Ипотека после банкротства физического лица. Как получить одобрение кредита

Банкротство — это законный выход для граждан, попавших в долговую яму. После судебных процедур человек живет, как прежде, но отдавать кредиты больше не нужно. Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, и что для этого нужно сделать? Давайте узнаем подробнее.

Какие требования соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Официальные сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, сообщают, что условия одобрения кредитов схожие:

  • Трудоустройство от полугода;
  • Наличие созаемщика;
  • Уровень доходов: сумма платежей по кредитам в месяц меньше 50% зарплаты (иной прибыли);
  • Достаточный первый взнос;
  • Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт — в кредитную историю заносится информация о признании банкротства. Но это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

Какие банки дают ипотеку
после банкротства?

Как улучшить кредитную историю в 2020 году?

Во-первых, через пару месяцев после банкротства проверьте свою кредитную историю. Банки иногда забывают о том, что долги списаны, и продолжают посылать отчеты о неплатежах. После банкротства кредиты погашаются, поэтому у банкрота есть возможность создавать историю заново.

Список бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят информацию о человеке, можно бесплатно получить на сайте Госуслуг и Центробанка.

В эти БКИ (одно или несколько) сделайте запросы и проверьте в кредитных отчетах, что сведения о просрочках больше не поступают. Бюро предоставляют информацию без взимания платы. Либо получите платно готовый кредитный отчет, например, услуга есть в Сбербанке.

Далее, если вы серьезно нацелены на ипотеку, но недавно признали несостоятельность, предлагаем работающий план:

  • Подождать, пока с момента завершения процедуры пройдет не менее 10-12 месяцев;
  • Улучшить свое материальное/финансовое положение: устроиться на работу со стабильными доходами, купить автомобиль, недвижимость;
  • Обратиться в небольшой банк или МФО за кредитом. Можно даже сделать акцент на товаре в кредит — так больше шансов. Далее выплачиваете средства ежемесячно и в срок, благополучно закрываете первый займ.
  • Желательно занимать по такой схеме 2-3 раза. Возьмите целевой займ на обучение или ремонт, чтобы было понятно, что ситуация пошла в гору. Даже если кредитные средства не нужны, это позволит улучшить кредитную историю. Практически — создать ее заново. В дальнейшем вы уже сможете рассчитывать на более объемные и долгосрочные кредиты по рыночным ставкам.

Какие банки дают банкротам новые займы? Юридически банки не ограничены в заключении кредитных договоров, они сами оценивают риски невыплаты займа. Если видно, что финансовые проблемы заемщика остались в прошлом, заявку одобряют. За кредитом можно обратиться в любое финансовое учреждение.

Но следует учесть, что крупные банки в основном работают с положительными клиентами «с соцпакетом», тогда как в региональных организациях требования гибкие.

Оценить шансы на ипотеку
после банкротства

Дают ли ипотеку банкротам: отзывы от тех, кто брал

На тематических форумах часто спрашивают о последствиях — что означает статус банкрота? Могу ли я оформить ипотечный кредит после банкротства и списания долгов? И по закону, и по опыту клиентов-банкротов, процедура не влияет на карьеру, выезд за границу, социальный статус.
И со временем ипотеку получить можно.

Практика показывает, что ипотеки действительно банкротам дают, правда, при условии улучшения их материального положения и увеличения доходов. На второй день/месяц после завершения судебных мероприятий рассчитывать на миллионный кредит явно не стоит.

Законодательство не запрещает банкроту взять ипотеку, поскольку законные последствия банкротства заключаются в других ограничениях:

  • Запрет на занятие руководящих должностей на 3 года;
  • Запрет на признание банкротства повторно на 5 лет;
  • Необходимость информирования кредиторов при оформлении новых займов о процедуре банкротства, которая применялась в прошлом. Ограничение действует в течение 5-ти лет.

Ипотека — это займ под залог недвижимости, и банки прекрасно понимают, что в случае невыплаты они свои деньги получат, продав квартиру/дом. Поэтому, если бывший банкрот наладил финансовое положение, имеет стабильный доход и приличный первый взнос, то нет оснований отказывать. Дополнительным плюсом будет созаемщик или поручитель.

В целом банкротство дает в основном положительные бонусы, позволяя освободиться от нажитых долгов и начать строить финансовую репутацию заново.

Если вам нужна помощь в оформлении ипотеки после банкротства, или есть другие вопросы по поводу списания долгов и последствий — обратитесь к нашим юристам!

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 2,67 из 5)
Загрузка...

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет