Бесплатное банкротство самостоятельно: как оформить и что надо знать перед обращением в МФЦ

Многие экономисты называют грядущий 2024 год годом нарастающего шквала попыток российских граждан признать себя банкротами. В этом желании нет ничего удивительного, так как пандемия короновируса больно ударила по доходам наших граждан.

Есть люди, которые и до вспышки вируса находились под гнетом неподъемных сумм кредиторов. С них уже пытались взыскать долги банки и микрофинансовые компании через суд. Именно для таких заемщиков в этом году открылась возможность пройти бесплатное банкротство самостоятельно. Рассмотрим, легко ли это сделать и что надо знать, задумываясь о банкротстве через МФЦ.

Бесплатное банкротство — такую возможность дали нашим гражданам, попавшим в тяжелую жизненную ситуацию, поправки в Закон о банкротстве, вступившие в силу с 1 сентября 2020 года. В чем преимущества и недостатки внесудебного банкротства перед списанием долгов через арбитраж.

Что изменил закон о бесплатном банкротстве физических лиц

С 1 сентября 2020 года закон № 127-ФЗ для граждан России и индивидуальных предпринимателей ввел новую возможность: пройти внесудебное бесплатное банкротство физлиц.

Сделать это может человек, имеющий долг в сумме от 50 до 500 тыс. руб. Закон о бесплатном банкротстве физических лиц дает гражданам возможность избавиться от долгов, не прибегая к обращению в Арбитражный суд, без найма финуправляющего. Ведь основная работа управляющего — это найти и реализовать имущество должника или найти компромисс по погашению долгов между человеком и его кредиторами.

Почему в упрощенном банкротстве не нужен управляющий? Потому что оно применимо только для тех граждан, у которых нет имущества, и это уже признали суд и приставы.

Но, несмотря на кажущуюся простоту «внесудебки» (ведь на первый взгляд — нет ничего проще, раз ничего не имеешь из того, что можно обратить в деньги и заплатить долг!), в ней есть неприятные моменты и требования, которым обязательно надо соответствовать. Разберем, что же требует от решившегося на внесудебное банкротство человека, закон.

Банкротство через МФЦ отличается от банкротства через суд. Что проще?

Чтобы понять, по какому пути банкротства нужно идти, чтобы избавиться от непосильных долгов, разберем, чем же внесудебное бесплатное банкротство физлиц отличается от процесса, который проходит в Арбитражном суде.

С самого начала действия норм этого закона банкротство физлиц — это поле работы арбитражных судов, а не судов общей юрисдикции.

Должник обязан подать в суд заявление о признании себя банкротом, если у него в жизни сложилась следующая ситуация:

• Его общий долг перед всеми, у кого он брал деньги взаймы, перевалил за 500 тыс. рублей. В эти пол миллиона входят как сами суммы кредитов и займов, так и накопленные за время неплатежей проценты, пени, штрафы.
• У человека уже просрочено как минимум три периода уплаты по кредиту (обычно это составляет три месяца неуплаты) и он понимает, что и следующие платежи ему вносить нечем.
• За то время, что человек живет «бок о бок» со своими долгами, его финансовая ситуация ухудшилась. То есть человек лишился рабочего места или существенной части заработка, серьезно заболел и долго не мог восстановиться (или получил группу инвалидности), лишился своего ликвидного имущества. Могут быть и другие факторы, приведшие к потере имущества и дохода заемщика.

Перед судом предстает человек, чей долг уже приблизился или перевалил за половину миллиона рублей. Он не может найти выхода из своей ситуации в переговорах с кредиторами.

Подать иск о банкротстве такой человек должен обязательно. Это требование закона. В противном случае за него это сделают его кредиторы.

Приняв решение об обращении в суд, такой человек собирает документы и подает их на рассмотрение. Кроме документов, подтверждающих свою неплатежеспособность, истец прикладывает квитанцию об уплате госпошлины (300 рублей) и квитанцию о переводе на счет суда 25 тыс. рублей на оплату работы финансового управляющего.

В документах также необходимо указать, из какого «профсоюза» — саморегулируемой организации арбитражных управляющих — истец просит назначить специалиста для ведения его дела.

Но вот документы приняты и арбитражный суд назначает заседания. Если у истца есть имущество, то финансовый управляющий описывает его, проводит оценку и организует торги. Деньги от продажи имущества пойдут для уплаты части долга кредиторам.

По закону у должника не могут быть описаны и проданы личные вещи, посуда, холодильник и плита, единственное жилье, мебель, часть техники, если такой человек, например, с ее помощью работает и добывает себе и семье средства на пропитание.

На средства в банке суд накладывается ограничение — если у физлица есть доходы, то финупраляющий из них выделит деньги в размере одного МРОТ на каждого члена семьи. Остальные средства также пойдут на выплату долга.

Задача финуправляющего — искать скрытые средства и имущество своего клиента. Он направит запросы в налоговую инспекцию, регистрационные палаты, в банки, чтобы понять, есть ли «что с этого человека взять».

Не удивительно, но часто «всплывают» сделки по передаче собственности в чужие руки перед тем, как человек решился обратиться в суд. Все сделки, совершенные в течение последних трех лет, могут быть отменены, имущество возвращено хозяину и продано на торгах.

Если у гражданина, факт банкротства которого разбирает суд, не имеется денег и ценностей, то его признают несостоятельным и кредиторы, к их великому сожалению, ничего не получат.

Для банкрота услуги финансового управляющего и судебные издержки составят от 70 000 рублей и выше. Затраты могут даже составить и 200 тыс. рублей. Сумма зависит от объемов, состава и сроков задолженностей.

Чем проще и одновременно сложнее упрощенка?

С 1 сентября 2020 года у людей появилась возможность бесплатно, без привлечения конкурсного управляющего и судебных заседаний стать банкротом. Подать на банкротство самостоятельно можно с просроченной задолженностью на относительно небольшую сумму — от 50 до 500 тыс. рублей.

Каковы условия для того, чтобы оформить банкротство физического лица самостоятельно. В арсенале должника непременно должны быть нижеперечисленные факты:

• Производство в отношении должника у судебных приставов. Оно должно быть закрыто. И кредитор не должен настаивать на новом открытии производства. Закрытое производство — это «метка», что пристав искал деньги и имущество у потенциального банкрота. Но не нашел.
• В сумме долга учитывает все «неоплаченные счета» человека: кредиты в банках, займы в МФО, налоги, платежки в ЖКХ, долговые расписки.
• Имущества должника, которое можно описать и продать с аукциона, или совсем нет, или его не хватит, чтобы на выплаченные деньги рассчитаться с кредиторами.

Поправки к закону, вводящие процедуру упрощенного банкротства, принимались для того, чтобы облегчить жизнь самой незащищенной категории людей, тех, кто имеет низкие доходы, но при этом запутались в своих кредитах. Им дан шанс избавиться от долгов относительно просто и бесплатно, направив заявление в МФЦ.

В банкроты в 2024 году бесплатно и без суда. Пошаговая инструкция

Что нужно для того, чтобы стать банкротом через МФЦ? Знать, что кредиторы с вами уже просудились, пристав ничего у вас описать не смог, а долги висят над вами как домоклов меч.

Заходите на сайт ФССП или Госуслуги. На обоих этих сайтах можно проверить статус исполнительных производств на ваше имя. Производство по тем долгам, которые вы хотите списать через МФЦ, должно быть закрыто. Далее ваши шаги к списанию долгов следующие:

1. В МФЦ Вы подаете заявление как гражданин или как ИП. При подаче заявления Вы обязаны предъявить свой паспорт, а к заявлению приложить перечень своих долгов. Необходимо указать названия кредиторов: юридических лиц или ФИО частных лиц, давших взаймы, ФНС, коммунальных служб. В отношении юрлиц — кредиторов желательно указать их ИНН.
2. В течение суток специалисты МФЦ должны проверить достоверность указанных вами сведений, и проверить сайт ФССП на наличие исполнительных производств.
3. Через три дня МФЦ или вернет вам заявление, если обнаружит в нем неточности, или уведомит вас о том, что процедура признания несостоятельности начата. Данные о долгах передаются в Единый федеральный резерв сведений о банкротстве (ЕФРСБ).
4. После этого сведения 6 месяцев будут храниться в базе Федресурса. Это время нужно для того, чтобы тот из кредиторов, кто не согласен с вашим упрощенным банкротством, мог его опротестовать и перевести дело в плоскость арбитражного процесса. По завершении полугода и если никто и кредиторов не заявил протест, то гражданин (или ИП) признается банкротом, его долги считаются безнадежными к взысканию.

Последствия при внесудебном банкротстве наступают такие же, как и при проведении судебной процедуры. Это 5 лет запрета на повторное банкротство и обязательство сообщать о статусе банкрота в кредитные организации. Также вводится 3-летний запрет на руководящие должности в компаниях.

А вот второй раз обанкротиться через МФЦ можно только через 10 лет. При банкротстве через суд повторное дело можно инициировать через 5 лет.

ВАЖНО. Если вы забыли указать какой-то долг и кредитора, то МФЦ не будет его искать. Даже если процедура упрощенного банкротства пройдет гладко, и заявленные долги вам спишут, то в отношении «забытого» долга вам будут продолжать звонить кредиторы, коллекторы и, как следствие, можете ожидать визита приставов.

Подавая заявление в МФЦ, вы должны «заморозить» свою финансовую активность. Нельзя брать новые кредиты и займы, выступать поручителем по чужим кредитам. Нельзя вступать в наследство, делать крупные приобретения, трудоустраиваться на высокооплачиваемую работу. В таких случаях МФЦ откажет в рассмотрении заявления, процедура банкротства будет прервана.

Что происходит с долговыми обязательствами при бесплатном банкротстве?

В период проведения процедуры прекращается начисление процентов, пени, штрафов по просроченным обязательствам — но это правило применяется только к указанным в заявлении договорам.

Подав заявления на внесудебное банкротство, человек избавляется от:

• бесед с приставами по долгам, указанным в заявлении;
• звонков коллекторов;
• роста общей суммы просрочки.

При банкротстве через МФЦ человек так же, как и прохождение судебной процедуры, не избавляется от алиментов, долгов по зарплате (для ИП), текущих платежей, возникших в ходе банкротства (например, от свежего долга по коммуналке), от возмещения вреда, например, причиненного в случае ДТП.

Даже в ходе бесплатного банкротства действие исполнительных производств по ним не прекращается.

Что надо учитывать, решив пойти по «упрощенке»

Перед тем, как подать заявление на инициацию упрощенного банкротства, необходимо помнить о нескольких факторах:

• Исполнительное производство в службе приставов — затяжной процесс, он может тянуться месяцами. Иногда приставы просто «забывают» закрыть производство из-за неразберихи или большого числа дел. Если в период до закрытия исполнительного производства у заявителя появляются доходы, то судебный пристав дело не прекратит.
• Кредиторы не любят «оставаться с носом». Ошибки должника на любой стадии процедуры могут привести к тому, что кредиторы будут требовать перевода дела в арбитражное русло.
• Первые месяцы работы «упрощенки» уже показали, что большинство заявлений сотрудники МФЦ возвращают назад. Так происходит из-за того, что вследствие новизны процедуры люди часто заполняют заявление неверно.
• Подать заявление с первого раза поможет консультация юриста по бесплатному банкротству физических лиц — участие специалиста исключит ошибки при подаче документов.
  
  Получить консультацию

• Не исключено, что коллекторы не перестанут вас беспокоить, даже если вы им честно скажете, что подали заявление в МФЦ на банкротство. Делают они это в надеже получить с должника «хоть шерсти клок».

В перспективе упрощенное банкротство можно будет оформить не только через МФЦ, но и на сайте Госуслуги.

Упрощенный порядок поможет малоимущим гражданам получить статус банкрота. Это бесплатно, но в ряде случаев может оказаться дольше, чем стандартная процедура, да и нервов вы потратите больше. Ведь в течение срока наблюдения должнику предстоит общение с сотрудниками ФССП, кредитными структурами. Придется подтверждать свою несостоятельность, доказывать отсутствие высоких доходов и ценного имущества.

Получите бесплатную юридическую консультацию по банкротству от наших юристов, позвонив нам по телефону или оставив свои контактные данные в форме обратной связи.

Мы найдем для вас эффективный выход из ситуации с накопленными задолженностями и можем списать долги с вашим минимальным участием.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц