Ипотека после банкротства физического лица. Как получить одобрение кредита

Банкротство — это законный выход для граждан, попавших в долговую яму. После судебных процедур человек живет, как прежде, но отдавать кредиты больше не нужно. Можно ли взять ипотеку после банкротства физического лица, и что для этого нужно сделать? Давайте узнаем подробнее.

Какие требования соблюсти, чтобы получить ипотеку?

Официальные сайты банков, занимающихся ипотечным кредитованием, сообщают, что условия одобрения кредитов схожие:

• Трудоустройство от полугода;
• Наличие созаемщика;
• Уровень доходов: сумма платежей по кредитам в месяц меньше 50% зарплаты (иной прибыли);
• Достаточный первый взнос;
• Безупречная кредитная история.

К сожалению, после признания банкротства страдает как раз последний пункт — в кредитную историю заносится информация о признании банкротства. Но это не пожизненный приговор, историю можно исправить.

Как улучшить кредитную историю в 2024 году?

Во-первых, через пару месяцев после банкротства проверьте свою кредитную историю. Банки иногда забывают о том, что долги списаны, и продолжают посылать отчеты о неплатежах. После банкротства кредиты погашаются, поэтому у банкрота есть возможность создавать историю заново.

Список бюро кредитных историй (БКИ), которые хранят информацию о человеке, можно бесплатно получить на сайте Госуслуг и Центробанка.

В эти БКИ (одно или несколько) сделайте запросы и проверьте в кредитных отчетах, что сведения о просрочках больше не поступают. Бюро предоставляют информацию без взимания платы. Либо получите платно готовый кредитный отчет, например, услуга есть в Сбербанке.

Далее, если вы серьезно нацелены на ипотеку, но недавно признали несостоятельность, предлагаем работающий план:

• Подождать, пока с момента завершения процедуры пройдет не менее 10-12 месяцев;
• Улучшить свое материальное/финансовое положение: устроиться на работу со стабильными доходами, купить автомобиль, недвижимость;
• Обратиться в небольшой банк или МФО за кредитом. Можно даже сделать акцент на товаре в кредит — так больше шансов. Далее выплачиваете средства ежемесячно и в срок, благополучно закрываете первый займ.
• Желательно занимать по такой схеме 2-3 раза. Возьмите целевой займ на обучение или ремонт, чтобы было понятно, что ситуация пошла в гору. Даже если кредитные средства не нужны, это позволит улучшить кредитную историю. Практически — создать ее заново. В дальнейшем вы уже сможете рассчитывать на более объемные и долгосрочные кредиты по рыночным ставкам.

Какие банки дают банкротам новые займы? Юридически банки не ограничены в заключении кредитных договоров, они сами оценивают риски невыплаты займа. Если видно, что финансовые проблемы заемщика остались в прошлом, заявку одобряют. За кредитом можно обратиться в любое финансовое учреждение.

Но следует учесть, что крупные банки в основном работают с положительными клиентами «с соцпакетом», тогда как в региональных организациях требования гибкие.

Дают ли ипотеку банкротам: отзывы от тех, кто брал

На тематических форумах часто спрашивают о последствиях — что означает статус банкрота? Могу ли я оформить ипотечный кредит после банкротства и списания долгов? И по закону, и по опыту клиентов-банкротов, процедура не влияет на карьеру, выезд за границу, социальный статус.
И со временем ипотеку получить можно.

Практика показывает, что ипотеки действительно банкротам дают, правда, при условии улучшения их материального положения и увеличения доходов. На второй день/месяц после завершения судебных мероприятий рассчитывать на миллионный кредит явно не стоит.

Законодательство не запрещает банкроту взять ипотеку, поскольку законные последствия банкротства заключаются в других ограничениях:

• Запрет на занятие руководящих должностей на 3 года;
• Запрет на признание банкротства повторно на 5 лет;
• Необходимость информирования кредиторов при оформлении новых займов о процедуре банкротства, которая применялась в прошлом. Ограничение действует в течение 5-ти лет.

Ипотека — это займ под залог недвижимости, и банки прекрасно понимают, что в случае невыплаты они свои деньги получат, продав квартиру/дом. Поэтому, если бывший банкрот наладил финансовое положение, имеет стабильный доход и приличный первый взнос, то нет оснований отказывать. Дополнительным плюсом будет созаемщик или поручитель.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(4 оценок, среднее: 3,25 из 5)

Загрузка...