Можно ли получить кредит после банкротства

Признание личного банкротства – это прекрасная процедура для отчаявшихся должников, чьи доходы не позволяют рассчитаться по кредитам. Человек обращается в Арбитражный суд и на основании положений № 127-ФЗ получает возможность избавиться от задолженностей и кредитных обязательств. Списание осуществляется на последнем заседании. Но жизнь продолжается, и затем встает вопрос – как получить кредит после банкротства. В этой статье изложены все аспекты взаимоотношений банкротов с банками после процедуры.

Последствия признания себя банкротом

Законодательством установлен перечень последствий, которые неизменно наступают после списания долгов.

  1. Банкрот не может занимать должности генерального директора, входить в Совет директоров или иным способом управлять юридическими лицами в течение 3 лет.
  2. Банкрот не может повторно признать свою несостоятельность в течение 5 лет.
  3. Банкрот не может получить кредит, не проинформировав банк о статусе и процедуре банкротства. Ограничение тоже накладывается на 5 лет.

Необходимо учесть, что информация о проведенном банкротстве в отношении человека попадет в следующие источники и ресурсы:

  • Бюро кредитных историй;
  • Бухгалтерия по месту работы банкрота, если во время процедуры человек работал;
  • В печатное издание «Коммерсантъ»;
  • В Федресурс.

Таким образом, скрывать от кредитора факт банкротства нежелательно. Банк обязан проверять потенциальных заемщиков, и обман быстро раскроется.

Важно! Законодательством не установлены запреты на пользование кредитными услугами банков после банкротства. Теоретически человек может обратиться к сотрудникам хоть на следующий день после завершения судебного процесса, чтобы оформить кредит или ссуду. Но на практике почти со 100% вероятностью он получит отказ.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Дадут ли кредит банкроту?

Несмотря на отсутствие законных ограничений для банкротов (по взятию новых кредитных займов), все же получить заем сразу после процедуры не сможет никто. Здесь роль играют несколько факторов:

  • кредитная история после банкротства. За признанием несостоятельности в 90% случаев обращаются должники, у которых кредитная история испорчена просрочками, отсутствием оплаты, штрафными санкциями. Соответственно, долги списываются, но кредитная история по-прежнему остается испорченной. Это основная причина отказов в выдаче кредитных средств;
  • поведение должника. Если человек вскоре после признания себя банкротом обращается в банк и спрашивает, можно ли брать кредит, это настораживает. У кредиторов еще не сформировался должный уровень доверия к банкроту, поэтому вероятен риск отказа.

Когда можно брать кредит? Специалисты рекомендуют подавать заявки на оформление ссуды через год после завершения судебного процесса. Важно подготовиться к процедуре, трезво оценивать шансы. Необходимо учесть следующие факторы.
 

  1. Кредит на большую сумму сразу получить невозможно.
  2. Заемные средства будут предоставляться на короткий срок.
  3. Процентная ставка по ссуде будет завышена.
  4. Первые займы возможны в микрофинансовых организациях, в банк после банкротства обращаться нет смысла.

Основная задача банкрота – улучшить кредитную историю, повысить уровень доверия кредиторов. Через год после банкротства можно обратиться в МФО с запросом на кредит в 5000-10000 рублей под короткий месячный срок. Важно своевременно погасить займ. Затем можно еще раз подать такую заявку и снова выплатить средства в срок. Постепенно вы улучшите историю и сможете обратиться в банк.

По словам тех, кто брал кредит после банкротства, при кредитовании имеет значение финансовое и материальное положение должника:

  • наличие официального трудоустройства;
  • наличие достаточного дохода для расчетов по кредиту;
  • улучшение материального положения: покупка дорогого имущества с документальным подтверждением сделки.

Какие банки дают кредит. Официальный перечень кредитных организаций

Известным порталом banki.ru было проведено расследование, которое показало уровень готовности кредитных организаций к взаимодействию с должниками. Предлагаем рассмотреть все аспекты кредитования банкротов в 2020 году.

  1. Альфа банк. После банкротства человеку доступно открытие дебетовых карт и банковских счетов. Временно недоступны кредитные карты и потребительское кредитование.
  2. Абсолют банк. Банкрот может обратиться, сотрудники расскажут, как взять кредит. Но кредитные лимиты будут небольшими. Оформить ипотеку в течение первых 5 лет после процедуры нельзя.
  3. Банк Восточный. Банкротам доступны только дебетовые и банковские счета.
  4. Почта Банк. Решение принимается индивидуально, учитывая общее положение банкрота, его статус.
  5. ВТБ. Решение принимается индивидуально, на основании оценки ряда факторов финансового характера.

Разумеется, оформление ипотеки после банкротства доступно не раньше, чем через 5 лет: необходимо исправить кредитную историю и улучшить финансовое положение. Но сначала банкротам одобрят лишь небольшие ссуды. Их своевременная выплата позволит постепенно вернуть доверие кредитных организаций.

Банкрот может подать заявку в МФО уже через полгода после завершения процедуры. Необходимо представить данные:

  • уровень доходов и расходов;
  • официальное трудоустройство;
  • перечень лиц, которые пребывают на иждивении;
  • наличие имущества: транспортные средства, недвижимость.

К специалистам часто обращаются люди с вопросом – могу ли я получить ссуду на свои нужды, если недавно состоялось банкротство. Ответ, безусловно, положительный, но важно подготовиться к обращению в кредитное учреждение. Хорошим решением будет обратиться за консультацией к юристам, которые подскажут порядок действий и помогут грамотно подготовить документы.

Получить консультацию

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.


Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Темы:

Комментарии и вопросы

Добавить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8(800)551-75-19, юрист Вам поможет