаров и услуг или перевод денег в оффшорные зоны.

Кроме того, еще одним характерным признаком является наличие дружественной кредиторской задолженности. Создается она с целью минимизации расходов банкрота, возникающих при процедуре признания его некредитоспособным.

Схема ее создания довольно проста:

1. Незадолго до подачи иска в суд потенциальный банкрот договаривается с юридическим или физическим лицом и берет на себя фиктивные долговые обязательства. При этом величина обязательств рассчитывается исходя из размеров реальных задолженностей — чтобы кредитор получил безусловное преимущество перед другими участниками дела о банкротстве, предъявившими должнику свои требования.

2. При введении процедуры реструктуризации долгов приоритетными будут требованиями именно мнимого кредитора. При выполнении плана реструктуризации банкрот основную часть средств направляет на погашение мнимой задолженности, реальным же кредиторам достаются чисто символические суммы.

   В итоге банкрот списывает все долги, сохраняет свое имущество и денежные средства — ведь по предварительной договоренности с ложным кредитором часть денег ему будет возвращена после успешного признания банкротства.

3. При введении процедуры реализации имущества подавляющая часть средств также будет направлена на погашение долга перед конкурсным кредитором.

   Для минимизации затрат стороны нередко заключают фиктивные договоры займов под залог имущества: как недвижимости, так и автомобилей. Ведь по закону, залогодержатель при реализации имущества получает 80% от его стоимости: остальные средства идут на удовлетворение требований прочих кредиторов и текущие расходы.

Схема с созданием дружественной кредиторской задолженности применяется как физическими лицами, так и ИП. Но при всей кажущейся эффективности и прозрачности, подобная махинация без труда выявляется финансовым управляющим. Ведь в ее основе лежит мнимая передача средств должнику — а выявить факт их действительного получения легко можно, проанализировав все приходно-расходные операции банкрота и кредитора.

Характерные признаки преднамеренного банкротства

Преднамеренное банкротство подразумевает ситуацию, когда гражданин действительно не может исполнять возложенные на него обязательства по погашению задолженностей — и в этом его коренное отличие от фиктивного. Но вызывается такая ситуация искусственно и включает в себя невозможность оплаты долга как денежными средствами, так и его погашения за счет реализации имущества.

Преднамеренное банкротство гражданина базируется на предумышленном ведении им финансово-хозяйственной деятельности, приводящей к снижению уровня доходов и потере активов. Выявить это можно по следующим признакам:

• незадолго до банкротства должник проводит операции по отчуждению своего имущества путем продажи или передачи в дар;
• было проведено расторжение брака с последующим разделом имущества или заключение брачного договора, наделяющее всеми имущественными правами супруга должника;
• гражданин продал все орудия своей трудовой деятельности, что стало причиной значительного снижения дохода;
• полученные от кредиторов средства были использованы заемщиком-потенциальным банкротом нерационально.

Обязанности по проверке возлагаются на назначенного судом финансового управляющего. По роду своей деятельности он прекрасно знает, где найти эти признаки и как доказать, что ставшее причиной вашей неплатежеспособности финансовое положение было вызвано искусственно.

Как выявляется ложное банкротство ИП

Закон о банкротстве граждан объединил две процедуры в одной: признавая свою некредитоспособность как физическое лицо, гражданин также банкротится как ИП. Поэтому даже если к физическому лицу у арбитражного управляющего не возникнет никаких вопросов, финансово-хозяйственная деятельность его в качестве частного предпринимателя может вызвать подозрения в искусственно возникшем банкротстве.

На фиктивное или преднамеренное банкротство ИП обычно указывают следующие признаки:

1. Резкое увеличение дебиторской задолженности.
2. Вывод оборотных средств.
3. Продажа предпринимателем имущества, машин и оборудования, находящегося на балансе предприятия и необходимого для профессиональной деятельности.

Поскольку в отношении физ. лица и ИП дело о банкротстве рассматривается судом одновременно, выявление финуправляющим признаков искусственного банкротства в любом из видов деятельности должника приводит к автоматическому отказу в признании его неплатежеспособным. Поэтому при подаче заявления проверьте всю свою деятельность на наличие состава преступления по ст. 196 и 197 УК РФ.

Как выявляются факты предумышленного банкротства

Чтобы доказать неправомерные действия при банкротстве, финуправляющий прибегает к комплексной проверке деятельности должника, включающей в себя:

1. Анализ его благосостояния за последние 3 года до подачи заявления на признание должника банкротом.
2. Проверку кредитной нагрузки на момент оформления обязательств и общей кредитной истории заемщика.
3. Проверку полученных кредитов на правомерность их получения: выявляются признаки «дружественных кредитных задолженностей» и мошенничества при оформлении кредитов.
4. Анализ приходно-расходных операций и затрат.
5. Выявление случаев уклонения от уплаты налогов и/или сборов с физического лица и ИП, задержек в выплате зарплат и пособий.
6. Розыск имущества должника, выявление подозрительных сделок и их аннулирование.

В качестве доказательства неправомерности действий должника при банкротстве финуправляющий использует:

• несоответствие поданных в заявление данных с реальной информацией, полученной в результате проверок;
• выявление поддельных документов;
• наличие операций с имуществом, относящихся к разряду подозрительных: отчуждение имущества по заниженной стоимости и/или передача его в дар перед инициацией банкротства;
• существенное увеличение кредитной нагрузки перед оформлением банкротства;
• оформление займов на невыгодных для заемщика условиях.

Чтобы выявить в действиях потенциального банкрота состав преступления, финуправляющий проводит проверку по официальным каналам:

• базам ГИБДД и Росреестра;
• ФССП и налоговой службы;
• ПФР;
• БКИ.

Параллельно анализируются банковские выписки: движение по счетам, взносы и снятия наличных средств.

Ответственность за предумышленное банкротство

Подавая заявление о фиктивном банкротстве, неплательщик рискует навлечь на себя следующие правовые последствия:

1. При ущербе до 1,5 млн. рублей применяются меры административной ответственности, предусматривающей штраф величиной от 1 до 3 тысяч рублей.
2. При ущербе больше 1,5 млн. рублей накладывается штраф 100–300 тысяч рублей, либо равный доходу виновного за период 12–24 месяцев. Или лицо привлекается к общественным работам сроком до 5 лет. Максимальное наказание, предусмотренное ст. 197 УК РФ — тюремное заключение сроком до 6 лет с наложением штрафных санкций величиной 80 тысяч рублей или дохода виновного лица за последние полгода.

Если должник инициировал банкротство преднамеренно, то к нему применяется:

1. При ущербе кредиторам до 1,5 млн. рублей он привлекается к административной ответственности, предусматривающей штрафные санкции величиной 1–3 тыс. рублей.
2. При сумме ущерба более 1,5 млн. рублей накладывается штраф величиной 200–500 тыс. рублей или полученного за период от 1 до 3 лет дохода. Либо лицо привлекается к общественным работам сроком до 5 лет. Максимальное наказание за преступление по ст. 196 УК РФ предусматривает тюремное заключение сроком до 6 лет со штрафными санкциями в размере до 200 тыс. рублей или дохода, полученного за последние 18 месяцев.

Кроме того, признание гражданина виновным за предумышленное банкротство делает невозможным признание его банкротом в соответствии с положениями Закона № 127-ФЗ. Таким образом, его долги не будут списаны, а лишь увеличатся за счет накладываемых банком штрафных санкций.

Нюансы ложного банкротства граждан

Несмотря на распространенность таких явлений, как попытки проведения ложного или фиктивного банкротства, в судебной практике не так много случаев признания должников виновными по ст. 196 и 197 УК РФ.

К примеру, относительно ИП больше применяются ст. 159 («Мошенничество») и ст. 160 («Присвоение или растрата») — связано это с тем, что по данным преступлениям правоприменительная практика более богата.

Именно по этой причине в апреле 2019 года на заседании Президиума Общественного совета МВД РФ представители министерства призвали (причем это далеко не первый призыв) исключить из УК РФ статьи о преднамеренном и фиктивном банкротстве граждан. Но даже если они будут упразднены, ответственности за ложное банкротство избежать не получится: просто квалифицироваться эти действия будет как «мошенничество» или «присвоение и растрата». А наказание по этим статьям суровее.

Узнать больше, что такое ложное банкротство физлица, а также как правильно подготовиться к банкротству и избежать подобных обвинений можно, проконсультировавшись с нашими кредитными юристами. Просто позвоните нам по телефону или задайте интересующий вас вопрос через форму обратной связи.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(2 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Загрузка...